UMB Financial Corporation (UMBF): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]
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UMB Financial Corporation (UMBF) Bundle
En el panorama competitivo de los servicios financieros, comprensión del modelo de negocio de UMB Financial Corporation (UMBF) es crucial tanto para los inversores como para las partes interesadas. Este análisis completo presenta los componentes clave que impulsan el éxito de UMBF, desde su diversos segmentos de clientes a sus sólidas flujos de ingresos. Descubra cómo UMBF aprovecha las asociaciones estratégicas, la tecnología innovadora y un compromiso con un servicio al cliente excepcional para crear valor en el mercado dinámico actual. Siga leyendo para explorar las complejidades del lienzo de modelo de negocio de UMBF.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con instituciones financieras
UMB Financial Corporation participa en colaboraciones estratégicas con varias instituciones financieras para mejorar sus ofertas de servicios y expandir su alcance del mercado. Al 30 de septiembre de 2024, UMB reportó activos totales de aproximadamente $ 47.5 mil millones, lo que refleja un aumento del 7.9% respecto al año anterior. Este crecimiento es facilitado por asociaciones que mejoran la liquidez y la gestión de capital.
La participación de la Compañía en el programa de servicio en efectivo de Introfi ha sido significativa, con depósitos por un total de $ 1.2 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Este programa permite a los clientes acceder a la cobertura de seguro FDIC recíproco a través de una red de bancos de socios, mejorando la seguridad de los depósitos.
Relaciones con cuerpos reguladores
UMB mantiene relaciones sólidas con cuerpos reguladores, que son críticos para el cumplimiento y la eficiencia operativa. La tasa impositiva efectiva de la Compañía fue del 19.0% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Esto refleja el compromiso de UMB con el cumplimiento regulatorio y la planificación fiscal efectiva, que mitiga los riesgos asociados con los cambios regulatorios.
Además, las tarifas regulatorias de UMB totalizaron $ 26.6 millones para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, lo que indica la importancia de estas relaciones en el mantenimiento del cumplimiento operativo.
Asociaciones con proveedores de tecnología
Las asociaciones tecnológicas son parte integral de las iniciativas estratégicas de UMB, particularmente en la mejora de las capacidades de banca digital. En 2024, los gastos sin intereses relacionados con la tecnología, el servicio y los gastos generales aumentaron en $ 9.8 millones, por un total de $ 263.4 millones para el período de nueve meses. Esta inversión subraya el enfoque de UMB en el avance tecnológico para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
La compañía también ha enfatizado la importancia de la transformación digital, que es evidente en su mayor gasto tecnológico, destinado a mejorar su plataforma digital y medidas de ciberseguridad.
Afiliaciones con empresas de inversión
UMB Financial ha establecido afiliaciones con varias empresas de inversión para reforzar su gestión de activos y servicios de banca de inversión. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, UMB reportó ingresos sin intereses de actividades de banca comercial y de inversión de $ 18.0 millones, un aumento notable de 30.0% en comparación con el año anterior. Este crecimiento refleja la efectividad de sus asociaciones para impulsar los ingresos relacionados con la inversión.
Además, UMB reportó ganancias significativas de valores de inversión, contribuyendo a un ingreso total no interesante de $ 462.9 millones durante el mismo período.
Compromisos con proveedores de servicios de salud
UMB Financial se involucra activamente con los proveedores de servicios de atención médica, que ofrece soluciones financieras personalizadas para satisfacer las necesidades únicas de este sector. En 2024, los ingresos de procesamiento de fideicomisos y valores de UMB de los servicios relacionados con la salud alcanzaron los $ 213.7 millones, un aumento del 12.1% año tras año. Este aumento es indicativo del compromiso de UMB de servir al sector de la salud a través de asociaciones estratégicas que mejoran sus ofertas de servicios.
