First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Descubra como First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) Aproveita seu modelo de negócios para prosperar no cenário bancário competitivo. De Principais parcerias com empresas locais para um robusto Portfólio de empréstimos diversificados, cada elemento de seu Modelo de negócios Canvas desempenha um papel crucial na condução do crescimento e apoio da comunidade. Mergulhe mais profundamente para explorar suas proposições de valor exclusivas, segmentos de clientes e fluxos de receita que fazem da FCNCA um jogador notável no setor financeiro.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais e organizações comunitárias

A First Citizens Bancshares, Inc. se envolve ativamente com empresas locais e organizações comunitárias para aprimorar suas ofertas de serviços e fortalecer os laços da comunidade. Essas colaborações geralmente envolvem fornecer educação financeira, patrocinar eventos locais e oferecer produtos financeiros personalizados que atendam às necessidades específicas das empresas locais.

Parcerias com agências governamentais para programas de empréstimos

O banco estabeleceu parcerias com várias agências governamentais para facilitar o acesso a programas de empréstimos destinados a apoiar pequenas empresas e iniciativas de desenvolvimento econômico. Essas parcerias incluem a colaboração com a Administração de Pequenas Empresas (SBA) para oferecer empréstimos garantidos, que ajudam a mitigar o risco e fornecer termos favoráveis ​​aos mutuários.

Agência governamental	Programa de empréstimos	Intervalo de valor do empréstimo	Taxa de juro	Prazo
Administração de pequenas empresas	SBA 7 (a) Empréstimo	US $ 5.000 - US $ 5 milhões	A partir de 5,75%	Até 25 anos
Departamento de Agricultura dos EUA	Empréstimos de desenvolvimento rural	US $ 5.000 - US $ 25 milhões	3.00% - 5.00%	Até 30 anos
Administração Federal de Habitação	FHA empréstimos	$ 50.000 - US $ 1 milhão	3.50% - 4.50%	Até 30 anos

Relacionamentos com instituições financeiras para financiamento e liquidez

Os primeiros cidadãos Bancshares mantêm fortes relações com várias instituições financeiras para garantir financiamento e liquidez adequados. Esses relacionamentos são cruciais para gerenciar o fluxo de caixa, financiar empréstimos e atender aos requisitos de capital regulatório.

Tipo de instituição	Propósito de parceria	Valor de financiamento (em bilhões)	Suporte de liquidez
Bancos regionais	Deconomia de empréstimo	US $ 2,5 bilhões	Linhas de crédito
Bancos de investimento	Emissão de dívida	US $ 1,2 bilhão	Acesso ao mercado
Cooperativas de crédito	Serviços compartilhados	US $ 0,3 bilhão	Liquidação de liquidez

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços bancários

A First Citizens Bancshares, Inc. fornece um conjunto abrangente de produtos e serviços bancários em vários segmentos. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos alcançados US $ 151,57 bilhões, refletindo a Aumento de 4% de US $ 145,85 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

A quebra dos depósitos por segmento é a seguinte:

Segmento	Equando o equilíbrio (em milhões)	Tamanho médio (em milhares)	% Sem seguro
Banco Geral	$72,169	$35	36%
Banco comercial	$2,754	$232	84%
Comercial SVB	$35,945	$502	72%
Corporativo e ferroviário	$40,706	$56	8%
Total	$151,574	$53	39%

Gerenciando uma carteira diversificada de empréstimos

First Citizens Bancshares gerencia uma carteira diversificada de empréstimos, com empréstimos totais e arrendamentos no valor de US $ 137,6 bilhões Em 30 de setembro de 2024. O portfólio inclui várias categorias, como empréstimos comerciais, hipotecas e empréstimos ao consumidor. Na mesma data, a quebra dos empréstimos por classe é a seguinte:

Classe de empréstimo	Equilíbrio pendente (em milhões)
Comercial	$66,092
Construção Comercial	$4,924
O proprietário ocupou hipoteca comercial	$16,372
Empréstimos totais	$137,602

Implementando estratégias de gerenciamento e conformidade de riscos

A First Citizens Bancshares estabeleceu estratégias robustas de gerenciamento e conformidade de riscos para proteger suas operações. A provisão total para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 276 milhões, comparado com US $ 1.126 milhões Pelo mesmo período em 2023, indicando melhoria da qualidade de crédito.

