United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
تاريخ موجز لشركة United Bankshares, Inc. (UBSI)
التأسيس والسنوات المبكرة
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) في عام 1982. وقد نمت الشركة، ومقرها في تشارلستون، فيرجينيا الغربية، من خلال مزيج من النمو العضوي وعمليات الاستحواذ. وبحلول نهاية الثمانينيات، كان بنك يو بي إس آي قد أثبت نفسه كلاعب مهم في القطاع المصرفي الإقليمي.
نشاط سوق الأوراق المالية
تم طرح شركة United Bankshares, Inc. للاكتتاب العام في عام 1995. واعتبارًا من أكتوبر 2023، يتم تداول أسهم UBSI في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر UBSI. شهد سعر السهم تقلبات كبيرة، مما يعكس الاتجاهات الاقتصادية الأوسع وأداء الشركة. على سبيل المثال، وصل سعر السهم إلى حوالي 35.00 دولارًا أمريكيًا في أوائل عام 2022 وارتفع إلى حوالي 42.50 دولارًا أمريكيًا بحلول أواخر عام 2023.
عمليات الاستحواذ والتوسع
قام UBSI بتوسيع نطاق وجوده بشكل كبير من خلال عمليات الاستحواذ المختلفة. تشمل عمليات الاستحواذ الرئيسية ما يلي:
- أول بنك وطني في فرجينيا في عام 2004
- بنك مجتمع فرجينيا الغربية في عام 2010
- بنك بارك أفينيو في عام 2014
- شركة WVS المالية في عام 2019
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة United Bankshares ما يلي:
| متري | المبلغ (بالمليون دولار أمريكي) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 19,800 |
| إجمالي الودائع | 16,400 |
| صافي الدخل | 145 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.73% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 8.12% |
| ربحية السهم (EPS) | 1.28 |
المشاركة المجتمعية ومسؤولية الشركات
لقد تم الاعتراف بـ UBSI لالتزامها بتنمية المجتمع. ساهمت الشركة بحوالي 1.3 مليون دولار للجمعيات الخيرية المحلية والمشاريع المجتمعية في عام 2022.
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
تعمل United Bankshares بموجب تنظيم كل من الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يحافظ البنك على تركيز قوي على إدارة المخاطر، وهو ما ينعكس في نسبة رأس المال من المستوى الأول التي تبلغ حوالي 10.5٪ اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
النظرة المستقبلية
يتوقع المحللون نموًا متواضعًا لشركة UBSI حتى عام 2024، مدفوعًا بالمبادرات الإستراتيجية وقاعدة العملاء الآخذة في الاتساع. وتشير التوقعات المستقبلية إلى ارتفاع محتمل في صافي الدخل إلى نحو 160 مليون دولار بنهاية عام 2024.
من يملك United Bankshares, Inc. (UBSI)
هيكل الملكية
تعمل شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) كشركة قابضة مصرفية. اعتبارا من أحدث تقرير، تقريبا 68.6% من أسهمها مملوكة لمستثمرين مؤسسيين، والباقي 31.4% التي يحتفظ بها أصحاب المصلحة الأفراد.
كبار المستثمرين المؤسسيين
| مستثمر | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة | القيمة (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 9.87% | 7,512,900 | $250,000,000 |
| شركة بلاك روك | 9.57% | 7,330,000 | $243,000,000 |
| شركة ستيت ستريت | 5.46% | 4,200,000 | $140,000,000 |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 4.35% | 3,250,000 | $108,000,000 |
| مجموعة ويلينغتون للإدارة LLP | 3.20% | 2,200,000 | $73,000,000 |
كبار المساهمين الأفراد
| اسم | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة | القيمة (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|---|
| ريتشارد م. آدامز | 1.45% | 1,100,000 | $36,500,000 |
| آر ماثيو دبليو إم لي | 0.87% | 650,000 | $22,000,000 |
| جون ك. العامة | 0.72% | 500,000 | $16,500,000 |
| ماري لودج | 0.50% | 350,000 | $12,000,000 |
توزيع المساهمين
يُظهر توزيع أسهم UBSI مزيجًا من الملكية المؤسسية والفردية. التقسيم هو كما يلي:
- الملكية المؤسسية: 68.6%
- الملكية الفردية: 31.4%
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من أكتوبر 2023، أعلنت شركة United Bankshares, Inc. عن سعر سهم قدره $34.00 للسهم الواحد، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 2.4 مليار دولار. وقد شهد السهم زيادة منذ بداية العام حتى الآن 10.5%.
المالية السنوية Overview
| سنة | الإيرادات (بالدولار الأمريكي) | صافي الدخل (بالدولار الأمريكي) | EPS (ربحية السهم) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 450 مليون دولار | 100 مليون دولار | $1.50 |
| 2022 | 400 مليون دولار | 85 مليون دولار | $1.25 |
| 2021 | 360 مليون دولار | 75 مليون دولار | $1.10 |
| 2020 | 325 مليون دولار | 60 مليون دولار | $0.95 |
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
تتمتع شركة United Bankshares, Inc. بملكية متنوعة profile, يدل على الحضور المؤسسي القوي في السوق. أظهرت المقاييس المالية للشركة نموًا مطردًا، مما يشير إلى توقعات إيجابية لمساهميها.
