UMB Financial Corporation (UMBF): Modelo de negócios Canvas [10-2024 Atualizado]
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UMB Financial Corporation (UMBF) Bundle
No cenário competitivo dos serviços financeiros, compreendendo o modelo de negócios A UMB Financial Corporation (UMBF) é crucial para investidores e partes interessadas. Esta análise abrangente revela os principais componentes que impulsionam o sucesso da UMBF, de seu diversos segmentos de clientes para seus fluxos de receita robustos. Descubra como a UMBF aproveita parcerias estratégicas, tecnologia inovadora e um compromisso com um atendimento excepcional ao cliente para criar valor no mercado dinâmico de hoje. Continue lendo para explorar os meandros da tela de modelo de negócios da UMBF.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com instituições financeiras
A UMB Financial Corporation se envolve em colaborações estratégicas com várias instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Em 30 de setembro de 2024, a UMB registrou ativos totais de aproximadamente US $ 47,5 bilhões, refletindo um aumento de 7,9% em relação ao ano anterior. Esse crescimento é facilitado por parcerias que aumentam a liquidez e o gerenciamento de capital.
A participação da Companhia no Programa de Serviços de Caixa Intrafi foi significativa, com depósitos totalizando US $ 1,2 bilhão em 30 de setembro de 2024. Este programa permite que os clientes acessem a cobertura de seguro FDIC recíproca através de uma rede de bancos parceiros, aprimorando a segurança dos depósitos.
Relacionamentos com órgãos regulatórios
A UMB mantém relacionamentos robustos com órgãos regulatórios, que são críticos para a conformidade e a eficiência operacional. A taxa efetiva de imposto da Companhia foi de 19,0% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso reflete o compromisso da UMB com a conformidade regulatória e o planejamento tributário eficaz, o que mitiga os riscos associados a mudanças regulatórias.
Além disso, as taxas regulatórias da UMB totalizaram US $ 26,6 milhões no período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, indicando a importância desses relacionamentos na manutenção da conformidade operacional.
Parcerias com provedores de tecnologia
As parcerias tecnológicas são essenciais às iniciativas estratégicas da UMB, principalmente no aprimoramento dos recursos bancários digitais. Em 2024, as despesas de não juros relacionadas à tecnologia, serviço e despesas gerais aumentaram US $ 9,8 milhões, totalizando US $ 263,4 milhões no período de nove meses. Esse investimento ressalta o foco da UMB no avanço tecnológico para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
A empresa também enfatizou a importância da transformação digital, o que é evidente em seu aumento dos gastos com tecnologia, com o objetivo de melhorar sua plataforma digital e medidas de segurança cibernética.
Afiliações com empresas de investimento
A UMB Financial estabeleceu afiliações com várias empresas de investimento para reforçar seus serviços de gerenciamento de ativos e bancos de investimento. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a UMB relatou receita de não juros de atividades de negociação e banco de investimento de US $ 18,0 milhões, um aumento notável de 30,0% em comparação com o ano anterior. Esse crescimento reflete a eficácia de suas parcerias na geração de receita relacionada ao investimento.
Além disso, a UMB relatou ganhos significativos de títulos de investimento, contribuindo para uma receita total de não -juros de US $ 462,9 milhões durante o mesmo período.
Compromissos com provedores de serviços de saúde
A UMB Financial se envolve ativamente com os provedores de serviços de saúde, oferecendo soluções financeiras personalizadas para atender às necessidades exclusivas desse setor. Em 2024, a Renda de Trust e Valores Mobiliários da UMB de serviços relacionados à assistência médica atingiu US $ 213,7 milhões, um aumento de 12,1% ano a ano. Esse aumento é indicativo do compromisso da UMB em servir o setor de saúde por meio de parcerias estratégicas que aprimoram suas ofertas de serviços.
