Análisis de marketing Mix de Lincoln National Corporation (LNC)

Introducción

En el complejo ámbito de los servicios financieros, comprender el despliegue estratégico de la combinación de marketing es fundamental para el éxito. En Lincoln National Corporation (LNC), una aplicación matizada de la Cuatro P de marketing—Producto, lugar, promoción y precio: desempeña un papel fundamental en la configuración de su presencia en el mercado y la participación del cliente. Este análisis profundiza en cómo LNC adapta efectivamente estos componentes para mantener su ventaja competitiva y lograr la sostenibilidad empresarial.

Producto

Lincoln National Corporation (LNC) adapta sus ofertas para satisfacer diversas necesidades del cliente, abarcando diversos segmentos financieros y de seguros. Cada categoría de producto está respaldada por estadísticas financieras específicas y métricas de rendimiento recientes para garantizar una ventaja competitiva en el mercado.

En el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, LNC informó ganancias de primas robustas de su segmento de seguro de vida. La compañía mantiene una alineación de productos competitiva que incluye políticas de vida, toda la vida y universal de la vida, abordando un amplio espectro demográfico.

• Las ventas a plazo de la póliza de seguro de vida contribuyeron a un aumento del 5% en el crecimiento de las primas año tras año.
• Las políticas de vida universal tienen una participación del 30% en la cartera de seguro de vida total de LNC.

Las anualidades son críticas en la combinación de productos de LNC, que ofrecen planes inmediatos y diferidos adaptados a las necesidades de jubilación. En 2022, los valores de la cuenta de la anualidad mostraron una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 4% en comparación con el año anterior, lo que refleja la confianza sostenida del consumidor y la estabilidad del mercado.

• Las anualidades fijas representaron una participación del 45% de las anualidades totales bajo administración.
• Las anualidades indexadas fueron testigos de un aumento del 8% en las ventas, afirmando su popularidad entre los inversores reacios al riesgo.

LNC proporciona soluciones de jubilación a medida, incluidos planes 401 (k) y 403 (b), que son esenciales para el crecimiento de su negocio. A finales de 2022, la compañía logró más de $ 75 mil millones en activos del plan de jubilación.

• La inscripción de los participantes en los planes de jubilación administrados por LNC aumentó un 12% año tras año.
• Los planes 401 (k) de LNC son seleccionados por más de 9,000 empresas en todo el país.

El segmento de protección del grupo incluye discapacidad, vida y seguro dental, crítico para fortalecer las carteras de beneficios de los empleados. Este segmento informó un crecimiento premium del 14% en 2022, enfatizando la demanda en expansión de beneficios grupales integrales.

• Las coberturas de seguro de discapacidad crecieron en un 15%, lo que refleja una mayor conciencia y demanda después de la pandemia.

El sector de servicios de gestión de inversiones de LNC atiende tanto a inversores individuales como a clientes institucionales. Los activos reportados bajo la gerencia (AUM) a partir de 2022 se situaron en $ 275 mil millones, lo que demuestra la capacidad de LNC en la administración de activos y la resiliencia del mercado.

• Las ganancias de las actividades de gestión de inversiones crecieron en un 6% en 2022, impulsadas por estrategias de inversión diversificadas y condiciones de mercado sólidas.

Cada oferta de productos de Lincoln National Corporation está diseñada para abordar las necesidades matizadas de su variada clientela, aprovechando una extensa investigación de mercado y conocimientos de clientes para entregar soluciones financieras personalizadas. A medida que LNC continúa invirtiendo en un desarrollo y mejoras innovadoras de productos, estas ofertas siguen siendo parte integral de sus iniciativas de crecimiento estratégico.

Lugar

La Lincoln National Corporation (LNC), un jugador experto en el mercado de servicios financieros y de seguros de los Estados Unidos, describe su presencia geográfica y digital de manera expansiva. Principalmente arraigado en los EE. UU., El alcance operativo y la colocación estratégica del arnés LNC son un impacto significativo en su participación en el mercado y la interacción del cliente.

• Huella geográfica: Mientras que con sede en Radnor, Pensilvania, LNC mantiene oficinas corporativas influyentes en varios centros críticos de los EE. UU. Estas ubicaciones estratégicas sirven para optimizar las eficiencias operativas y el alcance del mercado.
• Red de distribución: LNC aprovecha una red de distribución robusta que incluye asesores financieros, consultores, corredores y administradores de terceros. Este amplio canal de distribución facilita diversa penetración en el mercado y accesibilidad al cliente, mejorando la capacidad de la compañía para satisfacer una amplia gama de necesidades del cliente en diversas demografías.
• Plataformas digitales: Reconociendo el papel fundamental de la evolución digital en el servicio al cliente, LNC utiliza ampliamente plataformas en línea y aplicaciones móviles. Estas vías digitales aseguran que las transacciones e interacciones del cliente se simplifican y sean accesibles las 24 horas, los 7 días de la semana, alineándose con las expectativas contemporáneas del servicio al cliente.

La colocación estratégica de LNC, tanto física como digitalmente, está a punto de fortalecer su presencia en el mercado al tiempo que mejora la agilidad operativa y la satisfacción del cliente.