Os índices de capital do banco em 30 de setembro de 2024 foram os seguintes:

Índice de capital	Valor
Índice total de capital baseado em risco	15.36%
TIER 1 Razão de capital baseado em risco	13.78%
Proporção de nível de patrimônio comum 1	13.24%
Taxa de alavancagem de camada 1	10.17%

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais em vários estados

Os primeiros cidadãos Bancshares opera uma extensa rede de filiais que abrange vários estados, aumentando sua acessibilidade e alcance do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o número total de agências era de aproximadamente 575. Essa rede suporta uma base de clientes diversificada nos segmentos bancários comerciais e de varejo, contribuindo significativamente para o crescimento de depósitos e as estratégias de envolvimento do cliente do banco.

Equipe de gerenciamento experiente e força de trabalho

Os primeiros cidadãos Bancshares possuem uma equipe de gerenciamento experiente com vasta experiência em bancos e finanças. A força de trabalho do banco é composta por mais de 5.000 funcionários qualificados em várias funções bancárias. Esse capital humano é fundamental para impulsionar a eficiência operacional e a excelência em atendimento ao cliente, que são essenciais para a proposta de valor do banco.

Forte base de capital e posição de liquidez

Em 30 de setembro de 2024, os primeiros cidadãos Bancshares relataram uma taxa de capital total de 15,36%, com uma taxa de capital baseada em risco de Nível 1 de 13,78%e uma proporção de nível 1 comum de 13,24%. O total de depósitos do banco foi de US $ 151,57 bilhões, refletindo um aumento de 4% em relação a US $ 145,85 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Essa forte base de capital sustenta as capacidades de empréstimos do banco e apóia suas iniciativas de crescimento. Além disso, a posição de liquidez é robusta, com empréstimos totais no valor de US $ 37,16 bilhões.

Métrica	Valor
Filiais totais	575
Total de funcionários	5,000+
Total de depósitos (em 30 de setembro de 2024)	US $ 151,57 bilhões
Índice de capital total	15.36%
TIER 1 Razão de capital baseado em risco	13.78%
Proporção de nível de patrimônio comum 1	13.24%
Empréstimos totais	US $ 37,16 bilhões

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários abrangentes adaptados para indivíduos e empresas

A First Citizens Bancshares oferece uma ampla gama de serviços bancários projetados para atender às diversas necessidades de clientes individuais e de negócios. Os serviços do banco incluem bancos pessoais, bancos comerciais, serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos e arrendamentos era de aproximadamente US $ 138,7 bilhões, refletindo um foco estratégico nos empréstimos de varejo e comercial.

Tipo de serviço	Valores do empréstimo (em bilhões)	Valores de depósito (em bilhões)
Banco Geral	$66.1	$72.2
Banco comercial	$32.7	$2.8
Comercial SVB	$39.9	$35.9
Trilho	$0.1	$0.01
Total	$138.7	$151.6

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A First Citizens Bancshares está comprometida em fornecer taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimo e depósito. Em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 5,43 bilhões, demonstrando gerenciamento eficaz dos spreads de taxa de juros. As taxas de juros do banco estão estrategicamente posicionadas para atrair mutuários e poupadores, garantindo um forte fluxo de depósitos, que totalizou aproximadamente US $ 151,6 bilhões.