O foco da Companhia em Finanças de Saúde é mais evidenciado por seus produtos especializados projetados para instituições de saúde, que ajudam no gerenciamento de necessidades de fluxo de caixa e financiamento.
| Tipo de parceria | Métricas -chave | Impacto na UMB |
|---|---|---|
| Instituições financeiras | Total de ativos: US $ 47,5 bilhões | Liquidez aprimorada e gerenciamento de capital |
| Órgãos regulatórios | Taxa de imposto efetiva: 19,0% | Mitigação de risco e conformidade |
| Provedores de tecnologia | Despesas de tecnologia: US $ 263,4 milhões | Recursos bancários digitais aprimorados |
| Empresas de investimento | Receita de não juros: US $ 462,9 milhões | Aumento da receita de investimento |
| Provedores de saúde | Renda de confiança: US $ 213,7 milhões | Crescimento em serviços financeiros de saúde |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo serviços bancários comerciais e pessoais
A UMB Financial Corporation fornece uma gama de serviços bancários comerciais e pessoais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros do banco comercial foi de US $ 485,5 milhões, o que representa um aumento de 9,3% em relação a US $ 444,1 milhões no mesmo período de 2023. A provisão de perdas de crédito nesse segmento foi de US $ 34,8, UP, UP, UP de US $ 35,1 milhões ano a ano. A renda não -juros do banco comercial também teve um aumento significativo, totalizando US $ 100,9 milhões, um aumento de 40,8% em comparação com US $ 71,7 milhões no ano anterior.
Fornecendo serviços de gerenciamento e investimento de ativos
No setor de gerenciamento de ativos e serviços de investimento, a UMB Financial registrou um aumento de receita de US $ 30,9 milhões ou 12,0% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, impulsionada principalmente por uma maior confiança de processamento de confiança e valores mobiliários, que subiram US $ 19,9 milhões. O total de ativos gerenciados pela UMB era de aproximadamente US $ 47,5 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Envolvendo -se no processamento de confiança e valores mobiliários
O processamento de confiança e valores mobiliários gerou receita significativa para a UMB Financial. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -juros desse segmento foi de aproximadamente US $ 100,7 milhões, refletindo um aumento de 16,4% em relação a US $ 86,5 milhões no ano anterior. Os serviços de confiança da empresa e a receita de confiança corporativa continuam sendo fundamentais para manter a vantagem competitiva nesse espaço.
Facilitar soluções de pagamento de saúde
A UMB Financial também está envolvida no fornecimento de soluções de pagamento de assistência médica, que estão se tornando cada vez mais relevantes no mercado atual. O segmento de serviços de saúde contribui para a receita geral de não juros, que totalizou US $ 158,7 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 19,1% em relação ao ano anterior. Esse crescimento é parcialmente atribuído à crescente demanda por soluções de pagamento eficientes nos cuidados de saúde, refletindo tendências mais amplas do setor.
Condução de atividades de gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento e a conformidade de riscos são atividades críticas para a UMB Financial, particularmente à luz dos requisitos regulatórios em evolução. Em 30 de setembro de 2024, a empresa manteve uma taxa total de capital baseada em risco de 13,14%, que está acima do mínimo regulatório, indicando uma forte posição de capital. A provisão para perdas de crédito em todos os segmentos foi de US $ 42,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo a abordagem proativa da empresa para gerenciar o risco de crédito.
| Atividade -chave | Receita de juros líquidos (2024) | Receita não -interesse (2024) | Provisão para perdas de crédito (2024) |
|---|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 485,5 milhões | US $ 100,9 milhões | US $ 34,8 milhões |
| Gestão de ativos & Serviços de investimento | N / D | US $ 30,9 milhões aumentam | N / D |
| Confiar & Processamento de valores mobiliários | N / D | US $ 100,7 milhões | N / D |
| Soluções de pagamento de saúde | N / D | US $ 158,7 milhões | N / D |
| Gerenciamento de riscos & Conformidade | N / D | N / D | US $ 42,1 milhões |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital e liquidez
Em 30 de setembro de 2024, a UMB Financial Corporation registrou o patrimônio líquido total de US $ 3,54 bilhões, refletindo um aumento de 26,0% em relação ao ano anterior. A taxa total de capital baseada em risco foi de 13,14%, fornecendo um buffer sólido para a instituição contra flutuações econômicas.
