The First Bancshares, Inc. (FBMS): Modelo de negocios Canvas [11-2024 actualizado]
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The First Bancshares, Inc. (FBMS) Bundle
Comprender el panorama comercial de First Bancshares, Inc. (FBMS) es crucial tanto para los inversores como para las partes interesadas. Esta institución financiera prospera en asociaciones clave y un sólido propuesta de valor, entregando soluciones bancarias a medida a una clientela diversa. En esta publicación de blog, exploraremos los componentes intrincados del lienzo de modelo de negocio de FBMS, revelando cómo aprovecha efectivamente su recursos y actividades para impulsar el crecimiento y la satisfacción del cliente. Sumérgete para descubrir los elementos esenciales que definen la estrategia comercial exitosa de FBMS.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con empresas locales
El primer Bancshares, Inc. se dedica a asociaciones con empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y fortalecer la presencia de su comunidad. Estas colaboraciones a menudo se centran en los servicios financieros adaptados a las necesidades de las empresas locales, que pueden incluir préstamos para pequeñas empresas e iniciativas de desarrollo comunitario. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales celebrados para la inversión (LHFI) ascendieron a $ 5.263 mil millones, con una porción notable asignada a préstamos comerciales, que representaban el 14.1% de la cartera de préstamos totales.
Relaciones con cuerpos reguladores
El primer Bancshares mantiene fuertes relaciones con los cuerpos regulatorios para garantizar el cumplimiento y fomentar un entorno operativo estable. Las relaciones de capital regulatorias de la Compañía al 30 de septiembre de 2024 indican el cumplimiento de los requisitos mínimos establecidos por los reguladores federales, lo que refleja una institución bien capitalizada. Específicamente, el capital total de los accionistas fue de aproximadamente $ 1.012 mil millones, lo que representa aproximadamente el 12.7% del total de activos.
Asociaciones con empresas de tecnología financiera
En un esfuerzo por innovar y mejorar el servicio al cliente, el primer Bancshares se asocia con varias empresas de tecnología financiera. Estas asociaciones se centran en mejorar los servicios de banca digital, racionalizar los procesos de pago y mejorar la participación del cliente. Por ejemplo, la integración de las soluciones tecnológicas ha sido crítica en la gestión de la cartera de préstamos del banco, que aumentó en $ 146.9 millones, o 2.9%, durante los primeros nueve meses de 2024.
| Tipo de asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Empresas locales | Colaboraciones para préstamos para pequeñas empresas e iniciativas comunitarias | $ 5.263 mil millones en préstamos totales, con 14.1% en préstamos comerciales |
| Cuerpos reguladores | Cumplimiento de las regulaciones federales y la adecuación de capital | $ 1.012 mil millones en capital total de accionistas, 12.7% de los activos totales |
| Empresas de tecnología financiera | Mejora de las soluciones de pago y banca digital | Aumento de la cartera de préstamos en $ 146.9 millones, o 2.9% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una gama de servicios bancarios
El primer Bancshares, Inc. (FBMS) proporciona un conjunto integral de servicios bancarios, que incluyen banca personal y comercial, servicios hipotecarios y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 7.966 mil millones, con préstamos netos mantenidos para la inversión que asciende a $ 5.263 mil millones y depósitos totales $ 6.561 mil millones.
En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 174.149 millones, reflejando una disminución de $ 191.660 millones En el mismo período de 2023. Esta disminución se atribuye principalmente a un aumento en los gastos de interés en los depósitos, que aumentaron significativamente debido al entorno de tasa de interés prevaleciente.
El ingreso no interesante de la compañía durante el mismo período fue $ 38.2 millones, una disminución de $ 44.3 millones en 2023, principalmente debido a la reducción de los premios del Tesoro de EE. UU.
| Tipo de servicio | Préstamos netos (al 30 de septiembre de 2024) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Comercial, financiero y agrícola | $ 748.664 millones | 14.1% |
| Inmobiliario comercial | $ 3.236 mil millones | 60.8% |
| Bienes raíces del consumidor | $ 1.287 mil millones | 24.2% |
| Entrevista | $ 47.216 millones | 0.9% |
Gestión de riesgos y cumplimiento
El primer Bancshares pone un fuerte énfasis en la gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio como componentes críticos de su marco operativo. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) se informó en $ 55.700 millones Al 30 de septiembre de 2024, que refleja un enfoque conservador del riesgo de crédito. Esto incluye disposiciones para varios tipos de préstamos, asegurando que el banco esté preparado para pérdidas potenciales asociadas con sus actividades de préstamo.
La compañía mantiene una cartera diversificada para mitigar los riesgos, sin concentraciones de crédito significativas identificadas dentro de su cartera de préstamos. Las estrategias de la Compañía incluyen estándares de suscripción estrictos y evaluaciones regulares del rendimiento del préstamo para mantener la calidad de los activos.
