The First Bancshares, Inc. (FBMS): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le paysage commercial de la première Bancshares, Inc. (FBMS) est crucial pour les investisseurs et les parties prenantes. Cette institution financière prospère sur partenariats clés Et un solide proposition de valeur, offrant des solutions bancaires sur mesure à une clientèle diversifiée. Dans cet article de blog, nous explorerons les composantes complexes de la toile du modèle commercial de FBMS, révélant comment elle exploite efficacement son ressources et activités pour stimuler la croissance et la satisfaction du client. Plongez pour découvrir les éléments essentiels qui définissent la stratégie commerciale réussie de FBMS.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Le premier Bancshares, Inc. s'inscrit dans des partenariats avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et renforcer sa présence communautaire. Ces collaborations se concentrent souvent sur les services financiers adaptés aux besoins des entreprises locales, qui peuvent inclure des prêts aux petites entreprises et des initiatives de développement communautaire. Au 30 septembre 2024, le total des prêts détenus pour l'investissement (LHFI) s'élevait à 5,263 milliards de dollars, avec une partie notable allouée aux prêts commerciaux, qui représentaient 14,1% du portefeuille total de prêts.

Relations avec les organismes de réglementation

Le premier Bancshares entretient des relations solides avec les organismes de réglementation pour assurer la conformité et favoriser un environnement opérationnel stable. Les ratios de capital réglementaire de la société au 30 septembre 2024 indiquent le respect des exigences minimales fixées par les régulateurs fédéraux, reflétant une institution bien capitalisée. Plus précisément, le total des capitaux propres des actionnaires était d'environ 1,012 milliard de dollars, ce qui représente environ 12,7% du total des actifs.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

Dans un effort pour innover et améliorer le service à la clientèle, le premier Bancshares s'associe à diverses entreprises de technologie financière. Ces partenariats se concentrent sur l'amélioration des services bancaires numériques, la rationalisation des processus de paiement et l'amélioration de l'engagement des clients. Par exemple, l'intégration des solutions technologiques a été essentielle dans la gestion du portefeuille de prêts de la banque, qui a augmenté de 146,9 millions de dollars, ou 2,9%, au cours des neuf premiers mois de 2024.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Entreprises locales	Collaborations pour les prêts aux petites entreprises et les initiatives communautaires	5,263 milliards de dollars de prêts totaux, avec 14,1% en prêts commerciaux
Organismes de réglementation	Conformité aux réglementations fédérales et à l'adéquation des capitaux	1,012 milliard de dollars de capitaux propres des actionnaires, 12,7% du total des actifs
Entreprises de technologie financière	Amélioration des solutions de banque numérique et de paiement	Augmentation du portefeuille de prêts de 146,9 millions de dollars, ou 2,9%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de services bancaires

Le premier Bancshares, Inc. (FBMS) fournit une suite complète de services bancaires, y compris la banque personnelle et commerciale, les services hypothécaires et la gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 7,966 milliards de dollars, avec des prêts nets détenus pour un investissement s'élevant à 5,263 milliards de dollars et les dépôts totaux atteignant 6,561 milliards de dollars.

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était 174,149 millions de dollars, reflétant une diminution de 191,660 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cette baisse est principalement attribuée à une augmentation des dépenses d'intérêts sur les dépôts, ce qui a augmenté de manière significative en raison de l'environnement de taux d'intérêt plus élevé en vigueur.

Le revenu non intérimaire de l'entreprise pour la même période était 38,2 millions de dollars, une diminution de 44,3 millions de dollars en 2023, principalement en raison de la réduction des prix du Trésor américain.

Type de service	Prêts nets (au 30 septembre 2024)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial, financier et agriculture	748,664 millions de dollars	14.1%
Immobilier commercial	3,236 milliards de dollars	60.8%
Immobilier des consommateurs	1,287 milliard de dollars	24.2%
Versement des consommateurs	47,216 millions de dollars	0.9%

Gestion des risques et conformité

Le premier Bancshares met fortement l'accent sur la gestion des risques et la conformité réglementaire en tant que composantes critiques de son cadre opérationnel. L'allocation pour les pertes de crédit (ACL) a été signalée à 55,700 millions de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une approche conservatrice du risque de crédit. Cela comprend les dispositions pour divers types de prêts, en veillant à ce que la banque soit préparée pour les pertes potentielles associées à ses activités de prêt.

La société maintient un portefeuille diversifié pour atténuer les risques, sans concentrations de crédit significatives identifiées dans son portefeuille de prêts. Les stratégies de l'entreprise comprennent des normes de souscription strictes et des évaluations régulières des performances des prêts pour maintenir la qualité des actifs.