Infraestrutura de tecnologia avançada
A UMB Financial tem investido pesadamente em tecnologia para melhorar a eficiência operacional e o atendimento ao cliente. No terceiro trimestre de 2024, as despesas de tecnologia, serviço e despesas gerais totalizaram US $ 85,2 milhões, um aumento de 4,2% em relação ao ano anterior. Esse investimento visa simplificar funções de back-office e melhorar os recursos de análise de dados.
Equipe de força de trabalho e gerenciamento qualificada
A empresa emprega mais de 3.000 indivíduos em vários setores, garantindo uma força de trabalho altamente qualificada. A equipe de gerenciamento tem uma experiência diversificada em finanças, tecnologia e atendimento ao cliente, apoiando a missão da UMB de fornecer serviços bancários excepcionais.
Portfólio diversificado de produtos financeiros
A UMB oferece uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo serviços bancários comerciais, bancos institucionais e serviços bancários pessoais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros do banco comercial foi de US $ 485,5 milhões, enquanto o banco institucional contribuiu com US $ 146,7 milhões e o banco pessoal adicionou US $ 99,7 milhões.
| Segmento de negócios | Receita de juros líquidos (9m 2024) | Provisão para perdas de crédito | Receita não de juros | Resultado líquido |
|---|---|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 485,5 milhões | US $ 34,8 milhões | US $ 100,9 milhões | US $ 234,5 milhões |
| Bancário institucional | US $ 146,7 milhões | US $ 1,8 milhão | US $ 288,5 milhões | US $ 109,9 milhões |
| Bancos pessoais | US $ 99,7 milhões | US $ 5,5 milhões | US $ 73,5 milhões | Perda líquida: $ (23,2) milhões |
Reputação de marca estabelecida no mercado
A UMB Financial Corporation construiu uma forte reputação no mercado por fornecer serviços financeiros confiáveis e inovadores. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do banco atingiu US $ 47,5 bilhões, um aumento de US $ 6,0 bilhões ou 14,5% em comparação com o ano anterior.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços financeiros abrangentes adaptados às necessidades do cliente
A UMB Financial Corporation oferece uma gama diversificada de serviços financeiros, incluindo bancos comerciais, bancos pessoais e bancos institucionais. Em 30 de setembro de 2024, a UMB registrou ativos totais de US $ 47,5 bilhões, um aumento de 14,5% em relação ao ano anterior. A carteira de empréstimos totalizou US $ 25,0 bilhões, refletindo um crescimento de 9,2% ano a ano. A empresa concentra-se em bancos comerciais e bancários comerciais do mercado intermediário, fornecendo produtos como equidade doméstica e empréstimos para cartão de crédito.
Compromisso com a experiência e satisfação do cliente
A UMB Financial enfatiza o aprimoramento da experiência do cliente por meio de serviços personalizados e gerenciamento de relacionamento. A receita de juros líquidos para o período de nove meses encerrada em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 731,9 milhões, um aumento de 6,1% em relação ao ano anterior. Esse crescimento é atribuído a melhorar o envolvimento e a satisfação do cliente, levando a um aumento de depósitos e crescimento de empréstimos.
Estratégias robustas de gerenciamento de riscos
A UMB emprega estratégias abrangentes de gerenciamento de riscos para mitigar possíveis perdas. A provisão para perdas de crédito aumentou para US $ 42,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 41,2 milhões para o mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito como porcentagem de empréstimos totais foi de 1,00% em 30 de setembro de 2024 , indicando uma abordagem proativa para gerenciar o risco de crédito.