Servicio al cliente y gestión de relaciones
El servicio al cliente es una piedra angular del modelo de negocio de First. El banco se centra en construir relaciones a largo plazo con los clientes a través de servicios personalizados y soluciones financieras personalizadas. Al 30 de septiembre de 2024, el gasto no interesante de la compañía fue $ 133.9 millones, que incluye costos asociados con el mantenimiento del servicio al cliente de alta calidad.
Además, los cargos de servicio del banco en cuentas de depósito ascendieron a $ 10.410 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, destacando la importancia de mantener una base de clientes robusta. La compañía también invierte en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos bancarios, contribuyendo a una mejor satisfacción y retención del cliente.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: recursos clave
Fuerte base de capital y liquidez
El primer Bancshares, Inc. reportó activos totales de $ 7.957 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Los pasivos totales de la compañía fueron de $ 6.954 mil millones, lo que resultó en el capital total de los accionistas de $ 1.012 mil millones. El capital de los accionistas aumentó en $ 62.6 millones, o 6.6%, durante los primeros nueve meses de 2024, impulsados principalmente por ganancias netas de $ 58.9 millones y una disminución de $ 25.5 millones en pérdidas integrales acumuladas.
Al 30 de septiembre de 2024, la relación de liquidez era del 14.3%, excediendo la guía de política interna de un mínimo de 10%. La relación préstamos a depósitos se situó en 80.1%, permaneciendo dentro del límite de política del 90%.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 7.957 mil millones | $ 7.993 mil millones |
| Pasivos totales | $ 6.954 mil millones | $ 7.050 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.012 mil millones | $ 949 millones |
| Relación de liquidez | 14.3% | N / A |
| Relación de préstamos a depósitos | 80.1% | N / A |
Equipo laboral y de gestión calificado
El primer BancShares emplea una fuerza laboral calificada con un enfoque en mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. Los salarios y los beneficios de los empleados aumentaron en $ 5.0 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica la inversión en capital humano. Esta inversión estratégica refleja el compromiso de la compañía para mantener un equipo de gestión competente capaz de navegar por las complejidades de la industria bancaria.
Infraestructura integral de tecnología bancaria
El primer BancShares ha desarrollado una infraestructura integral de tecnología bancaria para respaldar sus operaciones y servicios al cliente. Al 30 de septiembre de 2024, los valores de inversión de la compañía totalizaron $ 1.715 mil millones, lo que representa el 21.5% de los activos totales. La infraestructura está diseñada para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado y mejorar la experiencia del cliente a través de soluciones de banca digital mejoradas.
El rendimiento promedio de los valores de inversión aumentó a 2.56% de 2.26% en el año anterior. La compañía aprovecha la tecnología para optimizar la gestión de activos y mejorar la eficiencia operativa, lo cual es fundamental para mantener la competitividad en el sector de servicios financieros.
| Métricas tecnológicas | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Valores de inversión totales | $ 1.715 mil millones | $ 1.836 mil millones |
| Rendimiento promedio de valores de inversión | 2.56% | 2.26% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
El primer Bancshares, Inc. ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos y depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, el costo promedio de los depósitos de interesado fue 2.48%, que refleja un aumento de 1.57% al 31 de diciembre de 2023. Los ingresos por intereses netos del banco para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 174.1 millones, una disminución de $ 191.7 millones En el mismo período de 2023, principalmente debido al aumento de los gastos de intereses. El margen de interés neto se registró en 3.26% Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, por debajo de 3.62% para el período correspondiente en 2023.
Servicios bancarios personalizados adaptados a las necesidades del cliente
El primer BancShares enfatiza los servicios bancarios personalizados para satisfacer las necesidades de los clientes. La compañía ha mejorado sus ofertas de servicios, incluidos asesoramiento financiero personalizado y soluciones de préstamos personalizadas. El banco informó un aumento en los préstamos netos de inversión (LHFI) para $ 5.263 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 5.116 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Además, el ingreso sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 38.2 millones, reflejando una disminución de $ 44.3 millones En el mismo período del año anterior, con cargos de servicio en cuentas de depósito que contribuyen significativamente a este ingreso.