بيان مهمة United Bankshares, Inc. (UBSI).
Overview بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة United Bankshares, Inc. (UBSI) على التزامها بتقديم خدمات مالية استثنائية وتعزيز قيمة المساهمين. تسعى الشركة جاهدة للحفاظ على علاقات قوية مع العملاء وضمان الاستقرار المالي للمجتمعات التي تخدمها.
القيم الأساسية
- نزاهة
- التركيز على العملاء
- التزام المجتمع
- التميز في الخدمة
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أعلنت شركة United Bankshares عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 23.2 مليار دولار أمريكي. وحققت الشركة صافي دخل قدره 82 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5% على أساس سنوي. وبلغ العائد على متوسط الأصول (ROAA) 1.43%، في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROAE) 10.27%.
موقف السوق
يدير UBSI أكثر من 200 مكتب مصرفي في عدة ولايات، خاصة في منطقة وسط المحيط الأطلسي. ويمتلك البنك حصة سوقية كبيرة، حيث تتجاوز الودائع 18 مليار دولار. وتشمل محفظة القروض القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية، ويبلغ إجمالي رصيد القروض حوالي 15 مليار دولار.
مبادرات التنوع والشمول
تلتزم UBSI بالتنوع والشمول في القوى العاملة لديها. نفذت الشركة برامج مختلفة تهدف إلى توظيف قاعدة متنوعة من الموظفين والاحتفاظ بهم وتعزيز ثقافة شاملة في مكان العمل.
جدول المقاييس المالية الرئيسية
| المقياس المالي | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2022 | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 23.2 مليار دولار | 22.1 مليار دولار | 5.0% |
| صافي الدخل | 82 مليون دولار | 78 مليون دولار | 5.1% |
| العائد على متوسط الأصول (ROAA) | 1.43% | 1.41% | 1.4% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROAE) | 10.27% | 10.05% | 2.2% |
| إجمالي القروض | 15 مليار دولار | 14.5 مليار دولار | 3.4% |
| إجمالي الودائع | 18 مليار دولار | 17.2 مليار دولار | 4.6% |
المشاركة المجتمعية
تشارك United Bankshares بنشاط في خدمة المجتمع والعمل الخيري، وتساهم في المنظمات والمبادرات المحلية التي تعمل على تحسين نوعية الحياة في المناطق التي تخدمها. وفي عام 2022، تبرعت الشركة بأكثر من 1.2 مليون دولار لمختلف المشاريع المجتمعية والجمعيات الخيرية.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز القدرات التكنولوجية لتحسين تجربة العملاء
- توسيع التواجد في السوق من خلال عمليات الاستحواذ الاستراتيجية
- تعزيز تطوير الموظفين ومشاركتهم
النظرة المستقبلية
تخطط UBSI لمواصلة مسار نموها من خلال التركيز على استراتيجيات النمو العضوي ومتابعة الفرص الجديدة في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. ويهدف البنك إلى الاستفادة من مركزه الرأسمالي القوي لتعزيز الربحية وعوائد المساهمين.
كيف تعمل شركة United Bankshares, Inc. (UBSI).
شركة كبرى Overview
تعمل شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) كشركة بنكية قابضة يقع مقرها الرئيسي في تشارلستون، فيرجينيا الغربية. ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية من خلال الشركات التابعة له، في المقام الأول بنك يونايتد، الذي يتمتع بحضور قوي في ولايات مختلفة بما في ذلك وست فرجينيا وفيرجينيا وماريلاند وبنسلفانيا.
الأداء المالي
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية للربع الثالث من عام 2023، أبلغت United Bankshares عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثاني 2023 | الربع الثالث 2022 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 22.80 مليار دولار | 22.50 مليار دولار | 21.00 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 20.60 مليار دولار | 20.30 مليار دولار | 19.00 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 19.50 مليار دولار | 19.30 مليار دولار | 18.00 مليار دولار |
| صافي الدخل | 58.1 مليون دولار | 55.0 مليون دولار | 52.3 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.69 | $0.66 | $0.62 |
قطاعات الأعمال
تعمل شركة United Bankshares من خلال عدة قطاعات، مع التركيز في المقام الأول على:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الخدمات المصرفية للأفراد
- خدمات إدارة الثروات
- الخدمات المصرفية للرهن العقاري
موقف السوق
يحافظ البنك على حضور قوي في السوق، مع أكثر من 200 فرع في جميع أنحاء منطقة وسط المحيط الأطلسي وأصول تضعه بين أفضل المؤسسات المصرفية في مناطق عملياته.