Soluções inovadoras que aproveitam a tecnologia
A UMB Financial está comprometida em aproveitar a tecnologia para fornecer soluções inovadoras. A renda não -jurista nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 462,9 milhões, refletindo um aumento de 15,3% em relação ao ano anterior. A empresa se concentra nos serviços bancários digitais, aprimorando a eficiência operacional e a conveniência do cliente por meio de plataformas on -line e aplicativos móveis.
Especialização em serviços de gerenciamento de ativos e saúde
A UMB possui experiência significativa em gerenciamento de ativos e serviços de saúde. O segmento bancário institucional registrou um lucro líquido de US $ 109,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma queda de 2,3% em relação ao ano anterior. Esse segmento inclui serviços de fundos da UMB, que fornecem serviços abrangentes de administração e gerenciamento de ativos, contribuindo para a robusta oferta de serviços da empresa no setor de saúde, particularmente através de serviços de custódia para contas de poupança de saúde (HSAs).
| Métricas financeiras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | $47,496,428 | $41,464,682 | 14.5% |
| Empréstimos | $25,000,000 | $22,884,513 | 9.2% |
| Receita de juros líquidos | $731,918 | $689,594 | 6.1% |
| Receita não de juros | $462,906 | $401,828 | 15.3% |
| Provisão para perdas de crédito | $42,050 | $41,227 | 2.0% |
| Lucro líquido (bancos institucionais) | $109,950 | $112,565 | (2.3%) |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Serviço personalizado por meio de gerentes de contas dedicadas
A UMB Financial Corporation enfatiza o serviço personalizado, fornecendo gerentes de contas dedicados a seus clientes. Essa estratégia visa melhorar a satisfação e a retenção do cliente, garantindo que os clientes recebam conselhos e soluções personalizadas adequadas às suas necessidades financeiras específicas.
Comunicação contínua por meio de vários canais
A empresa mantém a comunicação contínua com seus clientes através de vários canais, incluindo telefone, email e bate -papo on -line. Em 30 de setembro de 2024, a UMB relatou um total de aproximadamente 1,5 milhão de interações com os clientes em todos os canais de serviço, refletindo um compromisso significativo com o envolvimento do cliente.
Educação de clientes e serviços de consultoria
A UMB Financial Corporation oferece serviços abrangentes de educação e consultoria. Em 2024, a empresa conduziu mais de 200 workshops e seminários focados em alfabetização financeira, estratégias de investimento e planejamento de aposentadoria, atingindo aproximadamente 10.000 participantes. Esses esforços são projetados para capacitar os clientes com o conhecimento necessário para tomar decisões financeiras informadas.
Programas de fidelidade e incentivos para clientes de longo prazo
Para promover a lealdade do cliente, a UMB implementou vários programas de fidelidade. A partir de 2024, a empresa informou que mais de 30% de seus clientes participam desses programas, que oferecem incentivos como taxas reduzidas, taxas de juros mais altas em contas de poupança e acesso exclusivo a produtos financeiros. Essa iniciativa contribuiu para um aumento de 15% nas taxas de retenção de clientes ano a ano.
Mecanismos de feedback para melhoria contínua
A UMB Financial Corporation emprega mecanismos de feedback para melhorar continuamente seus serviços. A empresa utiliza pesquisas de satisfação do cliente e métricas de pontuação do promotor líquido (NPS) para avaliar o sentimento do cliente. Em setembro de 2024, a pontuação do NPS da UMB ficou em 65, indicando um forte nível de satisfação e lealdade do cliente. Além disso, 85% dos clientes pesquisados relataram se sentirem valorizados e ouvidos pela empresa, refletindo a eficácia de suas iniciativas de feedback.
