United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
Uma breve história do United Bankshares, Inc. (UBSI)
Fundador e os primeiros anos
Fundador e os primeiros anos
A United Bankshares, Inc. (UBSI) foi fundada em 1982. A Companhia, com sede em Charleston, Virgínia Ocidental, cresceu através de uma combinação de crescimento orgânico e aquisições. No final da década de 1980, a UBSI havia se estabelecido como um ator significativo no setor bancário regional.
Atividade do mercado de ações
A United Bankshares, Inc. foi publicada em 1995. Em outubro de 2023, as ações da UBSI negociam no NASDAQ sob o símbolo de ticker ubsi. O preço das ações experimentou flutuações consideráveis, refletindo tendências econômicas mais amplas e desempenho da empresa. Por exemplo, o preço das ações atingiu aproximadamente US $ 35,00 no início de 2022 e subiu para cerca de US $ 42,50 até o final de 2023.
Aquisições e expansão
A UBSI expandiu sua pegada significativamente através de várias aquisições. As principais aquisições incluem:
- Primeiro Banco Nacional da Virgínia em 2004
- Banco Comunitário da Virgínia Ocidental em 2010
- Park Avenue Bank em 2014
- WVS Financial Corp. em 2019
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2023, o United Bankshares informou:
| Métrica | Valor (em milhões de dólares) |
|---|---|
| Total de ativos | 19,800 |
| Total de depósitos | 16,400 |
| Resultado líquido | 145 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.73% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.12% |
| Ganhos por ação (EPS) | 1.28 |
Envolvimento da comunidade e responsabilidade corporativa
A UBSI foi reconhecida por seu compromisso com o desenvolvimento da comunidade. A empresa contribuiu com aproximadamente US $ 1,3 milhão para instituições de caridade e projetos comunitários locais em 2022.
Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
A United Bankshares opera sob a regulamentação do Federal Reserve e do FDIC. O banco mantém um forte foco no gerenciamento de riscos, refletido por sua taxa de capital de nível 1 de aproximadamente 10,5% a partir do terceiro trimestre de 2023.
Perspectivas futuras
Analistas Projeto de crescimento modesto do UBSI até 2024, impulsionado por iniciativas estratégicas e uma base de clientes em expansão. As previsões futuras estimam um aumento potencial no lucro líquido para cerca de US $ 160 milhões até o final de 2024.
A Who é o dono da United Bankshares, Inc. (UBSI)
Estrutura de propriedade
A United Bankshares, Inc. (UBSI) opera como uma holding bancária. Até o último relatório, aproximadamente 68.6% de suas ações são de propriedade de investidores institucionais, com o restante 31.4% mantidos por partes interessadas individuais.
Principais investidores institucionais
| Investidor | Porcentagem de propriedade | Ações pertencentes | Valor (em USD) |
|---|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 9.87% | 7,512,900 | $250,000,000 |
| BlackRock, Inc. | 9.57% | 7,330,000 | $243,000,000 |
| State Street Corporation | 5.46% | 4,200,000 | $140,000,000 |
| Dimensional Fund Advisors LP | 4.35% | 3,250,000 | $108,000,000 |
| Wellington Management Group LLP | 3.20% | 2,200,000 | $73,000,000 |
Principais acionistas individuais
| Nome | Porcentagem de propriedade | Ações pertencentes | Valor (em USD) |
|---|---|---|---|
| Richard M. Adams | 1.45% | 1,100,000 | $36,500,000 |
| R. Matthew W. M. Lee | 0.87% | 650,000 | $22,000,000 |
| John Q. Public | 0.72% | 500,000 | $16,500,000 |
| Mary Lodge | 0.50% | 350,000 | $12,000,000 |
Distribuição dos acionistas
A distribuição de ações da UBSI mostra uma mistura de propriedade institucional e individual. O colapso é o seguinte:
- Propriedade institucional: 68.6%
- Propriedade individual: 31.4%
Desempenho recente de ações
Em outubro de 2023, a United Bankshares, Inc. relatou um preço das ações de $34.00 por ação, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 2,4 bilhões. As ações sofreram um aumento ano a data de 10.5%.
Financeiro anual Overview
| Ano | Receita (em USD) | Lucro líquido (em USD) | EPS (ganhos por ação) |
|---|---|---|---|
| 2023 | US $ 450 milhões | US $ 100 milhões | $1.50 |
| 2022 | US $ 400 milhões | US $ 85 milhões | $1.25 |
| 2021 | US $ 360 milhões | US $ 75 milhões | $1.10 |
| 2020 | US $ 325 milhões | US $ 60 milhões | $0.95 |
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
United Bankshares, Inc. tem uma propriedade diversificada profile, indicativo da forte presença institucional no mercado. As métricas financeiras da empresa mostraram crescimento constante, sugerindo uma perspectiva positiva para seus acionistas.
