First Horizon Corporation (FHN): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]

Na paisagem bancária competitiva, Primeira Horizon Corporation (FHN) destaca -se com seu modelo de negócios estratégico, que se concentra em fornecer soluções financeiras abrangentes. Esta postagem investiga os principais componentes da tela do modelo de negócios da FHN, destacando elementos essenciais como Principais parcerias, proposições de valor, e fluxos de receita. Descubra como o First Horizon atende efetivamente às diversas necessidades de seus segmentos de clientes e mantém uma forte presença no mercado no sul dos Estados Unidos.

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais e instituições financeiras

A First Horizon Corporation (FHN) estabeleceu fortes colaborações com empresas locais e instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Em 30 de junho de 2024, a FHN relatou empréstimos e arrendamentos de final de período de US $ 62,8 bilhões, o que reflete um aumento de 2% em relação a 31 de dezembro de 2023, impulsionado pelo crescimento de empréstimos comerciais, particularmente empréstimos a empresas hipotecárias e empréstimos imobiliários comerciais (CRE) .

O segmento regional bancário da FHN, que é crucial para parcerias locais, gerou receita de juros líquidos de US $ 1,054 bilhão no primeiro semestre de 2024. Este segmento é vital para fornecer soluções financeiras personalizadas para empresas locais.

Parcerias com agências governamentais para programas de empréstimos

A FHN faz parceria ativamente com as agências governamentais para facilitar vários programas de empréstimos destinados a apoiar o desenvolvimento da comunidade e as pequenas empresas. Essas parcerias são fundamentais para fornecer acesso ao capital para mercados carentes. Por exemplo, em 30 de junho de 2024, a FHN relatou ter US $ 2,9 bilhões em empréstimos a empresas hipotecárias, o que inclui a participação em programas de empréstimos apoiados pelo governo.

Além disso, a provisão da Companhia por perdas de crédito foi de US $ 105 milhões na primeira metade de 2024, refletindo seu compromisso com o gerenciamento de riscos enquanto apoia essas iniciativas.

Relacionamento com empresas hipotecárias para vendas secundárias no mercado

A FHN mantém relacionamentos significativos com as empresas hipotecárias para facilitar as vendas secundárias do mercado. No primeiro semestre de 2024, a FHN originou empréstimos hipotecários para venda no mercado secundário, com a atividade total de empréstimos hipotecários no valor de US $ 485 milhões em origens. A empresa registrou um saldo líquido de US $ 111 milhões em empréstimos hipotecários residenciais mantidos para venda em 30 de junho de 2024.

Esses relacionamentos não apenas suportam os fluxos de receita da FHN, mas também aprimoram sua posição de liquidez, permitindo que ele gerencie com eficiência seu portfólio de hipotecas. A receita bancária da Hipoteca para a FHN foi de US $ 10 milhões no segundo trimestre de 2024, apresentando a eficácia dessas parcerias.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto Financeiro (H1 2024)
Empresas locais & Instituições financeiras	Colaborações para aprimorar as ofertas de serviços	Receita de juros líquidos: US $ 1,054 bilhão
Agências governamentais	Facilitar programas de empréstimos para desenvolvimento comunitário	Empréstimos para empresas hipotecárias: US $ 2,9 bilhões
Empresas hipotecárias	Vendas secundárias no mercado para hipotecas residenciais	Origenas de empréstimos hipotecários: US $ 485 milhões

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecer uma variedade de serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos

Em 30 de junho de 2024, a First Horizon Corporation (FHN) relatou empréstimos totais de final de período e arrendamentos de US $ 62,8 bilhões, que reflete um crescimento de US $ 1,5 bilhão, ou 2%, de 31 de dezembro de 2023. A composição desses empréstimos inclui:

Tipo de empréstimo	Valor (em bilhões)	Porcentagem de total
Empréstimos comerciais	33.5	53%
Imóveis comerciais	14.7	24%
Imóveis para consumidores	13.9	22%
Cartão de crédito e outros empréstimos	0.8	1%

Além disso, os depósitos totais da FHN em 30 de junho de 2024 foram US $ 64,8 bilhões, uma diminuição de US $ 986 milhões Comparado a 31 de dezembro de 2023. O detalhamento dos depósitos inclui:

