The First Bancshares, Inc. (FBMS): Canvas do modelo de negócios [11-2024 atualizado]

Compreender o cenário comercial da First Bancshares, Inc. (FBMS) é crucial para investidores e partes interessadas. Esta instituição financeira prospera em Principais parcerias e um sólido Proposição de valor, fornecendo soluções bancárias personalizadas para uma clientela diversificada. Nesta postagem do blog, exploraremos os complexos componentes da tela de modelo de negócios da FBMS, revelando como ele aproveita efetivamente seu recursos e atividades para impulsionar o crescimento e a satisfação do cliente. Mergulhe para descobrir os elementos essenciais que definem a estratégia de negócios bem -sucedida da FBMS.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

A First Bancshares, Inc. se envolve em parcerias com as empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e fortalecer sua presença na comunidade. Essas colaborações geralmente se concentram nos serviços financeiros adaptados às necessidades das empresas locais, que podem incluir empréstimos para pequenas empresas e iniciativas de desenvolvimento comunitário. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos mantidos para investimento (LHFI) totalizou US $ 5,263 bilhões, com uma parte notável alocada a empréstimos comerciais, que representavam 14,1% da carteira total de empréstimos.

Relacionamentos com órgãos regulatórios

Os primeiros Bancshares mantêm fortes relações com órgãos regulatórios para garantir a conformidade e promover um ambiente operacional estável. Os índices de capital regulatório da Companhia em 30 de setembro de 2024 indicam conformidade com os requisitos mínimos estabelecidos pelos reguladores federais, refletindo uma instituição bem capitalizada. Especificamente, o patrimônio líquido total foi de aproximadamente US $ 1,012 bilhão, representando cerca de 12,7% do total de ativos.

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

Em um esforço para inovar e melhorar o atendimento ao cliente, o primeiro Bancshares faz parceria com várias empresas de tecnologia financeira. Essas parcerias se concentram no aprimoramento dos serviços bancários digitais, simplifica os processos de pagamento e melhorando o envolvimento do cliente. Por exemplo, a integração de soluções de tecnologia tem sido fundamental no gerenciamento da carteira de empréstimos do banco, que aumentou em US $ 146,9 milhões, ou 2,9%, durante os primeiros nove meses de 2024.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto financeiro
Empresas locais	Colaborações para empréstimos para pequenas empresas e iniciativas comunitárias	US $ 5,263 bilhões em empréstimos totais, com 14,1% em empréstimos comerciais
Órgãos regulatórios	Conformidade com regulamentos federais e adequação de capital	US $ 1,012 bilhão em patrimônio líquido total, 12,7% do total de ativos
Empresas de tecnologia financeira	Aprimorando soluções bancárias digitais e de pagamento	Aumento da carteira de empréstimos em US $ 146,9 milhões, ou 2,9%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma variedade de serviços bancários

O First Bancshares, Inc. (FBMS) fornece um conjunto abrangente de serviços bancários, incluindo bancos pessoais e comerciais, serviços de hipoteca e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ativos totais de US $ 7,966 bilhões, com empréstimos líquidos mantidos para investimento no valor de US $ 5,263 bilhões e depósitos totais atingindo US $ 6,561 bilhões.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 174,149 milhões, refletindo uma diminuição de US $ 191.660 milhões No mesmo período de 2023. Esse declínio é atribuído principalmente a um aumento nas despesas de juros dos depósitos, o que aumentou significativamente devido ao ambiente de taxa de juros mais alta predominante.

A renda não interest da empresa para o mesmo período foi US $ 38,2 milhões, uma diminuição de US $ 44,3 milhões Em 2023, principalmente devido à redução da redução do Awards do Tesouro dos EUA.

Tipo de serviço	Empréstimos líquidos (em 30 de setembro de 2024)	Porcentagem do total de empréstimos
Comercial, Financeiro e Agricultura	US $ 748,664 milhões	14.1%
Imóveis comerciais	US $ 3,236 bilhões	60.8%
Imóveis para consumidores	US $ 1,287 bilhão	24.2%
Edição do consumidor	US $ 47,216 milhões	0.9%

Gerenciamento de riscos e conformidade

O primeiro Bancshares coloca uma forte ênfase no gerenciamento de riscos e na conformidade regulatória como componentes críticos de sua estrutura operacional. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi relatado em US $ 55,700 milhões Em 30 de setembro de 2024, refletindo uma abordagem conservadora ao risco de crédito. Isso inclui disposições para vários tipos de empréstimos, garantindo que o banco seja preparado para possíveis perdas associadas às suas atividades de empréstimos.

A Companhia mantém um portfólio diversificado para mitigar os riscos, sem concentrações significativas de crédito identificadas em sua carteira de empréstimos. As estratégias da empresa incluem padrões rigorosos de subscrição e avaliações regulares do desempenho do empréstimo para manter a qualidade dos ativos.

