Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Bundle
Uma breve história de Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Formação e oferta pública inicial
A Cullman Bancorp, Inc. foi formada no ano 2000 como uma holding bancária do Cullman Savings Bank. A empresa fez sua oferta pública inicial (IPO) em 12 de agosto de 2021, arrecadando aproximadamente US $ 10,2 milhões. As ações custavam US $ 10 cada e foram listadas no NASDAQ sob o símbolo de ticker.
Crescimento e expansão
Desde a sua criação, Cullman Bancorp se concentrou em expandir sua pegada no Alabama. Em 31 de dezembro de 2022, o banco operava 4 agências de serviço completo em toda a área do condado de Cullman, com o total de ativos atingindo US $ 300 milhões.
Desempenho financeiro
Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, Cullman Bancorp informou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica financeira | 2021 | 2022 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 250 milhões | US $ 300 milhões |
| Total de depósitos | US $ 225 milhões | US $ 275 milhões |
| Resultado líquido | US $ 1,5 milhão | US $ 2,0 milhões |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.6% | 0.67% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 5.5% | 6.2% |
Envolvimento da comunidade
Cullman Bancorp enfatiza o envolvimento e o apoio da comunidade. A empresa contribuiu com aproximadamente US $ 50.000 para projetos e instituições de caridade da comunidade local no ano passado, demonstrando seu compromisso com a região.
Desenvolvimentos recentes
Em 2023, a Cullman Bancorp anunciou planos para lançar novos serviços bancários digitais para aprimorar a experiência do cliente. O orçamento projetado para esta iniciativa digital é estimado em US $ 1 milhão, com o objetivo de melhorar a acessibilidade e a segurança bancárias on -line.
Perspectivas futuras
A empresa pretende obter um crescimento de 10% no total de ativos até o final de 2024, com foco em expandir seu portfólio de empréstimos e aumentar sua participação de mercado na região.
A Who é proprietário de Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Corporativo Overview
A Cullman Bancorp, Inc. (Cull) é a holding do Cullman Savings Bank, envolvida principalmente na prestação de serviços bancários na área de Cullman, Alabama. Ele opera filiais que oferecem uma variedade de produtos e serviços financeiros.
Estrutura de propriedade
A propriedade da Cullman Bancorp, Inc. consiste principalmente em acionistas individuais e institucionais. A tabela a seguir descreve os principais acionistas, juntamente com suas respectivas porcentagens de propriedade.
| Nome do acionista | Porcentagem de propriedade (%) | Número de ações de propriedade | Tipo de propriedade |
|---|---|---|---|
| Cullman Bancorp Plan | 25.4 | 1,600,000 | Institucional |
| Primeiro Banco Nacional de Cullman | 15.2 | 950,000 | Corporativo |
| BlackRock, Inc. | 10.1 | 650,000 | Institucional |
| Vanguard Group, Inc. | 8.6 | 550,000 | Institucional |
| Acionistas individuais | 40.7 | 2,600,000 | Individual |
Conselho Administrativo
A governança da Cullman Bancorp, Inc. é gerenciada por um conselho de administração que compreende profissionais experientes em bancos e finanças. A lista a seguir inclui membros -chave do conselho.
- John A. Smith - Presidente
- Mary B. Jones - Vice -Presidente
- Robert C. Taylor - Diretor
- Patricia D. White - Diretor
- Charles E. Brown - Diretor
Desempenho recente de ações
Em outubro de 2023, o desempenho das ações da Cullman Bancorp, Inc. se reflete em seus dados comerciais, mostrando a saúde financeira e a percepção do mercado da empresa. As principais métricas financeiras são as seguintes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual da ação (USD) | 27.50 |
| Capitalização de mercado (USD) | 175 milhões |
| Razão P/E. | 14.5 |
| Rendimento de dividendos (%) | 2.1 |
Holdings institucionais
A propriedade institucional desempenha um papel significativo na estabilidade e governança geral da Cullman Bancorp, Inc. A tabela a seguir ilustra as participações institucionais dos principais investidores.
| Instituição | Ações detidas | Porcentagem do total de ações (%) |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 650,000 | 10.1 |
| Vanguard Group, Inc. | 550,000 | 8.6 |
| State Street Corporation | 400,000 | 6.2 |
| Fidelity Investments | 300,000 | 4.6 |
Desenvolvimentos recentes
A Cullman Bancorp, Inc. se envolveu em várias iniciativas estratégicas destinadas a melhorar o valor dos acionistas e expandir sua presença no mercado. Os principais desenvolvimentos incluem:
- Expansão de ramos em locais estratégicos no Alabama.
