First Horizon Corporation (FHN): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

First Horizon Corporation (FHN): Business Model Canvas
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En el panorama bancario competitivo, First Horizon Corporation (FHN) Se destaca con su modelo de negocio estratégico que se centra en ofrecer soluciones financieras integrales. Esta publicación profundiza en los componentes clave del lienzo de modelo de negocio de FHN, destacando elementos esenciales como asociaciones clave, Propuestas de valor, y flujos de ingresos. Descubra cómo First Horizon satisface efectivamente las diversas necesidades de sus segmentos de clientes y mantiene una fuerte presencia del mercado en el sur de los Estados Unidos.


First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales e instituciones financieras

First Horizon Corporation (FHN) ha establecido colaboraciones sólidas con empresas locales e instituciones financieras para mejorar sus ofertas de servicios y expandir su alcance del mercado. Al 30 de junio de 2024, FHN reportó préstamos y arrendamientos de fin de período de $ 62.8 mil millones, lo que refleja un aumento del 2% del 31 de diciembre de 2023, impulsado por el crecimiento de los préstamos comerciales, particular .

El segmento bancario regional de FHN, que es crucial para las asociaciones locales, generó ingresos por intereses netos de $ 1.054 mil millones para la primera mitad de 2024. Este segmento es vital para proporcionar soluciones financieras personalizadas a las empresas locales.

Asociaciones con agencias gubernamentales para programas de préstamos

FHN se asocia activamente con las agencias gubernamentales para facilitar varios programas de préstamos destinados a apoyar el desarrollo comunitario y las pequeñas empresas. Estas asociaciones son fundamentales para proporcionar acceso al capital para los mercados desatendidos. Por ejemplo, al 30 de junio de 2024, FHN informó tener $ 2.9 mil millones en préstamos a compañías hipotecarias, lo que incluye la participación en programas de préstamos respaldados por el gobierno.

Además, la provisión de pérdidas crediticias de la Compañía fue de $ 105 millones para la primera mitad de 2024, lo que refleja su compromiso con la gestión de riesgos al tiempo que respalda estas iniciativas.

Relaciones con compañías hipotecarias para ventas de mercado secundario

FHN mantiene relaciones significativas con las compañías hipotecarias para facilitar las ventas secundarias del mercado. En la primera mitad de 2024, FHN originó préstamos hipotecarios para la venta en el mercado secundario, y la actividad total de préstamos hipotecarios ascendió a $ 485 millones en originaciones. La compañía informó un saldo neto de $ 111 millones en préstamos hipotecarios residenciales mantenidos para la venta al 30 de junio de 2024.

Estas relaciones no solo respaldan los flujos de ingresos de FHN, sino que también mejoran su posición de liquidez al permitirle administrar eficientemente su cartera de hipotecas. El ingreso bancario hipotecario para FHN fue de $ 10 millones para el segundo trimestre de 2024, mostrando la efectividad de estas asociaciones.

Tipo de asociación Detalles Impacto financiero (H1 2024)
Empresas locales & Instituciones financieras Colaboraciones para mejorar las ofertas de servicios Ingresos de intereses netos: $ 1.054 mil millones
Agencias gubernamentales Facilitar programas de préstamos de desarrollo comunitario Préstamos a compañías hipotecarias: $ 2.9 mil millones
Compañías hipotecarias Ventas de mercado secundario para hipotecas residenciales Originaciones de préstamos hipotecarios: $ 485 millones

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar una gama de servicios bancarios, incluidos préstamos y depósitos

Al 30 de junio de 2024, First Horizon Corporation (FHN) reportó préstamos y arrendamientos de fin de período total de $ 62.8 mil millones, que refleja un crecimiento de $ 1.5 mil millones, o 2%, del 31 de diciembre de 2023. La composición de estos préstamos incluye:

Tipo de préstamo Cantidad (en miles de millones) Porcentaje de total
Préstamos comerciales 33.5 53%
Inmobiliario comercial 14.7 24%
Bienes raíces del consumidor 13.9 22%
Tarjeta de crédito y otros préstamos 0.8 1%

Además, los depósitos totales de FHN al 30 de junio de 2024 fueron $ 64.8 mil millones, una disminución de $ 986 millones en comparación con el 31 de diciembre de 2023. El desglose de los depósitos incluye:

Tipo de depósito Cantidad (en miles de millones) Porcentaje de total
Depósitos con intereses 48.5 75%
Depósitos no interesados 16.3 25%

Originación y servicio de la hipoteca

Las operaciones de banca hipotecaria de FHN incluyen el origen y el servicio de las hipotecas residenciales de primer gravamen. Al 30 de junio de 2024, la compañía informó que los ingresos de la banca hipotecaria de $ 19 millones, un aumento de $ 8 millones del mismo período del año anterior, impulsado por un mayor volumen de origen y una mejora en los diferenciales de ganancia en la venta. Los préstamos totales celebrados para la venta fueron $ 471 millones, ligeramente abajo de $ 502 millones A finales de 2023.

Gestión de riesgos y cumplimiento de las regulaciones financieras

FHN mantiene un marco sólido de gestión de riesgos para cumplir con las regulaciones financieras. La asignación para las pérdidas de préstamo y arrendamiento (ALLL) se informó en $ 821 millones A partir del 30 de junio de 2024, de $ 773 millones A finales de 2023, reflejando una perspectiva macroeconómica en evolución y un aumento de los saldos de préstamos comerciales. La relación de préstamos y arrendamientos totales al total fue 1.31%, indicando un enfoque proactivo para gestionar el riesgo de crédito.

La relación capital basada en el riesgo de nivel 1 al 30 de junio de 2024 fue 12.05%, abajo de 12.42% al final del año anterior, mientras que la relación capital basada en el riesgo fue 13.67%, en comparación con 13.96%.


First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte base de capital y posición de liquidez

Al 30 de junio de 2024, First Horizon Corporation informó activos totales de $ 82.2 mil millones, un ligero aumento de $ 81.7 mil millones A finales de 2023. La compañía mantuvo una relación de capital basada en el riesgo de nivel 1 de 12.05% y la relación capital total basada en el riesgo de 13.67%, abajo de 12.42% y 13.96% respectivamente al 31 de diciembre de 2023. La relación de nivel de equidad común (CET1) se registró en 11.05%.

Los depósitos de extremo de período fueron $ 64.8 mil millones, reflejando una disminución de $ 986 millones A partir del 31 de diciembre de 2023. Se informó la asignación para las pérdidas de préstamo y arrendamiento (ALLL) en $ 821 millones A partir del 30 de junio de 2024, en comparación con $ 773 millones A finales de 2023.

Cartera de préstamos diversos en varios sectores

La cartera de préstamos y arrendamiento de First Horizon Corporation fue $ 62.8 mil millones A partir del 30 de junio de 2024, marcando un 2% aumentar de $ 61.3 mil millones Al 31 de diciembre de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:

Tipo de préstamo 30 de junio de 2024 (en millones) 31 de diciembre de 2023 (en millones) Índice de crecimiento
Comercial, financiero e industrial $33,452 $32,633 3%
Inmobiliario comercial $14,669 $14,216 3%
Bienes raíces del consumidor $13,909 $13,650 2%
Tarjeta de crédito y otros $751 $793 -5%
Préstamos y arrendamientos totales $62,781 $61,292 2%

Esta cartera diversificada incluye una exposición significativa a segmentos comerciales y de consumo, con préstamos comerciales que componen aproximadamente 53% del total.

Fuerza laboral calificada con experiencia en servicios bancarios y financieros

First Horizon Corporation emplea aproximadamente 7.300 asociados En más de 450 ubicaciones comerciales. La compañía informó que los gastos de personal de $ 279 millones en el segundo trimestre de 2024, reflejando un 7% disminuir de $ 301 millones en el segundo trimestre de 2023. La experiencia de la fuerza laboral es crítica para mantener la calidad del servicio y la eficiencia operativa en un entorno bancario competitivo.

En términos de desempeño, el ingreso neto de FHN disponible para los accionistas comunes fue $ 184 millones para el segundo trimestre de 2024, equivalente a $0.34 por acción diluida. El enfoque estratégico en el personal calificado y la gestión efectiva ha permitido a la compañía navegar con éxito las complejidades del sector de servicios financieros.


