First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Découvrir comment First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) Exploite son modèle commercial pour prospérer dans le paysage bancaire compétitif. Depuis partenariats clés avec les entreprises locales à un robuste portefeuille de prêts diversifié, chaque élément de leur Toile de modèle commercial joue un rôle crucial dans la stimulation de la croissance et le soutien communautaire. Dive plus profondément pour explorer leurs propositions de valeur uniques, leurs segments de clients et leurs sources de revenus qui font de la FCNCA un acteur remarquable dans le secteur financier.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales et des organisations communautaires

First Citizens Bancshares, Inc. s'engage activement avec les entreprises locales et les organisations communautaires pour améliorer ses offres de services et renforcer les liens communautaires. Ces collaborations consistent souvent à fournir une éducation financière, à parrainer des événements locaux et à proposer des produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises locales.

Partenariats avec les agences gouvernementales pour les programmes de prêt

La banque a établi des partenariats avec diverses agences gouvernementales pour faciliter l'accès aux programmes de prêt visant à soutenir les petites entreprises et les initiatives de développement économique. Ces partenariats incluent la collaboration avec la Small Business Administration (SBA) pour offrir des prêts garantis, qui aident à atténuer les risques et à fournir des conditions favorables aux emprunteurs.

Agence gouvernementale	Programme de prêt	Montant de prêt	Taux d'intérêt	Terme
Administration des petites entreprises	Prêt SBA 7 (a)	5 000 $ - 5 millions de dollars	À partir de 5,75%	Jusqu'à 25 ans
Département américain de l'agriculture	Prêts de développement rural	5 000 $ - 25 millions de dollars	3.00% - 5.00%	Jusqu'à 30 ans
Administration fédérale du logement	Prêts FHA	50 000 $ - 1 million de dollars	3.50% - 4.50%	Jusqu'à 30 ans

Relations avec les institutions financières pour le financement et la liquidité

First Citizens Bancshares entretient des relations solides avec diverses institutions financières pour assurer un financement et une liquidité adéquats. Ces relations sont cruciales pour gérer les flux de trésorerie, financer des prêts et répondre aux exigences en matière de capital réglementaire.

Type d'institution	Partenariat Objectif	Montant de financement (en milliards)	Soutien aux liquidités
Banques régionales	Syndication de prêt	2,5 milliards de dollars	Lignes de crédit
Banques d'investissement	Émission de dette	1,2 milliard de dollars	Accès au marché
Coopératives de crédit	Services partagés	0,3 milliard de dollars	Accumulation de liquidités

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une large gamme de produits et services bancaires

First Citizens Bancshares, Inc. fournit une suite complète de produits et services bancaires dans divers segments. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 151,57 milliards de dollars, reflétant un Augmentation de 4% depuis 145,85 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

La ventilation des dépôts par segment est la suivante:

Segment	Fin de l'équilibre (en millions)	Taille moyenne (en milliers)	% Non assuré
Banque générale	$72,169	$35	36%
Banque commerciale	$2,754	$232	84%
SVB Commercial	$35,945	$502	72%
Entreprise et rail	$40,706	$56	8%
Total	$151,574	$53	39%

Gérer un portefeuille de prêts diversifié

First Citizens Bancshares gère un portefeuille de prêts diversifié, avec des prêts totaux et des baux s'élevant à 137,6 milliards de dollars Au 30 septembre 2024. Le portefeuille comprend diverses catégories telles que les prêts commerciaux, les hypothèques et les prêts à la consommation. Depuis la même date, la ventilation des prêts par classe est la suivante:

Classe de prêt	Solde en suspens (en millions)
Commercial	$66,092
Construction commerciale	$4,924
Hypothèque commerciale occupée par propriétaire	$16,372
Prêts totaux	$137,602

Mise en œuvre des stratégies de gestion des risques et de conformité

First Citizens Bancshares a établi de solides stratégies de gestion des risques et de conformité pour protéger ses opérations. La provision totale pour les pertes de crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 276 millions de dollars, par rapport à 1 126 millions de dollars Pour la même période en 2023, indiquant une meilleure qualité de crédit.

Les ratios de capital de la banque au 30 septembre 2024 étaient les suivants:

Ratio de capital	Valeur
Ratio de capital total basé sur le risque	15.36%
Ratio de capital basé sur le risque de niveau 1	13.78%
Ratio de niveau 1 de l'équité commun	13.24%
Ratio de levier de niveau 1	10.17%

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue sur plusieurs états

First Citizens Bancshares exploite un vaste réseau de succursales qui s'étend sur plusieurs États, améliorant son accessibilité et sa portée des clients. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était d'environ 575. Ce réseau prend en charge une clientèle diversifiée dans les segments de la banque de détail et commerciaux, contribuant de manière significative à la croissance des dépôts de la banque et aux stratégies d'engagement client.