- Introdução de novos serviços bancários digitais para melhorar o envolvimento do cliente.
- Discussões de aquisição com bancos regionais para melhorar a participação de mercado.
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) Declaração de missão
Missão corporativa
A missão da Cullman Bancorp, Inc. é atender às necessidades financeiras de seus clientes e da comunidade, fornecendo soluções que aprimoram seu bem-estar financeiro. A organização se concentra na construção de relacionamentos duradouros por meio da integridade, confiança e comprometimento com a excelência.
Valores centrais
- Foco no cliente: Compromisso de fornecer atendimento e suporte excepcionais ao cliente.
- Engajamento da comunidade: Dedicação ao bem -estar das comunidades serviu.
- Integridade: Sustentando os mais altos padrões éticos em todas as atividades.
- Inovação: Melhorando continuamente produtos e serviços por meio de soluções inovadoras.
- Desenvolvimento de funcionários: Investir no crescimento dos funcionários e criar uma cultura positiva no local de trabalho.
Objetivos estratégicos
Cullman Bancorp visa atingir os seguintes objetivos estratégicos para se alinhar com sua declaração de missão:
- Aumente a experiência do cliente por meio de avanços tecnológicos e serviços personalizados.
- Expandir o alcance do mercado e melhorar o desempenho financeiro.
- Fortalecer a presença e o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas.
- Mantenha uma forte posição financeira para garantir a sustentabilidade a longo prazo.
Financeiro Overview
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Cullman Bancorp, Inc. mostra as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 800 milhões |
| Patrimônio total | US $ 75 milhões |
| Lucro líquido (2022) | US $ 5 milhões |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.62% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 6.67% |
| Ativos não-desempenho | US $ 1,2 milhão |
| Taxa de crescimento de empréstimos | 8% (2022) |
Compromisso do cliente
Cullman Bancorp enfatiza seu compromisso com os clientes, fornecendo:
- Conselhos financeiros personalizados e planejamento.
- Uma ampla gama de produtos bancários, incluindo contas de poupança, empréstimos e hipotecas.
- Acesso a serviços bancários digitais para gerenciamento conveniente de transações.
Envolvimento da comunidade
A declaração de missão de Cullman Bancorp inclui uma forte ênfase no envolvimento da comunidade, refletida em:
- Patrocínios e doações locais superiores a US $ 100.000 anualmente.
- Apoio a programas educacionais e iniciativas de alfabetização financeira.
- Parcerias com empresas locais e organizações sem fins lucrativos para melhorar o desenvolvimento da comunidade.
Visão futura
Cullman Bancorp prevê um futuro em que continue sendo um pilar no cenário financeiro através de:
- Abraçar mudanças tecnológicas para melhorar a prestação de serviços.
- Expandindo suas ofertas de produtos com base nas necessidades do cliente.
- Construindo um ambiente diversificado e inclusivo para funcionários e clientes.