Tipo de depósito	Valor (em bilhões)	Porcentagem de total
Depósitos portadores de juros	48.5	75%
Depósitos não por contenção	16.3	25%

Originação e manutenção hipotecários

As operações bancárias de hipotecas da FHN incluem a originação e manutenção de hipotecas residenciais de primeira garantia. Em 30 de junho de 2024, a empresa relatou a receita bancária de hipotecas de US $ 19 milhões, um aumento de US $ 8 milhões Do mesmo período do ano anterior, impulsionado por maior volume de originação e melhoria nos spreads de ganho na venda. Os empréstimos totais mantidos para venda foram US $ 471 milhões, um pouco abaixo de US $ 502 milhões No final de 2023.

Gerenciamento de riscos e conformidade com regulamentos financeiros

A FHN mantém uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos para cumprir os regulamentos financeiros. O subsídio para perdas de empréstimo e arrendamento (ALLL) foi relatado em US $ 821 milhões em 30 de junho de 2024, acima de US $ 773 milhões No final de 2023, refletindo uma perspectiva macroeconômica em evolução e aumento dos saldos de empréstimos comerciais. A relação Alll para totais em empréstimos e arrendamentos foi 1.31%, indicando uma abordagem proativa para gerenciar o risco de crédito.

O índice de capital baseado em risco de Nível 1 em 30 de junho de 2024 foi 12.05%, de baixo de 12.42% no final do ano anterior, enquanto a taxa total de capital baseada em risco era 13.67%, comparado com 13.96%.

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital e posição de liquidez

Em 30 de junho de 2024, a First Horizon Corporation relatou ativos totais de US $ 82,2 bilhões, um ligeiro aumento de US $ 81,7 bilhões No final de 2023. A empresa manteve uma taxa de capital baseada em risco de nível 1 de 12.05% e taxa total de capital baseada em risco de 13.67%, de baixo de 12.42% e 13.96% respectivamente, em 31 de dezembro de 2023. A proporção de Nível 1 Comum de Equidade 1 (CET1) foi registrada em 11.05%.

Os depósitos de final de época foram US $ 64,8 bilhões, refletindo uma diminuição de US $ 986 milhões a partir de 31 de dezembro de 2023. O subsídio para perdas de empréstimo e arrendamento (ALLL) foi relatado em US $ 821 milhões em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 773 milhões No final de 2023.

Portfólio de empréstimos diversificados em vários setores

O portfólio de empréstimo e arrendamento da First Horizon Corporation foi US $ 62,8 bilhões em 30 de junho de 2024, marcando um 2% aumento de US $ 61,3 bilhões Em 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:

Tipo de empréstimo	30 de junho de 2024 (em milhões)	31 de dezembro de 2023 (em milhões)	Taxa de crescimento
Comercial, financeiro e industrial	$33,452	$32,633	3%
Imóveis comerciais	$14,669	$14,216	3%
Imóveis para consumidores	$13,909	$13,650	2%
Cartão de crédito e outro	$751	$793	-5%
Empréstimos e arrendamentos totais	$62,781	$61,292	2%

Este portfólio diversificado inclui exposição significativa a segmentos comerciais e de consumidores, com empréstimos comerciais que compõem aproximadamente 53% do total.

Força de trabalho qualificada com experiência em serviços bancários e financeiros

A First Horizon Corporation emprega aproximadamente 7.300 associados em mais de 450 locais de negócios. A empresa relatou despesas de pessoal de US $ 279 milhões No segundo trimestre de 2024, refletindo um 7% diminuir de US $ 301 milhões No segundo trimestre de 2023. A experiência da força de trabalho é fundamental para manter a qualidade do serviço e a eficiência operacional em um ambiente bancário competitivo.

Em termos de desempenho, o lucro líquido da FHN disponível para os acionistas ordinários foi US $ 184 milhões pelo segundo trimestre de 2024, equivalente a $0.34 por parte diluída. O foco estratégico em pessoal qualificado e gerenciamento eficaz permitiu à empresa navegar pelas complexidades do setor de serviços financeiros com sucesso.