El enfoque de la compañía en las finanzas de atención médica se evidencia aún más por sus productos especializados diseñados para instituciones de salud, que ayudan a gestionar el flujo de efectivo y las necesidades de financiamiento.
| Tipo de asociación | Métricas clave | Impacto en UMB |
|---|---|---|
| Instituciones financieras | Activos totales: $ 47.5 mil millones | Liquidez mejorada y gestión de capital |
| Cuerpos reguladores | Tasa impositiva efectiva: 19.0% | Mitigación de riesgos y cumplimiento |
| Proveedores de tecnología | Gastos de tecnología: $ 263.4 millones | Capacidades de banca digital mejoradas |
| Empresas de inversión | Ingresos sin interés: $ 462.9 millones | Aumento de los ingresos por inversiones |
| Proveedores de atención médica | Ingresos fiduciarios: $ 213.7 millones | Crecimiento en los servicios de finanzas de atención médica |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo servicios bancarios comerciales y personales
UMB Financial Corporation ofrece una gama de servicios bancarios comerciales y personales. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto de intereses de la banca comercial fue de $ 485.5 millones, lo que representa un aumento del 9.3% de $ 444.1 millones en el mismo período de 2023. La disposición de pérdidas crediticias en este segmento fue de $ 34.8 millones, más de $ 35.1 millones año tras año. Los ingresos sin interés de la banca comercial también vieron un aumento significativo, por un total de $ 100.9 millones, un aumento del 40.8% en comparación con $ 71.7 millones en el año anterior.
Proporcionar gestión de activos y servicios de inversión
En el sector de servicios de gestión y inversión de activos, UMB Financial informó un aumento de ingresos sin interés de $ 30.9 millones o 12.0% para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, principalmente impulsado por un mayor ingreso de procesamiento de fideicomisos y valores, que aumentaron en $ 19.9 millones. Los activos totales administrados por UMB se mantuvieron en aproximadamente $ 47.5 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
Participar en el procesamiento de fideicomiso y valores
El negocio de procesamiento de fideicomisos y valores generó ingresos significativos para UMB Financial. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso sin interés de este segmento fue de aproximadamente $ 100.7 millones, lo que refleja un aumento del 16.4% de $ 86.5 millones en el año anterior. Los servicios de fideicomiso y los ingresos de fideicomiso de la compañía continúan siendo fundamentales para mantener una ventaja competitiva en este espacio.
Facilitar soluciones de pago de atención médica
UMB Financial también está involucrado en proporcionar soluciones de pago de atención médica, que se están volviendo cada vez más relevantes en el mercado actual. El segmento de Servicios de Salud contribuye al ingreso general sin interés, que totalizó $ 158.7 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento de 19.1% año tras año. Este crecimiento se atribuye en parte a la creciente demanda de soluciones de pago eficientes en la atención médica, lo que refleja tendencias más amplias de la industria.
Realización de actividades de gestión de riesgos y cumplimiento
La gestión y el cumplimiento de los riesgos son actividades críticas para UMB Financial, particularmente a la luz de los requisitos regulatorios en evolución. Al 30 de septiembre de 2024, la Compañía mantuvo una relación de capital total basada en el riesgo del 13.14%, que está por encima del mínimo regulatorio, lo que indica una posición de capital sólida. La disposición de pérdidas crediticias en todos los segmentos fue de $ 42.1 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja el enfoque proactivo de la compañía para gestionar el riesgo de crédito.
| Actividad clave | Ingresos de intereses netos (2024) | Ingresos sin interés (2024) | Provisión para pérdidas crediticias (2024) |
|---|---|---|---|
| Banca comercial | $ 485.5 millones | $ 100.9 millones | $ 34.8 millones |
| Gestión de activos & Servicios de inversión | N / A | Aumento de $ 30.9 millones | N / A |
| Confianza & Procesamiento de valores | N / A | $ 100.7 millones | N / A |
| Soluciones de pago de atención médica | N / A | $ 158.7 millones | N / A |
| Gestión de riesgos & Cumplimiento | N / A | N / A | $ 42.1 millones |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: recursos clave
Fuerte base de capital y liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, UMB Financial Corporation informó que el capital total de los accionistas de $ 3.54 mil millones, lo que refleja un aumento del 26.0% respecto al año anterior. La relación capital total basada en el riesgo se situó en 13.14%, proporcionando un amortiguador sólido para la institución contra las fluctuaciones económicas.
