Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Bundle
En el panorama competitivo de la banca, la comprensión del modelo de negocio de Garanty Bancshares, Inc. (GNTY) revela cómo prospera esta institución con sede en Texas. Al aprovechar asociaciones sólidas y una amplia gama de productos financieros, Gnty no solo mejora las relaciones con los clientes sino que también impulsa la participación de la comunidad. Descubra cómo su enfoque estratégico a los recursos clave, las propuestas de valor y las fuentes de ingresos los posiciona como un jugador líder en el sector financiero.
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboración con empresas locales para referencias de préstamos
Guaranty Bancshares ha establecido relaciones sólidas con las empresas locales para facilitar las referencias de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, el banco tenía un total de 89,878 cuentas de depósito, lo que indica una red confiable dentro de la comunidad. Esta colaboración ha sido fundamental para impulsar el crecimiento de los préstamos y mejorar las relaciones con los clientes.
Asociaciones con empresas de tecnología financiera para soluciones de banca digital
En 2024, Garanty Bancshares ha seguido invirtiendo en asociaciones con empresas de tecnología financiera para mejorar sus soluciones bancarias digitales. El banco informó gastos de software y tecnología de $ 1.6 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, que es un aumento del 10.7% de $ 1.5 millones en el mismo trimestre de 2023. Esta inversión tiene como objetivo mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente en sus ofertas digitales .
Compromiso con los organismos reguladores para el cumplimiento y la orientación
Garanty Bancshares se involucra activamente con organismos regulatorios para garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras. Al 30 de septiembre de 2024, el banco mantuvo una relación de capital total de 16.59%, muy por encima de los requisitos reglamentarios mínimos. Este enfoque proactivo para el cumplimiento no solo mitiga los riesgos, sino que también posiciona al banco favorablemente dentro de la industria.
| Tipo de asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Empresas locales | Referencias de préstamos para mejorar la base de clientes | Aumento de las cuentas de origen de préstamos y depósitos |
| Empresas de tecnología financiera | Inversión en soluciones de banca digital | Gastos de software de $ 1.6 millones en el tercer trimestre de 2024 |
| Cuerpos reguladores | Compromiso de cumplimiento y orientación | Relación de capital total del 16,59% al 30 de septiembre de 2024 |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una variedad de productos y servicios de préstamos
Guaranty Bancshares, Inc. proporciona una amplia gama de productos de préstamos, incluidos préstamos comerciales e industriales, préstamos inmobiliarios y préstamos de consumo. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos totales era de aproximadamente $ 1.5 mil millones, lo que refleja una disminución de $ 186 millones, o 8.0%, en comparación con el comienzo del año. El desglose de los préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 358.1 | 23.9% |
| Inmobiliario comercial | 866.1 | 57.8% |
| Consumidor y sobregiros | 52.9 | 3.5% |
| Inmobiliario residencial | 198.4 | 13.2% |
| Total | 1,475.5 | 100% |
Gestión de depósitos y riesgo de tasa de interés
Al 30 de septiembre de 2024, Guaranty Bancshares manejó una base de depósito total de aproximadamente $ 1.2 mil millones, con una estructura de depósito de núcleo granular y consistente. El desglose de los depósitos totales es el siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda (DDA) | 378.4 | 31.5% |
| Depósitos de tiempo | 529.4 | 43.9% |
| Ahorros y MMDA | 302.3 | 25.0% |
| Total | 1,210.1 | 100% |
Las tasas de interés en los depósitos aumentaron ligeramente, con el costo de los depósitos que generan intereses aumentan al 3.33% al 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 3.32% en el trimestre anterior. Guaranty Bancshares ha mantenido un margen de interés neto de 3.28% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Realización de servicios de planificación financiera y gestión de patrimonio
Guaranty BancShares ofrece servicios integrales de planificación financiera y gestión de patrimonio a través de su división de gestión de fideicomiso e inversiones. Al 30 de septiembre de 2024, el ingreso fiduciario y de custodia totalizaron $ 1.8 millones, lo que representa una ligera disminución del año anterior. La compañía abrió 26 nuevas cuentas de fideicomiso durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una demanda continua de estos servicios. Los activos totales bajo administración en la División de Fideicomiso fueron de aproximadamente $ 350 millones.