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções financeiras abrangentes adaptadas para indivíduos e empresas

A First Horizon Corporation (FHN) oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros projetados para atender às diversas necessidades de clientes e empresas individuais. Em 30 de junho de 2024, a FHN relatou empréstimos totais e arrendamentos de US $ 62,8 bilhões, a Aumento de 2% A partir de 31 de dezembro de 2023, destacando seu compromisso de fornecer opções de empréstimos acessíveis. Este crescimento foi impulsionado principalmente por um Aumento de US $ 1,3 bilhão em empréstimos comerciais, particularmente em empréstimos a empresas hipotecárias e empréstimos imobiliários comerciais (CRE).

Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade

A FHN enfatiza o desenvolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas, incluindo contribuições substanciais para as fundações locais. Em 2023, FHN fez uma contribuição notável de US $ 50 milhões à Fundação Primeira Horizon, ajudando o desenvolvimento econômico e o apoio da comunidade. Esse compromisso se reflete em sua estratégia operacional, onde pretende promover o crescimento econômico e fornecer recursos para comunidades carentes.

Taxas de juros competitivas e atendimento ao cliente personalizado

A FHN permanece competitiva no setor bancário, oferecendo taxas de juros atraentes a empréstimos e depósitos. A margem de juros líquida foi relatada em 3.38% Em 30 de junho de 2024. A corporação também prioriza o atendimento personalizado do cliente, com foco na compreensão das necessidades exclusivas de cada cliente. Essa abordagem é evidente nas classificações de satisfação do cliente, que contribuem para promover relacionamentos e lealdade de longo prazo entre os clientes.

Métricas financeiras	Q2 2024	Q2 2023	Mudar (%)
Receio líquido disponível para acionistas ordinários	US $ 184 milhões	US $ 317 milhões	-42%
Ganhos diluídos por ação	$0.34	$0.56	-39%
Receita de juros líquidos	US $ 629 milhões	US $ 630 milhões	-0.16%
Provisão para perdas de crédito	US $ 55 milhões	US $ 50 milhões	10%
Empréstimos e arrendamentos totais de final de final	US $ 62,8 bilhões	US $ 61,3 bilhões	2%

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento dedicados para serviço personalizado

A First Horizon Corporation (FHN) emprega gerentes de relacionamento dedicados para promover conexões personalizadas com os clientes. Essa abordagem é particularmente evidente em seu setor bancário comercial, onde os gerentes de relacionamento têm a tarefa de entender as necessidades do cliente e o fornecimento de soluções personalizadas. Em 30 de junho de 2024, a FHN relatou um total de aproximadamente 7.300 associados, muitos dos quais estão envolvidos no envolvimento direto do cliente.

Engajamento do cliente através de canais e filiais digitais

A FHN envolve ativamente os clientes por meio de uma combinação de plataformas digitais e filiais físicas. O banco opera mais de 450 locais de negócios em 24 estados, com mais de 400 centros bancários em 12 estados. O engajamento digital tem sido um ponto focal, com investimentos significativos em serviços bancários on -line e móveis para facilitar as interações dos clientes. Por exemplo, a partir de 30 de junho de 2024, a receita não intestinal do banco, da Carting and Digital Banking Taws, foi relatada em US $ 20 milhões no segundo trimestre.

Programas de fidelidade e incentivos para clientes de longo prazo

A FHN implementa programas de fidelidade destinados a melhorar a retenção e a satisfação dos clientes. Esses programas geralmente incluem incentivos, como taxas reduzidas, taxas de juros mais altas nos depósitos e recompensas por manter certos saldos de conta. O foco do banco no relacionamento com o cliente de longo prazo se reflete em sua estratégia geral, que visa criar valor por meio de engajamento consistente e soluções financeiras personalizadas. Como parte de seus esforços de fidelidade do cliente, a FHN relatou uma parcela significativa de seus depósitos, aproximadamente US $ 64,8 bilhões, em 30 de junho de 2024, indicando uma base estável de clientes de longo prazo.

Métricas de engajamento do cliente	Em 30 de junho de 2024	Em 31 de dezembro de 2023
Total de funcionários	7,300	7,300
Centros bancários	400+	400+
Total de depósitos	US $ 64,8 bilhões	US $ 65,8 bilhões
Taxas bancárias de cartão e digital	US $ 20 milhões	US $ 20 milhões

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filiais em todo o sul dos Estados Unidos

Em 30 de junho de 2024, a First Horizon Corporation opera mais de 450 locais de negócios em 24 estados, incluindo mais de 400 centros bancários em 12 estados. A empresa emprega aproximadamente 7.300 associados, o que aprimora seus recursos de serviço ao cliente em sua rede de filiais.

