Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Bundle
Une brève histoire de Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Formation et offre publique initiale
Cullman Bancorp, Inc. a été formé en l'an 2000 en tant que société de portefeuille bancaire pour Cullman Savings Bank. La société a effectué son premier appel public à public (IPO) le 12 août 2021, levant environ 10,2 millions de dollars. Les actions étaient au prix de 10 $ chacune et ont été inscrites sur le NASDAQ sous l'abattage du symbole de ticker.
Croissance et expansion
Depuis sa création, Cullman Bancorp s'est concentré sur l'élargissement de son empreinte au sein de l'Alabama. Au 31 décembre 2022, la banque a exploité 4 succursales à service complet dans la région du comté de Cullman, avec un actif total atteignant 300 millions de dollars.
Performance financière
Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, Cullman Bancorp a signalé les principales mesures financières suivantes:
| Métrique financière | 2021 | 2022 |
|---|---|---|
| Actif total | 250 millions de dollars | 300 millions de dollars |
| Dépôts totaux | 225 millions de dollars | 275 millions de dollars |
| Revenu net | 1,5 million de dollars | 2,0 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.6% | 0.67% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 5.5% | 6.2% |
Implication de la communauté
Cullman Bancorp met l'accent sur l'implication et le soutien de la communauté. La société a contribué environ 50 000 $ à des projets communautaires locaux et des organismes de bienfaisance au cours de la dernière année, démontrant son engagement envers la région.
Développements récents
En 2023, Cullman Bancorp a annoncé son intention de lancer de nouveaux services bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. Le budget prévu pour cette initiative numérique est estimé à 1 million de dollars, visant à améliorer l'accessibilité et la sécurité des banques en ligne.
Perspectives futures
La société vise à atteindre une croissance de 10% du total des actifs d'ici la fin de 2024, en se concentrant sur l'élargissement de son portefeuille de prêt et l'augmentation de sa part de marché dans la région.
A qui possède Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Corporatif Overview
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) est la société holding de la Cullman Savings Bank, principalement engagée dans la fourniture de services bancaires dans la région de Cullman, Alabama. Il exploite des succursales offrant une gamme de produits et services financiers.
Structure de propriété
La propriété de Cullman Bancorp, Inc. se compose principalement d'actionnaires individuels et institutionnels. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires ainsi que leurs pourcentages de propriété respectifs.
| Nom de l'actionnaire | Pourcentage de propriété (%) | Nombre d'actions possédées | Type de propriété |
|---|---|---|---|
| Plan d'actionnariat des employés de Cullman Bancorp | 25.4 | 1,600,000 | Institutionnel |
| First National Bank of Cullman | 15.2 | 950,000 | Corporatif |
| BlackRock, Inc. | 10.1 | 650,000 | Institutionnel |
| Vanguard Group, Inc. | 8.6 | 550,000 | Institutionnel |
| Actionnaires individuels | 40.7 | 2,600,000 | Individuel |
Conseil d'administration
La gouvernance de Cullman Bancorp, Inc. est gérée par un conseil d'administration comprenant des professionnels expérimentés en banque et en finance. La liste suivante comprend des membres clés du conseil d'administration.
- John A. Smith - président
- Mary B. Jones - vice-président
- Robert C. Taylor - Directeur
- Patricia D. White - Directeur
- Charles E. Brown - Directeur
Performance de stock récent
En octobre 2023, la performance des actions de Cullman Bancorp, Inc. se reflète dans ses données commerciales, présentant la santé financière et la perception du marché de l'entreprise. Les mesures financières clés sont les suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Prix actuel de l'action (USD) | 27.50 |
| Capitalisation boursière (USD) | 175 millions |
| Ratio P / E | 14.5 |
| Rendement des dividendes (%) | 2.1 |
Participants institutionnels
La propriété institutionnelle joue un rôle important dans la stabilité globale et la gouvernance de Cullman Bancorp, Inc. Le tableau suivant illustre les avoirs institutionnels des principaux investisseurs.
| Institution | Actions tenues | Pourcentage de parts totales (%) |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 650,000 | 10.1 |
| Vanguard Group, Inc. | 550,000 | 8.6 |
| State Street Corporation | 400,000 | 6.2 |
| Investissements de fidélité | 300,000 | 4.6 |
Développements récents
Cullman Bancorp, Inc. s'est engagé dans plusieurs initiatives stratégiques visant à améliorer la valeur des actionnaires et à étendre sa présence sur le marché. Les développements clés comprennent:
- Expansion des branches dans des endroits stratégiques en Alabama.