First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras integrales diseñadas para individuos y empresas

First Horizon Corporation (FHN) ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros diseñados para satisfacer las diversas necesidades de clientes individuales y empresas. Al 30 de junio de 2024, FHN informó préstamos y arrendamientos totales de $ 62.8 mil millones, a Aumento del 2% A partir del 31 de diciembre de 2023, destacando su compromiso de proporcionar opciones de préstamo accesibles. Este crecimiento fue impulsado principalmente por un Aumento de $ 1.3 mil millones en préstamos comerciales, particularmente en préstamos a empresas hipotecarias y préstamos de bienes raíces comerciales (CRE).

Compromiso con el desarrollo y el apoyo comunitario

FHN enfatiza el desarrollo de la comunidad a través de diversas iniciativas, incluidas contribuciones sustanciales a las fundaciones locales. En 2023, FHN hizo una contribución notable de $ 50 millones a la Primera Fundación Horizon, ayudando al desarrollo económico y al apoyo de la comunidad. Este compromiso se refleja en su estrategia operativa, donde su objetivo es fomentar el crecimiento económico y proporcionar recursos a las comunidades desatendidas.

Tasas de interés competitivas y servicio al cliente personalizado

FHN sigue siendo competitivo en el sector bancario al ofrecer tasas de interés atractivas sobre préstamos y depósitos. El margen de interés neto se informó en 3.38% Al 30 de junio de 2024. La corporación también prioriza el servicio al cliente personalizado, con un enfoque en comprender las necesidades únicas de cada cliente. Este enfoque es evidente en sus calificaciones de satisfacción del cliente, que contribuyen a fomentar las relaciones a largo plazo y la lealtad entre los clientes.

Métricas financieras Q2 2024 Q2 2023 Cambiar (%)
Ingresos netos disponibles para los accionistas comunes $ 184 millones $ 317 millones -42%
Ganancias diluidas por acción $0.34 $0.56 -39%
Ingresos de intereses netos $ 629 millones $ 630 millones -0.16%
Provisión para pérdidas crediticias $ 55 millones $ 50 millones 10%
Préstamos y arrendamientos totales de extremo de período $ 62.8 mil millones $ 61.3 mil millones 2%

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas para servicio personalizado

First Horizon Corporation (FHN) emplea gerentes de relaciones dedicados para fomentar conexiones personalizadas con los clientes. Este enfoque es particularmente evidente en su sector bancario comercial, donde los gerentes de relaciones tienen la tarea de comprender las necesidades del cliente y proporcionar soluciones personalizadas. Al 30 de junio de 2024, FHN informó un total de aproximadamente 7.300 asociados, muchos de los cuales están involucrados en la participación directa del cliente.

Participación del cliente a través de canales y ramas digitales

FHN involucra activamente a los clientes a través de una combinación de plataformas digitales y ramas físicas. El banco opera más de 450 ubicaciones comerciales en 24 estados, con más de 400 centros bancarios en 12 estados. La participación digital ha sido un punto focal, con importantes inversiones en servicios de banca en línea y móvil para facilitar las interacciones de los clientes. Por ejemplo, al 30 de junio de 2024, los ingresos sin interés del banco de tarifas de tarjeta y banca digital se informaron en $ 20 millones para el segundo trimestre.

Programas e incentivos de fidelización para clientes a largo plazo

FHN implementa programas de fidelización destinados a mejorar la retención y la satisfacción del cliente. Estos programas a menudo incluyen incentivos como tarifas reducidas, tasas de interés más altas en depósitos y recompensas para mantener ciertos saldos de cuenta. El enfoque del banco en las relaciones con los clientes a largo plazo se refleja en su estrategia general, cuyo objetivo es crear valor a través de una participación consistente y soluciones financieras personalizadas. Como parte de sus esfuerzos de lealtad de sus clientes, FHN informó una parte significativa de sus depósitos, aproximadamente $ 64.8 mil millones, al 30 de junio de 2024, que indica una base estable de clientes a largo plazo.

Métricas de participación del cliente A partir del 30 de junio de 2024 Al 31 de diciembre de 2023
Total de empleados 7,300 7,300
Centros bancarios 400+ 400+
Depósitos totales $ 64.8 mil millones $ 65.8 mil millones
Tarifas de tarjeta y banca digital $ 20 millones $ 20 millones

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales en todo el sur de los Estados Unidos

Al 30 de junio de 2024, First Horizon Corporation opera más de 450 ubicaciones comerciales en 24 estados, incluidos más de 400 centros bancarios en 12 estados. La compañía emplea a aproximadamente 7.300 asociados, lo que mejora sus capacidades de servicio al cliente dentro de su red de sucursales.

