Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel de la banque, la compréhension du modèle commercial de Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) révèle comment cette institution basée au Texas prospère. En tirant parti des partenariats solides et une gamme diversifiée de produits financiers, GNTY améliore non seulement les relations avec la clientèle, mais stimule également l'engagement communautaire. Découvrez comment leur approche stratégique des ressources clés, des propositions de valeur et des sources de revenus les positionne comme un acteur de premier plan dans le secteur financier.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaboration avec les entreprises locales pour les références de prêt

Guaranty Bancshares a établi de solides relations avec les entreprises locales pour faciliter les références de prêt. Au 30 septembre 2024, la banque comptait un total de 89 878 comptes de dépôt, indiquant un réseau fiable au sein de la communauté. Cette collaboration a joué un rôle déterminant dans la croissance des prêts et l'amélioration des relations avec les clients.

Partenariats avec des sociétés de technologie financière pour les solutions bancaires numériques

En 2024, Guaranty Bancshares a continué d'investir dans des partenariats avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses solutions bancaires numériques. La banque a déclaré des dépenses de logiciels et de technologie de 1,6 million de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 10,7% par rapport à 1,5 million de dollars au même trimestre de 2023. Cet investissement vise à améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client dans ses offres numériques dans ses offres numériques .

Engagement avec les organismes de réglementation pour la conformité et les conseils

Guaranty Bancshares s'engage activement avec les organismes de réglementation pour garantir la conformité aux réglementations financières. Au 30 septembre 2024, la banque a maintenu un ratio de capital total de 16,59%, bien au-dessus des exigences réglementaires minimales. Cette approche proactive de la conformité atténue non seulement les risques, mais positionne également favorablement la banque au sein de l'industrie.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Entreprises locales	Références de prêt pour améliorer la clientèle	Augmentation des comptes de création de prêts et de dépôts
Entreprises de technologie financière	Investissement dans les solutions bancaires numériques	Dépenses logicielles de 1,6 million de dollars au troisième trimestre 2024
Organismes de réglementation	Engagement de conformité et d'orientation	Ratio de capital total de 16,59% au 30 septembre 2024

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une variété de produits et services de prêt

Guaranty Bancshares, Inc. fournit une gamme diversifiée de produits de prêt, y compris des prêts commerciaux et industriels, des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total des prêts était d'environ 1,5 milliard de dollars, reflétant une baisse de 186 millions de dollars, ou 8,0%, par rapport au début de l'année. La ventilation des prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (millions de dollars)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial et industriel	358.1	23.9%
Immobilier commercial	866.1	57.8%
Consommateur et découvert	52.9	3.5%
Immobilier résidentiel	198.4	13.2%
Total	1,475.5	100%

Gérer les dépôts et le risque de taux d'intérêt

Au 30 septembre 2024, Guarany Bancshares a géré une base de dépôt totale d'environ 1,2 milliard de dollars, avec une structure de dépôt de base granulaire et cohérente. La ventilation des dépôts totaux est la suivante:

Type de dépôt	Montant (millions de dollars)	Pourcentage de dépôts totaux
Dépôts de demande (DDA)	378.4	31.5%
Dépôts de temps	529.4	43.9%
Économies et MMDA	302.3	25.0%
Total	1,210.1	100%

Les taux d'intérêt sur les dépôts ont légèrement augmenté, le coût des dépôts porteurs d'intérêt augmentant à 3,33% au 30 septembre 2024, contre 3,32% au trimestre précédent. Guaranty Bancshares a maintenu une marge d'intérêt nette de 3,28% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Effectuer des services de planification financière et de gestion de la patrimoine

Guaranty Bancshares offre des services complets de planification financière et de gestion de patrimoine par le biais de sa division de fiducie et de gestion des investissements. Au 30 septembre 2024, le revenu fiduciaire et gardien a totalisé 1,8 million de dollars, ce qui représente une légère baisse par rapport à l'année précédente. La société a ouvert 26 nouveaux comptes en fiducie au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant une demande continue pour ces services. L'actif total sous gestion dans la division des fiducies était d'environ 350 millions de dollars.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong Capital Base avec des capitaux propres totaux de 319,3 millions de dollars au 30 septembre 2024

Au 30 septembre 2024, Guaranty Bancshares, Inc. a signalé une valeur totale de 319,3 millions de dollars. Cela représente une augmentation de 15,4 millions de dollars ou 5.1% depuis 303,8 millions de dollars Au 31 décembre 2023. L'augmentation de l'équité totale a été principalement motivée par les bénéfices nets attribuables à la garantie Bancshares de 21,5 millions de dollars Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, malgré des facteurs de compensation tels que 8,3 millions de dollars en dividendes payés et 6,3 millions de dollars dans les rachats d'actions au cours de la même période.