| Canal de interação do cliente | Número de interações (Q3 2024) | Porcentagem do total de interações |
|---|---|---|
| Telefone | 600,000 | 40% |
| 450,000 | 30% | |
| Chat online | 300,000 | 20% |
| Visitas pessoais | 150,000 | 10% |
| Total | 1,500,000 | 100% |
| Tipo de programa | Participantes (2024) | Impacto na taxa de retenção (%) |
|---|---|---|
| Programa de fidelidade | 300,000 | 15% |
| Oficinas de educação financeira | 10,000 | 20% |
| Iniciativas de feedback do cliente | 1,200 | 10% |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de Negócios: Canais
Agências bancárias físicas e caixas eletrônicos
UMB Financial Corporation opera uma rede de Aproximadamente 100 agências bancárias físicas em vários estados. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha Mais de 200 caixas eletrônicos Estrategicamente localizado para aumentar a acessibilidade ao cliente. As filiais físicas contribuem significativamente para o envolvimento do cliente e a prestação de serviços, facilitando transações e serviços financeiros personalizados.
Bancos online e aplicativos móveis
A UMB Financial Corporation investiu pesadamente em soluções bancárias digitais, oferecendo uma plataforma bancária on -line abrangente e um aplicativo móvel. A partir do terceiro trimestre de 2024, o banco informou Mais de 500.000 usuários bancários online ativos e Mais de 200.000 usuários de aplicativos móveis. A plataforma fornece funcionalidades como transferências de fundos, gerenciamento de contas e pagamentos de contas, garantindo uma experiência perfeita para o cliente.
Vendas diretas através de consultores financeiros
A empresa emprega uma equipe de Mais de 300 consultores financeiros que fornecem serviços personalizados de planejamento financeiro e investimento. Esses consultores desempenham um papel crucial na construção de relacionamentos com os clientes e na facilitação da venda de vários produtos financeiros, incluindo contas de investimento e planos de aposentadoria. Em 2024, o canal de vendas direto contribuiu para um Aumento de 12% na renda não -de juros comparado ao ano anterior.
Parcerias com plataformas financeiras de terceiros
A UMB estabeleceu parcerias com várias plataformas financeiras de terceiros para expandir suas ofertas de serviços. Em 2024, parcerias com empresas de fintech permitiram que a UMB integasse serviços como Soluções de pagamento de consultoria robótica e ponto a ponto, aprimorando o envolvimento do cliente. A empresa relatou um Aumento de 15% nas transações Através dessas plataformas, refletindo a crescente adoção de clientes.
Iniciativas de divulgação e engajamento comunitários
A UMB Financial Corporation participa ativamente de iniciativas comunitárias de divulgação e engajamento, que são vitais para a criação de lealdade e confiança da marca. A empresa alocou US $ 2 milhões anualmente para programas de desenvolvimento comunitário e oficinas de alfabetização financeira. Essas iniciativas alcançaram 10.000 membros da comunidade Em 2024, promovendo uma imagem corporativa positiva e aprimorando os relacionamentos com os clientes.
| Canal | Detalhes | Impacto (2024) |
|---|---|---|
| Ramos e caixas eletrônicos físicos | ~ 100 filiais, mais de 200 caixas eletrônicos | Engajamento do cliente e entrega de serviço |
| Bancos online | 500.000 usuários ativos | Aumento de transações digitais |
| Aplicativos móveis | 200.000 usuários de aplicativos | Acessibilidade aprimorada do cliente |
| Consultores financeiros | Mais de 300 consultores | Aumento de 12% na renda não -de juros |
| Plataformas de terceiros | Parcerias com a FinTech | Aumento de 15% nas transações |
| Iniciativas comunitárias | US $ 2 milhões anualmente, mais de 10.000 alcançados | Imagem positiva da marca e confiança |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores e famílias individuais
A UMB Financial Corporation fornece uma gama de serviços bancários de consumidores adaptados a consumidores e famílias individuais. Durante o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros do banco pessoal foi de US $ 99,7 milhões, refletindo um ligeiro aumento de US $ 96,9 milhões no mesmo período de 2023. A Companhia registrou uma perda líquida de US $ 23,2 milhões para o banco pessoal, um diminuição de US $ 1,5 milhão ou 6,9% em relação ao ano anterior.
