United Bankshares, Inc. (UBSI): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

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United Bankshares, Inc. (UBSI)


Une brève histoire de H3

En 2024, la société H3 a démontré une croissance financière et des développements opérationnels importants. Les sections suivantes détaillent ses performances financières, ses étapes notables et son positionnement sur le marché.

Performance financière Overview

Pour le troisième trimestre de 2024, H3 a déclaré un bénéfice net de 95,27 millions de dollars, une légère baisse de 96,16 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Le bénéfice net total pour les neuf premiers mois de 2024 était de 278,59 millions de dollars, contre 286,92 millions de dollars en 2023.

Période Revenu net (en millions) Changement (%)
Q3 2024 95.27 -0.93
Q3 2023 96.16
9 premiers mois 2024 278.59 -2.55
9 premiers mois 2023 286.92

Pilés forts du bilan

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de H3 s'élevaient à 29,86 milliards de dollars, reflétant une baisse de 63,22 millions de dollars par rapport à la fin de l'année précédente. Cette baisse était principalement due à une baisse de 587,34 millions de dollars des titres d'investissement. Cependant, les équivalents en espèces et en espèces ont augmenté de 309,89 millions de dollars, ou 19,38%, indiquant une amélioration des liquidités.

Article 30 septembre 2024 31 décembre 2023 Changement (%)
Actif total 29,86 milliards 29,93 milliards -0.21
Equivalents en espèces et en espèces 1,91 milliard 1,60 milliard 19.38
Titres d'investissement 3,24 milliards 3,79 milliards -14.24

Capitaux propres des actionnaires

Les capitaux propres totaux des actionnaires de H3 s'élevaient à 4,97 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 4,12% par rapport à 4,77 milliards de dollars à la fin de 2023. L'augmentation des capitaux propres a été entraînée principalement par les bénéfices non répartis, ce qui a augmenté de 127,96 millions de dollars ou 7,33%.

Composant de capitaux propres 30 septembre 2024 (en millions) 31 décembre 2023 (en millions) Changement (%)
Total des capitaux propres des actionnaires 4,970 4,773 4.12
Des bénéfices non répartis 1,876 1,748 7.33

Position du marché et développements stratégiques

H3 a maintenu une solide position sur le marché malgré les fluctuations du paysage financier. La société est activement engagée dans la gestion des risques de taux d'intérêt, avec un ratio de capital primaire de 17,49% au 30 septembre 2024, contre 16,79% à la fin de 2023. Cela indique une base de capital robuste qui soutient la croissance et la résilience opérationnelle.

Ratios de capital 30 septembre 2024 31 décembre 2023
Ratio de capital primaire 17.49% 16.79%
Ratio de niveau 1 de l'équité commun 13.80% 13.80%
Rapport de levier 11.73% 11.73%

Dans l'ensemble, la société H3 a navigué dans les complexités de l'environnement financier en 2024 tout en maintenant son engagement envers la croissance, la stabilité et la valeur des actionnaires.



A qui possède United Bankshares, Inc. (UBSI)

Importants actionnaires

En 2024, la structure de propriété de United Bankshares, Inc. (UBSI) se caractérise par un groupe diversifié d'actionnaires institutionnels et individuels. La société détient un total d'environ 142,57 millions d'actions en circulation.

Type d'actionnaire Nombre d'actions Pourcentage de propriété
Investisseurs institutionnels ~ 81 millions 57% (environ)
Investisseurs de détail ~ 61,57 millions 43% (environ)

Principaux actionnaires institutionnels

Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires institutionnels de United Bankshares, Inc. au 30 septembre 2024:

Institution Nombre d'actions possédées Pourcentage de parts totales
The Vanguard Group, Inc. ~ 12,5 millions 8.77%
BlackRock, Inc. ~ 10,2 millions 7.15%
State Street Corporation ~ 9,1 millions 6.38%
Wellington Management Co. LLP ~ 6,5 millions 4.56%
Invesco Ltd. ~ 5,4 millions 3.79%

Capitaux propres des actionnaires et actions

Au 30 septembre 2024, United Bankshares a déclaré des capitaux propres totaux des actionnaires de 4,97 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 196,58 millions de dollars ou 4,12% par rapport à l'année précédente. Le bénéfice de la société pour les neuf premiers mois de 2024 était de 278,59 millions de dollars, traduisant par un bénéfice dilué par action de 2,06 $.