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: recursos clave
Fuerte base de capital con capital total de $ 319.3 millones al 30 de septiembre de 2024
Al 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares, Inc. informó una equidad total de $ 319.3 millones. Esto representa un aumento de $ 15.4 millones o 5.1% de $ 303.8 millones al 31 de diciembre de 2023. El aumento de la equidad total fue impulsado principalmente por ganancias netas atribuibles a Garanty BancShares de $ 21.5 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, a pesar de los factores de compensación como $ 8.3 millones en dividendos pagados y $ 6.3 millones en recompras de acciones durante el mismo período.
| Período | Equidad total ($ millones) | Ganancias netas ($ millones) | Dividendos pagados ($ millones) | Recompra de acciones ($ millones) |
|---|---|---|---|---|
| 30 de septiembre de 2024 | 319.3 | 21.5 | 8.3 | 6.3 |
| 31 de diciembre de 2023 | 303.8 | N / A | N / A | N / A |
Red de sucursales establecidas en las áreas del este de Texas y Dallas/Fort Worth
Guaranty Bancshares opera una extensa red de sucursales en todo el este de Texas y las áreas de Dallas/Fort Worth, lo que mejora su capacidad de servir a los clientes de manera efectiva. Esta red no solo proporciona acceso físico a los servicios bancarios, sino que también fomenta fuertes relaciones comunitarias, que son esenciales para la retención y el crecimiento de los clientes.
Profesionales bancarios y financieros experimentados
La compañía emplea a un equipo de profesionales bancarios y financieros calificados con amplia experiencia en la industria. Este capital humano es crucial para brindar un servicio de calidad y mantener la confianza del cliente. La fortaleza del equipo se refleja en la eficiencia operativa del banco y las calificaciones de satisfacción del cliente.
| Métricas clave de recursos humanos | Detalles |
|---|---|
| Número de empleados | Aproximadamente 300 |
| Años promedio de experiencia | 15 años |
| Programas de capacitación de empleados | Programas integrales de capacitación y desarrollo |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones bancarias personalizadas adaptadas a las necesidades del cliente
Guaranty Bancshares, Inc. ofrece una variedad de soluciones bancarias personalizadas diseñadas para satisfacer las necesidades individuales de los clientes. El número total de cuentas de depósito al 30 de septiembre de 2024 fue de 89,878, con un saldo de cuenta promedio de $ 29,695. Su enfoque en la banca de relaciones permite la provisión de productos financieros personalizados, mejorando la satisfacción y la lealtad del cliente.
Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares informó una tasa promedio pagada en depósitos totales de intereses de 3.30%, un aumento significativo de 2.65% en el año anterior. Las tasas de interés competitivas ofrecidas en los préstamos incluyen:
| Tipo de préstamo | Saldo promedio pendiente (2024) | Rendimiento promedio (%) |
|---|---|---|
| Préstamos totales | $2,234,538,000 | 6.28 |
| Valores disponibles para la venta | $241,777,000 | 3.65 |
| Valores retenidos al vencimiento | $365,174,000 | 2.60 |
El margen de interés neto del banco mejoró a 3.36% en el tercer trimestre de 2024, en comparación con el 3.06% en el tercer trimestre de 2023.
Compromiso con la participación comunitaria y el desarrollo económico local
Guaranty Bancshares enfatiza su compromiso con la participación comunitaria, particularmente en las iniciativas de desarrollo económico local. La participación de la comunidad del banco incluye apoyo para empresas e iniciativas locales que fomentan el crecimiento económico. Al 30 de septiembre de 2024, el patrimonio total de Garanty Bancshares se informó en $ 319.3 millones, lo que refleja una posición sólida para invertir en proyectos comunitarios. El banco también informó un aumento de ganancias netas a $ 21.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Centrado en construir relaciones a largo plazo con los clientes
Guaranty Bancshares, Inc. enfatiza el establecimiento de relaciones a largo plazo con sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó un total de 89,878 cuentas de depósito, con un saldo de cuenta promedio de $ 29,695. Esto demuestra una sólida base de depósitos de núcleo, que refleja relaciones bancarias fuertes y confiables con los clientes.
Proporcionar apoyo continuo a través de la gestión de cuentas dedicada
El banco emplea a los gerentes de cuentas dedicados para brindar asistencia y apoyo personalizados a sus clientes. Este enfoque ha resultado en un aumento significativo en el número total de cuentas de depósito de demanda (DDA), que aumentó de 55,999 cuentas al 30 de septiembre de 2023 a 57,347 cuentas al 30 de septiembre de 2024, lo que representa un crecimiento del 2.4%. El soporte continuo ayuda a retener a los clientes y mejorar su experiencia bancaria general.