Équipe de gestion expérimentée et main-d'œuvre

First Citizens Bancshares possède une équipe de gestion chevronnée avec une vaste expérience en banque et en finance. La main-d'œuvre de la banque est composée de plus de 5 000 employés qualifiés dans diverses fonctions bancaires. Ce capital humain est essentiel dans la conduite de l'efficacité opérationnelle et de l'excellence du service client, qui sont au cœur de la proposition de valeur de la banque.

Fort de base de capital et position de liquidité

Au 30 septembre 2024, les premiers citoyens Bancshares ont déclaré un ratio de capital total de 15,36%, avec un ratio de capital basé sur le risque de niveau 1 de 13,78% et un ratio de niveau 1 de niveau 1 commun de 13,24%. Les dépôts totaux de la banque s'élevaient à 151,57 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 4% par rapport à 145,85 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Cette forte base de capital sous-tend les capacités de prêt de la banque et soutient ses initiatives de croissance. De plus, la position de liquidité est robuste, avec des emprunts totaux s'élevant à 37,16 milliards de dollars.

Métrique	Valeur
Total des succursales	575
Total des employés	5,000+
Dépôts totaux (au 30 septembre 2024)	151,57 milliards de dollars
Ratio de capital total	15.36%
Ratio de capital basé sur le risque de niveau 1	13.78%
Ratio de niveau 1 de l'équité commun	13.24%
Total des emprunts	37,16 milliards de dollars

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires complets adaptés aux particuliers et aux entreprises

First Citizens Bancshares propose une large gamme de services bancaires conçus pour répondre aux divers besoins des clients individuels et commerciaux. Les services de la banque comprennent la banque personnelle, la banque commerciale, les services d'investissement et la gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, le total des prêts et des baux se tenait à peu près 138,7 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur les prêts commerciaux et commerciaux.

Type de service	Montants de prêt (en milliards)	Montants de dépôt (en milliards)
Banque générale	$66.1	$72.2
Banque commerciale	$32.7	$2.8
SVB Commercial	$39.9	$35.9
Rail	$0.1	$0.01
Total	$138.7	$151.6

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

First Citizens Bancshares s'engage à fournir des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits de prêt et de dépôt. Au 30 septembre 2024, le revenu net d'intérêts a été déclaré à 5,43 milliards de dollars, démontrant une gestion efficace des écarts de taux d'intérêt. Les taux d'intérêt de la banque sont stratégiquement positionnés pour attirer à la fois les emprunteurs et les épargnants, garantissant un fort afflux de dépôts, qui totalisaient approximativement 151,6 milliards de dollars.

Type de produit	Taux d'intérêt actuel	Rendement annuel en pourcentage (APY)
Prêts personnels	5.25%	4.75%
Prêts commerciaux	6.00%	5.50%
Compte d'épargne	0.50%	0.50%
Compte de marché monétaire	1.25%	1.25%

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

First Citizens Bancshares met l'accent sur le développement communautaire à travers diverses initiatives, notamment des partenariats de logement abordables et un soutien commercial local. La banque s'est engagée 390 millions de dollars aux projets de logements abordables au 30 septembre 2024. Cet engagement remplit non seulement la responsabilité sociale, mais améliore également la réputation de la banque et la fidélité des clients au sein des communautés qu'elle dessert.

Initiative communautaire	Montant d'investissement (en millions)	Description
Logement abordable	$390	Investissement dans des projets de logements locaux pour promouvoir des options de vie abordables.
Soutien aux petites entreprises	$150	Prêts et subventions accordés aux petites entreprises locales pour la croissance et le développement.
Programmes de développement communautaire	$100	Programmes visant à améliorer les infrastructures locales et les services communautaires.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Services bancaires personnalisés et conseil financier

First Citizens Bancshares, Inc. propose services bancaires personnalisés adapté pour répondre aux divers besoins de ses clients. La banque met l'accent sur la gestion des relations, les clients recevant des services de conseil financier dédiés. En 2024, le total des actifs des premiers citoyens a atteint environ 220,47 milliards de dollars, reflétant sa capacité à répondre à une large clientèle grâce à des solutions financières personnalisées.

Solutions bancaires numériques pour la commodité

La banque a investi considérablement dans Solutions bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. Au 30 septembre 2024, les clients bancaires numériques ont pris en compte 70% de la clientèle totale de la banque de détail. Ce passage aux plateformes numériques a entraîné une augmentation des transactions en ligne, avec plus 1,5 milliard de transactions numériques exécuté l'année dernière, facilitant la commodité et l'accessibilité des utilisateurs.