Infraestructura de tecnología avanzada
UMB Financial ha estado invirtiendo fuertemente en tecnología para mejorar la eficiencia operativa y el servicio al cliente. En el tercer trimestre de 2024, la tecnología, el servicio y los gastos generales ascendieron a $ 85.2 millones, un aumento del 4.2% respecto al año anterior. Esta inversión tiene como objetivo racionalizar las funciones de back-office y mejorar las capacidades de análisis de datos.
Equipo laboral y de gestión calificado
La compañía emplea a más de 3.000 personas en varios sectores, asegurando una fuerza laboral altamente calificada. El equipo de gestión tiene una experiencia diversa en finanzas, tecnología y servicio al cliente, lo que respalda la misión de UMB de proporcionar servicios bancarios excepcionales.
Cartera diversificada de productos financieros
UMB ofrece una amplia gama de productos financieros, que incluyen servicios de banca comercial, banca institucional y banca personal. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos de la banca comercial fueron de $ 485.5 millones, mientras que la banca institucional contribuyó con $ 146.7 millones y la banca personal agregó $ 99.7 millones.
| Segmento de negocios | Ingresos de intereses netos (9m 2024) | Provisión para pérdidas crediticias | Ingresos sin interés | Lngresos netos |
|---|---|---|---|---|
| Banca comercial | $ 485.5 millones | $ 34.8 millones | $ 100.9 millones | $ 234.5 millones |
| Banca institucional | $ 146.7 millones | $ 1.8 millones | $ 288.5 millones | $ 109.9 millones |
| Banca personal | $ 99.7 millones | $ 5.5 millones | $ 73.5 millones | Pérdida neta: $ (23.2) millones |
Reputación de marca establecida en el mercado
UMB Financial Corporation ha creado una sólida reputación en el mercado para proporcionar servicios financieros confiables e innovadores. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales del banco alcanzaron los $ 47.5 mil millones, un aumento de $ 6.0 mil millones o 14.5% en comparación con el año anterior.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Servicios financieros integrales adaptados a las necesidades del cliente
UMB Financial Corporation ofrece una gama diversificada de servicios financieros, que incluyen banca comercial, banca personal y banca institucional. Al 30 de septiembre de 2024, UMB reportó activos totales de $ 47.5 mil millones, un aumento del 14.5% respecto al año anterior. La cartera de préstamos ascendió a $ 25.0 mil millones, lo que refleja un crecimiento de 9.2% año tras año. La compañía se centra en la banca comercial y la banca de consumo de mercado medio, proporcionando productos como préstamos de tarjetas de crédito y tarjetas de crédito.
Compromiso con la experiencia y la satisfacción del cliente
UMB Financial enfatiza la mejora de la experiencia del cliente a través de servicios personalizados y gestión de relaciones. El ingreso neto de intereses para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 731.9 millones, un aumento del 6.1% respecto al año anterior. Este crecimiento se atribuye a una mejora de la participación y satisfacción del cliente, lo que lleva a un aumento de los depósitos y el crecimiento de los préstamos.
Estrategias robustas de gestión de riesgos
UMB emplea estrategias integrales de gestión de riesgos para mitigar las pérdidas potenciales. La disposición de pérdidas crediticias aumentó a $ 42.1 millones para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 41.2 millones para el mismo período en 2023. La asignación de pérdidas crediticias como porcentaje de préstamos totales fue de 1.00% al 30 de septiembre de 2024 , indicando un enfoque proactivo para gestionar el riesgo de crédito.