Utilizando los comentarios de los clientes para mejorar las ofertas de servicios
Guaranty BancShares busca activamente comentarios de los clientes para mejorar sus servicios. El banco registró un aumento del 2.1% en los cargos de servicio, atribuido en gran medida al crecimiento en el número de DDA y un mayor uso de la tarjeta de débito. Este mecanismo de retroalimentación no solo ayuda a refinar los servicios existentes, sino que también ayuda en el desarrollo de nuevas ofertas adaptadas a las necesidades del cliente.
| Métrico | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Cuentas de depósito total | 89,878 | N / A | N / A |
| Saldo de cuenta promedio | $29,695 | N / A | N / A |
| DDA total | 57,347 | 55,999 | 2.4% |
| Aumento de los cargos de servicio | $3,332 | $3,264 | 2.1% |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: canales
Ubicaciones bancarias físicas en Texas
Guaranty Bancshares opera una red de 36 ubicaciones bancarias en todo Texas al 30 de septiembre de 2024. Estas sucursales físicas sirven como puntos clave para la interacción del cliente, proporcionando servicios como banca personal, préstamos y soluciones de inversión. El banco ha informado un capital total de $ 319.3 millones al final del tercer trimestre de 2024, lo que refleja un aumento del 5.1% en comparación con el año anterior.
Plataformas de banca en línea y móvil para accesibilidad
La compañía ha invertido significativamente en soluciones de banca digital, mejorando sus plataformas en línea y móviles para mejorar la accesibilidad para sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares informó que el 31.5% de sus depósitos totales no eran intereses, lo que indica una fuerte dependencia de los canales bancarios digitales para las transacciones y la gestión de cuentas. Las ofertas digitales del banco incluyen depósitos de cheques móviles, aplicaciones de préstamos en línea y una interfaz fácil de usar para la administración de cuentas.
Iniciativas de marketing directo y participación comunitaria
Guaranty Bancshares emplea estrategias de marketing directo e iniciativas de participación comunitaria para fortalecer la presencia de su marca y la lealtad del cliente. En los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin interés del banco fue de $ 15.0 millones, lo que incluye los ingresos de los cargos de servicio y otras tarifas. El banco participa activamente en eventos y patrocinios locales, fomentando relaciones dentro de las comunidades a las que sirve.
| Tipo de canal | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Ubicaciones físicas | 36 ubicaciones bancarias en Texas | Equidad total: $ 319.3 millones (al 30 de septiembre de 2024) |
| Banca en línea | Plataformas de banca en línea y móviles robustas | El 31.5% de los depósitos totales no son intereses. |
| Compromiso comunitario | Marketing directo y patrocinios locales | Ingresos sin interés: $ 15.0 millones (por 9 meses que finalizan el 30 de septiembre de 2024) |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos y servicios bancarios
Guaranty Bancshares atiende a consumidores individuales principalmente a través de varios productos de préstamos, incluidos préstamos personales, hipotecas y líneas de crédito de capital doméstico. Al 30 de septiembre de 2024, el total de préstamos de consumo en circulación ascendió a $ 18.2 millones. El banco registró una tasa de carga neta de 0.04% para préstamos de consumo para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024.
Empresas pequeñas a medianas que necesitan financiamiento
El banco se dirige a empresas (PYME) pequeñas a medianas al ofrecer préstamos comerciales, líneas de crédito y servicios de banca comercial. El total de préstamos comerciales e industriales pendientes fue de $ 31.6 millones al 30 de septiembre de 2024. El tamaño promedio del préstamo para estos negocios tiende a variar, y muchos buscan cantidades que se alinean con sus necesidades operativas y estrategias de crecimiento.
Individuos de alto patrimonio que requieren soluciones de gestión de patrimonio
Guaranty Bancshares también atiende a personas de alto valor de la red a través de sus servicios de gestión de patrimonio. El banco ofrece estrategias de inversión a medida, planificación patrimonial y servicios de confianza. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales bajo administración para este segmento no se declararon explícitamente, pero el banco informó un capital total de $ 319.3 millones, indicativo del respaldo financiero sustancial disponible para la gestión de la patrimonio.
| Segmento de clientes | Cantidades de préstamo (al 30 de septiembre de 2024) | Tasa de carga | Equidad total (al 30 de septiembre de 2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuales | $ 18.2 millones | 0.04% | $ 319.3 millones |
| Empresas pequeñas a medianas | $ 31.6 millones | N / A | |
| Individuos de alto nivel de red | N / A | N / A |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos relacionados con el mantenimiento y el personal de las sucursales
Al 30 de septiembre de 2024, Guaranty Bancshares informó gastos operativos totales de aproximadamente $ 42.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, que incluye costos relacionados con el mantenimiento y el personal de las sucursales. La compañía tenía un total de 27 sucursales, contribuyendo al mantenimiento continuo y los costos operativos. Los salarios y los beneficios de los empleados representaron aproximadamente el 52% de los gastos totales sin intereses, lo que refleja una inversión estratégica en capital humano para impulsar el servicio al cliente y la eficiencia operativa.
