First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

Descubre cómo First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) Aprovecha que su modelo de negocio prospere en el panorama bancario competitivo. De key partnerships with local businesses to a robust diversified loan portfolio, each element of their Lienzo de modelo de negocio Desempeña un papel crucial en el impulso del crecimiento y el apoyo de la comunidad. Sumerja más para explorar sus propuestas de valor únicas, segmentos de clientes y flujos de ingresos que hacen de FCNCA un jugador notable en el sector financiero.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales y organizaciones comunitarias

First Citizens Bancshares, Inc. se involucra activamente con empresas locales y organizaciones comunitarias para mejorar sus ofertas de servicios y fortalecer los lazos comunitarios. Estas colaboraciones a menudo implican proporcionar educación financiera, patrocinar eventos locales y ofrecer productos financieros personalizados que satisfagan las necesidades específicas de las empresas locales.

Partnerships with government agencies for loan programs

El banco ha establecido asociaciones con varias agencias gubernamentales para facilitar el acceso a los programas de préstamos destinados a apoyar a las pequeñas empresas e iniciativas de desarrollo económico. Estas asociaciones incluyen colaboración con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para ofrecer préstamos garantizados, que ayudan a mitigar el riesgo y proporcionar términos favorables para los prestatarios.

Agencia gubernamental	Loan Program	Rango de monto del préstamo	Tasa de interés	Término
Administración de pequeñas empresas	Préstamo SBA 7 (a)	$ 5,000 - $ 5 millones	A partir del 5.75%	Hasta 25 años
Departamento de Agricultura de los Estados Unidos	Préstamos de desarrollo rural	$5,000 - $25 million	3.00% - 5.00%	Up to 30 years
Federal Housing Administration	Préstamos de la FHA	$ 50,000 - $ 1 millón	3.50% - 4.50%	Hasta 30 años

Relaciones con las instituciones financieras de financiación y liquidez

First Citizens Bancshares mantiene fuertes relaciones con varias instituciones financieras para garantizar la financiación y la liquidez adecuados. Estas relaciones son cruciales para gestionar el flujo de efectivo, financiar préstamos y cumplir con los requisitos de capital regulatorio.

Tipo de institución	Propósito de la asociación	Monto de financiación (en miles de millones)	Liquidity Support
Regional Banks	Sindicación de préstamos	$ 2.5 mil millones	Líneas de crédito
Bancos de inversión	Emisión de deuda	$ 1.2 mil millones	Acceso al mercado
Coeficientes de crédito	Servicios compartidos	$ 0.3 mil millones	Agrupación de liquidez

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: actividades clave

Ofreciendo una amplia gama de productos y servicios bancarios

First Citizens Bancshares, Inc. proporciona un conjunto integral de productos y servicios bancarios en varios segmentos. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron $ 151.57 mil millones, reflejando un 4% de aumento de $ 145.85 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

El desglose de depósitos por segmento es el siguiente:

Segmento	Balance final (en millones)	Tamaño promedio (en miles)	% Sin seguro
Banco general	$72,169	$35	36%
Banco comercial	$2,754	$232	84%
Comercial de SVB	$35,945	$502	72%
Corporativo y ferroviario	$40,706	$56	8%
Total	$151,574	$53	39%

Gestión de una cartera de préstamos diversificada

First Citizens Bancshares administra una cartera de préstamos diversificada, con préstamos y arrendamientos totales por valor de $ 137.6 mil millones Al 30 de septiembre de 2024. La cartera incluye varias categorías, como préstamos comerciales, hipotecas y préstamos de consumo. A la misma fecha, el desglose de los préstamos por clase es el siguiente:

Clase de préstamo	Saldo pendiente (en millones)
Comercial	$66,092
Construcción comercial	$4,924
Propietario Ocupado Mipoteca Comercial	$16,372
Préstamos totales	$137,602

Implementación de estrategias de gestión de riesgos y cumplimiento

First Citizens Bancshares ha establecido estrategias de gestión de riesgos y cumplimiento sólidas para salvaguardar sus operaciones. La provisión total de pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 276 millones, en comparación con $ 1,126 millones Para el mismo período en 2023, lo que indica una mejor calidad de crédito.