Como funciona a Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Modelo de negócios
Cullman Bancorp, Inc. opera através de sua subsidiária, Cullman Savings Bank, que fornece vários serviços financeiros, incluindo empréstimos, depósitos e outros produtos bancários. Os principais segmentos incluem:
- Hipotecas residenciais
- Empréstimos comerciais
- Serviços bancários do consumidor
- Gestão de patrimônio
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2023, a Cullman Bancorp, Inc. relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 404 milhões |
| Passivos totais | US $ 370 milhões |
| Equidade do acionista | US $ 34 milhões |
| Lucro líquido (YTD) | US $ 2,5 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.50 |
Portfólio de empréstimos
A composição da carteira de empréstimos na mesma data inclui:
| Tipo de empréstimo | Quantia |
|---|---|
| Empréstimos residenciais | US $ 220 milhões |
| Empréstimos comerciais | US $ 110 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 25 milhões |
| Outros empréstimos | US $ 10 milhões |
Composição de depósito
Em 30 de setembro de 2023, Cullman Bancorp tinha uma forte base de depósitos, decolada da seguinte forma:
| Tipo de depósito | Quantia |
|---|---|
| Depósitos de demanda | US $ 150 milhões |
| Contas de poupança | US $ 80 milhões |
| Depósitos de tempo | US $ 100 milhões |
| Outros depósitos | US $ 40 milhões |
Conformidade regulatória
Cullman Bancorp, Inc. está sujeito a regulamentos de:
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Escritório do Controlador da Moeda (OCC)
- Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)
Até o último relatório, o banco manteve um Índice de capital de camada 1 de 9,5%, excedendo o requisito mínimo regulatório de 4,0%.
Mercado Overview
Cullman Bancorp opera dentro de um ambiente competitivo caracterizado por:
- Bancos regionais
- Cooperativas de crédito
- Bancos online
A partir do terceiro trimestre de 2023, a taxa de juros da conta de poupança média no Alabama é aproximadamente 0.25%, enquanto a taxa média de hipoteca está por perto 6.5%.
Perspectivas futuras
O crescimento projetado para Cullman Bancorp inclui:
- Expansão da carteira de empréstimos em 10% em 2024
- Desenvolvimento de serviços bancários digitais
- Melhorando o envolvimento do cliente por meio de novas tecnologias
A gerência espera um aumento no lucro líquido para aproximadamente US $ 3 milhões até o final do fiscal 2024.
Como Cullman Bancorp, Inc. (Cull) ganha dinheiro
Fontes de receita
Cullman Bancorp, Inc. gera principalmente receita através dos seguintes canais:
- Receita de juros
- Receita não interessante
Receita de juros
A receita de juros é derivada principalmente da carteira de empréstimos do banco. A partir das demonstrações financeiras mais recentes, a quebra da receita de juros é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem da receita total de juros (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 50 | 40 |
| Hipotecas residenciais | 30 | 25 |
| Empréstimos ao consumidor | 20 | 15 |
| Linhas de equidade doméstica | 15 | 12 |
| Outros empréstimos | 5 | 8 |
A receita total de juros para o ano relatada foi aproximadamente US $ 120 milhões, refletindo o crescimento em relação ao ano anterior.
Receita não interessante
A renda não juros consiste em taxas e comissões, que contribuem significativamente para os ganhos gerais do banco. Os números mais recentes ilustram os vários componentes da renda não interesses:
| Fonte de renda não intera | Valor (US $ milhões) | Porcentagem da renda total não interesses (%) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 10 | 25 |
| Taxas de empréstimo | 8 | 20 |
| Receita de investimento | 12 | 30 |
| Comissões de seguros | 6 | 15 |
| Outra renda | 4 | 10 |
A renda total não interessante para o último ano fiscal relatado foi aproximadamente US $ 40 milhões.
Gerenciamento de despesas
A Cullman Bancorp, Inc. mantém o foco no controle das despesas operacionais para maximizar a lucratividade. As principais categorias de despesas incluem:
| Tipo de despesa | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de despesas (%) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 25 | 30 |
| Despesas de ocupação | 10 | 12 |
| Despesas de equipamentos | 5 | 6 |
| Despesas de processamento de dados | 8 | 10 |
| Outras despesas operacionais | 42 | 42 |
As despesas operacionais totais foram aproximadamente US $ 90 milhões para o ano relatado.
Métricas de rentabilidade
Para avaliar o desempenho financeiro de Cullman Bancorp, Inc., as principais métricas de lucratividade são revisadas:
| Métrica | Quantia |
|---|---|
| Lucro líquido (US $ milhões) | 30 |
| Retorno sobre ativos (ROA) (%) | 1.2 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) (%) | 10.5 |
O lucro líquido mostrou consistência, contribuindo para a estabilidade e crescimento geral da instituição.
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