Estado Número de centros bancarios Porcentaje de centros bancarios totales
Tennesse 200 50%
Carolina del Norte 75 18.75%
Florida 50 12.5%
Luisiana 30 7.5%
Misisipí 20 5%
Otros estados 25 6.25%

Plataformas de banca digital para transacciones en línea

First Horizon ha invertido significativamente en sus plataformas de banca digital, que facilitan las transacciones en línea para los clientes. El banco informó que al 30 de junio de 2024, las transacciones digitales representaron aproximadamente el 65% de las transacciones totales procesadas. Este cambio hacia la banca digital es en respuesta a la creciente demanda de servicios en línea.

Aplicaciones de banca móvil para conveniencia del cliente

La aplicación de banca móvil de First Horizon permite a los clientes realizar varias operaciones bancarias convenientemente. Al 30 de junio de 2024, la aplicación móvil tenía más de 1,5 millones de descargas, con una clasificación promedio de satisfacción del usuario de 4.5 de 5 estrellas en las principales tiendas de aplicaciones. Las características incluyen depósitos de cheques móviles, transferencias de fondos y gestión de cuentas.

Característica Número de usuarios Calificación de satisfacción del usuario
Depósito de cheque móvil 650,000 4.6
Transferencia de fondos 500,000 4.5
Gestión de cuentas 800,000 4.4

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan soluciones bancarias personales

First Horizon Corporation ofrece una gama de servicios bancarios personales adaptados a los consumidores individuales. Al 30 de junio de 2024, la cartera de préstamos inmobiliarios de consumo totalizó aproximadamente $ 13.9 mil millones, que incluye líneas de crédito de capital (HELOC) y préstamos a plazos inmobiliarios. La compañía reportó un total de $ 751 millones en tarjeta de crédito y otros préstamos de consumo. Además, los depósitos del banco de consumidores individuales ascendieron a $ 64.8 mil millones, con depósitos que no contienen intereses representan el 25% de este total.

Empresas pequeñas a medianas (PYME) para banca comercial

Los servicios de banca comercial de First Horizon atienden a pequeñas y medianas empresas (PYME), proporcionándoles productos financieros esenciales. Al 30 de junio de 2024, los préstamos comerciales totales se situaron en $ 48.1 mil millones, que incluye $ 33.5 mil millones en préstamos comerciales e industriales y $ 14.7 mil millones en préstamos inmobiliarios comerciales. El enfoque del banco en las PYME se evidencia por la disposición de pérdidas crediticias, que fue de $ 105 millones para la primera mitad de 2024, lo que indica un compromiso de gestionar el riesgo dentro de este segmento.

Prestatarios de bienes raíces residenciales y comerciales

First Horizon atiende a prestatarios inmobiliarios residenciales y comerciales, proporcionando varios productos hipotecarios. La compañía informó un aumento significativo en los préstamos a las compañías hipotecarias, por un total de $ 2.9 mil millones. La cartera de préstamos inmobiliarios residenciales, incluidos los HELOC, representaba una parte sustancial de los préstamos al consumidor, subrayando el enfoque del banco en el mercado inmobiliario. El total de préstamos y arrendamientos no desempeñados relacionados con los bienes raíces del consumidor se situó en 1.03% al 30 de junio de 2024, lo que refleja la gestión de la calidad crediticia del banco en este segmento.

Segmento de clientes Préstamos totales (al 30 de junio de 2024) Monto del depósito (al 30 de junio de 2024) Provisión para pérdidas crediticias (2024)
Consumidores individuales $ 13.9 mil millones (bienes raíces del consumidor) $ 64.8 mil millones $ 105 millones
Empresas pequeñas a medianas (PYME) $ 48.1 mil millones (préstamos comerciales) N / A $ 105 millones
Prestatarios de bienes raíces residenciales y comerciales $ 2.9 mil millones (préstamos para compañías hipotecarias) N / A N / A

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos relacionados con el mantenimiento y el personal de las sucursales

Al 30 de junio de 2024, First Horizon Corporation reportó un gasto total sin interés de $ 500 millones para el segundo trimestre, lo que representa una disminución de $ 15 millones del trimestre anterior. Este gasto incluye varios costos operativos asociados con el mantenimiento y el personal de las sucursales.