- Introduction de nouveaux services bancaires numériques pour améliorer l'engagement des clients.
- Discussions d'acquisition avec les banques régionales pour améliorer la part de marché.
Énoncé de mission Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Mission d'entreprise
La mission de Cullman Bancorp, Inc. est de répondre aux besoins financiers de ses clients et de la communauté en fournissant des solutions qui améliorent leur bien-être financier. L'organisation se concentre sur l'établissement de relations durables par l'intégrité, la confiance et l'engagement envers l'excellence.
Valeurs fondamentales
- Focus client: Engagement à fournir un service client et un support exceptionnels.
- Engagement communautaire: Dévouement au bien-être des communautés servies.
- Intégrité: Maintenir les normes éthiques les plus élevées dans toutes les activités.
- Innovation: Amélioration continue des produits et services grâce à des solutions innovantes.
- Développement des employés: Investir dans la croissance des employés et créer une culture positive en milieu de travail.
Objectifs stratégiques
Cullman Bancorp vise à atteindre les objectifs stratégiques suivants pour s'aligner sur son énoncé de mission:
- Améliorez l'expérience client grâce aux progrès technologiques et aux services personnalisés.
- Développez la portée du marché et améliorez les performances financières.
- Renforcer la présence communautaire et la participation à travers diverses initiatives.
- Maintenir une solide situation financière pour assurer la durabilité à long terme.
Financier Overview
Depuis les derniers rapports financiers, Cullman Bancorp, Inc. montre les principales mesures financières suivantes:
| Métrique | Montant |
|---|---|
| Actif total | 800 millions de dollars |
| Total des capitaux propres | 75 millions de dollars |
| Revenu net (2022) | 5 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.62% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 6.67% |
| Actifs non performants | 1,2 million de dollars |
| Taux de croissance des prêts | 8% (2022) |
Engagement client
Cullman Bancorp souligne son engagement envers les clients en fournissant:
- Conseils financiers et planification personnalisés.
- Un large éventail de produits bancaires, y compris des comptes d'épargne, des prêts et des hypothèques.
- Accès aux services bancaires numériques pour la gestion pratique des transactions.
Implication de la communauté
L'énoncé de mission de Cullman Bancorp comprend un fort accent sur la participation de la communauté, reflété dans:
- Parrainages locaux et dons dépassant 100 000 $ par an.
- Soutien des programmes éducatifs et des initiatives de littératie financière.
- Partenariats avec les entreprises locales et les organisations à but non lucratif pour améliorer le développement communautaire.
Vision future
Cullman Bancorp envisage un avenir où il reste un pilier dans le paysage financier à travers:
- Adopter des changements technologiques pour améliorer la prestation de services.
- Élargir ses offres de produits en fonction des besoins des clients.
- Construire un environnement diversifié et inclusif pour les employés et les clients.
Comment fonctionne Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Modèle commercial
Cullman Bancorp, Inc. opère par le biais de sa filiale, Cullman Savings Bank, qui fournit divers services financiers, y compris des prêts, des dépôts et d'autres produits bancaires. Les segments clés comprennent:
- Hypothèques résidentielles
- Prêts commerciaux
- Services bancaires à la consommation
- Gestion de la richesse
Performance financière
Au 30 septembre 2023, Cullman Bancorp, Inc. a rapporté les mesures financières suivantes:
| Métrique | Montant |
|---|---|
| Actif total | 404 millions de dollars |
| Passifs totaux | 370 millions de dollars |
| Capitaux propres des actionnaires | 34 millions de dollars |
| Revenu net (YTD) | 2,5 millions de dollars |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.50 |
Portefeuille de prêts
La composition du portefeuille de prêts à la même date comprend:
| Type de prêt | Montant |
|---|---|
| Prêts résidentiels | 220 millions de dollars |
| Prêts commerciaux | 110 millions de dollars |
| Prêts à la consommation | 25 millions de dollars |
| Autres prêts | 10 millions de dollars |
Composition de dépôt
Au 30 septembre 2023, Cullman Bancorp avait une base de dépôt solide, décomposée comme suit:
| Type de dépôt | Montant |
|---|---|
| Dépôts de demande | 150 millions de dollars |
| Comptes d'épargne | 80 millions de dollars |
| Dépôts de temps | 100 millions de dollars |
| Autres dépôts | 40 millions de dollars |
Conformité réglementaire
Cullman Bancorp, Inc. est soumis à des règlements de:
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
Depuis le dernier rapport, la banque a maintenu un Ratio de capital de niveau 1 de 9,5%, dépassant l'exigence minimale réglementaire de 4,0%.