Atendimento ao cliente e gerenciamento de relacionamento

O atendimento ao cliente é uma pedra angular do modelo de negócios da primeira. O banco se concentra na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes por meio de serviços personalizados e soluções financeiras personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, a despesa sem juros da empresa foi US $ 133,9 milhões, que inclui custos associados à manutenção do atendimento ao cliente de alta qualidade.

Além disso, as cobranças de serviço do banco em contas de depósito representadas para US $ 10,410 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, destacando a importância de manter uma base de clientes robusta. A empresa também investe em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e otimizar os processos bancários, contribuindo para melhorar a satisfação e a retenção do cliente.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital e liquidez

O First Bancshares, Inc. relatou ativos totais de US $ 7,957 bilhões em 30 de setembro de 2024. O passivo total da empresa foi de US $ 6,954 bilhões, resultando no patrimônio líquido total de US $ 1,012 bilhão. O patrimônio dos acionistas aumentou em US $ 62,6 milhões, ou 6,6%, durante os primeiros nove meses de 2024, impulsionado principalmente por ganhos líquidos de US $ 58,9 milhões e uma queda de US $ 25,5 milhões na perda abrangente acumulada.

Em 30 de setembro de 2024, o índice de liquidez era de 14,3%, excedendo a diretriz de política interna de um mínimo de 10%. O índice de empréstimos / depósitos foi de 80,1%, permanecendo dentro do limite de política de 90%.

Métricas financeiras	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023
Total de ativos	US $ 7,957 bilhões	US $ 7,993 bilhões
Passivos totais	US $ 6,954 bilhões	US $ 7,050 bilhões
Equidade total dos acionistas	US $ 1,012 bilhão	US $ 949 milhões
Índice de liquidez	14.3%	N / D
Razão empréstimos para depósitos	80.1%	N / D

Equipe de força de trabalho e gerenciamento qualificada

O primeiro Bancshares emprega uma força de trabalho qualificada, com foco em aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. Os salários e os benefícios dos funcionários aumentaram US $ 5,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando investimento em capital humano. Esse investimento estratégico reflete o compromisso da Companhia em manter uma equipe de gerenciamento proficiente capaz de navegar nas complexidades do setor bancário.

Infraestrutura de tecnologia bancária abrangente

O First Bancshares desenvolveu uma infraestrutura abrangente de tecnologia bancária para apoiar suas operações e atendimento ao cliente. Em 30 de setembro de 2024, os títulos de investimento da empresa totalizaram US $ 1,715 bilhão, representando 21,5% do total de ativos. A infraestrutura foi projetada para se adaptar às mudanças nas condições do mercado e aprimorar a experiência do cliente por meio de soluções bancárias digitais aprimoradas.

O rendimento médio dos títulos de investimento aumentou para 2,56%, ante 2,26% no ano anterior. A empresa aproveita a tecnologia para otimizar o gerenciamento de ativos e melhorar a eficiência operacional, o que é fundamental para manter a competitividade no setor de serviços financeiros.

Métricas de tecnologia	30 de setembro de 2024	30 de setembro de 2023
Total de títulos de investimento	US $ 1,715 bilhão	US $ 1,836 bilhão
Rendimento médio de títulos de investimento	2.56%	2.26%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A First Bancshares, Inc. oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos e depósitos. Em 30 de setembro de 2024, o custo médio dos depósitos de contestação de juros era 2.48%, que reflete um aumento de 1.57% em 31 de dezembro de 2023. A receita de juros líquidos do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 174,1 milhões, um declínio de US $ 191,7 milhões No mesmo período de 2023, principalmente devido a crescentes despesas de interesse. A margem de juros líquida foi registrada em 3.26% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo 3.62% para o período correspondente em 2023.

Serviços bancários personalizados adaptados às necessidades do cliente

Os primeiros Bancshares enfatizam os serviços bancários personalizados para atender às necessidades dos clientes. A empresa aprimorou suas ofertas de serviços, incluindo conselhos financeiros personalizados e soluções de empréstimos personalizados. O banco relatou um aumento nos empréstimos líquidos mantidos para investimento (LHFI) para US $ 5,263 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 5,116 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Além disso, a renda não interesses nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 38,2 milhões, refletindo uma diminuição de US $ 44,3 milhões No mesmo período do ano anterior, com cobranças de serviço em contas de depósito contribuindo significativamente para essa receita.

Plataformas bancárias online e móveis robustas

O primeiro Bancshares investiu significativamente em suas plataformas bancárias on -line e móvel, fornecendo aos clientes acesso conveniente a suas contas e serviços bancários. O total de ativos do banco em 30 de setembro de 2024, eram US $ 7,966 bilhões, refletindo uma ligeira diminuição de US $ 7,993 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O banco se concentrou em aprimorar a experiência e a segurança do usuário em plataformas digitais, essenciais para reter clientes em um mercado competitivo.