Pequenas e médias empresas (PME)
A UMB tem como alvo as PMEs através de seus serviços bancários comerciais, fornecendo soluções financeiras personalizadas. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos para bancos comerciais atingiu US $ 485,5 milhões, acima dos US $ 444,1 milhões em 2023. Esse segmento também registrou um aumento significativo na renda não -dentes, que subiu para US $ 100,9 milhões, de US $ 71,7 milhões.
Grandes corporações e instituições
O segmento bancário institucional atende grandes corporações e clientes institucionais. No terceiro trimestre de 2024, esse segmento gerou receita de juros líquidos de US $ 45,3 milhões, em comparação com US $ 43,1 milhões no terceiro trimestre de 2023. O total de ativos para bancos institucionais foi de aproximadamente US $ 14,6 bilhões.
Organizações e prestadores de serviços de saúde
A UMB Financial Corporation oferece serviços especializados para organizações de saúde, incluindo serviços de custódia para contas de poupança de saúde (HSAs). O segmento de assistência médica contribuiu para a receita geral de não juros, que nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 288,5 milhões.
Organizações e fundações sem fins lucrativos
A empresa fornece soluções financeiras personalizadas para organizações e fundações sem fins lucrativos, com foco em serviços de gerenciamento e confiança de ativos. A receita total não de juros para o segmento bancário institucional, que inclui serviços para organizações sem fins lucrativos, atingiu US $ 100,7 milhões no terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 86,5 milhões no terceiro trimestre de 2023.
| Segmento de clientes | Receita de juros líquidos (2024) | Receita não -interesse (2024) | Lucro líquido (perda) (2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores e famílias individuais | US $ 99,7 milhões | N / D | $ (23,2 milhões) |
| Pequenas e médias empresas (PME) | US $ 485,5 milhões | US $ 100,9 milhões | N / D |
| Grandes corporações e instituições | US $ 45,3 milhões | N / D | N / D |
| Organizações e prestadores de serviços de saúde | N / D | N / D | N / D |
| Organizações e fundações sem fins lucrativos | N / D | US $ 100,7 milhões | N / D |
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: Estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
O total de salários e benefícios dos funcionários para a UMB Financial Corporation durante o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, representou US $ 432,9 milhões, um aumento de US $ 13,7 milhões ou 3.3% comparado ao mesmo período em 2023. Isso inclui:
- Salários e salários: US $ 289,0 milhões
- Bônus e despesa de comissão: US $ 30,5 milhões
- Benefícios dos funcionários: US $ 113,4 milhões
Investimentos de tecnologia e infraestrutura
Em 2024, a UMB Financial Corporation alocou aproximadamente US $ 9,8 milhões em direção a investimentos em tecnologia e infraestrutura. Isso representa um aumento de 10.2% Comparado ao ano anterior, impulsionado pela necessidade de aumentar a segurança cibernética e melhorar a eficiência operacional.
Conformidade regulatória e taxas legais
A conformidade regulatória e as taxas legais totalizadas US $ 26,6 milhões durante o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, marcando um 49.5% aumento do ano anterior. Esse aumento é atribuído ao aumento do escrutínio regulatório e das despesas legais relacionadas a aquisições recentes.
Despesas de marketing e desenvolvimento de negócios
As despesas de marketing e desenvolvimento de negócios foram registradas em US $ 19,4 milhões para o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, refletindo um 1.8% Aumentar ano a ano. Esse investimento visa melhorar a visibilidade da marca e a aquisição de clientes.
