United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
Una breve historia de United Bankshares, Inc. (UBSI)
Fundación y primeros años
Fundación y primeros años
United Bankshares, Inc. (UBSI) se fundó en 1982. La compañía, con sede en Charleston, West Virginia, ha crecido a través de una combinación de crecimiento orgánico y adquisiciones. A fines de la década de 1980, UBSI se había establecido como un jugador significativo en el sector bancario regional.
Actividad del mercado de valores
United Bankshares, Inc. se hizo público en 1995. A partir de octubre de 2023, las acciones de UBSI cotizan en el NASDAQ bajo el símbolo de Ticker UBSI. El precio de las acciones ha experimentado fluctuaciones considerables, lo que refleja tendencias económicas más amplias y el desempeño de la empresa. Por ejemplo, el precio de las acciones alcanzó aproximadamente $ 35.00 a principios de 2022 y subió a aproximadamente $ 42.50 a fines de 2023.
Adquisiciones y expansión
UBSI ha ampliado su huella significativamente a través de varias adquisiciones. Las adquisiciones clave incluyen:
- Primer Banco Nacional de Virginia en 2004
- Banco Comunitario de Virginia Occidental en 2010
- Park Avenue Bank en 2014
- WVS Financial Corp. en 2019
Desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2023, United Bankshares informó:
| Métrico | Cantidad (en millones de dólares) |
|---|---|
| Activos totales | 19,800 |
| Depósitos totales | 16,400 |
| Lngresos netos | 145 |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.73% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 8.12% |
| Ganancias por acción (EPS) | 1.28 |
Participación de la comunidad y responsabilidad corporativa
UBSI ha sido reconocido por su compromiso con el desarrollo comunitario. La compañía contribuyó con aproximadamente $ 1.3 millones a organizaciones benéficas locales y proyectos comunitarios en 2022.
Cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos
United Bankshares opera bajo la regulación de la Reserva Federal y la FDIC. El banco mantiene un fuerte enfoque en la gestión de riesgos, reflejada por su relación de capital de nivel 1 de aproximadamente 10.5% a partir del tercer trimestre de 2023.
Perspectiva futura
Los analistas proyectan un crecimiento modesto para UBSI hasta 2024, impulsado por iniciativas estratégicas y una base de clientes en expansión. Los pronósticos futuros estiman un aumento potencial en el ingreso neto a aproximadamente $ 160 millones para fines de 2024.
A Who posee United Bankshares, Inc. (UBSI)
Estructura de propiedad
United Bankshares, Inc. (UBSI) opera como una compañía tenedora bancaria. A partir del último informe, aproximadamente 68.6% de sus acciones son propiedad de inversores institucionales, con el resto 31.4% sostenido por las partes interesadas individuales.
Los principales inversores institucionales
| Inversor | Porcentaje de propiedad | Acciones de propiedad | Valor (en USD) |
|---|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 9.87% | 7,512,900 | $250,000,000 |
| Blackrock, Inc. | 9.57% | 7,330,000 | $243,000,000 |
| State Street Corporation | 5.46% | 4,200,000 | $140,000,000 |
| Dimensional Fund Advisors LP | 4.35% | 3,250,000 | $108,000,000 |
| Wellington Management Group LLP | 3.20% | 2,200,000 | $73,000,000 |
Los principales accionistas individuales
| Nombre | Porcentaje de propiedad | Acciones de propiedad | Valor (en USD) |
|---|---|---|---|
| Richard M. Adams | 1.45% | 1,100,000 | $36,500,000 |
| R. Matthew W. M. Lee | 0.87% | 650,000 | $22,000,000 |
| John Q. Público | 0.72% | 500,000 | $16,500,000 |
| Mary Lodge | 0.50% | 350,000 | $12,000,000 |
Distribución de accionistas
La distribución de acciones de UBSI muestra una combinación de propiedad institucional e individual. El desglose es el siguiente:
- Propiedad institucional: 68.6%
- Propiedad individual: 31.4%
Rendimiento de acciones reciente
A partir de octubre de 2023, United Bankshares, Inc. informó un precio de las acciones de $34.00 por acción, con una capitalización de mercado de aproximadamente $ 2.4 mil millones. La acción ha experimentado un aumento de año hasta la fecha de 10.5%.
Financiero anual Overview
| Año | Ingresos (en USD) | Ingresos netos (en USD) | EPS (ganancias por acción) |
|---|---|---|---|
| 2023 | $ 450 millones | $ 100 millones | $1.50 |
| 2022 | $ 400 millones | $ 85 millones | $1.25 |
| 2021 | $ 360 millones | $ 75 millones | $1.10 |
| 2020 | $ 325 millones | $ 60 millones | $0.95 |
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
United Bankshares, Inc. tiene una propiedad diversa profile, indicativo de la fuerte presencia institucional en el mercado. Las métricas financieras de la compañía han mostrado un crecimiento constante, lo que sugiere una perspectiva positiva para sus accionistas.
