Analyse du mix marketing de Lincoln National Corporation (LNC)

Introduction

Dans le domaine complexe des services financiers, la compréhension du déploiement stratégique du mix marketing est essentielle pour le succès. À Lincoln National Corporation (LNC), une application nuancée de la Quatre P de marketing—Produit, le lieu, la promotion et le prix - joue un rôle central dans la formation de sa présence sur le marché et de l'engagement client. Cette analyse se penche sur la façon dont la LNC adapte efficacement ces composants pour maintenir son avantage concurrentiel et réaliser la durabilité des entreprises.

Produit

Lincoln National Corporation (LNC) adapte ses offres pour répondre à divers besoins des clients, couvrant divers segments financiers et d'assurance. Chaque catégorie de produits est soutenue par des statistiques financières spécifiques et des métriques de performance récentes pour assurer un avantage concurrentiel sur le marché.

Au cours de l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, LNC a déclaré des bénéfices de primes robustes de son segment d'assurance-vie. La société maintient une gamme de produits concurrentielle, notamment des politiques de vie à terme, de vie entière et de vie universelle, s'adressant à un large spectre démographique.

• Les ventes de politiques d'assurance-vie à terme ont contribué à une augmentation de 5% de la croissance des primes d'une année à l'autre.
• Universal Life Polices détient une part de 30% du portefeuille d'assurance-vie totale de LNC.

Les rentes sont essentielles dans la combinaison de produits de LNC, offrant des plans immédiats et différés adaptés aux besoins de retraite. En 2022, les valeurs de compte de rente ont montré un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 4% par rapport à l'année précédente, reflétant la confiance soutenue des consommateurs et la stabilité du marché.

• Les rentes fixes ont représenté une part de 45% du total des rentes sous gestion.
• Les rentes indexées ont connu une augmentation de 8% des ventes, affirmant leur popularité parmi les investisseurs opposés au risque.

LNC fournit des solutions de retraite sur mesure, y compris des plans 401 (k) et 403 (b), qui sont essentiels à la croissance de ses activités. À la fin de 2022, la société a géré plus de 75 milliards de dollars d'actifs de régime de retraite.

• Les inscriptions des participants dans les plans de retraite gérés par le LNC ont augmenté de 12% en glissement annuel.
• Les plans 401 (k) du LNC sont sélectionnés par plus de 9 000 entreprises à l'échelle nationale.

Le segment de la protection des groupes comprend l'invalidité, la vie et l'assurance dentaire, critique pour renforcer les portefeuilles de prestations des employés. Ce segment a signalé une croissance prime de 14% en 2022, mettant l'accent sur la demande croissante de prestations de groupe complètes.

• Les couvertures d'assurance handicapée ont augmenté de 15%, reflétant une sensibilisation accrue et une demande post-pandémique.

Le secteur des services de gestion des investissements de LNC s'adresse à la fois aux investisseurs individuels et aux clients institutionnels. Les actifs déclarés sous gestion (AUM) en 2022 étaient de 275 milliards de dollars, démontrant la capacité de la LNC dans la gestion des actifs et la résilience du marché.

• Les bénéfices des activités de gestion des investissements ont augmenté de 6% en 2022, tirés par des stratégies d'investissement diversifiées et des conditions de marché robustes.

Chaque offre de produits de Lincoln National Corporation est conçue pour répondre aux besoins nuancés de sa clientèle variée, en tirant parti des études de marché approfondies et des informations sur les clients pour fournir des solutions financières sur mesure. Alors que le LNC continue d'investir dans le développement et les améliorations innovants de produits, ces offres restent intégrées à ses initiatives de croissance stratégique.

Lieu

La Lincoln National Corporation (LNC), un acteur adepte sur le marché américain des assurances et des services financiers, décrit de manière approfondie sa présence géographique et numérique. Principalement enraciné aux États-Unis, la portée opérationnelle et le placement stratégique du harnais LNC un impact significatif sur son engagement sur le marché et l'interaction client.

• Empreinte géographique: Alors que son siège social à Radnor, en Pennsylvanie, LNC maintient des bureaux d'entreprise influents dans plusieurs centres américains critiques. Ces emplacements stratégiques servent à optimiser l'efficacité opérationnelle et la portée du marché.
• Réseau de distribution: LNC tire parti d'un réseau de distribution robuste qui comprend des conseillers financiers, des consultants, des courtiers et des administrateurs tiers. Ce large canal de distribution facilite la pénétration diversifiée du marché et l'accessibilité des clients, améliorant la capacité de l'entreprise à répondre à un large éventail de besoins des clients à travers diverses données démographiques.
• Plates-formes numériques: Reconnaissant le rôle central de l'évolution numérique dans le service client, LNC utilise largement les plateformes en ligne et les applications mobiles. Ces avenues numériques garantissent que les transactions et les interactions des clients sont rationalisées et accessibles 24/7, s'alignant sur les attentes contemporaines du service client.

Le placement stratégique du LNC, à la fois physiquement et numérique, est sur le point de fortifier sa présence sur le marché tout en améliorant l'agilité opérationnelle et la satisfaction des clients.