Plataformas de banca en línea y móviles robustas
El primer BancShares ha invertido significativamente en sus plataformas de banca en línea y móvil, proporcionando a los clientes un acceso conveniente a sus cuentas y servicios bancarios. Los activos totales del banco al 30 de septiembre de 2024 fueron $ 7.966 mil millones, reflejando una ligera disminución de $ 7.993 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El banco se ha centrado en mejorar la experiencia y la seguridad del usuario en las plataformas digitales, lo cual es esencial para retener a los clientes en un mercado competitivo.
| Métrica | A partir del 30 de septiembre de 2024 | Al 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 7.966 mil millones | $ 7.993 mil millones |
| Préstamos netos celebrados para la inversión | $ 5.263 mil millones | $ 5.116 mil millones |
| Costo promedio de depósitos de intereses | 2.48% | 1.57% |
| Ingresos de intereses netos (nueve meses) | $ 174.1 millones | $ 191.7 millones |
| Margen de interés neto | 3.26% | 3.62% |
| Ingresos sin interés (nueve meses) | $ 38.2 millones | $ 44.3 millones |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Equipos dedicados de atención al cliente
El primer Bancshares, Inc. (FBMS) emplea equipos de atención al cliente dedicados para mejorar el servicio al cliente y la satisfacción. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó un gasto no interesante de $ 46.4 millones, con salarios y beneficios para empleados que representan $ 25.1 millones, lo que representa el 54.2% de los gastos totales sin intereses. Esta inversión en recursos humanos refleja el compromiso de la compañía de proporcionar asistencia personalizada a sus clientes.
Compromiso a través de eventos comunitarios
FBMS se involucra activamente con su comunidad a través de varios eventos, fomentando relaciones que mejoran la lealtad del cliente. El banco ha estado involucrado en numerosas iniciativas comunitarias, lo que le permite mantener una fuerte presencia local. Por ejemplo, la compañía informó un aumento en sus depósitos totales a $ 6.595 mil millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 6.554 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento puede atribuirse parcialmente a sus estrategias activas de participación comunitaria.
Programas de lealtad e incentivos para clientes a largo plazo
Para retener a los clientes y fomentar las relaciones a largo plazo, FBMS ha implementado programas de fidelización e incentivos. El ingreso no interesante del banco durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendió a $ 38.2 millones, por debajo de $ 44.3 millones en el mismo período de 2023. Esta disminución se debió principalmente a una disminución de $ 6.2 millones en los premios del Tesoro de EE. UU., Lo que indica que, mientras que indican que Los factores externos pueden afectar los ingresos, el enfoque del banco en la lealtad del cliente sigue siendo una prioridad.
| Categoría | Cantidad (en millones) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Gasto sin intereses (total) | $46.4 | 100% |
| Salarios y beneficios para empleados | $25.1 | 54.2% |
| Ingresos sin intereses | $38.2 | N / A |
| Depósitos totales | $6,595 | N / A |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: canales
Red de sucursales en múltiples estados
El primer Bancshares opera una red de sucursales integral en varios estados, incluidos Mississippi, Louisiana, Alabama y Florida. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se situaron en aproximadamente $ 7.966 mil millones, con depósitos totales que alcanzan los $ 6.561 mil millones. Las ubicaciones de las sucursales facilitan la participación directa del cliente y la prestación de servicios, lo que permite que el banco mantenga una fuerte presencia comunitaria.
Plataformas de banca digital para servicios en línea
La compañía ha invertido en plataformas de banca digital robustas, que brinda a los clientes servicios de banca en línea que incluyen administración de cuentas, transferencias de fondos y solicitudes de préstamos. La iniciativa de banca digital tiene como objetivo mejorar la conveniencia y la accesibilidad del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio en la obtención de activos se informó en 5.27%, lo que refleja la efectividad de los canales digitales en impulsar los ingresos por intereses.
Aplicaciones móviles para la conveniencia del cliente
El primer BancShares ofrece aplicaciones móviles que permiten a los clientes realizar transacciones bancarias en la marcha. La aplicación móvil presenta funcionalidades como depósitos de verificación móvil, consultas de equilibrio e historial de transacciones. El enfoque del banco en la banca móvil se alinea con la creciente demanda del consumidor de soluciones bancarias convenientes, lo que contribuye a un aumento reportado en los ingresos no interesantes, que alcanzó los $ 38.2 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Tipo de canal | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Red de sucursales | Operando en Mississippi, Louisiana, Alabama y Florida | Activos totales: $ 7.966 mil millones, depósitos totales: $ 6.561 mil millones |
| Banca digital | Servicios bancarios en línea para la gestión de cuentas y transacciones | Rendimiento promedio sobre los activos de ganancia: 5.27% |
| Aplicaciones móviles | Las características incluyen depósitos de cheques móviles y consultas de saldo | Ingresos sin intereses: $ 38.2 millones para nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan banca personal
El primer Bancshares, Inc. (FBMS) sirve a los consumidores individuales a través de una gama de productos bancarios personales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales a los consumidores individuales, incluidos los préstamos inmobiliarios y a plazos de consumo, ascendieron a aproximadamente $ 1.334 mil millones, lo que representa el 25.1% de la cartera de préstamos totales. El rendimiento promedio de los préstamos a los consumidores individuales fue del 6.12%.