Estado	Número de centros bancários	Porcentagem do total de centros bancários
Tennessee	200	50%
Carolina do Norte	75	18.75%
Flórida	50	12.5%
Louisiana	30	7.5%
Mississippi	20	5%
Outros estados	25	6.25%

Plataformas bancárias digitais para transações online

A First Horizon investiu significativamente em suas plataformas bancárias digitais, o que facilita as transações on -line para os clientes. O banco informou que, em 30 de junho de 2024, as transações digitais representavam aproximadamente 65% do total de transações processadas. Essa mudança para o banco digital é uma resposta à crescente demanda por serviços on -line.

Aplicativos bancários móveis para conveniência do cliente

O aplicativo bancário móvel do First Horizon permite que os clientes executem várias operações bancárias convenientemente. Em 30 de junho de 2024, o aplicativo móvel tinha mais de 1,5 milhão de downloads, com uma classificação média de satisfação do usuário de 4,5 de 5 estrelas nas principais lojas de aplicativos. Os recursos incluem depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e gerenciamento de contas.

Recurso	Número de usuários	Classificação de satisfação do usuário
Depósito de cheque móvel	650,000	4.6
Transferência de fundos	500,000	4.5
Gerenciamento de contas	800,000	4.4

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

A First Horizon Corporation oferece uma variedade de serviços bancários pessoais adaptados a consumidores individuais. Em 30 de junho de 2024, a carteira de empréstimos imobiliários do consumidor totalizou aproximadamente US $ 13,9 bilhões, que inclui linhas de crédito (HELOC) e empréstimos para parcelas imobiliárias. A empresa registrou um total de US $ 751 milhões em cartão de crédito e outros empréstimos ao consumidor. Além disso, os depósitos do Banco de consumidores individuais totalizaram US $ 64,8 bilhões, com depósitos não com juros que não têm mais de juros com 25% desse total.

Empresas pequenas e médias (PMEs) para bancos comerciais

Os serviços bancários comerciais da First Horizon atendem a pequenas e médias empresas (PMEs), fornecendo a eles produtos financeiros essenciais. Em 30 de junho de 2024, o total de empréstimos comerciais era de US $ 48,1 bilhões, que inclui US $ 33,5 bilhões em empréstimos comerciais e industriais e US $ 14,7 bilhões em empréstimos imobiliários comerciais. O foco do banco nas PMEs é evidenciado pela provisão de perdas de crédito, que foi de US $ 105 milhões no primeiro semestre de 2024, indicando um compromisso de gerenciar riscos nesse segmento.

Mutuários residenciais e comerciais imobiliários

O First Horizon atende aos mutuários imobiliários residenciais e comerciais, fornecendo vários produtos hipotecários. A empresa relatou um aumento significativo nos empréstimos para empresas hipotecárias, totalizando US $ 2,9 bilhões. A carteira de empréstimos imobiliários residenciais, incluindo Helocs, representou uma parcela substancial dos empréstimos ao consumidor, sublinhando o foco do banco no mercado imobiliário. O total de empréstimos e arrendamentos sem desempenho relacionado ao setor imobiliário de consumidores era de 1,03% em 30 de junho de 2024, refletindo a gestão da qualidade de crédito do banco nesse segmento.

Segmento de clientes	Empréstimos totais (em 30 de junho de 2024)	Valor do depósito (em 30 de junho de 2024)	Provisão para perdas de crédito (2024)
Consumidores individuais	US $ 13,9 bilhões (imóveis para consumidores)	US $ 64,8 bilhões	US $ 105 milhões
Pequenas e médias empresas (PME)	US $ 48,1 bilhões (empréstimos comerciais)	N / D	US $ 105 milhões
Mutuários residenciais e comerciais imobiliários	US $ 2,9 bilhões (empréstimos para empresas hipotecárias)	N / D	N / D

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais relacionados à manutenção e pessoal da filial

Em 30 de junho de 2024, a First Horizon Corporation registrou uma despesa total de não juros de US $ 500 milhões no segundo trimestre, o que representa uma redução de US $ 15 milhões em relação ao trimestre anterior. Essa despesa inclui vários custos operacionais associados à manutenção e pessoal da filial.