Soluciones innovadoras aprovechando la tecnología
UMB Financial se compromete a aprovechar la tecnología para ofrecer soluciones innovadoras. El ingreso sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 462.9 millones, lo que refleja un aumento del 15.3% respecto al año anterior. La compañía se centra en los servicios de banca digital, mejorando la eficiencia operativa y la conveniencia del cliente a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles.
Experiencia en gestión de activos y servicios de salud
UMB posee una experiencia significativa en gestión de activos y servicios de salud. El segmento de banca institucional reportó ingresos netos de $ 109.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una disminución del 2.3% respecto al año anterior. Este segmento incluye los servicios de fondos UMB, que proporciona servicios integrales de administración de fondos y gestión de activos, contribuyendo a la oferta de servicios sólido de la compañía en el sector de la salud, particularmente a través de servicios de custodia para cuentas de ahorro de salud (HSA).
| Métricas financieras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $47,496,428 | $41,464,682 | 14.5% |
| Préstamos | $25,000,000 | $22,884,513 | 9.2% |
| Ingresos de intereses netos | $731,918 | $689,594 | 6.1% |
| Ingresos sin interés | $462,906 | $401,828 | 15.3% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $42,050 | $41,227 | 2.0% |
| Ingresos netos (banca institucional) | $109,950 | $112,565 | (2.3%) |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio personalizado a través de gerentes de cuentas dedicados
UMB Financial Corporation enfatiza el servicio personalizado al proporcionar gerentes de cuentas dedicados a sus clientes. Esta estrategia tiene como objetivo mejorar la satisfacción y la retención del cliente asegurando que los clientes reciban asesoramiento y soluciones personalizadas adecuadas para sus necesidades financieras específicas.
Comunicación en curso a través de múltiples canales
La compañía mantiene la comunicación continua con sus clientes a través de varios canales, incluidos el teléfono, el correo electrónico y el chat en línea. Al 30 de septiembre de 2024, UMB informó un total de aproximadamente 1,5 millones de interacciones de los clientes en todos los canales de servicio, lo que refleja un compromiso significativo con la participación del cliente.
Servicios de educación y asesoramiento del cliente
UMB Financial Corporation ofrece servicios integrales de educación y asesoramiento del cliente. En 2024, la compañía realizó más de 200 talleres y seminarios centrados en la educación financiera, estrategias de inversión y planificación de jubilación, llegando a aproximadamente 10,000 participantes. Estos esfuerzos están diseñados para capacitar a los clientes con el conocimiento necesario para tomar decisiones financieras informadas.
Programas de lealtad e incentivos para clientes a largo plazo
Para fomentar la lealtad del cliente, UMB ha implementado varios programas de fidelización. A partir de 2024, la compañía informó que más del 30% de sus clientes participan en estos programas, que ofrecen incentivos tales como tarifas reducidas, tasas de interés más altas en cuentas de ahorro y acceso exclusivo a productos financieros. Esta iniciativa ha contribuido a un aumento del 15% en las tasas de retención de clientes año tras año.
Mecanismos de retroalimentación para la mejora continua
UMB Financial Corporation emplea mecanismos de retroalimentación para mejorar continuamente sus servicios. La Compañía utiliza encuestas de satisfacción del cliente y métricas de puntaje del promotor neto (NPS) para medir el sentimiento del cliente. A partir de septiembre de 2024, el puntaje NPS de UMB se situó en 65, lo que indica un fuerte nivel de satisfacción y lealtad del cliente. Además, el 85% de los clientes encuestados informaron sentirse valorados y escuchados por la compañía, lo que refleja la efectividad de sus iniciativas de retroalimentación.