Tipo de produto	Taxa de juros atual	Rendimento percentual anual (APY)
Empréstimos pessoais	5.25%	4.75%
Empréstimos comerciais	6.00%	5.50%
Conta poupança	0.50%	0.50%
Conta do mercado monetário	1.25%	1.25%

Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade

Os primeiros cidadãos Bancshares enfatizam o desenvolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas, incluindo parcerias habitacionais acessíveis e apoio comercial local. O banco se comprometeu US $ 390 milhões Para projetos habitacionais acessíveis em 30 de setembro de 2024. Esse compromisso não apenas cumpre a responsabilidade social, mas também aprimora a reputação e a lealdade do cliente do banco nas comunidades que atende.

Iniciativa comunitária	Valor do investimento (em milhões)	Descrição
Moradia acessível	$390	Investimento em projetos habitacionais locais para promover opções de vida acessíveis.
Suporte para pequenas empresas	$150	Empréstimos e subsídios fornecidos a pequenas empresas locais para crescimento e desenvolvimento.
Programas de desenvolvimento comunitário	$100	Programas destinados a aprimorar a infraestrutura local e os serviços comunitários.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Serviços bancários personalizados e consultoria financeira

First Citizens Bancshares, Inc. oferece ofertas Serviços bancários personalizados adaptado para atender às diversas necessidades de seus clientes. O banco enfatiza o gerenciamento de relacionamento, com clientes recebendo serviços de consultoria financeira dedicada. Em 2024, o total de ativos dos primeiros cidadãos atingiu aproximadamente US $ 220,47 bilhões, refletindo sua capacidade de atender a uma ampla base de clientes por meio de soluções financeiras personalizadas.

Soluções bancárias digitais para conveniência

O banco investiu significativamente em Soluções bancárias digitais para melhorar a experiência do cliente. Em 30 de setembro de 2024, os clientes bancários digitais representaram aproximadamente 70% da clientela bancária total de varejo. Essa mudança para plataformas digitais resultou em um aumento nas transações on -line, com sobre 1,5 bilhão de transações digitais executado no ano passado, facilitando a conveniência e a acessibilidade para os usuários.

Foco de atendimento ao cliente forte através de vários canais

O First Citizens mantém uma estrutura robusta de atendimento ao cliente, integrando vários canais de contato, incluindo telefone, bate-papo on-line e suporte no ramo. A classificação de satisfação do cliente do banco está em 85%, de acordo com pesquisas recentes. Além disso, o banco emprega 5.000 representantes de atendimento ao cliente em toda a sua rede, garantindo que a assistência esteja prontamente disponível. A eficiência do serviço melhorou com um tempo médio de resposta inferior a 2 minutos para consultas de clientes.

Tipo de depósito	30 de setembro de 2024 (em milhões)	30 de junho de 2024 (em milhões)	31 de dezembro de 2023 (em milhões)
Demanda que não tem interesse	$39,396	$40,016	$39,799
Verificando com interesse	$23,216	$23,907	$23,754
Mercado monetário	$34,567	$32,636	$30,611
Poupança	$40,266	$39,361	$35,258
Tempo	$14,129	$15,159	$16,432
Total de depósitos	$151,574	$151,079	$145,854

A ênfase do banco em retenção de clientes é evidente pelo crescimento do total de depósitos, que aumentou por US $ 5,72 bilhões ou 4% De 31 de dezembro de 2023 a 30 de setembro de 2024. Esse crescimento é atribuído a relacionamentos aprimorados dos clientes e o foco estratégico do banco em fornecer valor por meio de serviços personalizados e inovações digitais.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos para bancos pessoais

Em 30 de setembro de 2024, a First Citizens Bancshares, Inc. opera uma rede de filiais físicas que contribuem significativamente para o envolvimento do cliente e a prestação de serviços. O segmento bancário geral registrou depósitos de US $ 72,17 bilhões, provenientes principalmente de sua rede de agências. A receita de juros líquidos deste segmento para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 768 milhões, refletindo um crescimento de US $ 681 milhões ano a ano.