O colapso das despesas de não juros revela:

Categoria de despesa	Quantidade (em milhões)
Despesa de pessoal	$279
Despesa de ocupação líquida	$31
Software de computador	$29
Serviços de operações	$23
Taxas legais e profissionais	$18
Despesas de seguro de depósito	$16
Publicidade e relações públicas	$14
Outras despesas	$90
Despesa total de não juros	$500

Despesas de marketing e publicidade para atrair novos clientes

As despesas de marketing e publicidade no segundo trimestre de 2024 totalizaram US $ 14 milhões, refletindo um aumento de US $ 6 milhões em comparação com o trimestre anterior. Esse aumento é amplamente atribuído a novas campanhas de marketing destinadas a aprimorar a aquisição e retenção de clientes.

Em comparação com o segundo trimestre de 2023, as despesas com publicidade e relações públicas diminuíram em US $ 3 milhões, o que se deve principalmente a diferenças de tempo estratégicas em várias campanhas.

Custos de conformidade e regulamentação associados às operações bancárias

Os custos de conformidade e regulamentação têm sido um aspecto significativo da estrutura operacional do First Horizon. No primeiro semestre de 2024, a provisão para perdas de crédito foi registrada em US $ 105 milhões, o que indica um aumento em relação ao ano anterior. Esta disposição reflete o compromisso do Banco de manter reservas adequadas para cobrir possíveis perdas associadas aos requisitos regulatórios.

Além disso, a Companhia incorreu em US $ 12 milhões em avaliações especiais do FDIC como parte de seus custos de conformidade, incluídos na categoria de despesas sem juros.

Os ajustes contínuos às estruturas regulatórias exigem investimento contínuo em conformidade, o que é crucial para manter a integridade operacional no setor bancário.

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros líquidos de empréstimos e depósitos

Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a First Horizon Corporation relatou uma receita total de juros líquidos de US $ 1,253 bilhão, que representa uma diminuição de US $ 65 milhões comparado ao mesmo período em 2023. A receita de juros líquidos foi segmentada da seguinte forma:

Segmento	Receita de juros líquidos (em milhões)
Bancos regionais	$1,054
Banco especializado	$310
Corporativo	$(111)
Total	$1,253

O declínio da receita de juros líquidos foi impulsionado principalmente por custos de financiamento mais altos, apesar de um aumento favorável no rendimento dos ativos e crescimento de empréstimos durante esse período.

Receita de não juros de taxas e cobranças de serviço

A renda não -interesse do primeiro horizonte para a primeira metade de 2024 totalizou US $ 381 milhões, uma diminuição de US $ 190 milhões, ou 33%, em comparação com o mesmo período em 2023. A repartição da renda não -jurista pelas principais linhas de produtos é a seguinte:

Componente de renda não -juros	Quantidade (em milhões)
Transações de depósito e gerenciamento de caixa	$88
Renda fixa	$92
Correta, taxas de gerenciamento e comissões	$49
Taxas bancárias de cartão e digital	$38
Outras cobranças e taxas de serviço	$27
Serviços de confiança e gerenciamento de investimentos	$24
Receita bancária hipotecária	$19
Ganhos de valores mobiliários (perdas), líquido	$1
Outra renda	$43
Receita total de não juros	$381

A diminuição foi amplamente atribuída à ausência do US $ 225 milhões O ganho no término da fusão reconhecido em 2023, embora parcialmente compensado por maior renda fixa e receita bancária de hipotecas.

Renda das atividades bancárias de hipotecas, incluindo vendas de empréstimos

No segundo trimestre de 2024, o First Horizon relatou a receita bancária de hipotecas de US $ 10 milhões, que marcou um aumento de US $ 1 milhão Do trimestre anterior, impulsionado por volumes de originação mais altos durante a temporada de compra da primavera.

Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a receita bancária de hipotecas totalizou US $ 19 milhões, representando um aumento de US $ 8 milhões comparado ao mesmo período em 2023.