Métricas	Em 30 de setembro de 2024	Em 31 de dezembro de 2023
Total de ativos	US $ 7,966 bilhões	US $ 7,993 bilhões
Empréstimos líquidos mantidos para investimento	US $ 5,263 bilhões	US $ 5,116 bilhões
Custo médio de depósitos portadores de juros	2.48%	1.57%
Receita de juros líquidos (nove meses)	US $ 174,1 milhões	US $ 191,7 milhões
Margem de juros líquidos	3.26%	3.62%
Receita não interessante (nove meses)	US $ 38,2 milhões	US $ 44,3 milhões

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Equipes de suporte ao cliente dedicados

A First Bancshares, Inc. (FBMS) emprega equipes dedicadas de suporte ao cliente para aprimorar o atendimento e a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, a Companhia registrou uma despesa sem juros de US $ 46,4 milhões, com salários e benefícios dos funcionários responsáveis ​​por US $ 25,1 milhões, representando 54,2% do total de despesas sem juros. Esse investimento em recursos humanos reflete o compromisso da Companhia em fornecer assistência personalizada a seus clientes.

Engajamento através de eventos da comunidade

O FBMS se envolve ativamente com sua comunidade através de vários eventos, promovendo relacionamentos que aumentam a lealdade do cliente. O banco esteve envolvido em inúmeras iniciativas comunitárias, permitindo manter uma forte presença local. Por exemplo, a Companhia relatou um aumento no total de depósitos para US $ 6,595 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 6,554 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento pode ser parcialmente atribuído às suas estratégias ativas de envolvimento da comunidade.

Programas de fidelidade e incentivos para clientes de longo prazo

Para reter clientes e incentivar relacionamentos de longo prazo, o FBMS implementou programas de fidelidade e incentivos. A renda não juros do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 38,2 milhões, abaixo dos US $ 44,3 milhões no mesmo período de 2023. Esse declínio foi principalmente devido a uma queda de US $ 6,2 milhões no Tesouro dos EUA, indicando que, enquanto, enquanto estava devido a uma queda de US $ 6,2 milhões no Tesouro dos EUA, indicando que, enquanto enquanto Fatores externos podem afetar a renda, o foco do banco na lealdade do cliente continua sendo uma prioridade.

Categoria	Quantidade (em milhões)	Porcentagem de total
Despesa não de interesse (total)	$46.4	100%
Salários e benefícios dos funcionários	$25.1	54.2%
Receita não interessante	$38.2	N / D
Total de depósitos	$6,595	N / D

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filial em vários estados

O primeiro Bancshares opera uma rede abrangente de filiais em vários estados, incluindo Mississippi, Louisiana, Alabama e Flórida. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos era de aproximadamente US $ 7,966 bilhões, com o total de depósitos atingindo US $ 6,561 bilhões. Os locais da filial facilitam o envolvimento direto do cliente e a prestação de serviços, permitindo que o banco mantenha uma forte presença da comunidade.

Plataformas bancárias digitais para serviços online

A empresa investiu em plataformas robustas bancárias digitais, fornecendo aos clientes serviços bancários on -line que incluem gerenciamento de contas, transferências de fundos e pedidos de empréstimos. A Iniciativa Bancária Digital visa melhorar a conveniência e a acessibilidade do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de ganho de ativos foi relatado em 5,27%, refletindo a eficácia dos canais digitais na condução da receita de juros.

Aplicativos móveis para conveniência do cliente

O primeiro Bancshares oferece aplicativos móveis que permitem que os clientes realizem transações bancárias em movimento. O aplicativo móvel apresenta funcionalidades como depósitos de cheque móvel, consultas de saldo e histórico de transações. O foco do banco no setor bancário móvel se alinha com a crescente demanda do consumidor por soluções bancárias convenientes, contribuindo para um aumento relatado na receita não juramentada, que atingiu US $ 38,2 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Tipo de canal	Detalhes	Impacto financeiro
Rede de filiais	Operando no Mississippi, Louisiana, Alabama e Flórida	Total de ativos: US $ 7,966 bilhões, depósitos totais: US $ 6,561 bilhões
Banco digital	Serviços bancários online para gerenciamento de contas e transações	Rendimento médio de ganhos de ativos: 5,27%
Aplicativos móveis	Os recursos incluem depósitos de cheque móvel e consultas de saldo	Receita sem juros: US $ 38,2 milhões em nove meses findos em 30 de setembro de 2024

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam bancos pessoais

O First Bancshares, Inc. (FBMS) atende consumidores individuais através de uma variedade de produtos bancários pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos a consumidores individuais, incluindo imóveis para consumidores e empréstimos parcelados, totalizava aproximadamente US $ 1,334 bilhão, representando 25,1% da carteira total de empréstimos. O rendimento médio de empréstimos a consumidores individuais foi de 6,12%.

