شركة First Horizon (FHN): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Horizon Corporation (FHN) Bundle
وفي ظل المشهد المصرفي التنافسي، شركة فيرست هورايزون (FHN) تتميز بنموذج أعمالها الاستراتيجي الذي يركز على تقديم حلول مالية شاملة. يتعمق هذا المنشور في المكونات الرئيسية لنموذج أعمال FHN، ويسلط الضوء على العناصر الأساسية مثل الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف تلبي شركة First Horizon بفعالية الاحتياجات المتنوعة لقطاعات عملائها وتحافظ على حضور قوي في السوق عبر جنوب الولايات المتحدة.
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات والمؤسسات المالية المحلية
أنشأت شركة First Horizon Corporation (FHN) علاقات تعاون قوية مع الشركات المحلية والمؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى الأسواق. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت FHN عن قروض وإيجار نهاية الفترة بقيمة 62.8 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 2٪ عن 31 ديسمبر 2023، مدفوعًا بنمو القروض التجارية، وخاصة القروض المقدمة لشركات الرهن العقاري وقروض العقارات التجارية (CRE). .
حقق القطاع المصرفي الإقليمي لشركة FHN، والذي يعد أمرًا بالغ الأهمية للشراكات المحلية، صافي دخل فوائد قدره 1.054 مليار دولار أمريكي للنصف الأول من عام 2024. ويعتبر هذا القطاع حيويًا في توفير حلول مالية مخصصة للشركات المحلية.
الشراكة مع الجهات الحكومية لبرامج القروض
تتعاون FHN بشكل فعال مع الوكالات الحكومية لتسهيل برامج القروض المختلفة التي تهدف إلى دعم تنمية المجتمع والشركات الصغيرة. وتلعب هذه الشراكات دورًا أساسيًا في توفير الوصول إلى رأس المال للأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أفادت FHN عن حصولها على قروض بقيمة 2.9 مليار دولار لشركات الرهن العقاري، والتي تشمل المشاركة في برامج القروض المدعومة من الحكومة.
علاوة على ذلك، بلغ مخصص الشركة لخسائر الائتمان 105 ملايين دولار للنصف الأول من عام 2024، مما يعكس التزامها بإدارة المخاطر مع دعم هذه المبادرات.
العلاقات مع شركات الرهن العقاري لمبيعات السوق الثانوية
تحتفظ FHN بعلاقات مهمة مع شركات الرهن العقاري لتسهيل مبيعات السوق الثانوية. في النصف الأول من عام 2024، أنشأت FHN قروضًا عقارية للبيع في السوق الثانوية، بإجمالي نشاط قروض الرهن العقاري يصل إلى 485 مليون دولار أمريكي. أعلنت الشركة عن رصيد صافي قدره 111 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكنية المحتفظ بها للبيع اعتبارًا من 30 يونيو 2024.
لا تدعم هذه العلاقات تدفقات إيرادات FHN فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز وضع السيولة لديها من خلال السماح لها بإدارة محفظة الرهن العقاري الخاصة بها بكفاءة. وبلغ دخل الخدمات المصرفية العقارية لشركة FHN 10 ملايين دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، مما يوضح فعالية هذه الشراكات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | الأثر المالي (النصف الأول 2024) |
|---|---|---|
| الشركات المحلية & المؤسسات المالية | التعاون لتعزيز عروض الخدمات | صافي دخل الفوائد: 1.054 مليار دولار |
| الوكالات الحكومية | تسهيل برامج قروض تنمية المجتمع | قروض شركات التمويل العقاري: 2.9 مليار دولار |
| شركات الرهن العقاري | مبيعات السوق الثانوية للقروض العقارية السكنية | أصول القروض العقارية: 485 مليون دولار |
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض والودائع
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Horizon Corporation (FHN) عن إجمالي القروض والإيجارات في نهاية الفترة 62.8 مليار دولار، وهو ما يعكس نموا 1.5 مليار دولار، أو 2%اعتباراً من 31 ديسمبر 2023. وتشمل تركيبة هذه القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 33.5 | 53% |
| العقارات التجارية | 14.7 | 24% |
| العقارات الاستهلاكية | 13.9 | 22% |
| بطاقة الائتمان والقروض الأخرى | 0.8 | 1% |
بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي ودائع FHN حتى 30 يونيو 2024 64.8 مليار دولار، بانخفاض قدره 986 مليون دولار مقارنة مع 31 ديسمبر 2023. ويتضمن توزيع الودائع ما يلي:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالمليارات) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| الودائع ذات الفائدة | 48.5 | 75% |
| الودائع التي لا تحمل فائدة | 16.3 | 25% |
إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات
تشمل العمليات المصرفية للرهن العقاري التي تقوم بها FHN إنشاء وخدمة الرهون العقارية السكنية ذات الامتياز الأول. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت الشركة عن دخل من الخدمات المصرفية للرهن العقاري قدره 19 مليون دولار، زيادة 8 ملايين دولار مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، مدفوعًا بارتفاع حجم الإنشاء والتحسن في هوامش الربح من البيع. وبلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للبيع 471 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 502 مليون دولار في نهاية عام 2023.