Service client et gestion des relations

Le service client est une pierre angulaire du modèle commercial du premier. La banque se concentre sur la création de relations à long terme avec les clients grâce à un service personnalisé et à des solutions financières sur mesure. Au 30 septembre 2024, les dépenses sans intérêt de la société étaient 133,9 millions de dollars, qui comprend les coûts associés au maintien du service client de haute qualité.

De plus, les frais de service de la banque sur les comptes de dépôt montaient à 10,410 millions de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, soulignant l'importance de maintenir une clientèle robuste. La société investit également dans la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les processus bancaires, contribuant à une meilleure satisfaction et à la rétention des clients.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capitaux et liquidité

Le premier Bancshares, Inc. a déclaré un actif total de 7,957 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Le passif total de la société était de 6,954 milliards de dollars, ce qui a entraîné des capitaux propres totaux des actionnaires de 1,012 milliard de dollars. Les capitaux propres des actionnaires ont augmenté de 62,6 millions de dollars, soit 6,6%, au cours des neuf premiers mois de 2024, entraînés principalement par un bénéfice net de 58,9 millions de dollars et une baisse de 25,5 millions de dollars de la perte complète accumulée.

Au 30 septembre 2024, le ratio de liquidité était de 14,3%, dépassant la directive de politique interne d'un minimum de 10%. Le ratio des prêts / dépôts était de 80,1%, restant dans la limite de politique de 90%.

Métriques financières	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Actif total	7,957 milliards de dollars	7,993 milliards de dollars
Passifs totaux	6,954 milliards de dollars	7,050 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	1,012 milliard de dollars	949 millions de dollars
Rapport de liquidité	14.3%	N / A
Ratio de prêts / de dépôts	80.1%	N / A

Équipe de main-d'œuvre et de gestion qualifiées

Le premier Bancshares utilise une main-d'œuvre qualifiée en mettant l'accent sur l'amélioration du service client et l'efficacité opérationnelle. Les salaires et les avantages sociaux ont augmenté de 5,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant des investissements dans le capital humain. Cet investissement stratégique reflète l'engagement de l'entreprise à maintenir une équipe de gestion compétente capable de naviguer dans les complexités du secteur bancaire.

Infrastructure de technologie bancaire complète

Le premier Bancshares a développé une infrastructure de technologie bancaire complète pour soutenir ses opérations et ses services à la clientèle. Au 30 septembre 2024, les titres d'investissement de la société ont totalisé 1,715 milliard de dollars, ce qui représente 21,5% du total des actifs. L'infrastructure est conçue pour s'adapter à l'évolution des conditions du marché et améliorer l'expérience client grâce à améliorer les solutions bancaires numériques.

Le rendement moyen sur les titres d'investissement est passé à 2,56% contre 2,26% l'année précédente. L'entreprise tire parti de la technologie pour optimiser la gestion des actifs et améliorer l'efficacité opérationnelle, ce qui est essentiel pour maintenir la compétitivité dans le secteur des services financiers.

Métriques technologiques	30 septembre 2024	30 septembre 2023
Total des titres d'investissement	1,715 milliard de dollars	1,836 milliard de dollars
Rendement moyen sur les titres d'investissement	2.56%	2.26%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Le premier Bancshares, Inc. offre des taux d'intérêt compétitifs sur ses prêts et dépôts. Depuis le 30 septembre 2024, le coût moyen des dépôts porteurs d'intérêt était 2.48%, qui reflète une augmentation de 1.57% au 31 décembre 2023. Le revenu net d'intérêt net de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 174,1 millions de dollars, une baisse de 191,7 millions de dollars Au cours de la même période de 2023, principalement en raison de la hausse des frais d'intérêt. La marge d'intérêt nette a été enregistrée à 3.26% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de 3.62% pour la période correspondante en 2023.

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins des clients

Le premier Bancshares met l'accent sur les services bancaires personnalisés pour répondre aux besoins des clients. La société a amélioré ses offres de services, notamment des conseils financiers sur mesure et des solutions de prêt personnalisées. La banque a déclaré une augmentation des prêts nets détenus pour l'investissement (LHFI) 5,263 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 5,116 milliards de dollars au 31 décembre 2023. De plus, les revenus non intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 38,2 millions de dollars, reflétant une diminution de 44,3 millions de dollars Au cours de la même période l'année précédente, les frais de service sur les comptes de dépôt contribuant de manière significative à ce revenu.

Plateformes de banque robuste en ligne et mobile

Le premier Bancshares a investi considérablement dans ses plateformes de banque en ligne et mobiles, offrant aux clients un accès pratique à leurs comptes et services bancaires. Les actifs totaux de la banque au 30 septembre 2024 étaient 7,966 milliards de dollars, reflétant une légère diminution de 7,993 milliards de dollars au 31 décembre 2023. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de l'expérience utilisateur et de la sécurité sur les plateformes numériques, ce qui est essentiel pour retenir les clients sur un marché concurrentiel.