Declaração de missão United Bankshares, Inc. (UBSI)
Overview de declaração de missão
A declaração de missão da United Bankshares, Inc. (UBSI) enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros excepcionais e aumentar o valor dos acionistas. A empresa se esforça para manter um forte relacionamento com os clientes e garantir a estabilidade financeira das comunidades que serve.
Valores centrais
- Integridade
- Foco do cliente
- Compromisso da comunidade
- Excelência em serviço
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2023, o United Bankshares registrou ativos totais de aproximadamente US $ 23,2 bilhões. A empresa alcançou um lucro líquido de US $ 82 milhões no terceiro trimestre de 2023, representando um aumento de 5%em relação ao ano anterior. O retorno dos ativos médios (ROAA) foi de 1,43%, enquanto o retorno do patrimônio líquido médio (ROAE) foi de 10,27%.
Posição de mercado
A UBSI opera mais de 200 escritórios bancários em vários estados, principalmente na região do meio do Atlântico. O banco detém uma participação de mercado significativa, com depósitos superiores a US $ 18 bilhões. A carteira de empréstimos inclui empréstimos comerciais, residenciais e de consumidores, com um saldo total de empréstimo de aproximadamente US $ 15 bilhões.
Iniciativas de diversidade e inclusão
A UBSI está comprometida com a diversidade e a inclusão em sua força de trabalho. A empresa implementou vários programas destinados a recrutar e manter uma base diversificada de funcionários e promover uma cultura inclusiva no local de trabalho.
Tabela de principais métricas financeiras
| Métrica financeira | Quantidade de 2023 Q3 2023 | Quantidade de 2022 Q3 2022 | Mudança de ano a ano (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 23,2 bilhões | US $ 22,1 bilhões | 5.0% |
| Resultado líquido | US $ 82 milhões | US $ 78 milhões | 5.1% |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 1.43% | 1.41% | 1.4% |
| Retorno no patrimônio médio (ROAE) | 10.27% | 10.05% | 2.2% |
| Empréstimos totais | US $ 15 bilhões | US $ 14,5 bilhões | 3.4% |
| Total de depósitos | US $ 18 bilhões | US $ 17,2 bilhões | 4.6% |
Engajamento da comunidade
O United Bankshares se envolve ativamente em serviços comunitários e filantropia, contribuindo para organizações e iniciativas locais que melhoram a qualidade de vida nas áreas em que serve. Em 2022, a empresa doou mais de US $ 1,2 milhão para vários projetos e instituições de caridade comunitárias.
Objetivos estratégicos
- Aprimore as capacidades tecnológicas para melhorar a experiência do cliente
- Expandir a presença do mercado por meio de aquisições estratégicas
- Promover o desenvolvimento e engajamento dos funcionários
Perspectivas futuras
A UBSI planeja continuar sua trajetória de crescimento, concentrando -se em estratégias de crescimento orgânico e buscando novas oportunidades em mercados carentes. O banco pretende alavancar sua forte posição de capital para aumentar a lucratividade e os retornos dos acionistas.
Como funciona o United Bankshares, Inc. (UBSI)
Corporativo Overview
A United Bankshares, Inc. (UBSI) opera como uma holding de banco com sede em Charleston, Virgínia Ocidental. Oferece uma ampla gama de serviços financeiros por meio de suas subsidiárias, principalmente o United Bank, que tem uma presença robusta em vários estados, incluindo Virgínia Ocidental, Virgínia, Maryland e Pensilvânia.
Desempenho financeiro
A partir dos mais recentes relatórios financeiros do terceiro trimestre de 2023, o United Bankshares informou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Q3 2023 | Q2 2023 | Q3 2022 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 22,80 bilhões | US $ 22,50 bilhões | US $ 21,00 bilhões |
| Passivos totais | US $ 20,60 bilhões | US $ 20,30 bilhões | US $ 19,00 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 19,50 bilhões | US $ 19,30 bilhões | US $ 18,00 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 58,1 milhões | US $ 55,0 milhões | US $ 52,3 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.69 | $0.66 | $0.62 |
Segmentos de negócios
O United Bankshares opera através de vários segmentos, concentrando -se principalmente em:
- Bancos comerciais
- Banco de varejo
- Serviços de gerenciamento de patrimônio
- Bancos de hipotecas
Posição de mercado
O banco mantém uma forte presença no mercado, com mais de 200 filiais na região do meio do Atlântico e ativos que a posicionam entre as principais instituições bancárias em suas áreas operacionais.