Promotion

Lincoln National Corporation met en œuvre diverses stratégies promotionnelles pour améliorer sa présence de marque et sa clientèle sur le marché des services financiers concurrentiels. La promotion est exécutée par un mélange de Médias numériques et traditionnels, Pratiques d'engagement client ciblées, parrainage et activités communautaires, ainsi qu'un contenu éducatif de haute qualité.

• Médias numériques et traditionnels: Lincoln National Corporation utilise largement les plateformes numériques et les médias traditionnels pour diffuser son contenu marketing. En termes d'attribution financière, un pourcentage important de leur budget publicitaire est canalisé dans la publicité numérique. Les données de l'année écoulée indiquent que Lincoln National a alloué 25% de son budget marketing aux publicités numériques pour optimiser la portée et l'engagement.
• Engagement client: l'entreprise tire parti de diverses plateformes de médias sociaux, engageant les utilisateurs avec des publications, des mises à jour et des sessions interactives fréquentes. Les campagnes de marketing par e-mail sont également un aliment de base, la société envoyant une moyenne de 3 millions de courriels par mois à sa clientèle, en nous concentrant sur les mises à jour des politiques, les nouvelles offres et les informations de l'industrie.
• Parrainage et implication communautaire: les accords de parrainage et les initiatives de participation communautaire sont essentiels à la stratégie promotionnelle de Lincoln. Au cours du dernier exercice, Lincoln National a investi environ 5 millions de dollars dans les projets communautaires et les partenariats qui correspondent à leur vision d'entreprise de favoriser la sécurité financière et la durabilité.
• Ressources pédagogiques: Pour aider les clients et les prospects à prendre des décisions financières éclairées, Lincoln National fournit du matériel éducatif complet sur son site Web. Ces ressources couvrent un large éventail de sujets, notamment la planification de la retraite, les stratégies d'investissement et la protection des assurances. Ils sont témoins de 500 000 téléchargements et les interactions chaque année, sous-tendant leur valeur aux clients potentiels et existants.

Dans la conduite de ces activités promotionnelles, Lincoln National vise non seulement à renforcer sa présence sur le marché, mais cherche également à éduquer et à engager sa clientèle de manière significative, améliorant ainsi la fidélité des clients et la croissance de l'entreprise.

Prix

Stratégie de tarification premium pour les produits d'assurance

Lincoln National Corporation adopte une stratégie de tarification premium pour ses produits d'assurance-vie et de rente. Cette stratégie positionne ses offres plus élevées que certains concurrents du marché. En 2022, la prime moyenne des produits d'assurance-vie de Lincoln était constamment 5 à 10% plus élevée que la moyenne de l'industrie.

Tarifs compétitifs sur les plans de retraite

Pour attirer et retenir les clients sur un marché concurrentiel, Lincoln offre des prix compétitifs sur ses plans de retraite, y compris les plans 401 (k) et 403 (b). Dès les derniers rapports en 2023, les taux d'intérêt offerts sur les produits de retraite de Lincoln variaient de 0,5% à 1,2% plus élevés que les produits comparables des autres sociétés de services financiers.

Options de prix flexibles en fonction des besoins des clients et des conditions de marché

Lincoln National Corporation fournit des modèles de tarification flexibles qui s'adaptent aux différents besoins des clients et aux conditions de marché. Par exemple, en 2023, ils ont introduit des prix dynamiques sur les politiques de vie universelle qui ajustent les primes en fonction des taux de marché en vigueur et des profils de risque individuels. Cette approche permet aux primes de varier d’environ 20% selon l’âge, la santé du client et le montant de la couverture achetée.

Structures de frais transparents pour les services de gestion des investissements

La transparence des structures des frais est essentielle pour maintenir la confiance des clients. Lincoln rapporte une ventilation claire de tous les frais applicables pour ses services de gestion des investissements. Le taux moyen des frais de gestion à 2023 représente 1,25% des actifs gérés, avec d'autres remises à plusieurs niveaux disponibles pour les portefeuilles d'investissement plus importants.

• La clarté des frais garantit que les clients sont conscients de ce qu'ils paient, améliorant la confiance et la satisfaction.
• Les remises sur les frais servent à inciter les volumes d'investissement plus élevés et les relations avec les clients à long terme.

Conclusion

L'exploration des 4 P - Produit, lieu, promotion et prix - de Lincoln National Corporation (LNC) offre des informations profondes sur leurs opérations de marketing stratégique. LNC a effectivement adapté sa gamme diversifiée de produits financiers, tels que les solutions d'assurance-vie et de retraite, pour répondre aux besoins distincts de la démographie variable, en utilisant un réseau de distribution robuste qui s'étend sur divers canaux. Les stratégies promotionnelles sont finement réglées pour résonner avec des publics ciblés, soutenus par des structures de prix compétitives qui reflètent à la fois la dynamique du marché et les perceptions de la valeur client. Ce mélange de tous les éléments du mix marketing améliore non seulement la présence du marché de la LNC, mais renforce également son avantage concurrentiel, soulignant le rôle essentiel d'une stratégie marketing méticuleusement conçue dans le paysage commercial d'aujourd'hui.