Declaración de misión de United Bankshares, Inc. (UBSI)
Overview de la declaración de misión
La declaración de misión de United Bankshares, Inc. (UBSI) enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros excepcionales y mejorar el valor de los accionistas. La compañía se esfuerza por mantener fuertes relaciones con los clientes y garantizar la estabilidad financiera de las comunidades a las que sirve.
Valores centrales
- Integridad
- Enfoque del cliente
- Compromiso comunitario
- Excelencia en el servicio
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2023, United Bankshares reportó activos totales de aproximadamente $ 23.2 mil millones. La compañía logró un ingreso neto de $ 82 millones para el tercer trimestre de 2023, lo que representa un aumento año tras año del 5%. El rendimiento en los activos promedio (ROAA) fue de 1.43%, mientras que el rendimiento en el patrimonio promedio (ROAE) fue del 10,27%.
Posición de mercado
UBSI opera más de 200 oficinas bancarias en varios estados, principalmente en la región del Atlántico Medio. El banco posee una participación de mercado significativa, con depósitos superiores a $ 18 mil millones. La cartera de préstamos incluye préstamos comerciales, residenciales y de consumo, con un saldo de préstamo total de aproximadamente $ 15 mil millones.
Iniciativas de diversidad e inclusión
UBSI está comprometido con la diversidad y la inclusión en su fuerza laboral. La compañía ha implementado varios programas destinados a reclutar y retener una diversa base de empleados y fomentar una cultura de trabajo inclusiva.
Tabla de métricas financieras clave
| Métrica financiera | Q3 2023 Cantidad | Q3 2022 Cantidad | Cambio año tras año (%) |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 23.2 mil millones | $ 22.1 mil millones | 5.0% |
| Lngresos netos | $ 82 millones | $ 78 millones | 5.1% |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 1.43% | 1.41% | 1.4% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 10.27% | 10.05% | 2.2% |
| Préstamos totales | $ 15 mil millones | $ 14.5 mil millones | 3.4% |
| Depósitos totales | $ 18 mil millones | $ 17.2 mil millones | 4.6% |
Compromiso comunitario
United Bankshares se involucra activamente en servicio comunitario y filantropía, contribuyendo a organizaciones e iniciativas locales que mejoran la calidad de vida en las áreas a las que sirve. En 2022, la compañía donó más de $ 1.2 millones a varios proyectos comunitarios y organizaciones benéficas.
Objetivos estratégicos
- Mejorar las capacidades tecnológicas para mejorar la experiencia del cliente
- Expandir la presencia del mercado a través de adquisiciones estratégicas
- Fomentar el desarrollo y el compromiso de los empleados
Perspectiva futura
UBSI planea continuar su trayectoria de crecimiento centrándose en estrategias de crecimiento orgánico y buscando nuevas oportunidades en los mercados desatendidos. El banco tiene como objetivo aprovechar su posición de capital sólida para mejorar la rentabilidad y los rendimientos de los accionistas.
Cómo funciona United Bankshares, Inc. (UBSI)
Corporativo Overview
United Bankshares, Inc. (UBSI) opera como una compañía bancaria con sede en Charleston, West Virginia. Ofrece una amplia gama de servicios financieros a través de sus subsidiarias, principalmente United Bank, que tiene una presencia robusta en varios estados, incluidos Virginia Occidental, Virginia, Maryland y Pensilvania.
Desempeño financiero
A partir de los últimos informes financieros en el tercer trimestre de 2023, United Bankshares informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | P3 2023 | Q2 2023 | P3 2022 |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 22.80 mil millones | $ 22.50 mil millones | $ 21.00 mil millones |
| Pasivos totales | $ 20.60 mil millones | $ 20.30 mil millones | $ 19.00 mil millones |
| Depósitos totales | $ 19.50 mil millones | $ 19.30 mil millones | $ 18.00 mil millones |
| Lngresos netos | $ 58.1 millones | $ 55.0 millones | $ 52.3 millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.69 | $0.66 | $0.62 |
Segmentos de negocios
United Bankshares opera a través de varios segmentos, centrándose principalmente en:
- Banca comercial
- Banca minorista
- Servicios de gestión de patrimonio
- Banca hipotecaria
Posición de mercado
El banco mantiene una fuerte presencia en el mercado, con más de 200 sucursales en la región del Atlántico Medio y los activos que la colocan entre las principales instituciones bancarias en sus áreas operativas.