Empresas pequeñas a medianas (PYME)
FBMS se dirige a empresas pequeñas a medianas (PYME) con un conjunto integral de servicios bancarios adaptados a las necesidades comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos a empresas comerciales, financieras y agrícolas totalizaron aproximadamente $ 748.7 millones, lo que representa el 14.1% de la cartera de préstamos totales. El rendimiento promedio de estos préstamos fue de 6.21%.
Clientes comerciales que requieren servicios de inversión y préstamos
Los clientes comerciales constituyen un segmento significativo para los FBM, particularmente en el ámbito de los bienes raíces comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos inmobiliarios comerciales alcanzaron aproximadamente $ 3.236 mil millones, lo que representa el 60.8% de la cartera de préstamos totales. El rendimiento promedio de los préstamos inmobiliarios comerciales fue del 5,97%.
| Segmento de clientes | Préstamos totales ($ miles de millones) | % de préstamos totales | Rendimiento promedio (%) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuales | 1.334 | 25.1% | 6.12% |
| Empresas pequeñas a medianas (PYME) | 0.749 | 14.1% | 6.21% |
| Clientes comerciales | 3.236 | 60.8% | 5.97% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos que incluyen salarios y beneficios
El gasto total no interesante para el primer Bancshares, Inc. para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 133.9 millones, una disminución de $ 6.4 millones del mismo período en 2023. Dentro de esto, los beneficios de los salarios y los empleados representaron $ 74.7 millones. , que representa el 55.8% de los gastos totales sin intereses, un aumento de $ 69.7 millones en el año anterior.
Inversiones de tecnología e infraestructura
El primer BancShares ha invertido en tecnología e infraestructura para mejorar la eficiencia operativa y el servicio al cliente. El gasto de ocupación, que incluye infraestructura tecnológica, fue de $ 16.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Además, la compañía reportó $ 5.7 millones en amortización de intangibles de depósito central.
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing se registraron en $ 0.25 millones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una disminución en comparación con $ 0.76 millones en el mismo período en 2023. La compañía continúa enfocándose en estrategias de marketing rentables para mejorar la adquisición de los clientes al tiempo que minimiza los gastos.
| Categoría de costos | Q3 2024 Cantidad (en miles) | Q3 2023 Cantidad (en miles) | Cambio (en miles) | Porcentaje de gastos totales sin intereses |
|---|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | 74,684 | 69,695 | +4,989 | 55.8% |
| Gasto de ocupación | 16,863 | 15,680 | +1,183 | 12.6% |
| Primas FDIC/OCC | 3,001 | 2,586 | +415 | 2.2% |
| Marketing | 247 | 762 | -515 | 0.2% |
| Otros gastos sin intereses | 23,689 | 31,773 | -8,084 | 17.7% |
| Gastos totales sin intereses | 133,900 | 140,300 | -6,400 | 100% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas
El primer Bancshares, Inc. genera ingresos sustanciales a través de ingresos por intereses derivados de préstamos e hipotecas. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los intereses y tarifas de préstamos ascendieron a $ 239.3 millones, un aumento de $ 216.9 millones para el mismo período en 2023. El rendimiento promedio de los préstamos para el tercer trimestre de 2024 fue 6.21%, en comparación con 5.92% en el tercer trimestre de 2023. Los préstamos totales celebrados para la inversión al 30 de septiembre de 2024, equiparado para $ 5.263 mil millones.
Ingresos sin intereses de tarifas y cargos de servicio
El ingreso sin intereses es otro flujo de ingresos crucial para los FBM, generado principalmente a partir de cargos de servicio y varias tarifas. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total no interesante fue $ 38.2 millones, una disminución de $ 44.4 millones En el mismo período de 2023. Los componentes clave de los ingresos sin intereses incluyen:
| Fuente | Cantidad (tercer trimestre 2024) | Porcentaje de ingresos totales sin intereses |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $ 10.4 millones | 27.2% |
| Ingresos de la tarifa de la hipoteca | $ 2.6 millones | 6.8% |
| Ingresos de la tarifa de intercambio | $ 13.5 millones | 35.5% |
| Otros ingresos | $ 11.7 millones | 30.5% |
Ingresos de inversión de valores y gestión de activos
FBMS también obtiene ingresos de valores de inversión, contribuyendo a su desempeño financiero general. Al 30 de septiembre de 2024, los valores de inversión totales ascendieron a $ 1.715 mil millones, representando 21.5% de activos totales. El rendimiento promedio de los valores de inversión aumentó a 2.56% de 2.26% en el año anterior. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los intereses imponibles y los dividendos de los valores fueron $ 25.2 millones.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.