Las relaciones de capital del banco al 30 de septiembre de 2024 fueron las siguientes:

Relación de capital	Valor
Relación de capital basada en el riesgo total	15.36%
Relación de capital basada en el riesgo de nivel 1	13.78%
Relación de nivel de equidad común	13.24%
Relación de apalancamiento de nivel 1	10.17%

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: recursos clave

Extensa red de sucursales en múltiples estados

First Citizens Bancshares opera una extensa red de sucursales que abarca múltiples estados, mejorando su accesibilidad y alcance del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, el número total de sucursales era de aproximadamente 575. Esta red respalda una base de clientes diversificada en los segmentos de banca minorista y comercial, contribuyendo significativamente a las estrategias de crecimiento de depósitos y participación del cliente del banco.

Equipo de gestión experimentado y fuerza laboral

First Citizens Bancshares cuenta con un equipo de gestión experimentado con una amplia experiencia en banca y finanzas. La fuerza laboral del banco está compuesta por más de 5,000 empleados expertos en varias funciones bancarias. Este capital humano es fundamental para impulsar la eficiencia operativa y la excelencia en el servicio al cliente, que son centrales para la propuesta de valor del banco.

Fuerte base de capital y posición de liquidez

Al 30 de septiembre de 2024, First Citizens Bancshares informó una relación de capital total de 15.36%, con una relación capital basada en el riesgo de nivel 1 del 13.78%y una proporción de capital de capital común 1 de 13.24%. Los depósitos totales del banco se situaron en $ 151.57 mil millones, lo que refleja un aumento del 4% de $ 145.85 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Esta sólida base de capital sustenta las capacidades de préstamos del banco y respalda sus iniciativas de crecimiento. Además, la posición de liquidez es robusta, con préstamos totales por valor de $ 37.16 mil millones.

Métrico	Valor
Total de ramas	575
Total de empleados	5,000+
Depósitos totales (al 30 de septiembre de 2024)	$ 151.57 mil millones
Relación de capital total	15.36%
Relación de capital basada en el riesgo de nivel 1	13.78%
Relación de nivel de equidad común	13.24%
Préstamos totales	$ 37.16 mil millones

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios integrales diseñados para individuos y empresas

First Citizens Bancshares ofrece una amplia gama de servicios bancarios diseñados para satisfacer las diversas necesidades de los clientes individuales y comerciales. Los servicios del banco incluyen banca personal, banca comercial, servicios de inversión y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos y arrendamientos totales se situaron aproximadamente $ 138.7 mil millones, reflejando un enfoque estratégico en los préstamos minoristas y comerciales.

Tipo de servicio	Cantos de préstamo (en miles de millones)	Cantos de depósito (en miles de millones)
Banco general	$66.1	$72.2
Banco comercial	$32.7	$2.8
Comercial de SVB	$39.9	$35.9
Carril	$0.1	$0.01
Total	$138.7	$151.6

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

First Citizens Bancshares se compromete a proporcionar tasas de interés competitivas sobre sus productos de préstamo y depósito. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron los ingresos por intereses netos en $ 5.43 mil millones, demostrando una gestión efectiva de los diferenciales de tasas de interés. Las tasas de interés del banco están estratégicamente posicionadas para atraer a los prestatarios y ahorradores, asegurando una fuerte entrada de depósitos, que totalizó aproximadamente $ 151.6 mil millones.

