Análise de mix de marketing da Lincoln National Corporation (LNC)

Introdução

Na complexa arena dos serviços financeiros, entender a implantação estratégica do mix de marketing é fundamental para o sucesso. Na Lincoln National Corporation (LNC), uma aplicação diferenciada do quatro p's de marketing- Produto, local, promoção e preço - desempenha um papel fundamental na formação de sua presença no mercado e envolvimento do cliente. Essa análise investiga como o LNC adapta efetivamente esses componentes para manter sua vantagem competitiva e alcançar a sustentabilidade dos negócios.

Produto

A Lincoln National Corporation (LNC) adapta suas ofertas para atender às diversas necessidades dos clientes, abrangendo vários segmentos financeiros e de seguros. Cada categoria de produto é apoiada por estatísticas financeiras específicas e métricas recentes de desempenho para garantir uma vantagem competitiva no mercado.

No ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a LNC registrou ganhos premium robustos de seu segmento de seguro de vida. A empresa mantém uma linha de produtos competitivos, incluindo a vida útil, a vida inteira e as políticas universais da vida, abordando um amplo espectro demográfico.

• As vendas de apólices de seguro de vida a termo contribuíram para um aumento de 5% no crescimento premium ano a ano.
• As políticas da Universal Life detêm uma participação de 30% no portfólio de seguros de vida total da LNC.

As anuidades são críticas no mix de produtos da LNC, oferecendo planos imediatos e diferidos adaptados às necessidades de aposentadoria. Em 2022, os valores da conta de anuidade mostraram uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 4% em comparação com o ano anterior, refletindo a confiança sustentada do consumidor e a estabilidade do mercado.

• Anuidades fixas foram responsáveis ​​por uma participação de 45% do total de anuidades sob gestão.
• Anuidades indexadas testemunharam um aumento de 8% nas vendas, afirmando sua popularidade entre os investidores avessos ao risco.

A LNC fornece soluções de aposentadoria personalizadas, incluindo planos 401 (k) e 403 (b), essenciais para o seu crescimento nos negócios. No final de 2022, a empresa administrou mais de US $ 75 bilhões em ativos do plano de aposentadoria.

• A matrícula dos participantes em planos de aposentadoria gerenciada por LNC aumentou 12% ano a ano.
• Os planos 401 (k) da LNC são selecionados por mais de 9.000 empresas em todo o país.

O segmento de proteção do grupo inclui deficiência, vida e seguro odontológico, crítico para fortalecer as carteiras de benefícios dos funcionários. Esse segmento relatou um crescimento premium de 14% em 2022, enfatizando a demanda em expansão por benefícios abrangentes do grupo.

• As coberturas de seguro de incapacidade cresceram 15%, refletindo a maior conscientização e a demanda pós-pandemia.

O setor de serviços de gerenciamento de investimentos da LNC atende a investidores individuais e clientes institucionais. Os ativos relatados sob gestão (AUM) em 2022 eram de US $ 275 bilhões, demonstrando a capacidade da LNC na administração de ativos e na resiliência do mercado.

• Os ganhos das atividades de gerenciamento de investimentos cresceram 6% em 2022, impulsionados por estratégias de investimento diversificadas e condições robustas de mercado.

Cada oferta de produtos da Lincoln National Corporation foi projetada para atender às necessidades diferenciadas de sua clientela variada, alavancando extensas pesquisas de mercado e informações de clientes para fornecer soluções financeiras personalizadas. À medida que a LNC continua a investir em desenvolvimento e aprimoramentos inovadores de produtos, essas ofertas permanecem essenciais às suas iniciativas de crescimento estratégico.

Lugar

A Lincoln National Corporation (LNC), um participante adepto no mercado de Seguros e Serviços Financeiros dos Estados Unidos, descreve sua presença geográfica e digital de forma expansiva. Principalmente enraizado nos EUA, o alcance operacional e a colocação estratégica do LNC aproveitam um impacto significativo no envolvimento do mercado e na interação do cliente.

• Pegada geográfica: Enquanto sediada em Radnor, a Pensilvânia, a LNC mantém escritórios corporativos influentes em vários hubs críticos dos EUA. Esses locais estratégicos servem para otimizar a eficiência operacional e o alcance do mercado.
• Rede de distribuição: A LNC aproveita uma rede de distribuição robusta que inclui consultores financeiros, consultores, corretores e administradores de terceiros. Este amplo canal de distribuição facilita diversas penetrações no mercado e acessibilidade ao cliente, aprimorando a capacidade da empresa de atender a uma ampla gama de necessidades de clientes em várias demografias.
• Plataformas digitais: Reconhecendo o papel fundamental da evolução digital no atendimento ao cliente, a LNC utiliza extensivamente plataformas on -line e aplicativos móveis. Essas avenidas digitais garantem que as transações e interações dos clientes sejam simplificadas e acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, alinhando -se às expectativas contemporâneas do atendimento ao cliente.

A colocação estratégica da LNC, tanto física quanto digitalmente, está pronta para fortalecer sua presença no mercado, aumentando a agilidade operacional e a satisfação do cliente.