Focus du service client solide à travers divers canaux

First Citizens maintient un cadre de service client robuste, intégrant plusieurs canaux de contact, notamment le téléphone, le chat en ligne et le support en branche. La cote de satisfaction du client de la banque est 85%, selon des enquêtes récentes. De plus, la banque emploie 5 000 représentants du service à la clientèle Dans tout son réseau, garantissant que l'assistance est facilement disponible. L'efficacité du service s'est améliorée avec un temps de réponse moyen inférieur à 2 minutes pour les demandes des clients.

Type de dépôt	30 septembre 2024 (en millions)	30 juin 2024 (en millions)	31 décembre 2023 (en millions)
Demande non intéressante	$39,396	$40,016	$39,799
Vérification avec intérêt	$23,216	$23,907	$23,754
Marché monétaire	$34,567	$32,636	$30,611
Économies	$40,266	$39,361	$35,258
Temps	$14,129	$15,159	$16,432
Dépôts totaux	$151,574	$151,079	$145,854

L'accent mis par la banque sur fidélisation est évident de la croissance des dépôts totaux, qui ont augmenté 5,72 milliards de dollars ou 4% Du 31 décembre 2023 au 30 septembre 2024. Cette croissance est attribuée à des relations avec les clients améliorées et à l'accent stratégique de la banque sur l'offre de la valeur grâce aux services personnalisés et aux innovations numériques.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques pour la banque en personne

Au 30 septembre 2024, First Citizens Bancshares, Inc. exploite un réseau de succursales physiques contribuant de manière significative à son engagement client et à sa prestation de services. Le segment des banques général a déclaré des dépôts de 72,17 milliards de dollars, principalement provenant de son réseau de succursales. Les revenus nets des intérêts nets de ce segment pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 768 millions de dollars, reflétant une croissance de 681 millions de dollars en glissement annuel.

Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques

First Citizens Bancshares a investi massivement dans sa plate-forme bancaire en ligne, facilitant les transactions numériques transparentes pour les clients. Les dépôts totaux du 30 septembre 2024 s'élevaient à 151,57 milliards de dollars, avec une partie substantielle attribuée aux services bancaires en ligne. L'engagement de la Banque à améliorer ses offres numériques est évident dans son revenu non intégré croissant, qui a atteint 650 millions de dollars au troisième trimestre de 2024, contre 615 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Application mobile pour l'accessibilité des clients et la gestion des comptes

L'application mobile de First Citizens Bancshares offre aux clients un accès facile à la gestion des comptes et aux services bancaires. La banque a signalé une augmentation des transactions mobiles, contribuant à sa croissance globale des dépôts. Au 30 septembre 2024, les dépôts moyens de la banque ont atteint 151,57 milliards de dollars, le segment bancaire mobile jouant un rôle crucial dans cette croissance. Les fonctionnalités de la plate-forme mobile de la banque comprennent les transferts de fonds, les paiements de factures et la surveillance des comptes, l'amélioration de l'engagement et de la satisfaction des clients.

Canal	Dépôts totaux (en milliards)	Revenu net des intérêts (en millions)	Revenu non intéressant (en millions)
Branches physiques	$72.17	$768	N / A
Banque en ligne	$151.57	N / A	$650
Application mobile	Inclus dans les dépôts totaux	N / A	N / A

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

First Citizens Bancshares sert des consommateurs individuels à travers une variété de solutions bancaires personnelles. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux de 151,57 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée aux comptes de consommation individuels. La rupture des dépôts comprend:

Type de dépôt	30 septembre 2024 (en millions)
Demande non intéressante	$39,396
Vérification avec intérêt	$23,216
Marché monétaire	$34,567
Économies	$40,266
Temps	$14,129
Dépôts totaux	$151,574

Ces produits répondent aux divers besoins des consommateurs individuels, y compris les économies, la vérification et les opportunités d'investissement.

Les petites à moyens entreprises (PME) nécessitant un financement commercial

First Citizens Bancshares fournit des solutions financières ciblées pour les petites et moyennes entreprises (PME). Les revenus nets des intérêts nets de la banque des prêts commerciaux étaient de 823 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Le total des prêts et des baux pour le segment des banques commerciales se sont élevés à 32,69 milliards de dollars au 30 septembre 2024.

Type de prêt	30 septembre 2024 (en millions)
Prêts commerciaux	$32,689
Prêts bancaires généraux	$66,092
Prêts totaux	$138,695

Ce segment met l'accent sur les produits de prêt qui facilitent la croissance des entreprises et l'efficacité opérationnelle des PME.