Métrique	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023
Actif total	7,966 milliards de dollars	7,993 milliards de dollars
Prêts nets détenus pour l'investissement	5,263 milliards de dollars	5,116 milliards de dollars
Coût moyen des dépôts porteurs d'intérêt	2.48%	1.57%
Revenu net des intérêts (neuf mois)	174,1 millions de dollars	191,7 millions de dollars
Marge d'intérêt net	3.26%	3.62%
Revenu sans intérêt (neuf mois)	38,2 millions de dollars	44,3 millions de dollars

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Équipes de support client dédiées

La première Bancshares, Inc. (FBMS) utilise des équipes de support client dédiées pour améliorer le service client et la satisfaction. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré une charge sans intérêt de 46,4 millions de dollars, les salaires et les avantages sociaux représentant 25,1 millions de dollars, ce qui représente 54,2% du total des dépenses sans intérêt. Cet investissement dans les ressources humaines reflète l'engagement de l'entreprise à fournir une assistance personnalisée à ses clients.

Engagement à travers des événements communautaires

FBMS s'engage activement avec sa communauté à travers divers événements, favorisant les relations qui améliorent la fidélité des clients. La banque a participé à de nombreuses initiatives communautaires, ce qui lui permet de maintenir une forte présence locale. Par exemple, la société a signalé une augmentation de ses dépôts totaux à 6,595 milliards de dollars au 30 septembre 2024, contre 6,554 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Cette croissance peut être partiellement attribuée à ses stratégies d'engagement communautaire actives.

Programmes de fidélité et incitations pour les clients à long terme

Pour conserver les clients et encourager les relations à long terme, FBMS a mis en œuvre des programmes de fidélité et des incitations. The bank's non-interest income for the nine months ended September 30, 2024, amounted to $38.2 million, down from $44.3 million in the same period of 2023. This decline was primarily due to a $6.2 million decrease in U.S. Treasury awards, indicating that while Les facteurs externes peuvent avoir un impact sur les revenus, l'accent mis par la banque sur la fidélité des clients reste une priorité.

Catégorie	Montant (en millions)	Pourcentage du total
Dépenses sans intérêt (total)	$46.4	100%
Salaires et avantages sociaux	$25.1	54.2%
Revenus non intérêts	$38.2	N / A
Dépôts totaux	$6,595	N / A

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale sur plusieurs états

Le premier Bancshares exploite un réseau de succursales complet dans plusieurs États, notamment le Mississippi, la Louisiane, l'Alabama et la Floride. Au 30 septembre 2024, le total des actifs s'élevait à environ 7,966 milliards de dollars, avec des dépôts totaux atteignant 6,561 milliards de dollars. Les établissements de succursales facilitent l'engagement direct des clients et la prestation de services, permettant à la banque de maintenir une forte présence communautaire.

Plateformes bancaires numériques pour les services en ligne

La société a investi dans des plateformes bancaires numériques robustes, offrant aux clients des services bancaires en ligne qui incluent la gestion des comptes, les transferts de fonds et les demandes de prêt. L'Initiative bancaire numérique vise à améliorer la commodité et l'accessibilité des clients. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les actifs de gain a été déclaré à 5,27%, reflétant l'efficacité des canaux numériques dans la conduite des revenus d'intérêts.

Applications mobiles pour la commodité du client

Le premier Bancshares propose des applications mobiles qui permettent aux clients d'effectuer des transactions bancaires sur le pouce. L'application mobile propose des fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, les demandes de solde et l'historique des transactions. L'accent mis par la Banque sur la banque mobile s'aligne sur la demande croissante des consommateurs de solutions bancaires pratiques, contribuant à une augmentation signalée du revenu non intérimaire, qui a atteint 38,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Type de canal	Détails	Impact financier
Réseau de succursale	Opérant au Mississippi, en Louisiane, en Alabama et en Floride	Actif total: 7,966 milliards de dollars, dépôts totaux: 6,561 milliards de dollars
Banque numérique	Services bancaires en ligne pour la gestion des comptes et les transactions	Rendement moyen sur les actifs de gain: 5,27%
Applications mobiles	Les fonctionnalités incluent les dépôts de contrôle mobile et les demandes de solde	Revenu sans intérêt: 38,2 millions de dollars pour neuf mois clos le 30 septembre 2024

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

Le premier Bancshares, Inc. (FBMS) sert des consommateurs individuels à travers une gamme de produits bancaires personnels. Au 30 septembre 2024, le total des prêts aux consommateurs individuels, y compris les prêts immobiliers et les prêts à versement des consommateurs, s'élevait à environ 1,334 milliard de dollars, ce qui représente 25,1% du portefeuille total des prêts. Le rendement moyen sur les prêts aux consommateurs individuels était de 6,12%.