Política de dividendos
O United Bankshares é conhecido por seus pagamentos consistentes de dividendos. A partir do terceiro trimestre de 2023, a taxa anual de dividendos está em:
| Ano | Dividendo anual |
|---|---|
| 2023 | $1.52 |
| 2022 | $1.48 |
| 2021 | $1.44 |
Estratégias de investimento
O banco enfatiza práticas prudentes de empréstimos e mantém uma carteira diversificada de empréstimos. A alocação a partir do terceiro trimestre 2023 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ bilhão) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $6.50 | 35% |
| Empréstimos ao consumidor | $4.00 | 20% |
| Hipotecas residenciais | $8.50 | 45% |
Estrutura de gerenciamento de riscos
A United Bankshares emprega uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos, com foco em risco de crédito, risco de taxa de juros e risco operacional, garantindo estabilidade e conformidade com os padrões regulatórios. Os índices de capital do banco a partir do terceiro trimestre de 2023 são:
| Índice de capital | Razão (%) |
|---|---|
| Nível de patrimônio líquido 1 (CET1) | 10.7% |
| Índice de capital de camada 1 | 11.5% |
| Índice de capital total | 13.0% |
Engajamento da comunidade
O United Bankshares está ativamente envolvido no desenvolvimento da comunidade e nos esforços filantrópicos, contribuindo com mais de US $ 2 milhões anualmente para várias iniciativas e organizações locais em suas regiões operacionais.
Como United Bankshares, Inc. (UBSI) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é a principal fonte de receita da United Bankshares, Inc. (UBSI). Representa a diferença entre os juros obtidos em empréstimos, investimentos e outros ativos de ganhos e os juros pagos sobre depósitos e empréstimos.
Para o ano de 2022, a UBSI relatou uma receita de juros líquidos de aproximadamente US $ 370 milhões.
Receita não interessante
Além da receita de juros líquidos, a UBSI gera uma quantia significativa de receita sem juros, que inclui cobranças de serviço, taxas de gerenciamento de investimentos e outras fontes de renda. Em 2022, a renda não interesses totalizou cerca de US $ 109 milhões.
| Fontes de renda não interessantes | Valor (2022) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em depósitos | US $ 36 milhões |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | US $ 24 milhões |
| Receita bancária hipotecária | US $ 18 milhões |
| Outras renda não juros | US $ 31 milhões |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da UBSI é um fator crítico de sua receita. No final de 2022, os empréstimos totais em circulação foram aproximadamente US $ 9,2 bilhões. A composição da carteira de empréstimos inclui empréstimos residenciais, comerciais e de consumo.
| Tipo de empréstimo | Valor (2022) |
|---|---|
| Empréstimos residenciais | US $ 4,5 bilhões |
| Empréstimos comerciais | US $ 3,1 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,6 bilhão |
Base de depósito
A base de depósito do banco é um elemento vital que apóia suas atividades de empréstimos e receita de juros. Em 2022, o UBSI relatou depósitos totais de aproximadamente US $ 10,5 bilhões.
| Tipo de depósito | Valor (2022) |
|---|---|
| Depósitos de demanda | US $ 5,2 bilhões |
| Contas de poupança | US $ 2,8 bilhões |
| Depósitos de tempo | US $ 2,5 bilhões |
Despesas operacionais
As despesas operacionais desempenham um papel crucial na determinação da lucratividade do UBSI. Em 2022, as despesas operacionais totais foram relatadas em aproximadamente US $ 275 milhões.
| Tipo de despesa | Valor (2022) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 130 milhões |
| Despesas de ocupação | US $ 27 milhões |
| Despesas de equipamentos | US $ 18 milhões |
| Outras despesas | US $ 100 milhões |
Provisões de qualidade de crédito e perda de empréstimo
A UBSI gerencia sua qualidade de crédito por meio de disposições de perda de empréstimos. Para 2022, o banco reservou aproximadamente US $ 15 milhões Para disposições de perda de empréstimos, indicando foco na manutenção da qualidade dos ativos em meio a condições econômicas.
Métricas de desempenho financeiro
As principais métricas de desempenho financeiro para o UBSI em 2022 incluem:
| Métricas | Valor |
|---|---|
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.15% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.25% |
| Margem de juros líquidos | 3.50% |
Posição e crescimento de mercado
Em dezembro de 2022, a UBSI tinha ativos totais de aproximadamente US $ 12,5 bilhões, posicionando -o entre os bancos regionais maiores nos Estados Unidos. A empresa continua a buscar oportunidades de crescimento por meio de crescimento orgânico e aquisições estratégicas.
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