Pequenas e médias empresas (PME)

O FBMS tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs) com um conjunto abrangente de serviços bancários adaptados às necessidades de negócios. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos a empresas comerciais, financeiras e agrícolas totalizaram aproximadamente US $ 748,7 milhões, representando 14,1% da carteira total de empréstimos. O rendimento médio nesses empréstimos foi de 6,21%.

Clientes comerciais que exigem serviços de investimento e empréstimo

Os clientes comerciais constituem um segmento significativo para o FBMS, particularmente no campo do setor imobiliário comercial. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos imobiliários comerciais atingiram aproximadamente US $ 3,236 bilhões, o que representa 60,8% da carteira total de empréstimos. O rendimento médio de empréstimos imobiliários comerciais foi de 5,97%.

Segmento de clientes	Empréstimos totais (US $ bilhões)	% do total de empréstimos	Rendimento médio (%)
Consumidores individuais	1.334	25.1%	6.12%
Pequenas e médias empresas (PME)	0.749	14.1%	6.21%
Clientes comerciais	3.236	60.8%	5.97%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais, incluindo salários e benefícios

A despesa total sem interesse para a First Bancshares, Inc. nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 133,9 milhões, uma queda de US $ 6,4 milhões em relação ao mesmo período em 2023. Dentro disso, os salários e os benefícios dos funcionários foram responsáveis ​​por $ 74,7 milhões , representando 55,8% do total de despesas sem juros, um aumento de US $ 69,7 milhões no ano anterior.

Investimentos de tecnologia e infraestrutura

O primeiro Bancshares investiu em tecnologia e infraestrutura para melhorar a eficiência operacional e o atendimento ao cliente. A despesa de ocupação, que inclui infraestrutura de tecnologia, foi de US $ 16,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, a empresa registrou US $ 5,7 milhões em amortização dos intangíveis de depósito do núcleo.

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing foram registradas em US $ 0,25 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma diminuição em comparação com US $ 0,76 milhões no mesmo período em 2023. A empresa continua se concentrando em estratégias de marketing econômicas para aprimorar a aquisição de clientes e minimizar as despesas.

Categoria de custo	Q3 2024 Montante (em milhares)	Q3 2023 Montante (em milhares)	Mudança (em milhares)	Porcentagem de despesas totais de não juros
Salários e benefícios dos funcionários	74,684	69,695	+4,989	55.8%
Despesa de ocupação	16,863	15,680	+1,183	12.6%
FDIC/OCC Premiums	3,001	2,586	+415	2.2%
Marketing	247	762	-515	0.2%
Outras despesas que não sejam de juros	23,689	31,773	-8,084	17.7%
Despesa total sem juros	133,900	140,300	-6,400	100%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

O First Bancshares, Inc. gera receita substancial por meio de receitas de juros derivadas de empréstimos e hipotecas. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os juros e taxas sobre empréstimos foram US $ 239,3 milhões, um aumento de US $ 216,9 milhões pelo mesmo período em 2023. O rendimento médio de empréstimos para o terceiro trimestre de 2024 foi 6.21%, comparado com 5.92% no terceiro trimestre de 2023. O total de empréstimos mantidos para investimento em 30 de setembro de 2024, equivalente a US $ 5,263 bilhões.

Receita não interessante de taxas e cobranças de serviço

A renda não interessante é outro fluxo de receita crucial para o FBMS, gerado principalmente a partir de taxas de serviço e várias taxas. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda total não jurídica foi US $ 38,2 milhões, uma diminuição de US $ 44,4 milhões No mesmo período de 2023. Os principais componentes da renda não interesses incluem:

Fonte	Valor (Q3 2024)	Porcentagem de renda total não interesses
Cobranças de serviço em contas de depósito	US $ 10,4 milhões	27.2%
Receita da taxa de hipoteca	US $ 2,6 milhões	6.8%
Receita de taxa de intercâmbio	US $ 13,5 milhões	35.5%
Outra renda	US $ 11,7 milhões	30.5%

Receita de investimento de valores mobiliários e gerenciamento de ativos

O FBMS também obtém receita com títulos de investimento, contribuindo para seu desempenho financeiro geral. Em 30 de setembro de 2024, o total de títulos de investimento representou US $ 1,715 bilhão, representando 21.5% de ativos totais. O rendimento médio de títulos de investimento aumentou para 2.56% de 2.26% no ano anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os juros tributáveis ​​e dividendos de valores mobiliários foram US $ 25,2 milhões.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.