Petites et moyennes entreprises (PME)

Le FBMS cible les petites et moyennes entreprises (PME) avec une suite complète de services bancaires adaptés aux besoins de l'entreprise. Au 30 septembre 2024, les prêts aux entreprises commerciales, financières et agricoles totalisaient environ 748,7 millions de dollars, ce qui représente 14,1% du portefeuille total de prêts. Le rendement moyen sur ces prêts était de 6,21%.

Des clients commerciaux nécessitant des services d'investissement et de prêt

Les clients commerciaux constituent un segment important pour les FBM, en particulier dans le domaine de l'immobilier commercial. Au 30 septembre 2024, les prêts immobiliers commerciaux ont atteint environ 3,236 milliards de dollars, ce qui représente 60,8% du portefeuille total des prêts. Le rendement moyen sur les prêts immobiliers commerciaux était de 5,97%.

Segment de clientèle	Prêts totaux (milliards de dollars)	% du total des prêts	Rendement moyen (%)
Consommateurs individuels	1.334	25.1%	6.12%
Petites et moyennes entreprises (PME)	0.749	14.1%	6.21%
Clients commerciaux	3.236	60.8%	5.97%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels, y compris les salaires et les avantages sociaux

La dépense totale de non-intérêt pour la première Bancshares, Inc. pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 133,9 millions de dollars, une baisse de 6,4 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Dans ce cadre, les salaires et les avantages sociaux représentaient 74,7 millions de dollars , représentant 55,8% du total des dépenses sans intérêt, une augmentation de 69,7 millions de dollars l'année précédente.

Investissements technologiques et infrastructures

Le premier Bancshares a investi dans la technologie et les infrastructures pour améliorer l'efficacité opérationnelle et le service client. La charge d'occupation, qui comprend l'infrastructure technologique, était de 16,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les frais de marketing ont été enregistrés à 0,25 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une baisse contre 0,76 million de dollars au cours de la même période en 2023. La société continue de se concentrer sur des stratégies de marketing rentables pour améliorer l'acquisition des clients tout en minimisant les dépenses.

Catégorie de coûts	Q3 2024 Montant (en milliers)	Q3 2023 Montant (en milliers)	Changement (par milliers)	Pourcentage de dépenses totales sans intérêt
Salaires et avantages sociaux	74,684	69,695	+4,989	55.8%
Dépenses d'occupation	16,863	15,680	+1,183	12.6%
FDIC / OCC primes	3,001	2,586	+415	2.2%
Commercialisation	247	762	-515	0.2%
Autres dépenses sans intérêt	23,689	31,773	-8,084	17.7%
Dépenses totales sans intérêt	133,900	140,300	-6,400	100%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Le premier Bancshares, Inc. génère des revenus substantiels grâce à des revenus d'intérêt provenant des prêts et des hypothèques. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts et les frais sur les prêts se sont élevés à 239,3 millions de dollars, une augmentation de 216,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts pour le troisième trimestre de 2024 était 6.21%, par rapport à 5.92% au troisième trimestre de 2023. 5,263 milliards de dollars.

Revenu sans intérêt des frais et frais de service

Les revenus non intérêts sont un autre flux de revenus crucial pour les FBM, principalement généré par les frais de service et divers frais. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu total non intérimaire était 38,2 millions de dollars, une diminution de 44,4 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Les principales composantes du revenu non intérimaire comprennent:

Source	Montant (Q3 2024)	Pourcentage du revenu total sans intérêt
Frais de service sur les comptes de dépôt	10,4 millions de dollars	27.2%
Revenu des frais d'hypothèque	2,6 millions de dollars	6.8%
Revenu des frais d'échange	13,5 millions de dollars	35.5%
Autres revenus	11,7 millions de dollars	30.5%

Revenu de placement provenant de titres et de gestion des actifs

FBMS obtient également des revenus des titres d'investissement, contribuant à sa performance financière globale. Au 30 septembre 2024, le total des titres d'investissement est équipé de 1,715 milliard de dollars, représentant 21.5% de l'actif total. Le rendement moyen sur les titres d'investissement a augmenté à 2.56% depuis 2.26% l'année précédente. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts imposables et les dividendes des titres étaient 25,2 millions de dollars.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. The First Bancshares, Inc. (FBMS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancshares, Inc. (FBMS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View The First Bancshares, Inc. (FBMS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.