First Horizon Corporation (FHN): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Dans le paysage bancaire compétitif, First Horizon Corporation (FHN) Se démarque avec son modèle commercial stratégique qui se concentre sur la fourniture de solutions financières complètes. Cet article plonge dans les éléments clés de la toile du modèle commercial de FHN, mettant en évidence des éléments essentiels tels que partenariats clés, propositions de valeur, et sources de revenus. Découvrez comment First Horizon répond efficacement aux divers besoins de ses segments de clients et maintient une forte présence sur le marché dans le sud des États-Unis.

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales et des institutions financières

First Horizon Corporation (FHN) a établi de solides collaborations avec les entreprises locales et les institutions financières pour améliorer ses offres de services et étendre sa portée de marché. Au 30 juin 2024, la FHN a déclaré des prêts et des baux de fin d'époque de 62,8 milliards de dollars, ce qui reflète une augmentation de 2% par rapport au 31 décembre 2023, tirée par la croissance des prêts commerciaux, en particulier les prêts aux sociétés hypothécaires et les prêts immobiliers commerciaux (CRE) .

Le segment bancaire régional de FHN, qui est crucial pour les partenariats locaux, a généré un revenu d'intérêts nets de 1,054 milliard de dollars pour le premier semestre de 2024. Ce segment est essentiel pour fournir des solutions financières adaptées aux entreprises locales.

Partenariats avec les agences gouvernementales pour les programmes de prêt

FHN s'associe activement aux agences gouvernementales pour faciliter divers programmes de prêts visant à soutenir le développement communautaire et les petites entreprises. Ces partenariats contribuent à fournir un accès au capital pour les marchés mal desservis. Par exemple, au 30 juin 2024, FHN a déclaré avoir 2,9 milliards de dollars de prêts aux sociétés hypothécaires, ce qui comprend la participation à des programmes de prêts soutenus par le gouvernement.

En outre, la provision par la Société pour les pertes de crédits était de 105 millions de dollars pour la première moitié de 2024, reflétant son engagement envers la gestion des risques tout en soutenant ces initiatives.

Relations avec les sociétés hypothécaires pour les ventes du marché secondaire

FHN entretient des relations significatives avec les sociétés hypothécaires pour faciliter les ventes de marché secondaire. Au premier semestre de 2024, le FHN a créé des prêts hypothécaires à vendre sur le marché secondaire, avec une activité de prêt hypothécaire total s'élevant à 485 millions de dollars d'origine. La société a déclaré un solde net de 111 millions de dollars en prêts hypothécaires résidentiels détenus à la vente au 30 juin 2024.

Ces relations soutiennent non seulement les sources de revenus de FHN, mais améliorent également sa position de liquidité en lui permettant de gérer efficacement son portefeuille hypothécaire. Le revenu des banques hypothécaires pour FHN était de 10 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, présentant l'efficacité de ces partenariats.

Type de partenariat	Détails	Impact financier (H1 2024)
Entreprises locales & Institutions financières	Collaborations pour améliorer les offres de services	Revenu des intérêts nets: 1,054 milliard de dollars
Agences gouvernementales	Faciliter les programmes de prêts au développement communautaire	Prêts aux sociétés hypothécaires: 2,9 milliards de dollars
Sociétés hypothécaires	Ventes de marché secondaire pour les hypothèques résidentielles	Originations du prêt hypothécaire: 485 millions de dollars

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir une gamme de services bancaires, y compris les prêts et les dépôts

Au 30 juin 2024, First Horizon Corporation (FHN) a déclaré des prêts et des baux de fin d'époque 62,8 milliards de dollars, qui reflète une croissance de 1,5 milliard de dollars, ou 2%, à partir du 31 décembre 2023. La composition de ces prêts comprend:

Type de prêt	Montant (en milliards)	Pourcentage du total
Prêts commerciaux	33.5	53%
Immobilier commercial	14.7	24%
Immobilier des consommateurs	13.9	22%
Carte de crédit et autres prêts	0.8	1%

De plus, les dépôts totaux de FHN au 30 juin 2024, étaient 64,8 milliards de dollars, une diminution de 986 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. La ventilation des dépôts comprend:

Type de dépôt	Montant (en milliards)	Pourcentage du total
Dépôts porteurs d'intérêt	48.5	75%
Dépôts non intéressants	16.3	25%

Origination hypothécaire et entretien

Les opérations bancaires hypothécaires de FHN comprennent l'origine et l'entretien des hypothèques résidentielles du premier privilège. Au 30 juin 2024, la société a déclaré un revenu bancaire hypothécaire de 19 millions de dollars, une augmentation de 8 millions de dollars À partir de la même période de l'année précédente, entraînée par un volume d'origine plus élevé et une amélioration des écarts de gain sur la vente. Les prêts totaux détenus à la vente étaient 471 millions de dollars, légèrement en bas de 502 millions de dollars à la fin de 2023.

Gestion des risques et conformité aux réglementations financières

FHN maintient un cadre de gestion des risques robuste pour se conformer aux réglementations financières. L'allocation pour les pertes de prêt et de location (ALLL) a été signalée à 821 millions de dollars au 30 juin 2024, à partir de 773 millions de dollars À la fin de 2023, reflétant une évolution des perspectives macroéconomiques et une augmentation des soldes de prêt commercial. Le ratio ALLL / TOTAL PRODANS ET LASES 1.31%, indiquant une approche proactive de la gestion du risque de crédit.

Le ratio de capital basé sur le risque de niveau 1 au 30 juin 2024, était 12.05%, à partir de 12.42% À la fin de l'année précédente, tandis que le ratio de capital basé sur le risque total était 13.67%, par rapport à 13.96%.

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Fort de base de capital et position de liquidité

Au 30 juin 2024, First Horizon Corporation a déclaré un actif total de 82,2 milliards de dollars, une légère augmentation de 81,7 milliards de dollars à la fin de 2023. La société a maintenu un ratio de capital basé sur le risque de niveau 1 de 12.05% et le ratio de capital total basé sur le risque de 13.67%, à partir de 12.42% et 13.96% respectivement au 31 décembre 2023. Le ratio commun de niveau 1 (CET1) a été enregistré à 11.05%.

Les dépôts de fin d'époque étaient 64,8 milliards de dollars, reflétant une diminution de 986 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. L'allocation de pertes de prêt et de location (ALLL) a été signalée à 821 millions de dollars au 30 juin 2024, par rapport à 773 millions de dollars à la fin de 2023.

Portfolio de prêts diversifié dans divers secteurs

Le portefeuille de prêt et de location de First Horizon Corporation était 62,8 milliards de dollars au 30 juin 2024, marquant un 2% augmenter de 61,3 milliards de dollars Au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:

Type de prêt	30 juin 2024 (en millions)	31 décembre 2023 (en millions)	Taux de croissance
Commercial, financier et industriel	$33,452	$32,633	3%
Immobilier commercial	$14,669	$14,216	3%
Immobilier des consommateurs	$13,909	$13,650	2%
Carte de crédit et autre	$751	$793	-5%
Prêts et baux totaux	$62,781	$61,292	2%

Ce portefeuille diversifié comprend une exposition significative aux segments commerciaux et de consommateurs, les prêts commerciaux compensant approximativement 53% du total.

Travail qualifié avec une expertise dans les services bancaires et financiers

First Horizon Corporation emploie environ 7 300 associés sur plus de 450 emplacements commerciaux. La société a déclaré des dépenses de personnel de 279 millions de dollars au Q2 2024, reflétant un 7% diminuer de 301 millions de dollars au T2 2023. L'expertise de la main-d'œuvre est essentielle pour maintenir la qualité des services et l'efficacité opérationnelle dans un environnement bancaire compétitif.

En termes de performance, le revenu net de FHN disponible pour les actionnaires ordinaires était 184 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, équivalant à $0.34 par part diluée. L'accent stratégique sur le personnel qualifié et la gestion efficace a permis à l'entreprise de naviguer avec succès dans les complexités du secteur des services financiers.