إدارة المخاطر والامتثال للوائح المالية
تحتفظ FHN بإطار عمل قوي لإدارة المخاطر للامتثال للوائح المالية. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر القروض والإيجار (ALLL). 821 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بدءًا من 773 مليون دولار في نهاية عام 2023، مما يعكس تطور توقعات الاقتصاد الكلي وزيادة أرصدة القروض التجارية. بلغت نسبة إجمالي القروض والإيجارات إلى إجمالي القروض والإيجارات 1.31%مما يشير إلى اتباع نهج استباقي لإدارة مخاطر الائتمان.
كانت نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر اعتبارًا من 30 يونيو 2024 12.05%، أسفل من 12.42% في نهاية العام السابق، في حين بلغت نسبة إجمالي رأس المال على أساس المخاطر 13.67%، مقارنة ب 13.96%.
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية وموقع سيولة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Horizon Corporation عن إجمالي أصول قدرها 82.2 مليار دولار، زيادة طفيفة من 81.7 مليار دولار في نهاية عام 2023. حافظت الشركة على نسبة رأس مال من المستوى الأول على أساس المخاطر تبلغ 12.05% وإجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر 13.67%، أسفل من 12.42% و 13.96% على التوالي في 31 ديسمبر 2023. وتم تسجيل نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1) عند 11.05%.
وكانت ودائع نهاية الفترة 64.8 مليار دولارمما يعكس انخفاضا قدره 986 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر القروض والإيجار (ALLL) بمبلغ 821 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 773 مليون دولار في نهاية عام 2023.
محفظة قروض متنوعة في مختلف القطاعات
كانت محفظة القروض والإيجار الخاصة بشركة First Horizon Corporation 62.8 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بمناسبة أ 2% زيادة من 61.3 مليار دولار كما في 31 ديسمبر 2023. وفيما يلي تكوين محفظة القروض:
| نوع القرض | 30 يونيو 2024 (بالملايين) | 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| التجارية والمالية والصناعية | $33,452 | $32,633 | 3% |
| العقارات التجارية | $14,669 | $14,216 | 3% |
| العقارات الاستهلاكية | $13,909 | $13,650 | 2% |
| بطاقة الائتمان وغيرها | $751 | $793 | -5% |
| إجمالي القروض والإيجارات | $62,781 | $61,292 | 2% |
تتضمن هذه المحفظة المتنوعة تعرضًا كبيرًا لكل من القطاعات التجارية والاستهلاكية، مع القروض التجارية التي تشكل تقريبًا 53% من المجموع.
قوى عاملة ماهرة ذات خبرة في الخدمات المصرفية والمالية
توظف شركة First Horizon تقريبًا 7300 زميل عبر أكثر من 450 موقعًا تجاريًا. أعلنت الشركة عن نفقات الموظفين 279 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، مما يعكس أ 7% نقصان من 301 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2023. تعد خبرة القوى العاملة أمرًا بالغ الأهمية في الحفاظ على جودة الخدمة والكفاءة التشغيلية في بيئة مصرفية تنافسية.
من حيث الأداء، كان صافي دخل FHN المتاح للمساهمين العاديين 184 مليون دولار للربع الثاني من عام 2024، بما يعادل $0.34 لكل حصة مخففة. لقد مكن التركيز الاستراتيجي على الموظفين المهرة والإدارة الفعالة الشركة من التغلب على تعقيدات قطاع الخدمات المالية بنجاح.