Tipo de producto	Tasa de interés actual	Rendimiento porcentual anual (APY)
Préstamos personales	5.25%	4.75%
Préstamos comerciales	6.00%	5.50%
Cuenta de ahorros	0.50%	0.50%
Cuenta del mercado monetario	1.25%	1.25%

Compromiso con el desarrollo y el apoyo comunitario

First Citizens Bancshares enfatiza el desarrollo de la comunidad a través de diversas iniciativas, incluidas las asociaciones de vivienda asequible y el apoyo comercial local. El banco ha cometido $ 390 millones a proyectos de vivienda asequible al 30 de septiembre de 2024. Este compromiso no solo cumple con la responsabilidad social, sino que también mejora la reputación del banco y la lealtad del cliente dentro de las comunidades a las que sirve.

Iniciativa comunitaria	Monto de inversión (en millones)	Descripción
Affordable Housing	$390	Inversión en proyectos de viviendas locales para promover opciones de vida asequibles.
Soporte de pequeñas empresas	$150	Préstamos y subvenciones proporcionadas a las pequeñas empresas locales para el crecimiento y el desarrollo.
Programas de desarrollo comunitario	$100	Programas destinados a mejorar la infraestructura local y los servicios comunitarios.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicios bancarios personalizados y asesoramiento financiero

First Citizens Bancshares, Inc. ofrece Servicios bancarios personalizados personalizado para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes. El banco enfatiza la gestión de relaciones, con clientes que reciben servicios de asesoramiento financiero dedicados. En 2024, los activos totales de los primeros ciudadanos alcanzaron aproximadamente $ 220.47 mil millones, reflejando su capacidad de atender a una amplia base de clientes a través de soluciones financieras personalizadas.

Soluciones de banca digital para conveniencia

El banco ha invertido significativamente en Soluciones de banca digital Para mejorar la experiencia del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, los clientes de banca digital representaban aproximadamente 70% de clientela de banca minorista total. Este cambio a plataformas digitales ha resultado en un aumento en las transacciones en línea, con más 1.500 millones de transacciones digitales ejecutado en el último año, facilitando la conveniencia y la accesibilidad para los usuarios.

Foco sólido de servicio al cliente a través de varios canales

First Citizens mantiene un sólido marco de servicio al cliente, integrando múltiples canales de contacto, incluidos el teléfono, el chat en línea y el soporte en la rama. La calificación de satisfacción del cliente del banco se encuentra en 85%, según encuestas recientes. Además, el banco emplea a 5,000 representantes de servicio al cliente En su red, asegurando que la asistencia esté fácilmente disponible. La eficiencia del servicio mejoró con un tiempo de respuesta promedio de menos de 2 minutos para consultas de clientes.

Tipo de depósito	30 de septiembre de 2024 (en millones)	30 de junio de 2024 (en millones)	31 de diciembre de 2023 (en millones)
Demanda no interesante	$39,396	$40,016	$39,799
Verificar con interés	$23,216	$23,907	$23,754
Mercado de dinero	$34,567	$32,636	$30,611
Ahorros	$40,266	$39,361	$35,258
Tiempo	$14,129	$15,159	$16,432
Depósitos totales	$151,574	$151,079	$145,854

El énfasis del banco en retención de clientes es evidente por el crecimiento de los depósitos totales, que aumentó por $ 5.72 mil millones o 4% Desde el 31 de diciembre de 2023 hasta el 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento se atribuye a las relaciones mejoradas de los clientes y el enfoque estratégico del banco en proporcionar valor a través de servicios personalizados e innovaciones digitales.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: canales

Ramas físicas para la banca en persona

Al 30 de septiembre de 2024, First Citizens Bancshares, Inc. opera una red de sucursales físicas que contribuye significativamente a la participación y la prestación de servicios del cliente. El segmento Bank General informó depósitos de $ 72.17 mil millones, principalmente procedentes de su red de sucursales. Los ingresos por intereses netos de este segmento para el tercer trimestre de 2024 fueron de $ 768 millones, lo que refleja un crecimiento de $ 681 millones año tras año.