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes adaptées aux particuliers et aux entreprises

First Horizon Corporation (FHN) propose une large gamme de produits et services financiers conçus pour répondre aux divers besoins des clients et des entreprises individuels. Au 30 juin 2024, le FHN a signalé des prêts et des baux totaux 62,8 milliards de dollars, un Augmentation de 2% À partir du 31 décembre 2023, mettant en évidence leur engagement à fournir des options de prêt accessibles. Cette croissance était principalement tirée par un Augmentation de 1,3 milliard de dollars dans les prêts commerciaux, en particulier dans les prêts aux sociétés hypothécaires et aux prêts immobiliers commerciaux (CRE).

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

FHN met l'accent sur le développement communautaire à travers diverses initiatives, y compris des contributions substantielles aux fondations locales. En 2023, FHN a apporté une contribution notable 50 millions de dollars à la First Horizon Foundation, aidant le développement économique et le soutien communautaire. Cet engagement se reflète dans leur stratégie opérationnelle, où ils visent à favoriser la croissance économique et à fournir des ressources aux communautés mal desservies.

Taux d'intérêt concurrentiels et service client personnalisé

Le FHN reste compétitif dans le secteur bancaire en offrant des taux d'intérêt attractifs sur les prêts et les dépôts. La marge d'intérêt nette a été signalée à 3.38% Au 30 juin 2024. La société priorise également le service client personnalisé, en mettant l'accent sur la compréhension des besoins uniques de chaque client. Cette approche est évidente dans leurs cotes de satisfaction client, qui contribuent à favoriser les relations à long terme et la loyauté parmi les clients.

Métriques financières	Q2 2024	Q2 2023	Changement (%)
Revenu net disponible pour les actionnaires communs	184 millions de dollars	317 millions de dollars	-42%
Bénéfice dilué par action	$0.34	$0.56	-39%
Revenu net d'intérêt	629 millions de dollars	630 millions de dollars	-0.16%
Provision pour les pertes de crédit	55 millions de dollars	50 millions de dollars	10%
Prêts et baux totaux de fin d'époque	62,8 milliards de dollars	61,3 milliards de dollars	2%

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestionnaires de relations dédiées à un service personnalisé

First Horizon Corporation (FHN) emploie des gestionnaires de relations dédiés à favoriser les connexions personnalisées avec les clients. Cette approche est particulièrement évidente dans leur secteur bancaire commercial, où les gestionnaires de relations sont chargés de comprendre les besoins des clients et de fournir des solutions sur mesure. Au 30 juin 2024, FHN a signalé un total d'environ 7 300 associés, dont beaucoup sont impliqués dans l'engagement direct des clients.

Engagement client via les canaux et succursales numériques

FHN engage activement les clients à travers une combinaison de plates-formes numériques et de branches physiques. La banque exploite plus de 450 emplacements commerciaux dans 24 États, avec plus de 400 centres bancaires dans 12 États. L'engagement numérique a été un point focal, avec des investissements importants dans les services bancaires en ligne et mobiles pour faciliter les interactions client. Par exemple, au 30 juin 2024, les revenus non intéressants de la banque des frais de banque de carte et de banque numérique ont été signalés à 20 millions de dollars pour le deuxième trimestre.

Programmes de fidélité et incitations pour les clients à long terme

FHN met en œuvre les programmes de fidélité visant à améliorer la rétention et la satisfaction de la clientèle. Ces programmes comprennent souvent des incitations telles que des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts et des récompenses pour maintenir certains soldes de compte. L'accent mis par la Banque sur les relations avec les clients à long terme se reflète dans sa stratégie globale, qui vise à créer de la valeur grâce à un engagement cohérent et à des solutions financières personnalisées. Dans le cadre de leurs efforts de fidélité des clients, FHN a signalé une partie importante de leurs dépôts, environ 64,8 milliards de dollars, au 30 juin 2024, indiquant une base stable de clients à long terme.

Métriques d'engagement client	Au 30 juin 2024	Au 31 décembre 2023
Total des employés	7,300	7,300
Centres bancaires	400+	400+
Dépôts totaux	64,8 milliards de dollars	65,8 milliards de dollars
Frais de banque de carte et numérique	20 millions de dollars	20 millions de dollars

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursales à travers le sud des États-Unis

Au 30 juin 2024, First Horizon Corporation exploite plus de 450 emplacements commerciaux dans 24 États, dont plus de 400 centres bancaires dans 12 États. La société emploie environ 7 300 associés, ce qui améliore ses capacités de service à la clientèle dans son réseau de succursales.