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة مصممة للأفراد والشركات
تقدم شركة First Horizon Corporation (FHN) مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لكل من العملاء الأفراد والشركات. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت FHN عن إجمالي القروض والإيجارات البالغة 62.8 مليار دولار، أ زيادة 2% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، مما يسلط الضوء على التزامهم بتوفير خيارات إقراض يسهل الوصول إليها. وكان هذا النمو مدفوعا في المقام الأول ب زيادة 1.3 مليار دولار في القروض التجارية، وخاصة القروض المقدمة لشركات الرهن العقاري والقروض العقارية التجارية.
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
تركز FHN على تنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك المساهمات الكبيرة للمؤسسات المحلية. في عام 2023، قدمت FHN مساهمة ملحوظة لـ 50 مليون دولار لمؤسسة الأفق الأول، لمساعدة التنمية الاقتصادية ودعم المجتمع. وينعكس هذا الالتزام في استراتيجيتهم التشغيلية، حيث يهدفون إلى تعزيز النمو الاقتصادي وتوفير الموارد للمجتمعات المحرومة.
أسعار فائدة تنافسية وخدمة عملاء شخصية
تظل FHN قادرة على المنافسة في القطاع المصرفي من خلال تقديم أسعار فائدة جذابة على القروض والودائع. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة عند 3.38% اعتبارًا من 30 يونيو 2024. كما تعطي الشركة الأولوية لخدمة العملاء الشخصية، مع التركيز على فهم الاحتياجات الفريدة لكل عميل. ويتجلى هذا النهج في تقييمات رضا العملاء، مما يساهم في تعزيز العلاقات طويلة الأمد والولاء بين العملاء.
| المقاييس المالية | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 184 مليون دولار | 317 مليون دولار | -42% |
| ربحية السهم المخففة | $0.34 | $0.56 | -39% |
| صافي دخل الفوائد | 629 مليون دولار | 630 مليون دولار | -0.16% |
| مخصص خسائر الائتمان | 55 مليون دولار | 50 مليون دولار | 10% |
| إجمالي القروض والإيجارات في نهاية الفترة | 62.8 مليار دولار | 61.3 مليار دولار | 2% |
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للخدمة الشخصية
توظف شركة First Horizon Corporation (FHN) مديري علاقات متخصصين لتعزيز الاتصالات الشخصية مع العملاء. ويتجلى هذا النهج بشكل خاص في قطاع الخدمات المصرفية التجارية، حيث يتم تكليف مديري العلاقات بفهم احتياجات العملاء وتقديم حلول مخصصة. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت FHN عن ما يقرب من 7300 زميل، يشارك العديد منهم في مشاركة العملاء المباشرة.
مشاركة العملاء من خلال القنوات والفروع الرقمية
تعمل FHN على إشراك العملاء بشكل نشط من خلال مجموعة من المنصات الرقمية والفروع المادية. يدير البنك أكثر من 450 موقعًا تجاريًا في 24 ولاية، مع أكثر من 400 مركزًا مصرفيًا في 12 ولاية. لقد كانت المشاركة الرقمية نقطة محورية، مع استثمارات كبيرة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتسهيل تفاعلات العملاء. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تم الإبلاغ عن دخل البنك غير الفوائد من رسوم البطاقات والخدمات المصرفية الرقمية بمبلغ 20 مليون دولار للربع الثاني.
برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل
تنفذ FHN برامج الولاء التي تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. غالبًا ما تتضمن هذه البرامج حوافز مثل الرسوم المخفضة، وارتفاع أسعار الفائدة على الودائع، ومكافآت للحفاظ على أرصدة حسابات معينة. وينعكس تركيز البنك على العلاقات طويلة الأمد مع العملاء في استراتيجيته الشاملة، والتي تهدف إلى خلق قيمة من خلال المشاركة المستمرة والحلول المالية المصممة خصيصًا. وكجزء من جهود ولاء العملاء، أعلنت FHN عن جزء كبير من ودائعها، حوالي 64.8 مليار دولار أمريكي، اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يشير إلى قاعدة مستقرة من العملاء على المدى الطويل.
| مقاييس مشاركة العملاء | اعتبارًا من 30 يونيو 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الموظفين | 7,300 | 7,300 |
| المراكز المصرفية | 400+ | 400+ |
| إجمالي الودائع | 64.8 مليار دولار | 65.8 مليار دولار |
| رسوم البطاقة والخدمات المصرفية الرقمية | 20 مليون دولار | 20 مليون دولار |
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع في جميع أنحاء جنوب الولايات المتحدة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تدير شركة First Horizon Corporation أكثر من 450 موقعًا تجاريًا في 24 ولاية، بما في ذلك أكثر من 400 مركزًا مصرفيًا في 12 ولاية. توظف الشركة ما يقرب من 7300 موظف، مما يعزز قدراتها في خدمة العملاء داخل شبكة فروعها.