Marché Overview
Cullman Bancorp opère dans un environnement concurrentiel caractérisé par:
- Banques régionales
- Coopératives de crédit
- Banques en ligne
Au troisième rang 2023, le taux d'intérêt moyen du compte d'épargne en Alabama est approximativement 0.25%, tandis que le taux hypothécaire moyen est là 6.5%.
Perspectives futures
La croissance projetée pour Cullman Bancorp comprend:
- Expansion du portefeuille de prêts de 10% en 2024
- Développement de services bancaires numériques
- Améliorer l'engagement des clients grâce à de nouvelles technologies
La direction prévoit une augmentation du bénéfice net à peu près 3 millions de dollars À la fin de l'exercice 2024.
Comment Cullman Bancorp, Inc. (Cull) fait de l'argent
Sources de revenus
Cullman Bancorp, Inc. génère principalement des revenus via les canaux suivants:
- Revenu d'intérêt
- Revenus non intérêts
Revenu d'intérêt
Les revenus des intérêts proviennent principalement du portefeuille de prêts de la banque. Depuis les états financiers les plus récents, la rupture des revenus des intérêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (millions de dollars) | Pourcentage du revenu total des intérêts (%) |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 50 | 40 |
| Hypothèques résidentielles | 30 | 25 |
| Prêts à la consommation | 20 | 15 |
| Lignes de capitaux propres | 15 | 12 |
| Autres prêts | 5 | 8 |
Le revenu total des intérêts pour l'année déclarée était approximativement 120 millions de dollars, reflétant la croissance de l'année précédente.
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts se compose de frais et de commissions, qui contribuent de manière significative aux bénéfices globaux de la banque. Les derniers chiffres illustrent les différentes composantes du revenu sans intérêt:
| Source de revenu sans intérêt | Montant (millions de dollars) | Pourcentage du revenu total sans intérêt (%) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 10 | 25 |
| Frais de prêt | 8 | 20 |
| Revenus de placement | 12 | 30 |
| Commissions d'assurance | 6 | 15 |
| Autres revenus | 4 | 10 |
Le revenu total de non-intérêt pour le dernier exercice déclaré était approximativement 40 millions de dollars.
Gestion des dépenses
Cullman Bancorp, Inc. maintient l'accent sur le contrôle des dépenses d'exploitation pour maximiser la rentabilité. Les principales catégories de dépenses comprennent:
| Type de dépenses | Montant (millions de dollars) | Pourcentage des dépenses totales (%) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | 25 | 30 |
| Frais d'occupation | 10 | 12 |
| Dépenses d'équipement | 5 | 6 |
| Dépenses de traitement des données | 8 | 10 |
| Autres dépenses d'exploitation | 42 | 42 |
Les dépenses d'exploitation totales étaient approximativement 90 millions de dollars pour l'année signalée.
Métriques de rentabilité
Pour évaluer la performance financière de Cullman Bancorp, Inc., les principales mesures de rentabilité sont examinées:
| Métrique | Montant |
|---|---|
| Revenu net (millions de dollars) | 30 |
| Retour des actifs (ROA) (%) | 1.2 |
| Retour des capitaux propres (ROE) (%) | 10.5 |
Le résultat net a montré une cohérence, contribuant à la stabilité globale et à la croissance de l'institution.
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