Période	Capitaux propres totaux (millions de dollars)	Géré net (million de dollars)	Dividendes payés (million)	Rachats des actions (millions de dollars)
30 septembre 2024	319.3	21.5	8.3	6.3
31 décembre 2023	303.8	N / A	N / A	N / A

Réseau de succursale établi dans les zones de l'est du Texas et de Dallas / Fort

Guaranty Bancshares exploite un vaste réseau de succursales dans les zones de l'Est du Texas et de Dallas / Fort Worth, améliorant sa capacité à servir efficacement les clients. Ce réseau offre non seulement un accès physique aux services bancaires, mais favorise également de solides relations communautaires, qui sont essentielles à la rétention et à la croissance de la clientèle.

Professionnels bancaires et financiers expérimentés

L'entreprise emploie une équipe de professionnels bancaires et financiers qualifiés ayant une vaste expérience de l'industrie. Ce capital humain est crucial pour fournir un service de qualité et maintenir la confiance des clients. La force de l'équipe se reflète dans l'efficacité opérationnelle de la banque et les cotes de satisfaction des clients.

Métriques clés des ressources humaines	Détails
Nombre d'employés	Environ 300
Des années moyennes d'expérience	15 ans
Programmes de formation des employés	Programmes de formation et de développement complets en place

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées adaptées aux besoins des clients

Guaranty Bancshares, Inc. propose une variété de solutions bancaires personnalisées conçues pour répondre aux besoins individuels des clients. Le nombre total de comptes de dépôt au 30 septembre 2024 était de 89 878, avec un solde de compte moyen de 29 695 $. Leur concentration sur la banque de relations permet la fourniture de produits financiers personnalisés, l'amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Au 30 septembre, 2024, Guaranty Bancshares a déclaré un taux moyen payé sur les dépôts totaux de 3,30%, une augmentation significative de 2,65% l'année précédente. Les taux d'intérêt concurrentiels offerts sur les prêts comprennent:

Type de prêt	Solde en suspens moyen (2024)	Rendement moyen (%)
Prêts totaux	$2,234,538,000	6.28
Titres disponibles à la vente	$241,777,000	3.65
Titres tenus à l'échéance	$365,174,000	2.60

La marge d'intérêt nette de la banque s'est améliorée à 3,36% au troisième trimestre 2024, contre 3,06% au troisième trimestre 2023.

Engagement envers l'engagement communautaire et le développement économique local

Guaranty Bancshares met l'accent sur son engagement envers l'engagement communautaire, en particulier dans les initiatives de développement économique locales. La participation communautaire de la banque comprend un soutien aux entreprises locales et des initiatives qui favorisent la croissance économique. Au 30 septembre 2024, le total des capitaux propres de Guaranty Bancshares a été déclaré à 319,3 millions de dollars, reflétant une position solide pour investir dans des projets communautaires. La banque a également déclaré une augmentation des bénéfices nets à 21,5 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Axé sur l'établissement de relations à long terme avec les clients

Guaranty Bancshares, Inc. met l'accent sur l'établissement de relations à long terme avec ses clients. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un total de 89 878 comptes de dépôt, avec un solde moyen de compte de 29 695 $. Cela démontre une base de dépôts de base robuste, reflétant des relations bancaires solides et fiables avec les clients.

Fournir un soutien continu grâce à une gestion de compte dédiée

La banque emploie des gestionnaires de comptes dédiés à fournir une assistance et un soutien personnalisés à ses clients. Cette approche a entraîné une augmentation significative du nombre total de comptes de dépôt de demande (DDAS), qui sont passés de 55 999 comptes au 30 septembre 2023 à 57 347 comptes au 30 septembre 2024, représentant une croissance de 2,4%. Le soutien continu aide à retenir les clients et à améliorer leur expérience bancaire globale.

Utiliser les commentaires des clients pour améliorer les offres de services

Guaranty Bancshares demande activement les commentaires des clients pour améliorer ses services. La banque a enregistré une augmentation de 2,1% des frais de service, largement attribuée à la croissance du nombre de DDA et à une utilisation accrue de la carte de débit. Ce mécanisme de rétroaction aide non seulement à affiner les services existants, mais aide également dans le développement de nouvelles offres adaptées aux besoins des clients.

