Wells Fargo & Company (WFC) Bundle
Une brève histoire de Wells Fargo & Company
Fondation et premières années
Wells Fargo & Company a été fondée en mars 1852 à San Francisco, en Californie, par Henry Wells et William Fargo. La société a initialement fourni des services de livraison et de banque express en Californie pendant la ruée vers l'or.
Extension et développement
À la fin du XIXe siècle, Wells Fargo a élargi ses opérations à travers l'ouest des États-Unis, s'établissant comme l'un des principaux fournisseurs de services bancaires, d'investissement et d'assurance. En 1905, Wells Fargo a fusionné avec la Banque nationale du Nevada, marquant son entrée dans le système bancaire national.
Évolution du 20e siècle
Tout au long du 20e siècle, Wells Fargo a continué de croître grâce à des acquisitions stratégiques, notamment l'achat de plusieurs banques régionales. En 1998, Wells Fargo a fusionné avec Norwest Corporation, élargissant considérablement son empreinte dans le Midwest et au-delà.
Développements récents
Au 21e siècle, Wells Fargo a été confronté à des défis importants, notamment un scandale majeur en 2016 impliquant la création de millions de comptes non autorisés. Cela a conduit à un examen réglementaire et à une série d'amendes totalisant plus de 3 milliards de dollars. Malgré ces revers, Wells Fargo s'est concentré sur la restructuration de ses pratiques commerciales et la restauration de la confiance des clients.
Performance financière à partir de 2024
Au 30 septembre 2024, Wells Fargo a déclaré un bénéfice net de 5,407 milliards de dollars pour les neuf premiers mois de l'année, contre 5,928 milliards de dollars pour la même période en 2023, reflétant une diminution de 9% d'une année sur l'autre. Le chiffre d'affaires total pour la même période était de 61,918 milliards de dollars, contre 62,119 milliards de dollars en 2023.
| Métrique financière | 2024 (neuf mois) | 2023 (neuf mois) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net | 5,407 milliards de dollars | 5,928 milliards de dollars | -9% |
| Revenus totaux | 61,918 milliards de dollars | 62,119 milliards de dollars | -0.3% |
| Revenu net d'intérêt | 35,840 milliards de dollars | 39,604 milliards de dollars | -9.2% |
| Revenu non intéressant | 26,078 milliards de dollars | 22,515 milliards de dollars | 15.8% |
| Provision pour les pertes de crédit | 3,239 milliards de dollars | 4,117 milliards de dollars | -21.3% |
| Dépenses sans intérêt | 40,698 milliards de dollars | 39,776 milliards de dollars | 2.3% |
Segments commerciaux clés
Wells Fargo opère à travers plusieurs segments clés, notamment la banque et les prêts à la consommation, les services bancaires commerciaux, les services bancaires d'entreprise et d'investissement, ainsi que la gestion des richesses et des investissements. En 2024, le segment des banques et des prêts à la consommation a généré 18,443 milliards de dollars de revenus, reflétant une baisse de 19,368 milliards de dollars en 2023.
| Segment | 2024 revenus | Revenus de 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Banque de consommation et prêt | 18,443 milliards de dollars | 19,368 milliards de dollars | -5% |
| Banque commerciale | 9,607 milliards de dollars | 10,081 milliards de dollars | -4.7% |
| Banque des entreprises et des investissements | 14,731 milliards de dollars | 14,456 milliards de dollars | 1.9% |
| Gestion de la richesse et des investissements | 11,478 milliards de dollars | 11,031 milliards de dollars | 4% |
Position et perspectives du marché
En 2024, Wells Fargo reste l'une des plus grandes banques des États-Unis, avec un actif total d'environ 1,88 billion de dollars. La banque continue de se concentrer sur l'amélioration de son efficacité opérationnelle et l'amélioration de l'expérience client tout en naviguant dans un environnement économique difficile caractérisé par la hausse des taux d'intérêt et l'évolution du comportement des consommateurs.