État	Nombre de centres bancaires	Pourcentage du total des centres bancaires
Tennessee	200	50%
Caroline du Nord	75	18.75%
Floride	50	12.5%
Louisiane	30	7.5%
Mississippi	20	5%
Autres États	25	6.25%

Plateformes bancaires numériques pour les transactions en ligne

First Horizon a investi considérablement dans ses plateformes bancaires numériques, qui facilitent les transactions en ligne pour les clients. La banque a indiqué qu'au 30 juin 2024, les transactions numériques représentaient environ 65% du total des transactions traitées. Ce passage vers la banque numérique est en réponse à la demande croissante de services en ligne.

Applications des banques mobiles pour la commodité du client

L'application bancaire mobile de First Horizon permet aux clients d'effectuer divers opérations bancaires. Au 30 juin 2024, l'application mobile avait plus de 1,5 million de téléchargements, avec une note de satisfaction moyenne de 4,5 étoiles sur 5 étoiles dans les principaux magasins d'applications. Les fonctionnalités incluent les dépôts de contrôle mobile, les transferts de fonds et la gestion des comptes.

Fonctionnalité	Nombre d'utilisateurs	Évaluation de satisfaction des utilisateurs
Dépôt de chèques mobiles	650,000	4.6
Transfert de fonds	500,000	4.5
Gestion des comptes	800,000	4.4

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

First Horizon Corporation propose une gamme de services bancaires personnels adaptés aux consommateurs individuels. Au 30 juin 2024, le portefeuille de prêts immobiliers à la consommation a totalisé environ 13,9 milliards de dollars, ce qui comprend les lignes de crédit de capital-actions (HELOC) et les prêts à versement immobilier. La société a déclaré un total de 751 millions de dollars de cartes de crédit et d'autres prêts à la consommation. En outre, les dépôts de la banque des consommateurs individuels s'élevaient à 64,8 milliards de dollars, les dépôts non intéressants représentant 25% de ce total.

Petites et moyennes entreprises (PME) pour la banque commerciale

Les services bancaires commerciaux de First Horizon s'adressent aux petites et moyennes entreprises (PME), leur fournissant des produits financiers essentiels. Au 30 juin 2024, les prêts commerciaux totaux s'élevaient à 48,1 milliards de dollars, qui comprend 33,5 milliards de dollars de prêts commerciaux et industriels et 14,7 milliards de dollars de prêts immobiliers commerciaux. L'accent mis par la Banque sur les PME est mis en évidence par la disposition des pertes de crédits, qui était de 105 millions de dollars pour le premier semestre de 2024, indiquant un engagement à gérer le risque dans ce segment.

Emprunteurs immobiliers résidentiels et commerciaux

First Horizon sert des emprunteurs immobiliers résidentiels et commerciaux, fournissant divers produits hypothécaires. La société a déclaré une augmentation significative des prêts aux sociétés hypothécaires, totalisant 2,9 milliards de dollars. Le portefeuille de prêts immobiliers résidentiels, y compris les HELOC, représentait une partie substantielle des prêts à la consommation, soulignant l'accent mis par la banque sur le marché du logement. Le total des prêts et des baux non performants liés à l'immobilier des consommateurs était de 1,03% au 30 juin 2024, reflétant la gestion de la qualité du crédit par la banque dans ce segment.

Segment de clientèle	Prêts totaux (au 30 juin 2024)	Montant de dépôt (au 30 juin 2024)	Provision pour les pertes de crédit (2024)
Consommateurs individuels	13,9 milliards de dollars (immobilier grand public)	64,8 milliards de dollars	105 millions de dollars
Petites et moyennes entreprises (PME)	48,1 milliards de dollars (prêts commerciaux)	N / A	105 millions de dollars
Emprunteurs immobiliers résidentiels et commerciaux	2,9 milliards de dollars (prêts aux sociétés hypothécaires)	N / A	N / A

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels liés à l'entretien des succursales et à la dotation

Au 30 juin 2024, First Horizon Corporation a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 500 millions de dollars pour le deuxième trimestre, ce qui représente une baisse de 15 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. Cette dépense comprend divers coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales et à la dotation.