Information sur stockage

Le tableau suivant résume les informations clés en actions pour United Bankshares, Inc. au 30 septembre 2024:

Métrique Valeur
Cours actuel $34.85
Capitalisation boursière 4,97 milliards de dollars
Dividende par action 1,11 $ (annualisé)
Ratio de prix / bénéfice 16.89
52 semaines de haut $37.50
52 semaines de bas $30.00

Développements récents

En 2024, United Bankshares a annoncé un accord de fusion définitif avec le Piémont, qui devrait améliorer la présence du marché et l'efficacité opérationnelle de la société. L'acquisition est considérée comme une décision stratégique pour consolider les ressources et étendre la clientèle.

Dans l'ensemble, la structure de propriété de United Bankshares, Inc. reflète un mélange sain d'investisseurs institutionnels et de détail, soutenu par de solides informations financières et de croissance stratégique.



Énoncé de mission United Bankshares, Inc. (UBSI)

Mission Overview

L'état de mission de United Bankshares, Inc. met l'accent sur l'engagement à fournir des services financiers de haute qualité tout en favorisant une culture d'honnêteté, d'intégrité et de respect. Il vise à améliorer la valeur des actionnaires tout en répondant aux besoins de ses clients et de ses communautés.

Valeurs fondamentales

  • Focus client: Fournir un service exceptionnel aux clients.
  • Intégrité: Maintenir les normes éthiques dans toutes les opérations.
  • Engagement communautaire: Soutenir les initiatives locales et le développement économique.
  • Développement des employés: Investir dans la croissance et le bien-être des employés.

Métriques de performance financière

Au 30 septembre 2024, United Bankshares a déclaré des mesures financières importantes qui reflètent son efficacité opérationnelle et sa position de marché.

Métrique Valeur
Actif total 29,86 milliards de dollars
Passifs totaux 24,86 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires 4,97 milliards de dollars
Revenu net (TC 2024) 95,27 millions de dollars
Retour sur les actifs moyens (TC 2024) 1.28%
Retour sur les capitaux propres moyens des actionnaires (TC 2024) 7.72%
Bénéfice dilué par action (TC 2024) $0.70
Dividendes en espèces déclarés (troisième 2024) 50,21 millions de dollars

Points saillants opérationnels

United Bankshares a connu une augmentation notable de ses mesures opérationnelles, reflétant son engagement envers la croissance et la stabilité.

Catégorie Valeur
Revenu des intérêts nets (TC 2024) 230,26 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédits (TC 2024) 6,94 millions de dollars
Revenu non intéressé (TC 2024) 31,94 millions de dollars
Dépenses sans intérêts (Q3 2024) 135,34 millions de dollars
Revenu avant impôts sur le revenu (TC 2024) 119,92 millions de dollars
Dépenses d'impôt sur le revenu (TC 2024) 24,65 millions de dollars

Valeur des actionnaires et politique de dividende

United Bankshares maintient un fort accent sur le rendement des actionnaires par le biais de dividendes réguliers et de programmes de rachat d'actions.

Métriques de dividendes Valeur
Dividendes en espèces par action (2024) $1.11
Total des dividendes en espèces (9 mois 2024) 150,63 millions de dollars
Rachat de partage (2024) Divers montants, en cours

Perspectives et objectifs stratégiques

Pour l'avenir, United Bankshares vise à améliorer sa présence sur le marché grâce à des acquisitions stratégiques et à l'accent mis sur la transformation numérique pour améliorer l'engagement des clients et l'efficacité opérationnelle.



Comment fonctionne United Bankshares, Inc. (UBSI)

Financier Overview

Au 30 septembre 2024, United Bankshares, Inc. (UBSI) a déclaré un actif total de 29,86 milliards de dollars, une baisse de 63,22 millions de dollars ou moins de 1% par rapport au 31 décembre 2023. période.