Plataforma bancaria en línea para transacciones digitales

First Citizens Bancshares ha invertido mucho en su plataforma de banca en línea, facilitando transacciones digitales perfectas para los clientes. Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 151.57 mil millones, con una porción sustancial atribuida a los servicios bancarios en línea. El compromiso del banco de mejorar sus ofertas digitales es evidente en su aumento de ingresos sin interés, que alcanzó los $ 650 millones en el tercer trimestre de 2024, en comparación con $ 615 millones en el mismo trimestre del año anterior.

Aplicación móvil para accesibilidad al cliente y gestión de cuentas

La aplicación móvil de First Citizens Bancshares proporciona a los clientes un fácil acceso a los servicios de gestión de cuentas y bancos. El banco ha informado un aumento en las transacciones móviles, contribuyendo a su crecimiento general de depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos promedio del banco alcanzaron los $ 151.57 mil millones, con el segmento de banca móvil jugando un papel crucial en este crecimiento. Las características de la plataforma móvil del banco incluyen transferencias de fondos, pagos de facturas y monitoreo de cuentas, mejora de la participación y satisfacción del cliente.

Canal	Depósitos totales (en miles de millones)	Ingresos de intereses netos (en millones)	Ingresos sin interés (en millones)
Ramas físicas	$72.17	$768	N / A
Banca en línea	$151.57	N / A	$650
Aplicación móvil	Incluido en depósitos totales	N / A	N / A

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan soluciones bancarias personales

First Citizens Bancshares atiende a consumidores individuales a través de una variedad de soluciones bancarias personales. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó depósitos totales de $ 151.57 mil millones, con una porción significativa atribuida a cuentas individuales de los consumidores. El desglose de los depósitos incluye:

Tipo de depósito	30 de septiembre de 2024 (en millones)
Demanda no interesante	$39,396
Verificar con interés	$23,216
Mercado de dinero	$34,567
Ahorros	$40,266
Tiempo	$14,129
Depósitos totales	$151,574

Estos productos satisfacen las diversas necesidades de los consumidores individuales, incluidos los ahorros, la verificación y las oportunidades de inversión.

Empresas pequeñas a medianas (PYME) que necesitan financiamiento comercial

First Citizens Bancshares ofrece soluciones financieras específicas para empresas pequeñas a medianas (PYME). Los ingresos por intereses netos del banco de préstamos comerciales fueron de $ 823 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Los préstamos y arrendamientos totales para el segmento bancario comercial ascendieron a $ 32.69 mil millones al 30 de septiembre de 2024.

Tipo de préstamo	30 de septiembre de 2024 (en millones)
Préstamos comerciales	$32,689
Préstamos bancarios generales	$66,092
Préstamos totales	$138,695

Este segmento enfatiza los productos de préstamo que facilitan el crecimiento del negocio y la eficiencia operativa para las PYME.

Participantes de inversores y mercados de capitales

First Citizens Bancshares también se dirige a inversores y participantes en los mercados de capitales a través de sus servicios de gestión de patrimonio y productos de inversión. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco reportó ingresos sin interés de las tarifas de inversión del cliente de $ 159 millones. Este segmento incluye:

Tipo de servicio	30 de septiembre de 2024 (en millones)
Tarifas de inversión del cliente	$159
Servicios de gestión de patrimonio	$157
Ingresos totales sin interés de los servicios de inversión	$1,916

Estos servicios están diseñados para proporcionar oportunidades de asesoramiento financiero e inversión a personas de alto valor de la red y clientes institucionales.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos asociados con el mantenimiento de las sucursales

Los costos operativos para mantener sucursales en First Citizens Bancshares, Inc. son significativos. Al 30 de septiembre de 2024, el gasto total sin interés fue de $ 4.22 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 375 millones o 10% con respecto a los $ 3.84 mil millones del año anterior. Una parte sustancial de este gasto surge del mantenimiento de las sucursales y la sobrecarga operativa, que incluye servicios públicos, mantenimiento de la propiedad y servicios de seguridad.