| Canal de interacción del cliente | Número de interacciones (tercer trimestre 2024) | Porcentaje de interacciones totales |
|---|---|---|
| Teléfono | 600,000 | 40% |
| Correo electrónico | 450,000 | 30% |
| Chat en línea | 300,000 | 20% |
| Visitas en persona | 150,000 | 10% |
| Total | 1,500,000 | 100% |
| Tipo de programa | Participantes (2024) | Impacto en la tasa de retención (%) |
|---|---|---|
| Programa de fidelización | 300,000 | 15% |
| Talleres de educación financiera | 10,000 | 20% |
| Iniciativas de comentarios de los clientes | 1,200 | 10% |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: canales
Sucursales bancarias físicas y cajeros automáticos
UMB Financial Corporation opera una red de aproximadamente 100 sucursales bancarias físicas en varios estados. A partir del 30 de septiembre de 2024, el banco había Más de 200 cajeros Ubicado estratégicamente para mejorar la accesibilidad del cliente. Las ramas físicas contribuyen significativamente a la participación del cliente y la prestación de servicios, facilitando las transacciones y los servicios financieros personalizados.
Aplicaciones bancarias y móviles en línea
UMB Financial Corporation ha invertido mucho en soluciones de banca digital, ofreciendo una plataforma de banca en línea integral y una aplicación móvil. A partir del tercer trimestre de 2024, el banco informó Más de 500,000 usuarios bancarios en línea activos y Más de 200,000 usuarios de aplicaciones móviles. La plataforma proporciona funcionalidades como transferencias de fondos, administración de cuentas y pagos de facturas, asegurando una experiencia de cliente perfecta.
Ventas directas a través de asesores financieros
La compañía emplea un equipo de Más de 300 asesores financieros que proporcionan servicios personalizados de planificación financiera y inversión. Estos asesores juegan un papel crucial en la construcción de relaciones con los clientes y facilitan la venta de varios productos financieros, incluidas las cuentas de inversión y los planes de jubilación. En 2024, el canal de ventas directo contribuyó a un Aumento del 12% en los ingresos sin interés en comparación con el año anterior.
Asociaciones con plataformas financieras de terceros
UMB ha establecido asociaciones con varias plataformas financieras de terceros para expandir sus ofertas de servicios. En 2024, las asociaciones con compañías fintech han permitido a UMB integrar servicios como soluciones de pago de robo-advisory y pares, Mejora de la participación del cliente. La compañía informó un Aumento del 15% en las transacciones A través de estas plataformas, reflejando la creciente adopción de los clientes.
Iniciativas de divulgación y compromiso de la comunidad
UMB Financial Corporation participa activamente en iniciativas de divulgación y participación comunitaria, que son vitales para construir lealtad y confianza de la marca. La compañía ha asignado $ 2 millones anualmente Hacia programas de desarrollo comunitario y talleres de educación financiera. Estas iniciativas han llegado a 10,000 miembros de la comunidad En 2024, fomentando una imagen corporativa positiva y mejorando las relaciones con los clientes.
| Canal | Detalles | Impacto (2024) |
|---|---|---|
| Ramas físicas y cajeros automáticos | ~ 100 ramas, más de 200 cajeros | Compromiso del cliente y prestación de servicios |
| Banca en línea | 500,000 usuarios activos | Aumento de transacciones digitales |
| Aplicaciones móviles | 200,000 usuarios de aplicaciones | Accesibilidad mejorada al cliente |
| Asesores financieros | 300+ Asesores | Aumento del 12% en los ingresos sin interés |
| Plataformas de terceros | Asociaciones con fintech | Aumento del 15% en las transacciones |
| Iniciativas de la comunidad | $ 2 millones anuales, más de 10,000 llegaron | Imagen de marca positiva y confianza |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores y familias individuales
UMB Financial Corporation ofrece una gama de servicios de banca de consumo adaptada a consumidores y familias individuales. Para el período de nueve meses que terminó el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos de la banca personal fueron de $ 99.7 millones, lo que refleja un ligero aumento de $ 96.9 millones en el mismo período de 2023. La compañía informó una pérdida neta de $ 23.2 millones para la banca personal, un Disminución de $ 1.5 millones o 6.9% respecto al año anterior.