Plataforma bancária online para transações digitais

A First Citizens Bancshares investiu pesadamente em sua plataforma bancária on -line, facilitando transações digitais sem costura para os clientes. O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 totalizou US $ 151,57 bilhões, com uma parte substancial atribuída aos serviços bancários on -line. O compromisso do Banco de aprimorar suas ofertas digitais é evidente em sua crescente renda não -interesse, que atingiu US $ 650 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 615 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.

Aplicativo móvel para acessibilidade ao cliente e gerenciamento de contas

O aplicativo móvel dos First Citizens Bancshares fornece aos clientes um fácil acesso ao gerenciamento de contas e serviços bancários. O banco relatou um aumento nas transações móveis, contribuindo para o seu crescimento geral de depósito. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos médios do banco atingiram US $ 151,57 bilhões, com o segmento bancário móvel desempenhando um papel crucial nesse crescimento. Os recursos da plataforma móvel do banco incluem transferências de fundos, pagamentos de contas e monitoramento de contas, aprimorando o envolvimento e a satisfação do cliente.

Canal	Depósitos totais (em bilhões)	Receita de juros líquidos (em milhões)	Receita de não juros (em milhões)
Ramos físicos	$72.17	$768	N / D
Bancos online	$151.57	N / D	$650
Aplicativo móvel	Incluído no total de depósitos	N / D	N / D

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

Os primeiros cidadãos Bancshares atendem a consumidores individuais através de uma variedade de soluções bancárias pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 151,57 bilhões, com uma parcela significativa atribuída a contas de consumo individuais. A quebra dos depósitos inclui:

Tipo de depósito	30 de setembro de 2024 (em milhões)
Demanda que não tem interesse	$39,396
Verificando com interesse	$23,216
Mercado monetário	$34,567
Poupança	$40,266
Tempo	$14,129
Total de depósitos	$151,574

Esses produtos atendem às diversas necessidades de consumidores individuais, incluindo economia, verificação e oportunidades de investimento.

Empresas pequenas e médias (PME) que precisam de financiamento de negócios

A First Citizens Bancshares fornece soluções financeiras direcionadas para pequenas e médias empresas (PMEs). A receita de juros líquidos do Banco de empréstimos comerciais foi de US $ 823 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. O total de empréstimos e arrendamentos para o segmento bancário comercial totalizaram US $ 32,69 bilhões em 30 de setembro de 2024.

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024 (em milhões)
Empréstimos comerciais	$32,689
Empréstimos bancários gerais	$66,092
Empréstimos totais	$138,695

Esse segmento enfatiza produtos de empréstimos que facilitam o crescimento dos negócios e a eficiência operacional para as PME.

Investidores e participantes do mercado de capitais

Os primeiros cidadãos Bancshares também têm como alvo investidores e participantes do mercado de capitais por meio de seus serviços de gerenciamento de patrimônio e produtos de investimento. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco registrou receita de não juros de taxas de investimento de clientes de US $ 159 milhões. Este segmento inclui:

Tipo de serviço	30 de setembro de 2024 (em milhões)
Taxas de investimento do cliente	$159
Serviços de gerenciamento de patrimônio	$157
Receita total de não -juros de serviços de investimento	$1,916

Esses serviços são projetados para oferecer oportunidades de consultoria financeira e investimento a indivíduos de alta rede e clientes institucionais.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais associados à manutenção da ramificação

Os custos operacionais para manter as filiais na First Citizens Bancshares, Inc. são significativas. Em 30 de setembro de 2024, a despesa total de não juros foi de US $ 4,22 bilhões, refletindo um aumento de US $ 375 milhões ou 10% em relação aos US $ 3,84 bilhões do ano anterior. Uma parte substancial dessa despesa surge da manutenção da filial e da sobrecarga operacional, que inclui serviços públicos, manutenção de propriedades e serviços de segurança.