Métrique	30 septembre 2024	30 septembre 2023	Changement (%)
Comptes de dépôt total	89,878	N / A	N / A
Solde moyen du compte	$29,695	N / A	N / A
DDAS total	57,347	55,999	2.4%
Augmentation des frais de service	$3,332	$3,264	2.1%

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements bancaires physiques à travers le Texas

Guaranty Bancshares exploite un réseau de 36 emplacements bancaires dans tout le Texas au 30 septembre 2024. Ces branches physiques servent de points clés pour l'interaction client, fournissant des services tels que les banques personnelles, les prêts et les solutions d'investissement. La banque a déclaré un capital total de 319,3 millions de dollars à la fin du troisième trimestre de 2024, ce qui reflète une augmentation de 5,1% par rapport à l'année précédente.

Plateformes de banque en ligne et mobile pour l'accessibilité

La société a investi considérablement dans des solutions bancaires numériques, améliorant ses plateformes en ligne et mobiles pour améliorer l'accessibilité pour ses clients. Au 30 septembre 2024, Guaranty Bancshares a rapporté que 31,5% de ses dépôts totaux étaient sans intérêt, ce qui indique une forte dépendance à l'égard des canaux bancaires numériques pour les transactions et la gestion des comptes. Les offres numériques de la banque comprennent les dépôts de contrôle mobile, les applications de prêt en ligne et une interface conviviale pour la gestion des comptes.

Initiatives directes du marketing et d'engagement communautaire

Guaranty Bancshares utilise des stratégies de marketing directes et des initiatives d'engagement communautaire pour renforcer la présence de sa marque et la fidélité des clients. Au cours des neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé de la banque était de 15,0 millions de dollars, ce qui comprend les revenus des frais de service et autres frais. La banque participe activement à des événements locaux et des parrainages, en favorisant les relations au sein des communautés qu'elle dessert.

Type de canal	Détails	Impact financier
Emplacements physiques	36 lieux bancaires à travers le Texas	Équité totale: 319,3 millions de dollars (au 30 septembre 2024)
Banque en ligne	Plateformes de banque robuste en ligne et mobile	31,5% des dépôts totaux sont des roulements non intérêts
Engagement communautaire	Marketing direct et parrainages locaux	Revenu sans intérêt: 15,0 millions de dollars (pour 9 mois se terminant le 30 septembre 2024)

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Les consommateurs individuels à la recherche de prêts et de services bancaires

Guaranty Bancshares dessert les consommateurs individuels principalement par le biais de divers produits de prêt, y compris des prêts personnels, des hypothèques et des lignes de crédit de capitaux propres. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à la consommation en circulation s'élevait à 18,2 millions de dollars. La banque a enregistré un taux de remise nette de 0,04% pour les prêts à la consommation pour le trimestre clos le 30 septembre 2024.

Les petites et moyennes entreprises ont besoin de financement

La banque cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des prêts commerciaux, des lignes de crédit et des services bancaires commerciaux. Le total des prêts commerciaux et industriels en circulation était de 31,6 millions de dollars au 30 septembre 2024. La taille moyenne des prêts pour ces entreprises a tendance à varier, dont beaucoup recherchent des montants qui correspondent à leurs besoins opérationnels et à leurs stratégies de croissance.

Des personnes à haute teneur en matière de données nécessitant des solutions de gestion de patrimoine

Guaranty Bancshares s'adresse également aux individus à haute teneur en naissance grâce à ses services de gestion de patrimoine. La banque propose des stratégies d'investissement sur mesure, des services de planification successorale et de confiance. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux sous gestion de ce segment n'étaient pas explicitement énoncés, mais la banque a déclaré un capital total de 319,3 millions de dollars, indiquant le soutien financier substantiel disponible pour la gestion de patrimoine.

Segment de clientèle	Montants du prêt (au 30 septembre 2024)	Taux de recharge	Équité totale (au 30 septembre 2024)
Consommateurs individuels	18,2 millions de dollars	0.04%	319,3 millions de dollars
Petites et moyennes entreprises	31,6 millions de dollars	N / A
Individus à haute nette	N / A	N / A

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels liés à l'entretien des succursales et à la dotation

Au 30 septembre 2024, Guaranty Bancshares a déclaré des dépenses d'exploitation totales d'environ 42,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, qui comprend les coûts liés à l'entretien des succursales et au personnel. La société avait un total de 27 succursales, contribuant à des coûts de maintenance et d'exploitation continus. Les salaires et les avantages sociaux des employés ont représenté environ 52% des dépenses totales sans intérêt, reflétant un investissement stratégique dans le capital humain pour stimuler le service à la clientèle et l'efficacité opérationnelle.