FAITES SAISSIONNES

Métrique Q3 2024 Q3 2023 9m 2024 9m 2023
Revenu d'intérêt 382,72 millions de dollars 356,91 millions de dollars 1,13 milliard de dollars 1,03 milliard de dollars
Intérêts 152,47 millions de dollars 128,46 millions de dollars 447,63 millions de dollars 341,91 millions de dollars
Revenu net d'intérêt 230,26 millions de dollars 228,45 millions de dollars 678,46 millions de dollars 690,23 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit 6,94 millions de dollars 5,95 millions de dollars 18,46 millions de dollars 24,28 millions de dollars
Revenu non intéressant 31,94 millions de dollars 33,66 millions de dollars 94,38 millions de dollars 101,58 millions de dollars
Dépenses sans intérêt 135,34 millions de dollars 135,23 millions de dollars 410,86 millions de dollars 407,94 millions de dollars
Revenu net 95,27 millions de dollars 96,16 millions de dollars 278,59 millions de dollars 286,92 millions de dollars

Rapports clés

Le rendement annualisé de United sur les actifs moyens pour le troisième trimestre 2024 était de 1,28%, contre 1,31% au troisième trimestre 2023. Le rendement des capitaux propres moyens des actionnaires était de 7,72% au troisième trimestre 2024 contre 8,14% au troisième trimestre 2023.

Informations sur les actionnaires

Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires étaient de 4,97 milliards de dollars, soit une augmentation de 196,58 millions de dollars ou 4,12% par rapport au 31 décembre 2023. Les dividendes en espèces déclarés étaient de 0,37 $ par action, soit 50,21 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024 et 150,63 millions de dollars pour le premier Neuf mois de 2024.

Qualité de prêt et de crédit

L'allocation pour les pertes de prêt et de location était de 270,77 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 259,24 millions de dollars à la fin de l'année 2023. Le total des prêts non performants s'élevait à 65,24 millions de dollars, contre 45,50 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Titres d'investissement

Au 30 septembre 2024, les titres d’investissement disponibles à la vente de United avaient un coût amorti de 852,12 millions de dollars, avec une juste valeur estimée à 822,82 millions de dollars. Le portefeuille comprenait:

Type de titres Coût amorti Frais estimée
Confiance des titres préférés 16,41 millions de dollars 14,61 millions de dollars
Titres adossés à des actifs 553,81 millions de dollars 550,60 millions de dollars
Autres titres d'entreprise 281,90 millions de dollars 257,61 millions de dollars

Position de liquidité

United a maintenu des liquidités avec une capacité d'emprunt inutilisée d'environ 8,19 milliards de dollars auprès de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers au 30 septembre 2024. Les équivalents en espèces et en espèces de la société ont augmenté de 309,89 millions de dollars ou 19,38% par rapport à 2023.

Risques et gestion du marché

La fonction de gestion des actifs / des passifs de United se concentre sur la gestion du risque de taux d'intérêt, ce qui est essentiel pour maintenir la stabilité du revenu des intérêts nets. Au 30 septembre 2024, le ratio de capital basé sur le risque était de 16,18%, avec un capital de niveau 1 de niveau 1 à 13,80%.

Développements récents

Au deuxième trimestre 2024, United a annoncé un accord de fusion avec le Piémont. Les dépenses liées à l'acquisition ont totalisé 1,61 million de dollars pour les neuf premiers mois de 2024.

Activités bancaires hypothécaires

Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus des activités bancaires hypothécaires ont totalisé 4,54 millions de dollars, une baisse de 39,86% d'une année à l'autre. La baisse a été attribuée à la baisse de la production de prêts hypothécaires, avec des ventes de prêts hypothécaires de 171,32 millions de dollars, contre 217,63 millions de dollars au troisième trimestre 2023.

Conclusion sur les opérations

United Bankshares, Inc. continue de naviguer dans un paysage financier dynamique, en se concentrant sur le maintien de la forte liquidité, la gestion de la qualité du crédit et la poursuite des initiatives de croissance stratégique.



Comment United Bankshares, Inc. (UBSI) fait de l'argent

Sources de revenus

United Bankshares, Inc. (UBSI) génère des revenus principalement par le biais de deux sources principales: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants.