Gastos de intereses en depósitos y fondos prestados
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la garantía de Bancshares informó que los gastos de intereses de $ 50.2 millones, lo que representa un aumento de $ 7.7 millones, o 18.1%, en comparación con el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó principalmente a $ 13.9 millones, o 45.2. %, aumento en el interés en depósitos. La tasa de interés promedio pagada en los depósitos aumentó en 84 puntos básicos en comparación con el mismo período en 2023.
| Componentes de gastos de interés | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Interés en depósitos | $44,736 | $30,833 |
| Interés en los avances FHLB | $5,464 | $11,782 |
| Gastos de intereses totales | $50,200 | $42,500 |
Costos de marketing y adquisición de clientes
La garantía de Bancshares asignó aproximadamente $ 2.1 millones para los esfuerzos de marketing y adquisición de clientes en el tercer trimestre de 2024, lo que refleja una disminución del 17.0% de los $ 2.5 millones gastados en el mismo período en 2023. Esta reducción se debió principalmente a un cambio estratégico en las iniciativas de marketing dirigidas a para optimizar el gasto mientras mantiene la participación del cliente.
| Gastos de marketing | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Publicidad | $239 | $288 |
| Promociones | $1,500 | $1,800 |
| Adquisición de clientes | $371 | $412 |
| Gastos totales de marketing | $2,110 | $2,500 |
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e inversiones
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Guaranty Bancshares informó ingresos por intereses netos de $ 71.7 millones, una disminución de $ 73.2 millones para el mismo período en 2023. Esta disminución se debió principalmente a un aumento en los gastos de intereses de $ 7.7 millones, o 18.1% , que fue parcialmente compensado por un aumento de $ 6.2 millones, o 5.4%, en el ingreso de intereses.
Los préstamos promedio pendientes para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 2.23 mil millones, en comparación con $ 2.36 mil millones en 2023. Final de 2023.
El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de 3.25%, en comparación con el 3.16% en el mismo período de 2023.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 71.7 millones | $ 73.2 millones |
| Préstamos promedio sobresalientes | $ 2.23 mil millones | $ 2.36 mil millones |
| Préstamos brutos sobresalientes | $ 2.14 mil millones | $ 2.32 mil millones |
| Margen de interés neto | 3.25% | 3.16% |
Tarifas de servicios bancarios y gestión de patrimonio
Guaranty BancShares genera ingresos sin intereses a través de varios servicios bancarios. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin interés fue de $ 15.0 millones, una disminución de $ 2.7 millones, o 15.3%, de $ 17.7 millones en el mismo período en 2023. Componentes significativos de ingresos no interesados incluidos:
- Cargos de servicio: $ 3.3 millones (2024) frente a $ 3.3 millones (2023)
- Tarifas de la tarjeta comerciante y de débito: $ 5.6 millones (2024) frente a $ 5.5 millones (2023)
- Ingresos fiduciarios y de custodia: $ 1.8 millones (2024) frente a $ 1.9 millones (2023)
- Ingresos de seguro de vida propiedad del banco: $ 756,000 (2024) vs. $ 692,000 (2023)
| Fuente de ingresos sin interés | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Cargos de servicio | $ 3.3 millones | $ 3.3 millones |
| Tarifas de tarjetas comerciales y de débito | $ 5.6 millones | $ 5.5 millones |
| Ingresos fiduciarios y de custodia | $ 1.8 millones | $ 1.9 millones |
| Ingresos de seguro de vida propiedad del banco | $756,000 | $692,000 |
| Ingresos totales sin interés | $ 15.0 millones | $ 17.7 millones |
Ingresos por ventas de préstamos hipotecarios y servicios de fideicomiso
Guaranty Bancshares también genera ingresos de las ventas de préstamos hipotecarios. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía vendió 103 préstamos hipotecarios por $ 23.7 millones, en comparación con 130 préstamos hipotecarios por $ 34.2 millones en el mismo período en 2023. La ganancia de la venta de préstamos fue de $ 751,000 para los nueve meses terminados en septiembre 30, 2024, una disminución de $ 254,000 de $ 1.0 millones en 2023.
Además, Guaranty Bancshares ofrece servicios de confianza que contribuyen a sus flujos de ingresos, aunque las cifras específicas para los ingresos por servicios fiduciarios no se detallaron en los últimos informes financieros.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos hipotecarios vendidos | 103 préstamos por $ 23.7 millones | 130 préstamos por $ 34.2 millones |
| Ganar a la venta de préstamos | $751,000 | $ 1.0 millones |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.