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação dos funcionários é um dos maiores componentes da estrutura de custos dos Primeiros Cidadãos Bancshares. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os salários e os benefícios aumentaram significativamente, contribuindo para a despesa geral de não juros. Especificamente, os salários e benefícios aumentaram US $ 43 milhões no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o trimestre anterior. A despesa total de não juros de custos relacionados aos funcionários fez parte dos US $ 4,22 bilhões, que incluíram:

Componente de custo	Q3 2024 (em milhões)	Q2 2024 (em milhões)	Q3 2023 (em milhões)
Salários e benefícios	$1,456	$1,386	$1,416
Taxas profissionais	$470	$452	$622
Outros custos operacionais	$1,534	$1,497	$1,349

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing e aquisição de clientes também são cruciais para a estrutura de custos dos primeiros cidadãos Bancshares. No terceiro trimestre de 2024, a empresa alocou aproximadamente US $ 150 milhões em iniciativas de marketing destinadas à retenção e aquisição de clientes. Isso faz parte da estratégia mais ampla para melhorar a visibilidade da marca e impulsionar o crescimento dos depósitos e empréstimos para clientes. As despesas totais de marketing viram flutuações baseadas em iniciativas estratégicas, com um foco notável nos canais de marketing digital para alcançar um público mais amplo.

Resumo dos componentes da estrutura de custos

Em resumo, a estrutura de custos da First Citizens Bancshares, Inc., a partir de 2024, inclui custos operacionais significativos relacionados à manutenção de filiais, salários e benefícios dos funcionários e despesas de marketing. Essa estrutura foi projetada para maximizar a eficiência, garantindo uma entrega robusta de serviço em sua rede de filiais.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Os primeiros cidadãos Bancshares obtêm uma parcela significativa de sua receita com a receita de juros gerada por empréstimos e hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos da empresa foi relatada em US $ 1,80 bilhão no terceiro trimestre, refletindo uma ligeira queda de US $ 1,82 bilhão no trimestre anterior. A receita de juros líquidos do ano foi de US $ 5,43 bilhões, um aumento de US $ 4,80 bilhões no ano anterior.

Os empréstimos e arrendamentos totais em 30 de setembro de 2024 foram de aproximadamente US $ 138,70 bilhões, o que representa um aumento de 4% em comparação com US $ 133,30 bilhões em 31 de dezembro de 2023. A margem de juros líquidos (NIM) para o ano atual foi de 3,62 %, uma queda de 3,95% no ano anterior, influenciado por despesas com juros mais altos em depósitos e empréstimos.

Taxas para serviços bancários e consultoria

Os primeiros cidadãos Bancshares também geram receita por meio de vários serviços bancários e taxas de consultoria. A renda não-juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 1,92 bilhão, uma queda significativa de US $ 11,53 bilhões no ano anterior, principalmente devido a um ganho único de uma aquisição no período anterior. No terceiro trimestre de 2024, a renda não-jurista foi de US $ 650 milhões, refletindo o desempenho consistente em taxas e serviços de consultoria, apesar da queda geral nos resultados do ano.

Renda de títulos de investimento e atividades do mercado de capitais

Os títulos de investimento desempenham um papel crucial no modelo de receita dos primeiros cidadãos Bancshares. Em 30 de setembro de 2024, a carteira de títulos de investimento foi avaliada em US $ 38,66 bilhões, o que é um aumento de 29% de US $ 30,00 bilhões em 31 de dezembro de 2023. A receita total de juros da empresa, que inclui receita de títulos de investimento, foi relatada em US $ 3,14 bilhões no terceiro trimestre de 2024.

Além disso, a receita de aluguel de arrendamentos operacionais no segmento ferroviário contribuiu para a receita, totalizando US $ 604 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 545 milhões no ano anterior.

Fluxo de receita	Q3 2024 (em milhões)	YTD 2024 (em milhões)	YTD 2023 (em milhões)
Receita de juros líquidos	$1,796	$5,434	$4,801
Receita não de juros	$650	$1,916	$11,532
Títulos de investimento	Incluído na receita de juros	$3,138	$3,110
Renda de aluguel (segmento ferroviário)	—	$604	$545

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.