Empresas pequeñas a medianas (PYME)
UMB se dirige a las PYME a través de sus servicios de banca comercial, proporcionando soluciones financieras personalizadas. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos para la banca comercial alcanzaron $ 485.5 millones, frente a $ 444.1 millones en 2023. Este segmento también vio un aumento significativo en los ingresos sin interés, que aumentó a $ 100.9 millones de $ 71.7 millones.
Grandes corporaciones e instituciones
El segmento bancario institucional sirve a grandes corporaciones y clientes institucionales. En el tercer trimestre de 2024, este segmento generó ingresos por intereses netos de $ 45.3 millones, en comparación con $ 43.1 millones en el tercer trimestre de 2023. Los activos totales para la banca institucional fueron de aproximadamente $ 14.6 mil millones.
Organizaciones y proveedores de atención médica
UMB Financial Corporation ofrece servicios especializados para organizaciones de atención médica, incluidos los servicios de custodia para cuentas de ahorro de salud (HSA). El segmento de atención médica contribuyó al ingreso general sin intereses, que durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 288.5 millones.
Organizaciones y cimientos sin fines de lucro
La compañía ofrece soluciones financieras personalizadas para organizaciones y fundaciones sin fines de lucro, centrándose en la gestión de activos y los servicios de confianza. El ingreso total sin interés para el segmento bancario institucional, que incluye servicios para organizaciones sin fines de lucro, alcanzó los $ 100.7 millones en el tercer trimestre de 2024, frente a $ 86.5 millones en el tercer trimestre de 2023.
| Segmento de clientes | Ingresos de intereses netos (2024) | Ingresos sin interés (2024) | Ingresos netos (pérdida) (2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores y familias individuales | $ 99.7 millones | N / A | $ (23.2 millones) |
| Empresas pequeñas a medianas (PYME) | $ 485.5 millones | $ 100.9 millones | N / A |
| Grandes corporaciones e instituciones | $ 45.3 millones | N / A | N / A |
| Organizaciones y proveedores de atención médica | N / A | N / A | N / A |
| Organizaciones y cimientos sin fines de lucro | N / A | $ 100.7 millones | N / A |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios para empleados
Los salarios totales y los beneficios de los empleados para UMB Financial Corporation para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, ascendió a $ 432.9 millones, un aumento de $ 13.7 millones o 3.3% en comparación con el mismo período en 2023. Esto incluye:
- Salarios y salarios: $ 289.0 millones
- Bonificación y gasto de la comisión: $ 30.5 millones
- Beneficios de los empleados: $ 113.4 millones
Inversiones de tecnología e infraestructura
En 2024, UMB Financial Corporation asignó aproximadamente $ 9.8 millones Hacia la tecnología e inversiones de infraestructura. Esto representa un aumento de 10.2% En comparación con el año anterior, impulsado por la necesidad de mejorar la ciberseguridad y mejorar la eficiencia operativa.
Cumplimiento regulatorio y honorarios legales
Cumplimiento regulatorio y honorarios legales totalizados $ 26.6 millones para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, marcando un 49.5% aumento del año anterior. Este aumento se atribuye a un mayor escrutinio regulatorio y gastos legales relacionados con adquisiciones recientes.
Gastos de marketing y desarrollo empresarial
Los gastos de marketing y desarrollo empresarial se registraron en $ 19.4 millones para el período de nueve meses que finaliza el 30 de septiembre de 2024, reflejando un 1.8% Aumente año tras año. Esta inversión tiene como objetivo mejorar la visibilidad de la marca y la adquisición de clientes.