| ولاية | عدد المراكز المصرفية | نسبة إجمالي المراكز المصرفية |
|---|---|---|
| تينيسي | 200 | 50% |
| ولاية كارولينا الشمالية | 75 | 18.75% |
| فلوريدا | 50 | 12.5% |
| لويزيانا | 30 | 7.5% |
| ميسيسيبي | 20 | 5% |
| دول أخرى | 25 | 6.25% |
منصات الخدمات المصرفية الرقمية للمعاملات عبر الإنترنت
استثمرت شركة First Horizon بشكل كبير في منصاتها المصرفية الرقمية، والتي تسهل المعاملات عبر الإنترنت للعملاء. وأفاد البنك أنه حتى 30 يونيو 2024، شكلت المعاملات الرقمية حوالي 65% من إجمالي المعاملات التي تمت معالجتها. ويأتي هذا التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية استجابة للطلب المتزايد على الخدمات عبر الإنترنت.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لراحة العملاء
يتيح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من First Horizon للعملاء إجراء العمليات المصرفية المختلفة بسهولة. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، حصل تطبيق الهاتف المحمول على أكثر من 1.5 مليون عملية تنزيل، مع متوسط تقييم لرضا المستخدم يبلغ 4.5 من أصل 5 نجوم عبر متاجر التطبيقات الرئيسية. تشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، وإدارة الحساب.
| ميزة | عدد المستخدمين | تقييم رضا المستخدم |
|---|---|---|
| إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول | 650,000 | 4.6 |
| تحويل الأموال | 500,000 | 4.5 |
| إدارة الحساب | 800,000 | 4.4 |
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تقدم شركة First Horizon مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض العقارية الاستهلاكية حوالي 13.9 مليار دولار أمريكي، والتي تشمل خطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) وقروض الأقساط العقارية. أعلنت الشركة عن إجمالي 751 مليون دولار من بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية الأخرى. علاوة على ذلك، بلغت ودائع البنك من المستهلكين الأفراد 64.8 مليار دولار، وتشكل الودائع التي لا تدر فوائد 25% من هذا الإجمالي.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) للخدمات المصرفية التجارية
تلبي الخدمات المصرفية التجارية التي تقدمها First Horizon المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وتزودها بالمنتجات المالية الأساسية. وحتى 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي القروض التجارية 48.1 مليار دولار، منها 33.5 مليار دولار قروض تجارية وصناعية، و14.7 مليار دولار قروض عقارية تجارية. ويتجلى تركيز البنك على الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال مخصص خسائر الائتمان، والذي بلغ 105 ملايين دولار للنصف الأول من عام 2024، مما يشير إلى الالتزام بإدارة المخاطر ضمن هذا القطاع.
المقترضون من العقارات السكنية والتجارية
تخدم First Horizon المقترضين العقاريين السكنيين والتجاريين، حيث تقدم منتجات الرهن العقاري المتنوعة. وأعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في القروض المقدمة لشركات الرهن العقاري، حيث بلغ مجموعها 2.9 مليار دولار. وتمثل محفظة القروض العقارية السكنية، بما في ذلك HELOCs، جزءًا كبيرًا من القروض الاستهلاكية، مما يؤكد تركيز البنك على سوق الإسكان. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات المتعثرة المتعلقة بالعقارات الاستهلاكية 1.03% كما في 30 يونيو 2024، مما يعكس إدارة البنك لجودة الائتمان في هذا القطاع.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (حتى 30 يونيو 2024) | مبلغ الإيداع (اعتبارًا من 30 يونيو 2024) | مخصص خسائر الائتمان (2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 13.9 مليار دولار (العقارات الاستهلاكية) | 64.8 مليار دولار | 105 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 48.1 مليار دولار (القروض التجارية) | لا يوجد | 105 مليون دولار |
| المقترضين من العقارات السكنية والتجارية | 2.9 مليار دولار (قروض لشركات الرهن العقاري) | لا يوجد | لا يوجد |
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفرع والتوظيف
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Horizon Corporation عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفوائد بقيمة 500 مليون دولار أمريكي للربع الثاني، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 15 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق. تتضمن هذه النفقات تكاليف تشغيلية مختلفة مرتبطة بصيانة الفرع والتوظيف.