Revenu net d'intérêt

Le revenu net des intérêts est tiré de la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts. Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu des intérêts nets était 230,26 millions de dollars, légèrement augmentant de 1,80 million de dollars ou moins de 1% de la même période en 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le revenu des intérêts nets a totalisé 678,46 millions de dollars, reflétant une diminution de 11,77 millions de dollars ou 1,71% par rapport à la même période en 2023.

Période Revenu net des intérêts (millions de dollars) Revenu des intérêts (millions de dollars) Intérêts (millions de dollars)
Q3 2024 230.26 382.72 152.47
Q3 2023 228.45 356.91 128.46
9m 2024 678.46 1,126.09 447.63
9m 2023 690.23 1,032.15 341.91

Revenu non intéressant

Les revenus non intéressants comprennent divers frais et services. Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus non intégrés sont équipés de 31,94 millions de dollars, un déclin de 1,72 million de dollars par rapport au même trimestre de 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le revenu non intéressé était 94,38 millions de dollars, à partir de 101,58 millions de dollars en 2023.

Composants du revenu non intéressant

Les composantes du revenu non intéressé comprennent:

  • Revenu des activités bancaires hypothécaires
  • Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques
  • Frais de service de courtage
  • Gains nets sur les titres d'investissement

Les revenus des activités bancaires hypothécaires pour le troisième trimestre 2024 étaient 4,54 millions de dollars, une diminution de 39.86% à partir du troisième trimestre 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, les revenus de cette source étaient 13,74 millions de dollars, à partir de 21,85 millions de dollars dans la même période en 2023.

Titres d'investissement

UBSI a enregistré une perte nette sur les titres d'investissement de 6,72 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024, par rapport à une perte nette de $181,000 Pour le troisième trimestre 2023. Pour les neuf premiers mois de 2024, les pertes nettes ont été 7,03 millions de dollars, par rapport à 7,92 millions de dollars pour la même période en 2023.

Dépenses

Les dépenses non intéressantes de United étaient 135,34 millions de dollars au troisième trimestre 2024, légèrement à partir de 135,23 millions de dollars au troisième trime 410,86 millions de dollars, par rapport à 407,94 millions de dollars l'année précédente.

Période Revenu non intéressant (Millions) Dépenses sans intérêt (millions de dollars)
Q3 2024 31.94 135.34
Q3 2023 33.66 135.23
9m 2024 94.38 410.86
9m 2023 101.58 407.94

Provision pour les pertes de crédit

Pour le troisième trimestre de 2024, la disposition des pertes de crédits était 6,94 millions de dollars, par rapport à 5,95 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, la disposition était 18,46 millions de dollars, à partir de 24,28 millions de dollars l'année précédente.

Revenu net

Le bénéfice net pour le troisième trimestre 2024 était 95,27 millions de dollars, à partir de 96,16 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le revenu net était 278,59 millions de dollars, par rapport à 286,92 millions de dollars pour la même période en 2023.

Période Revenu net (millions de dollars) Bénéfice par action ($)
Q3 2024 95.27 0.70
Q3 2023 96.16 0.71
9m 2024 278.59 2.06
9m 2023 286.92 2.12

Retour sur les actifs et les capitaux propres

Le rendement annualisé de United sur les actifs moyens pour le troisième trimestre 2024 était 1.28% et le retour sur les capitaux propres moyens des actionnaires était 7.72%. Pour les neuf premiers mois de 2024, le rendement annualisé sur les actifs était 1.26% et le retour sur les capitaux propres moyens des actionnaires était 7.65%.

Période Retour des actifs (%) Retour des capitaux propres (%)
Q3 2024 1.28 7.72
Q3 2023 1.31 8.14
9m 2024 1.26 7.65
9m 2023 1.31 8.27

Conclusion

United Bankshares, Inc. (UBSI) continue de générer des revenus grâce à ses flux diversifiés, en se concentrant sur la maintenance d'un solde solide entre les revenus des intérêts nets et les revenus non intéressants tout en gérant efficacement les dépenses et les pertes de crédit.

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Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. United Bankshares, Inc. (UBSI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Bankshares, Inc. (UBSI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View United Bankshares, Inc. (UBSI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.