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les fonds empruntés

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Guaranty Bancshares a déclaré des frais d'intérêt de 50,2 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 7,7 millions de dollars, soit 18,1%, par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement attribuée à 13,9 millions de dollars, ou 45,2 %, augmentation des intérêts sur les dépôts. Le taux d'intérêt moyen payé sur les dépôts a augmenté de 84 points de base par rapport à la même période en 2023.

Composants de dépenses d'intérêt	2024 (par milliers)	2023 (par milliers)
Intérêt sur les dépôts	$44,736	$30,833
Intérêt sur les progrès du FHLB	$5,464	$11,782
Intérêts totaux	$50,200	$42,500

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Guarany Bancshares a alloué environ 2,1 millions de dollars pour les efforts de marketing et d'acquisition des clients au troisième trimestre de 2024, reflétant une baisse de 17,0% par rapport aux 2,5 millions de dollars dépensés au cours de la même période en 2023. Cette réduction était principalement due à un changement stratégique dans les initiatives de marketing destinées à optimiser les dépenses tout en maintenant l'engagement des clients.

Frais de marketing	Q3 2024 (par milliers)	Q3 2023 (par milliers)
Publicité	$239	$288
Promotions	$1,500	$1,800
Acquisition de clients	$371	$412
Total des dépenses de marketing	$2,110	$2,500

Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Guaranty Bancshares a déclaré un revenu net d'intérêts de 71,7 millions de dollars, une baisse de 73,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette baisse était principalement due à une augmentation des intérêts de 7,7 millions de dollars, soit 18,1% , qui a été partiellement compensé par une augmentation de 6,2 millions de dollars, ou 5,4%, des revenus d'intérêts.

Les prêts moyens en circulation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 2,23 milliards de dollars, contre 2,36 milliards de dollars en 2023. Les prêts bruts en circulation à la fin de la période ont été de 2,14 milliards de dollars au 30 septembre 2024, contre 2,32 milliards de dollars au niveau de la fin 2023.

La marge d'intérêt nette pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 3,25%, contre 3,16% au cours de la même période de 2023.

Métrique	2024	2023
Revenu net d'intérêt	71,7 millions de dollars	73,2 millions de dollars
Prêts moyens en cours	2,23 milliards de dollars	2,36 milliards de dollars
Prêts bruts en suspens	2,14 milliards de dollars	2,32 milliards de dollars
Marge d'intérêt net	3.25%	3.16%

Frais de services bancaires et de gestion de la patrimoine

Guaranty Bancshares génère un revenu non intéressant par le biais de divers services bancaires. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé était de 15,0 millions de dollars, soit une baisse de 2,7 millions de dollars, ou 15,3%, contre 17,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Des composantes importantes du revenu non intérimaire comprenaient:

• Frais de service: 3,3 millions de dollars (2024) contre 3,3 millions de dollars (2023)
• Frais de carte marchande et de débit: 5,6 millions de dollars (2024) contre 5,5 millions de dollars (2023)
• Revenu fiduciaire et gardien: 1,8 million de dollars (2024) contre 1,9 million de dollars (2023)
• Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques: 756 000 $ (2024) contre 692 000 $ (2023)

Source de revenu non intéressé	2024	2023
Frais de service	3,3 millions de dollars	3,3 millions de dollars
Frais de cartes de marchands et de débit	5,6 millions de dollars	5,5 millions de dollars
Revenu fiduciaire et gardien	1,8 million de dollars	1,9 million de dollars
Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques	$756,000	$692,000
Revenu total non intéressé	15,0 millions de dollars	17,7 millions de dollars

Revenu des ventes de prêts hypothécaires et des services de fiducie

Guaranty Bancshares génère également des revenus à partir des ventes de prêts hypothécaires. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a vendu 103 prêts hypothécaires pour 23,7 millions de dollars, contre 130 prêts hypothécaires pour 34,2 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Le gain sur la vente de prêts était de 751 000 $ pour les neuf mois clos septembre septembre 30, 2024, une baisse de 254 000 $ contre 1,0 million de dollars en 2023.

De plus, Guaranty Bancshares offre des services de confiance qui contribuent à ses sources de revenus, bien que des chiffres spécifiques pour les revenus des services de fiducie n'étaient pas détaillés dans les derniers rapports financiers.

Métrique	2024	2023
Prêts hypothécaires vendus	103 prêts pour 23,7 millions de dollars	130 prêts pour 34,2 millions de dollars
Gagner en vente de prêts	$751,000	1,0 million de dollars

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.