يكشف تفصيل النفقات غير المرتبطة بالفائدة عن:
| فئة النفقات | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| نفقات الموظفين | $279 |
| صافي نفقات الإشغال | $31 |
| برامج الكمبيوتر | $29 |
| خدمات العمليات | $23 |
| الرسوم القانونية والمهنية | $18 |
| مصاريف تأمين الودائع | $16 |
| الإعلان والعلاقات العامة | $14 |
| مصاريف أخرى | $90 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $500 |
مصاريف التسويق والإعلان لجذب عملاء جدد
وبلغت مصاريف التسويق والإعلان للربع الثاني من عام 2024 مبلغ 14 مليون دولار، أي بزيادة قدرها 6 ملايين دولار مقارنة بالربع السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى الحملات التسويقية الجديدة التي تهدف إلى تعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
وبالمقارنة مع الربع الثاني من عام 2023، انخفضت نفقات الإعلان والعلاقات العامة بمقدار 3 ملايين دولار، ويعود ذلك في المقام الأول إلى اختلافات التوقيت الاستراتيجي في الحملات المختلفة.
الامتثال والتكاليف التنظيمية المرتبطة بالعمليات المصرفية
لقد كان الامتثال والتكاليف التنظيمية جانبًا مهمًا من الهيكل التشغيلي لشركة First Horizon. وبالنسبة للنصف الأول من عام 2024، فقد تم تسجيل مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 105 ملايين دولار، وهو ما يشير إلى زيادة عن العام السابق. ويعكس هذا المخصص التزام البنك بالحفاظ على احتياطيات كافية لتغطية الخسائر المحتملة المرتبطة بالمتطلبات التنظيمية.
بالإضافة إلى ذلك، تكبدت الشركة 12 مليون دولار أمريكي في التقييمات الخاصة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كجزء من تكاليف الامتثال، والتي تم تضمينها في فئة النفقات غير المتعلقة بالفوائد.
وتستلزم التعديلات المستمرة على الأطر التنظيمية الاستثمار المستمر في الامتثال، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على السلامة التشغيلية داخل القطاع المصرفي.
شركة فيرست هورايزون (FHN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Horizon Corporation عن إجمالي صافي دخل الفوائد قدره 1.253 مليار دولار، وهو ما يمثل انخفاضا قدره 65 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وقد تم تقسيم صافي إيرادات الفوائد على النحو التالي:
| شريحة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الإقليمية | $1,054 |
| الخدمات المصرفية المتخصصة | $310 |
| شركة كبرى | $(111) |
| المجموع | $1,253 |
كان الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد مدفوعًا في المقام الأول بارتفاع تكاليف التمويل، على الرغم من الزيادة الإيجابية في عائدات الأصول ونمو القروض خلال هذه الفترة.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم ورسوم الخدمات
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لشركة First Horizon للنصف الأول من عام 2024 381 مليون دولار، بانخفاض قدره 190 مليون دولار، أو 33%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وفيما يلي توزيع الدخل من غير الفوائد حسب خطوط الإنتاج الرئيسية:
| مكون الدخل بدون الفائدة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| معاملات الودائع وإدارة النقد | $88 |
| الدخل الثابت | $92 |
| الوساطة ورسوم الإدارة والعمولات | $49 |
| رسوم البطاقة والخدمات المصرفية الرقمية | $38 |
| رسوم ورسوم الخدمات الأخرى | $27 |
| خدمات الثقة وإدارة الاستثمار | $24 |
| الدخل المصرفي للرهن العقاري | $19 |
| مكاسب (خسائر) الأوراق المالية، صافي | $1 |
| دخل آخر | $43 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $381 |
ويعزى الانخفاض إلى حد كبير إلى غياب 225 مليون دولار تم الاعتراف بالمكاسب الناتجة عن إنهاء الاندماج في عام 2023، على الرغم من تعويضها جزئيًا من خلال ارتفاع الدخل الثابت ودخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري.
الدخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري، بما في ذلك مبيعات القروض
في الربع الثاني من عام 2024، أعلنت شركة First Horizon عن دخل مصرفي للرهن العقاري قدره 10 ملايين دولار، والذي شهد زيادة 1 مليون دولار مقارنة بالربع السابق، مدفوعًا بارتفاع أحجام الشراء خلال موسم شراء المنازل في فصل الربيع.
بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري 19 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8 ملايين دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.