Política de dividendos
United Bankshares es conocido por sus pagos de dividendos consistentes. A partir del tercer trimestre de 2023, la tasa anual de dividendos se encuentra en:
| Año | Dividendo anual |
|---|---|
| 2023 | $1.52 |
| 2022 | $1.48 |
| 2021 | $1.44 |
Estrategias de inversión
El banco enfatiza las prácticas de préstamo prudentes y mantiene una cartera de préstamos diversificada. La asignación a partir del tercer trimestre de 2023 es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Monto ($ mil millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $6.50 | 35% |
| Préstamos al consumo | $4.00 | 20% |
| Hipotecas residenciales | $8.50 | 45% |
Marco de gestión de riesgos
United Bankshares emplea un marco integral de gestión de riesgos, centrándose en el riesgo de crédito, el riesgo de tasa de interés y el riesgo operativo, garantizando la estabilidad y el cumplimiento de los estándares regulatorios. Las relaciones de capital del banco a partir del tercer trimestre de 2023 son:
| Relación de capital | Relación (%) |
|---|---|
| Equidad común de nivel 1 (CET1) | 10.7% |
| Relación de capital de nivel 1 | 11.5% |
| Relación de capital total | 13.0% |
Compromiso comunitario
United Bankshares participa activamente en el desarrollo comunitario y los esfuerzos filantrópicos, contribuyendo más de $ 2 millones anuales a varias iniciativas y organizaciones locales en sus regiones operativas.
Cómo United Bankshares, Inc. (UBSI) gana dinero
Ingresos de intereses netos
El ingreso de intereses netos es la principal fuente de ingresos para United Bankshares, Inc. (UBSI). Representa la diferencia entre los intereses obtenidos en préstamos, inversiones y otros activos de ingresos y los intereses pagados por depósitos y préstamos.
Para el año 2022, UBSI informó un ingreso neto de intereses de aproximadamente $ 370 millones.
Ingresos sin intereses
Además de los ingresos por intereses netos, UBSI genera una cantidad significativa de ingresos sin intereses, que incluye cargos de servicio, tarifas de gestión de inversiones y otras fuentes de ingresos. En 2022, los ingresos sin intereses ascendieron a $ 109 millones.
| Fuentes de ingresos sin intereses | Cantidad (2022) |
|---|---|
| Cargos de servicio en depósitos | $ 36 millones |
| Tarifas de gestión de patrimonio | $ 24 millones |
| Ingresos bancarios hipotecarios | $ 18 millones |
| Otros ingresos sin intereses | $ 31 millones |
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de UBSI es un impulsor crítico de sus ingresos. A finales de 2022, los préstamos totales pendientes fueron aproximadamente $ 9.2 mil millones. La composición de la cartera de préstamos incluye préstamos residenciales, comerciales y de consumo.
| Tipo de préstamo | Cantidad (2022) |
|---|---|
| Préstamos residenciales | $ 4.5 mil millones |
| Préstamos comerciales | $ 3.1 mil millones |
| Préstamos al consumo | $ 1.6 mil millones |
Base de depósito
La base de depósitos del banco es un elemento vital que respalda sus actividades de préstamo e ingresos por intereses. En 2022, UBSI reportó depósitos totales de aproximadamente $ 10.5 mil millones.
| Tipo de depósito | Cantidad (2022) |
|---|---|
| Depósitos de demanda | $ 5.2 mil millones |
| Cuentas de ahorro | $ 2.8 mil millones |
| Depósitos de tiempo | $ 2.5 mil millones |
Gastos operativos
Los gastos operativos juegan un papel crucial en la determinación de la rentabilidad de UBSI. En 2022, los gastos operativos totales se informaron aproximadamente $ 275 millones.
| Tipo de gasto | Cantidad (2022) |
|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $ 130 millones |
| Gastos de ocupación | $ 27 millones |
| Gastos del equipo | $ 18 millones |
| Otros gastos | $ 100 millones |
Disposiciones de calidad de crédito y pérdida de préstamos
UBSI administra su calidad crediticia a través de disposiciones de pérdida de préstamos. Para 2022, el banco reserva aproximadamente $ 15 millones para disposiciones de pérdida de préstamos, lo que indica un enfoque en mantener la calidad de los activos en medio de condiciones económicas.
Métricas de desempeño financiero
Las métricas clave de desempeño financiero para UBSI en 2022 incluyen:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Retorno de los activos (ROA) | 1.15% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.25% |
| Margen de interés neto | 3.50% |
Posición y crecimiento del mercado
A diciembre de 2022, UBSI tenía activos totales de aproximadamente $ 12.5 mil millones, posicionándolo entre los bancos regionales más grandes de los Estados Unidos. La compañía continúa buscando oportunidades de crecimiento a través del crecimiento orgánico y las adquisiciones estratégicas.
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