Investisseurs et marchés des capitaux participants

First Citizens Bancshares cible également les investisseurs et les participants aux marchés des capitaux grâce à ses services de gestion de patrimoine et à ses produits d'investissement. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu non intéressant des frais d'investissement des clients de 159 millions de dollars. Ce segment comprend:

Type de service	30 septembre 2024 (en millions)
Frais d'investissement des clients	$159
Services de gestion de la patrimoine	$157
Revenu total non intéressé par les services d'investissement	$1,916

Ces services sont conçus pour offrir des conseils financiers et des opportunités d'investissement aux particuliers et aux clients institutionnels.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

Les coûts opérationnels pour le maintien des succursales chez First Citizens Bancshares, Inc. sont importants. Au 30 septembre 2024, la dépense totale de non-intérêt était de 4,22 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 375 millions de dollars ou 10% par rapport aux 3,84 milliards de dollars de l'année précédente. Une partie substantielle de ces dépenses découle de la maintenance des succursales et des frais généraux opérationnels, qui comprend les services publics, la maintenance des biens et les services de sécurité.

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération des employés est l'une des plus grandes composantes de la structure des coûts des premiers citoyens Bancshares. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les salaires et les avantages ont augmenté de manière significative, contribuant aux dépenses globales sans intérêt. Plus précisément, les salaires et les avantages sociaux ont augmenté de 43 millions de dollars au troisième trimestre de 2024 par rapport au trimestre précédent. La dépense totale de non-intérêt pour les coûts liés aux employés faisait partie des 4,22 milliards de dollars déclarés, qui comprenaient:

Composant coût	Q3 2024 (en millions)	Q2 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)
Salaires et avantages	$1,456	$1,386	$1,416
Frais professionnels	$470	$452	$622
Autres coûts opérationnels	$1,534	$1,497	$1,349

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing et d'acquisition des clients sont également cruciales pour la structure des coûts des premiers citoyens Bancshares. Au troisième trimestre de 2024, la société a alloué environ 150 millions de dollars aux initiatives de marketing visant à la rétention et à l'acquisition de la clientèle. Cela fait partie de la stratégie plus large pour améliorer la visibilité de la marque et stimuler la croissance des dépôts et des prêts clients. Le total des dépenses de marketing a connu des fluctuations basées sur des initiatives stratégiques, avec un accent notable sur les canaux de marketing numérique pour atteindre un public plus large.

Résumé des composants de la structure des coûts

En résumé, la structure des coûts de First Citizens Bancshares, Inc. en 2024 comprend des coûts opérationnels importants liés à l'entretien des succursales, aux salaires et avantages sociaux des employés et aux dépenses de commercialisation. Cette structure est conçue pour maximiser l'efficacité tout en garantissant une prestation de services robuste sur son réseau de succursales.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Les premiers citoyens Bancshares tirent une partie importante de ses revenus des revenus d'intérêts générés par les prêts et les hypothèques. Au 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts net de la société a été déclaré à 1,80 milliard de dollars pour le troisième trimestre, reflétant une légère baisse de 1,82 milliard de dollars au trimestre précédent. Le revenu net des intérêts net du début de l'année s'élevait à 5,43 milliards de dollars, soit une augmentation de 4,80 milliards de dollars l'année précédente.

Le total des prêts et des baux au 30 septembre 2024, était d'environ 138,70 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 4% contre 133,30 milliards de dollars au 31 décembre 2023. La marge d'intérêt nette (NIM) pour l'année en cours à la date de l'année était de 3,62 %, une diminution de 3,95% l'année précédente, influencée par les frais d'intérêt plus élevés sur les dépôts et les emprunts.

Frais de services bancaires et de conseil

First Citizens Bancshares génère également des revenus grâce à divers services bancaires et frais de conseil. Le revenu non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été déclaré à 1,92 milliard de dollars, une baisse significative de 11,53 milliards de dollars l'année précédente, principalement en raison d'un gain ponctuel d'une acquisition au cours de la période précédente. Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus non intéressants étaient de 650 millions de dollars, ce qui reflète des performances cohérentes des frais et des services de conseil malgré la baisse globale des résultats du début de l'année.

Revenu des activités de titres d'investissement et de marchés financiers

Les titres d'investissement jouent un rôle crucial dans le modèle de revenus des First Citizens Bancshares. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de valeurs mobilières d'investissement était évalué à 38,66 milliards de dollars, soit une augmentation de 29% contre 30,00 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Le revenu total des intérêts de la société, qui comprend les revenus des titres d'investissement, a été déclaré à 3,14 $. milliards pour le troisième trimestre de 2024.

De plus, les revenus locatifs des baux d'exploitation dans le segment ferroviaire ont contribué aux revenus, soit 604 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 545 millions de dollars l'année précédente.

Flux de revenus	Q3 2024 (en millions)	YTD 2024 (en millions)	YTD 2023 (en millions)
Revenu net d'intérêt	$1,796	$5,434	$4,801
Revenu non intéressant	$650	$1,916	$11,532
Titres d'investissement	Inclus dans les revenus des intérêts	$3,138	$3,110
Revenu locatif (segment ferroviaire)	—	$604	$545

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.