La ventilation des dépenses non intérêts révèle:

Catégorie de dépenses	Montant (en millions)
Dépenses du personnel	$279
Dépenses d'occupation nettes	$31
Logiciel	$29
Services d'opérations	$23
Frais juridiques et professionnels	$18
Frais d'assurance dépôt	$16
Publicité et relations publiques	$14
Autres dépenses	$90
Dépenses totales sans intérêt	$500

Dépenses de marketing et de publicité pour attirer de nouveaux clients

Les dépenses de marketing et de publicité pour le deuxième trimestre de 2024 s'élevaient à 14 millions de dollars, reflétant une augmentation de 6 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. Cette augmentation est largement attribuée aux nouvelles campagnes de marketing visant à améliorer l'acquisition et la rétention des clients.

En comparaison avec le deuxième trimestre de 2023, les dépenses de publicité et de relations publiques ont diminué de 3 millions de dollars, ce qui était principalement dû aux différences de synchronisation stratégiques dans diverses campagnes.

Coûts de conformité et de réglementation associés aux opérations bancaires

Les coûts de conformité et de réglementation ont été un aspect important de la structure opérationnelle de First Horizon. Pour le premier semestre de 2024, la disposition des pertes de crédits a été enregistrée à 105 millions de dollars, ce qui indique une augmentation par rapport à l'année précédente. Cette disposition reflète l'engagement de la banque à maintenir des réserves adéquates pour couvrir les pertes potentielles associées aux exigences réglementaires.

De plus, la société a engagé 12 millions de dollars en évaluations spéciales de la FDIC dans le cadre de ses frais de conformité, qui sont inclus dans la catégorie des dépenses non intéressantes.

Les ajustements en cours des cadres réglementaires nécessitent un investissement continu dans la conformité, ce qui est crucial pour maintenir l'intégrité opérationnelle dans le secteur bancaire.

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu net des intérêts provenant des prêts et des dépôts

Pour les six mois clos le 30 juin 2024, First Horizon Corporation a déclaré un revenu d'intérêt net total de 1,253 milliard de dollars, qui représente une diminution de 65 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Le revenu des intérêts nets a été segmenté comme suit:

Segment	Revenu net des intérêts (en millions)
Banque régionale	$1,054
Banque spécialisée	$310
Corporatif	$(111)
Total	$1,253

La baisse du revenu net des intérêts a été principalement motivée par des coûts de financement plus élevés, malgré une augmentation favorable des rendements des actifs de gains et de la croissance des prêts au cours de cette période.

Revenu non intéressant des frais et frais de service

Les revenus non intéressants du premier horizon pour la première moitié de 2024 ont totalisé 381 millions de dollars, une diminution de 190 millions de dollars, ou 33%, par rapport à la même période en 2023. La répartition des revenus non intérêts par les principales gammes de produits est la suivante:

Composant de revenu non intéressant	Montant (en millions)
Transactions de dépôt et gestion de la trésorerie	$88
Revenu fixe	$92
Courtage, frais de gestion et commissions	$49
Frais de banque de carte et numérique	$38
Autres frais de service et frais	$27
Services de confiance et gestion des investissements	$24
Revenu bancaire hypothécaire	$19
Gains de titres (pertes), net	$1
Autres revenus	$43
Revenu total non intéressé	$381

La diminution a été largement attribuée à l'absence de la 225 millions de dollars Le gain de résiliation de fusion comptabilisé en 2023, bien que partiellement compensé par des revenus bancaires à revenu fixe et hypothécaires plus élevés.

Revenu des activités de banque hypothécaire, y compris les ventes de prêts

Au deuxième trimestre de 2024, First Horizon a déclaré un revenu bancaire hypothécaire de 10 millions de dollars, qui a marqué une augmentation de 1 million de dollars Dès le trimestre précédent, entraîné par des volumes d'origine plus élevés au cours de la saison d'achat de maisons de printemps.

Pour les six mois clos le 30 juin 2024, les revenus des banques hypothécaires ont totalisé 19 millions de dollars, représentant une augmentation de 8 millions de dollars par rapport à la même période en 2023.