Custos operacionais relacionados ao gerenciamento de filiais
Os custos operacionais associados ao gerenciamento de ramificação representavam US $ 194,5 milhões pelos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, representando um 2.9% aumento em relação ao ano anterior. Isso inclui custos de ocupação, equipamento e suprimentos:
| Categoria de despesa | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Custos de ocupação | $36.3 |
| Custos de equipamento | $48.1 |
| Suprimentos e serviços | $11.7 |
| Taxas de processamento | $87.3 |
A despesa total de não juros para a UMB Financial Corporation foi aproximadamente US $ 756,3 milhões durante o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, que é um 6.6% aumento em relação ao ano anterior.
UMB Financial Corporation (UMBF) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e depósitos
Em 30 de setembro de 2024, a UMB Financial Corporation registrou uma receita de juros líquidos de US $ 247,4 milhões no terceiro trimestre, o que representa um aumento de US $ 25,1 milhões, ou 11,3%, em comparação com o mesmo período em 2023. Para o período de nove meses, A receita de juros líquidos atingiu US $ 731,9 milhões, marcando US $ 42,3 milhões, ou 6,1%, aumentando ano a ano. Os empréstimos totais, líquidos de juros não merecidos, totalizaram US $ 25,0 bilhões, refletindo um aumento de US $ 1,8 bilhão, ou 7,8%, em comparação com 31 de dezembro de 2023.
Receita não de interesse da gestão de ativos e taxas
A renda não-de juros para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 158,7 milhões, aumentando em US $ 25,4 milhões, ou 19,1%, em comparação com o mesmo trimestre de 2023. Durante o período de nove meses, a receita de não juros totalizou US $ 462,9 milhões, um aumento de US $ 61,3 milhões, ou 15,3 %. Esse aumento foi impulsionado por vários fatores, incluindo um aumento notável da receita de processamento de confiança e valores mobiliários, que totalizou US $ 213,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 190,6 milhões para o mesmo período em 2023.
Taxas de processamento de confiança e valores mobiliários
As taxas de processamento de confiança e valores mobiliários mostraram crescimento significativo. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, essas taxas aumentaram US $ 7,8 milhões, ou 13,6%, impulsionadas pela receita de serviços de fundos mais alta, que subiu US $ 5,2 milhões. Durante o período de nove meses, as taxas de processamento de confiança e valores mobiliários aumentaram US $ 23,1 milhões, ou 12,1%, em comparação com o ano anterior.
Corretagem e serviços de consultoria de investimentos
As taxas de corretagem para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 42,9 milhões, refletindo um aumento de US $ 2,3 milhões, ou 5,5%, em relação ao mesmo período em 2023. Os números de nove meses mostraram uma tendência semelhante, com taxas de corretagem no total de US $ 42,9 milhões , que é um aumento de US $ 2,2 milhões, ou 5,5%, ano a ano.
Receita de soluções de pagamento de saúde
As soluções de pagamento de assistência médica são um segmento crescente para a UMB Financial Corporation. A receita não de juros das taxas de cartão bancário aumentou significativamente, no valor de US $ 66,7 milhões no período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 56,0 milhões no mesmo período em 2023, um aumento de US $ 10,7 milhões, ou 19,0%. Esse crescimento foi impulsionado pelo aumento da renda do intercâmbio e custos de desconto mais baixos.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) | Mudar (%) | 9m 2024 (US $ milhões) | 9m 2023 (US $ milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 247.4 | 222.3 | 11.3 | 731.9 | 689.6 | 6.1 |
| Receita não de juros | 158.7 | 133.3 | 19.1 | 462.9 | 401.6 | 15.3 |
| Renda de processamento de confiança e valores mobiliários | — | — | — | 213.7 | 190.6 | 12.1 |
| Taxas de corretagem | 42.9 | 40.7 | 5.5 | 42.9 | 40.7 | 5.5 |
| Taxas do Bankcard | — | — | — | 66.7 | 56.0 | 19.0 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- UMB Financial Corporation (UMBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of UMB Financial Corporation (UMBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View UMB Financial Corporation (UMBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.