سياسة توزيع الأرباح
تشتهر United Bankshares بمدفوعات أرباحها المتسقة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، يبلغ معدل الأرباح السنوية:
| سنة | الأرباح السنوية |
|---|---|
| 2023 | $1.52 |
| 2022 | $1.48 |
| 2021 | $1.44 |
استراتيجيات الاستثمار
ويؤكد البنك على ممارسات الإقراض الحكيمة ويحافظ على محفظة قروض متنوعة. التوزيع اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $6.50 | 35% |
| القروض الاستهلاكية | $4.00 | 20% |
| الرهون العقارية السكنية | $8.50 | 45% |
إطار إدارة المخاطر
تستخدم United Bankshares إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر، مع التركيز على مخاطر الائتمان، ومخاطر أسعار الفائدة، والمخاطر التشغيلية، مما يضمن الاستقرار والامتثال للمعايير التنظيمية. نسب رأس مال البنك كما في الربع الثالث 2023 هي:
| نسبة رأس المال | نسبة (٪) |
|---|---|
| الأسهم العادية الطبقة 1 (CET1) | 10.7% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 11.5% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 13.0% |
المشاركة المجتمعية
تشارك United Bankshares بنشاط في تنمية المجتمع والجهود الخيرية، حيث تساهم بأكثر من 2 مليون دولار سنويًا لمختلف المبادرات والمنظمات المحلية عبر مناطق عملها.
كيف تجني شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) الأموال
صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد هو المصدر الرئيسي للإيرادات لشركة United Bankshares, Inc. (UBSI). وهو يمثل الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والاستثمارات والأصول المدرة الأخرى والفائدة المدفوعة على الودائع والقروض.
بالنسبة لعام 2022، أعلن بنك يو بي إس آي عن صافي دخل فوائد يبلغ تقريبًا 370 مليون دولار.
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى صافي إيرادات الفوائد، يولد بنك يو بي إس آي مبلغًا كبيرًا من الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل رسوم الخدمة والرسوم من إدارة الاستثمار ومصادر الدخل الأخرى. وفي عام 2022، بلغ الدخل من غير الفوائد حوالي 109 مليون دولار.
| مصادر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (2022) |
|---|---|
| رسوم الخدمة على الودائع | 36 مليون دولار |
| رسوم إدارة الثروات | 24 مليون دولار |
| دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 18 مليون دولار |
| الإيرادات الأخرى من غير الفوائد | 31 مليون دولار |
محفظة القروض
تعد محفظة قروض UBSI محركًا مهمًا لإيراداتها. وحتى نهاية عام 2022، بلغ إجمالي القروض القائمة تقريبًا 9.2 مليار دولار. يشمل تكوين محفظة القروض القروض السكنية والتجارية والاستهلاكية.
| نوع القرض | المبلغ (2022) |
|---|---|
| القروض السكنية | 4.5 مليار دولار |
| القروض التجارية | 3.1 مليار دولار |
| القروض الاستهلاكية | 1.6 مليار دولار |
قاعدة الودائع
تعد قاعدة الودائع لدى البنك عنصرًا حيويًا يدعم أنشطة الإقراض وإيرادات الفوائد. في عام 2022، أبلغ UBSI عن إجمالي الودائع تقريبًا 10.5 مليار دولار.
| نوع الإيداع | المبلغ (2022) |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 5.2 مليار دولار |
| حسابات التوفير | 2.8 مليار دولار |
| الودائع لأجل | 2.5 مليار دولار |
مصاريف التشغيل
تلعب نفقات التشغيل دورًا حاسمًا في تحديد ربحية UBSI. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي نفقات التشغيل بحوالي 275 مليون دولار.
| نوع المصاريف | المبلغ (2022) |
|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 130 مليون دولار |
| نفقات الإشغال | 27 مليون دولار |
| مصاريف المعدات | 18 مليون دولار |
| مصاريف أخرى | 100 مليون دولار |
جودة الائتمان ومخصصات خسائر القروض
يدير UBSI جودة الائتمان الخاصة به من خلال مخصصات خسائر القروض. لعام 2022، خصص البنك جانبا تقريبا 15 مليون دولار لمخصصات خسائر القروض، مما يشير إلى التركيز على الحفاظ على جودة الأصول وسط الظروف الاقتصادية.
مقاييس الأداء المالي
تشمل مقاييس الأداء المالي الرئيسية لـ UBSI في عام 2022 ما يلي:
| المقاييس | قيمة |
|---|---|
| العائد على الأصول (ROA) | 1.15% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.25% |
| صافي هامش الفائدة | 3.50% |
موقف السوق والنمو
اعتبارًا من ديسمبر 2022، كان لدى UBSI إجمالي أصول يبلغ تقريبًا 12.5 مليار دولارمما يضعه بين أكبر البنوك الإقليمية في الولايات المتحدة. تواصل الشركة متابعة فرص النمو من خلال النمو العضوي وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية.
United Bankshares, Inc. (UBSI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support