Promoción

Lincoln National Corporation implementa varias estrategias promocionales para mejorar la presencia de su marca y la base de clientes en el mercado competitivo de servicios financieros. La promoción se ejecuta a través de una mezcla de Medios digitales y tradicionales, prácticas específicas de participación del cliente, patrocinio y actividades comunitarias, junto con contenido educativo de alta calidad.

• Medios digitales y tradicionales: Lincoln National Corporation utiliza ampliamente las plataformas digitales y los medios de comunicación tradicionales para transmitir su contenido de marketing. En términos de asignación financiera, un porcentaje significativo de su presupuesto publicitario se canaliza a la publicidad digital. Los datos del año pasado indican que Lincoln National asignó sobre 25% de su presupuesto de marketing a anuncios digitales para optimizar el alcance y el compromiso.
• Compromiso del cliente: la empresa aprovecha varias plataformas de redes sociales, involucrando a los usuarios con publicaciones frecuentes, actualizaciones y sesiones interactivas. Las campañas de marketing por correo electrónico también son un elemento básico, y la compañía envía un promedio de 3 millones de correos electrónicos Por mes a su clientela, centrándose en actualizaciones de políticas, nuevas ofertas e ideas de la industria.
• Patrocinios y participación de la comunidad: los acuerdos de patrocinio y las iniciativas de participación de la comunidad son clave para la estrategia promocional de Lincoln. En el último año fiscal, Lincoln National ha invertido aproximadamente $ 5 millones en proyectos comunitarios y asociaciones que se alinean con su visión corporativa de fomentar la seguridad financiera y la sostenibilidad.
• Recursos educativos: para ayudar a los clientes y las perspectivas a tomar decisiones financieras informadas, Lincoln National proporciona materiales educativos integrales en su sitio web. Estos recursos cubren una amplia gama de temas que incluyen planificación de jubilación, estrategias de inversión y protección de seguros. Testan sobre 500,000 descargas e interacciones cada año, que sustentan su valor para los clientes potenciales y existentes.

Al impulsar estas actividades promocionales, Lincoln National no solo tiene como objetivo fortalecer su presencia en el mercado, sino que también busca educar e involucrar a su base de clientes de manera significativa, mejorando así la lealtad del cliente y el crecimiento de la empresa.

Precio

Estrategia de precios premium para productos de seguro

Lincoln National Corporation adopta una estrategia de precios premium para sus productos de seguros de vida y anualidades. Esta estrategia posiciona sus ofertas más altas que algunos competidores del mercado. En 2022, la prima promedio para los productos de seguros de vida de Lincoln fue constantemente 5-10% más alta que el promedio de la industria.

Tasas competitivas en planes de jubilación

Para atraer y retener a los clientes en un mercado competitivo, Lincoln ofrece precios competitivos en sus planes de jubilación, incluidos los planes 401 (k) y 403 (b). A partir de los últimos informes en 2023, las tasas de interés ofrecidas en los productos de jubilación de Lincoln variaron de 0.5% a 1.2% más altas que los productos comparables de otras empresas de servicios financieros.

Opciones de precios flexibles basadas en las necesidades del cliente y las condiciones del mercado

Lincoln National Corporation ofrece modelos de precios flexibles que se adaptan a las diferentes necesidades y condiciones del mercado del cliente. Por ejemplo, en 2023, introdujeron precios dinámicos en las políticas de vida universal que ajustan las primas basadas en las tasas de mercado vigentes y los perfiles de riesgo individuales. Este enfoque permite que las primas varíen en aproximadamente un 20% dependiendo de la edad, la salud y la cantidad de cobertura del cliente comprada.

Estructuras de tarifas transparentes para servicios de gestión de inversiones

La transparencia en las estructuras de tarifas es fundamental para mantener la confianza del cliente. Lincoln informa un desglose claro de todas las tarifas aplicables para sus servicios de gestión de inversiones. La tasa de tarifa de gestión promedio a partir de 2023 es del 1.25% de los activos administrados, con descuentos superados más disponibles para carteras de inversión más grandes.

• La claridad de tarifas asegura que los clientes conozcan lo que están pagando, mejorando la confianza y la satisfacción.
• Los descuentos de tarifas sirven para incentivar mayores volúmenes de inversión y relaciones a largo plazo de los clientes.

Conclusión

Explorar los 4 P's (producto, lugar, promoción y precio) de Lincoln National Corporation (LNC) ofrece profundas ideas sobre sus operaciones estratégicas de marketing. LNC ha adaptado efectivamente su diversa gama de productos financieros, como el seguro de vida y las soluciones de jubilación, para satisfacer las distintas necesidades de diversas demografía, empleando una red de distribución robusta que se extiende a través de varios canales. Las estrategias promocionales están finamente sintonizadas para resonar con audiencias específicas, respaldadas por estructuras de precios competitivas que reflejan tanto la dinámica del mercado como las percepciones del valor del cliente. Esta combinación de todos los elementos dentro de la mezcla de marketing no solo mejora la presencia del mercado de LNC, sino que también refuerza su ventaja competitiva, lo que subraya el papel crítico de una estrategia de marketing meticulosamente elaborada en el panorama comercial actual.