El desglose de los gastos sin intereses revela:

Categoría de gastos Cantidad (en millones)
Gasto del personal $279
Gastos de ocupación neta $31
Software de computadora $29
Servicios de operaciones $23
Tarifas legales y profesionales $18
Gasto de seguro de depósito $16
Publicidad y relaciones públicas $14
Otros gastos $90
Gastos totales sin interés $500

Gastos de marketing y publicidad para atraer nuevos clientes

Los gastos de marketing y publicidad para el segundo trimestre de 2024 ascendieron a $ 14 millones, lo que refleja un aumento de $ 6 millones en comparación con el trimestre anterior. Este aumento se atribuye en gran medida a nuevas campañas de marketing destinadas a mejorar la adquisición y retención de clientes.

En comparación con el segundo trimestre de 2023, los gastos de publicidad y relaciones públicas disminuyeron en $ 3 millones, lo que se debió principalmente a diferencias de tiempo estratégico en varias campañas.

Cumplimiento y costos regulatorios asociados con las operaciones bancarias

El cumplimiento y los costos regulatorios han sido un aspecto significativo de la estructura operativa de First Horizon. Para la primera mitad de 2024, la disposición de pérdidas crediticias se registró en $ 105 millones, lo que indica un aumento respecto al año anterior. Esta disposición refleja el compromiso del banco de mantener reservas adecuadas para cubrir las pérdidas potenciales asociadas con los requisitos reglamentarios.

Además, la Compañía incurrió en $ 12 millones en evaluaciones especiales de la FDIC como parte de sus costos de cumplimiento, que se incluyen en la categoría de gastos sin intereses.

Los ajustes continuos a los marcos regulatorios requieren una inversión continua en el cumplimiento, lo cual es crucial para mantener la integridad operativa dentro del sector bancario.


First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos de intereses netos de préstamos y depósitos

Para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, First Horizon Corporation informó un ingreso total de intereses netos de $ 1.253 mil millones, que representa una disminución de $ 65 millones En comparación con el mismo período en 2023. Los ingresos por intereses netos se segmentaron de la siguiente manera:

Segmento Ingresos de intereses netos (en millones)
Banca regional $1,054
Banca especializada $310
Corporativo $(111)
Total $1,253

La disminución en los ingresos por intereses netos fue impulsada principalmente por mayores costos de financiación, a pesar de un aumento favorable en los rendimientos de los activos y el crecimiento de los préstamos durante este período.

Ingresos sin interés por tarifas y cargos de servicio

El ingreso sin interés del primer Horizon para la primera mitad de 2024 totalizó $ 381 millones, una disminución de $ 190 millones, o 33%, en comparación con el mismo período en 2023. El desglose de los ingresos no interesados ​​por las principales líneas de productos es el siguiente:

Componente de ingresos sin interés Cantidad (en millones)
Transacciones de depósito y gestión de efectivo $88
Ingreso fijo $92
Corretaje, tarifas de gestión y comisiones $49
Tarifas de tarjeta y banca digital $38
Otros cargos y tarifas de servicio $27
Servicios de confianza y gestión de inversiones $24
Ingresos bancarios hipotecarios $19
Ganancias de valores (pérdidas), neto $1
Otros ingresos $43
Ingresos totales sin interés $381

La disminución se atribuyó en gran medida a la ausencia del $ 225 millones Obtenga la terminación de la fusión reconocida en 2023, aunque parcialmente compensada por mayores ingresos fijos e ingresos bancarios hipotecarios.

Ingresos de actividades de banca hipotecaria, incluidas las ventas de préstamos

En el segundo trimestre de 2024, First Horizon reportó ingresos bancarios hipotecarios de $ 10 millones, que marcó un aumento de $ 1 millón Desde el trimestre anterior, impulsado por volúmenes de origen más altos durante la temporada de compra en casa de primavera.

Para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, el ingreso de la banca hipotecaria totalizaron $ 19 millones, representando un aumento de $ 8 millones en comparación con el mismo período en 2023.