Promoção

A Lincoln National Corporation implementa várias estratégias promocionais para aprimorar a presença da marca e a base de clientes no mercado de serviços financeiros competitivos. A promoção é executada através de uma mistura de mídia digital e tradicional, práticas direcionadas de envolvimento do cliente, patrocínio e atividades comunitárias, juntamente com conteúdo educacional de alta qualidade.

• Mídia digital e tradicional: a Lincoln National Corporation utiliza extensivamente as plataformas digitais e os meios de comunicação tradicionais para transmitir seu conteúdo de marketing. Em termos de distribuição financeira, uma porcentagem significativa de seu orçamento de publicidade é canalizada para a publicidade digital. Dados do ano passado indicam que Lincoln National alocou 25% de seu orçamento de marketing para anúncios digitais para otimizar o alcance e o engajamento.
• Engajamento do cliente: a empresa aproveita várias plataformas de mídia social, envolvendo usuários com postagens frequentes, atualizações e sessões interativas. As campanhas de marketing por email também são um item básico, com a empresa enviando uma média de 3 milhões de e -mails por mês à sua clientela, com foco em atualizações de políticas, novas ofertas e informações do setor.
• Patrocínios e envolvimento da comunidade: acordos de patrocínio e iniciativas de envolvimento da comunidade são essenciais para a estratégia promocional de Lincoln. No ano fiscal passado, Lincoln National investiu aproximadamente US $ 5 milhões Em projetos e parcerias comunitárias que se alinham à visão corporativa de promover a segurança e a sustentabilidade financeiras.
• Recursos educacionais: Para ajudar clientes e perspectivas a tomar decisões financeiras informadas, a Lincoln National fornece materiais educacionais abrangentes em seu site. Esses recursos abrangem uma ampla gama de tópicos, incluindo planejamento de aposentadoria, estratégias de investimento e proteção de seguros. Eles testemunham 500.000 Downloads e interações a cada ano, sustentando seu valor para clientes potenciais e existentes.

Ao impulsionar essas atividades promocionais, a Lincoln National não apenas pretende fortalecer sua presença no mercado, mas também procura educar e envolver sua base de clientes de maneiras significativas, aumentando assim a lealdade do cliente e o crescimento da empresa.

Preço

Estratégia de preços premium para produtos de seguro

A Lincoln National Corporation adota uma estratégia de preços premium para seus produtos de seguro de vida e anuidades. Essa estratégia posiciona suas ofertas mais altas do que alguns concorrentes do mercado. Em 2022, o prêmio médio para os produtos de seguro de vida de Lincoln foi consistentemente 5-10% maior que a média da indústria.

Taxas competitivas nos planos de aposentadoria

Para atrair e reter clientes em um mercado competitivo, a Lincoln oferece preços competitivos em seus planos de aposentadoria, incluindo planos 401 (k) e 403 (b). A partir dos relatórios mais recentes em 2023, as taxas de juros oferecidas nos produtos de aposentadoria de Lincoln variaram de 0,5% a 1,2% mais altos que os produtos comparáveis ​​de outras empresas de serviços financeiros.

Opções de preços flexíveis com base nas necessidades do cliente e nas condições de mercado

A Lincoln National Corporation fornece modelos de preços flexíveis que se adaptam a diferentes necessidades do cliente e condições de mercado. Por exemplo, em 2023, eles introduziram preços dinâmicos em políticas universais da vida que ajustam os prêmios com base nas taxas de mercado predominantes e nos perfis de risco individuais. Essa abordagem permite que os prêmios variem em aproximadamente 20%, dependendo da idade, da saúde e da quantidade de cobertura adquirida.

Estruturas de taxas transparentes para serviços de gerenciamento de investimentos

A transparência nas estruturas de taxas é fundamental para manter a confiança do cliente. A Lincoln relata uma discriminação clara de todas as taxas aplicáveis ​​por seus serviços de gerenciamento de investimentos. A taxa média de taxas de gerenciamento em 2023 é de 1,25% dos ativos gerenciados, com descontos em camadas disponíveis para carteiras de investimento maiores.

• A clareza das taxas garante que os clientes estejam cientes do que estão pagando, aumentando a confiança e a satisfação.
• Os descontos em taxas servem para incentivar volumes de investimento mais altos e relacionamentos com clientes de longo prazo.

Conclusão

Explorando os 4 P's - Produto, Local, Promoção e Price - da Lincoln National Corporation (LNC) oferece informações profundas sobre suas operações estratégicas de marketing. LNC Efetivamente adaptou sua gama diversificada de produtos financeiros, como seguro de vida e soluções de aposentadoria, para atender às necessidades distintas de dados demográficos variados, empregando uma rede de distribuição robusta que se estende por vários canais. As estratégias promocionais são finamente sintonizadas para ressoar com o público -alvo, apoiado por estruturas de preços competitivas que refletem a dinâmica do mercado e as percepções de valor do cliente. Essa mistura de todos os elementos do mix de marketing não apenas aprimora a presença do mercado da LNC, mas também reforça sua vantagem competitiva, sublinhando o papel crítico de uma estratégia de marketing meticulosamente criada no cenário de negócios de hoje.