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación de los empleados es uno de los componentes más grandes de la estructura de costos de First Citizens Bancshares. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los salarios y los beneficios aumentaron significativamente, lo que contribuyó al gasto general sin interés. Específicamente, los salarios y beneficios aumentaron en $ 43 millones en el tercer trimestre de 2024 en comparación con el trimestre anterior. El gasto total no interesado para los costos relacionados con los empleados fue parte de los $ 4.22 mil millones reportados, que incluyó:

Componente de costos	Q3 2024 (en millones)	Q2 2024 (en millones)	Q3 2023 (en millones)
Salarios y beneficios	$1,456	$1,386	$1,416
Tarifas profesionales	$470	$452	$622
Otros costos operativos	$1,534	$1,497	$1,349

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing y adquisición de clientes también son cruciales para la estructura de costos de First Citizens Bancshares. En el tercer trimestre de 2024, la compañía asignó aproximadamente $ 150 millones a iniciativas de marketing dirigidas a la retención y adquisición de los clientes. Esto es parte de la estrategia más amplia para mejorar la visibilidad de la marca e impulsar el crecimiento de los depósitos y préstamos de los clientes. Los gastos de marketing totales han visto fluctuaciones basadas en iniciativas estratégicas, con un enfoque notable en los canales de marketing digital para llegar a un público más amplio.

Resumen de componentes de la estructura de costos

En resumen, la estructura de costos de First Citizens Bancshares, Inc. a partir de 2024 incluye costos operativos significativos relacionados con el mantenimiento de las sucursales, los salarios y beneficios de los empleados, y los gastos de marketing. Esta estructura está diseñada para maximizar la eficiencia al tiempo que garantiza la entrega de servicios robustos en su red de sucursales.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: Freve de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

First Citizens Bancshares deriva una parte significativa de sus ingresos de los ingresos por intereses generados a través de préstamos e hipotecas. Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos de la compañía se informaron en $ 1.80 mil millones para el tercer trimestre, lo que refleja una ligera disminución de $ 1.82 mil millones en el trimestre anterior. Los ingresos por intereses netos hasta la fecha se situaron en $ 5.43 mil millones, un aumento de $ 4.80 mil millones en el año anterior.

Los préstamos y arrendamientos totales al 30 de septiembre de 2024 fueron de aproximadamente $ 138.70 mil millones, lo que representa un aumento del 4% en comparación con $ 133.30 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El margen de interés neto (NIM) para el año actual fue de 3.62 %, una disminución del 3.95% en el año anterior, influenciado por mayores gastos de interés en depósitos y préstamos.

Tarifas por servicios bancarios y asesoramiento

First Citizens Bancshares también genera ingresos a través de varios servicios bancarios y tarifas de asesoramiento. Los ingresos sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 1.92 mil millones, una disminución significativa de $ 11.53 mil millones en el año anterior, principalmente debido a una ganancia única de una adquisición en el período anterior. Para el tercer trimestre de 2024, el ingreso sin intereses fue de $ 650 millones, lo que refleja un rendimiento constante en las tarifas y los servicios de asesoramiento a pesar de la caída general de los resultados anuales.

Ingresos de valores de inversión y actividades de mercados de capitales

Los valores de inversión juegan un papel crucial en el modelo de ingresos de First Citizens Bancshares. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de valores de inversión estaba valorada en $ 38.66 mil millones, que es un aumento del 29% de $ 30.00 mil millones al 31 de diciembre de 2023. mil millones para el tercer trimestre de 2024.

Además, los ingresos de alquiler de los arrendamientos operativos en el segmento ferroviario contribuyeron a los ingresos, ascendiendo a $ 604 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 545 millones en el año anterior.

Flujo de ingresos	Q3 2024 (en millones)	YTD 2024 (en millones)	YTD 2023 (en millones)
Ingresos de intereses netos	$1,796	$5,434	$4,801
Ingresos sin interés	$650	$1,916	$11,532
Valores de inversión	Incluido en los ingresos por intereses	$3,138	$3,110
Ingresos de alquiler (segmento ferroviario)	—	$604	$545

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.