Costos operativos relacionados con la gestión de sucursales
Los costos operativos asociados con la gerencia de la sucursal ascendieron a $ 194.5 millones durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, representando un 2.9% Aumento del año anterior. Esto incluye costos de ocupación, equipo y suministros:
| Categoría de gastos | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Costos de ocupación | $36.3 |
| Costos del equipo | $48.1 |
| Suministros y servicios | $11.7 |
| Tasas de procesamiento | $87.3 |
El gasto total sin interés para UMB Financial Corporation fue aproximadamente $ 756.3 millones para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, que es un 6.6% Aumento del año anterior.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos y depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, UMB Financial Corporation reportó un ingreso neto de intereses de $ 247.4 millones para el tercer trimestre, lo que representa un aumento de $ 25.1 millones, o 11.3%, en comparación con el mismo período en 2023. Para el período de nueve meses, Los ingresos por intereses netos alcanzaron $ 731.9 millones, marcando un aumento de $ 42.3 millones, o 6.1%, año tras año. El total de préstamos, neto de interés no ganado, ascendió a $ 25.0 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 1.8 mil millones, o 7.8%, en comparación con el 31 de diciembre de 2023.
Ingresos sin interés de la gestión y tarifas de los activos
El ingreso sin interés para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 158.7 millones, aumentando en $ 25.4 millones, o 19.1%, en comparación con el mismo trimestre en 2023. Para el período de nueve meses, los ingresos sin interés totalizaron $ 462.9 millones, un aumento de $ 61.3 millones, o 15.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3.3. %. Este aumento fue impulsado por varios factores, incluido un aumento notable en los ingresos de procesamiento de fideicomisos y valores, que ascendieron a $ 213.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 190.6 millones para el mismo período en 2023.
Tarifas de procesamiento de fideicomiso y valores
Las tarifas de procesamiento de confianza y valores han mostrado un crecimiento significativo. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estas tarifas aumentaron en $ 7.8 millones, o 13.6%, impulsadas por mayores ingresos por servicios de fondos, que aumentaron en $ 5.2 millones. Para el período de nueve meses, las tarifas de procesamiento de fideicomisos y valores aumentaron en $ 23.1 millones, o 12.1%, en comparación con el año anterior.
Servicios de aviso de corretaje e inversiones
Las tarifas de corretaje para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 42.9 millones, lo que refleja un aumento de $ 2.3 millones, o 5.5%, del mismo período en 2023. Las cifras de nueve meses mostraron una tendencia similar, con tarifas de corretaje por un total de $ 42.9 millones , que es un aumento de $ 2.2 millones, o 5.5%, año tras año.
Ingresos de soluciones de pago de atención médica
Las soluciones de pago de salud son un segmento creciente para UMB Financial Corporation. Los ingresos no interesados de las tarifas de la tarjeta bancaria aumentaron significativamente, ascendiendo a $ 66.7 millones para el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 56.0 millones para el mismo período en 2023, un aumento de $ 10.7 millones, o 19.0%. Este crecimiento fue impulsado por un aumento de los ingresos de intercambio y los menores costos de reembolso.
| Flujo de ingresos | Q3 2024 ($ millones) | T3 2023 ($ millones) | Cambiar (%) | 9m 2024 ($ millones) | 9m 2023 ($ millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 247.4 | 222.3 | 11.3 | 731.9 | 689.6 | 6.1 |
| Ingresos sin interés | 158.7 | 133.3 | 19.1 | 462.9 | 401.6 | 15.3 |
| Ingresos de procesamiento de fideicomisos y valores | — | — | — | 213.7 | 190.6 | 12.1 |
| Tarifas de corretaje | 42.9 | 40.7 | 5.5 | 42.9 | 40.7 | 5.5 |
| Tarifas de tarjetas bancarias | — | — | — | 66.7 | 56.0 | 19.0 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- UMB Financial Corporation (UMBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of UMB Financial Corporation (UMBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View UMB Financial Corporation (UMBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.