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 1,88 billion de dollars |
| Dépôts totaux | 178,406 milliards de dollars |
| Prêts totaux | 223,999 milliards de dollars |
A Who possède Wells Fargo & Company (WFC)
Importants actionnaires
En 2024, la propriété de Wells Fargo & Company (WFC) est composée de divers actionnaires institutionnels et individuels. Les principaux actionnaires comprennent:
| Type d'actionnaire | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 8.2% | 276,8 millions |
| The Vanguard Group, Inc. | 7.6% | 254,1 millions |
| State Street Corporation | 4.4% | 147,5 millions |
| Wellington Management Company, LLP | 3.1% | 103,7 millions |
| FMR LLC (Fidelity Investments) | 2.9% | 97,6 millions |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés de Wells Fargo est également importante, les membres de la haute direction et les administrateurs détenant une partie des actions de la société. En 2024, la propriété totale d'initiés est approximativement:
| Initié | Position | Nombre d'actions |
|---|---|---|
| Charles W. Scharf | PDG | 1,5 million |
| Alison D. Rose | ROUCOULER | 0,8 million |
| John R. Shrewsberry | Directeur financier | 0,5 million |
| Autres dirigeants | - | 1,2 million |
Investisseurs institutionnels
Les investisseurs institutionnels jouent un rôle crucial dans la structure de propriété de Wells Fargo. Le tableau suivant résume les principaux investisseurs institutionnels et leur participation respective dans l'entreprise:
| Institution | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 8.2% | 276,8 millions |
| The Vanguard Group, Inc. | 7.6% | 254,1 millions |
| State Street Corporation | 4.4% | 147,5 millions |
| Wellington Management Company, LLP | 3.1% | 103,7 millions |
| FMR LLC (Fidelity Investments) | 2.9% | 97,6 millions |
Performance des stocks et capitalisation boursière
Au 30 septembre 2024, la capitalisation boursière de Wells Fargo est d'environ 185 milliards de dollars. Le stock a connu des fluctuations, avec les principales mesures de performance suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Cours actuel | $54.78 |
| 52 semaines de haut | $58.30 |
| 52 semaines de bas | $44.12 |
| Retour d'année | 12.5% |
Développements récents
En 2024, Wells Fargo s'est concentré sur les efforts de restructuration et l'amélioration de son efficacité opérationnelle. Cela comprend:
- Réduction des unités commerciales non essentielles.
- Améliorations dans les plateformes de service client.
- Investissement dans la technologie pour de meilleures expériences bancaires numériques.
Conclusion sur la structure de propriété
La structure de propriété de Wells Fargo se caractérise par un mélange de parties prenantes institutionnelles et d'initiés, reflétant la confiance dans les perspectives à long terme de l'entreprise. Les principaux investisseurs institutionnels organisent des participations importantes, influençant la gouvernance d'entreprise et les décisions stratégiques.
Énoncé de mission Wells Fargo & Company (WFC)
L'énoncé de mission de Wells Fargo & Company met l'accent sur leur engagement envers la satisfaction des clients, l'intégrité et l'engagement communautaire. Depuis 2024, la société déclare sa mission:
«Nous voulons satisfaire les besoins financiers de nos clients et les aider à réussir financièrement.»
Valeurs fondamentales
- Focus client: Wells Fargo privilégie la compréhension et la satisfaction des besoins financiers de ses clients.
- Intégrité: L'entreprise s'est engagée à faire la bonne chose et à maintenir la transparence dans toutes les transactions.
- Travail d'équipe: Collaboration entre les employés et avec les clients pour atteindre des objectifs communs.
- Diversité et inclusion: Promouvoir une culture qui valorise diverses perspectives et horizons.
- Engagement communautaire: Participer activement et investir dans les communautés qu'ils servent.
Financier Overview (2024)
Wells Fargo a signalé des mesures financières importantes pour le troisième trimestre de 2024, reflétant ses performances opérationnelles conformément à son énoncé de mission:
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | % Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net ($ en milliards) | 5.114 | 5.767 | (11) |
| EPS dilué ($) | 1.42 | 1.48 | (4) |
| Revenu total ($ en milliards) | 20.366 | 20.857 | (2) |
| Revenu net des intérêts ($ en milliards) | 11.690 | 13.105 | (11) |
| Revenu non intéressant ($ en milliards) | 8.676 | 7.752 | 12 |
Métriques d'engagement client
Wells Fargo continue d'améliorer sa clientèle et son engagement, ce qui est essentiel à sa mission. Les mesures suivantes reflètent cet engagement:
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | % Changement |
|---|---|---|---|
| Succursales de banque de détail (#) | 4,196 | 4,355 | (4) |
| Clients actifs numériques (millions) | 35.8 | 34.6 | 3 |
| Clients actifs mobiles (millions) | 31.2 | 29.6 | 5 |
| Volume d'achat de carte de débit ($ en milliards) | 126.8 | 124.5 | 2 |
| Transactions par carte de débit (millions) | 2,585 | 2,550 | 1 |
Engagement communautaire
La mission de Wells Fargo se reflète également dans son engagement envers le soutien communautaire. L'entreprise a fait des investissements importants dans diverses initiatives communautaires:
- Investissement total de la communauté: xx milliards de dollars en 2024 (données spécifiques à mettre à jour)
- Nombre de programmes communautaires soutenus: xxx
- Heures de bénévolat apportées par les employés: xxx heures
Perspectives futures
Wells Fargo reste concentré sur l'amélioration de son service client et de ses performances financières en alignement avec sa mission. Les objectifs stratégiques de l'entreprise pour l'année à venir comprennent:
- Amélioration des scores de satisfaction des clients par xx%.
- Augmentation de l'adoption des banques numériques parmi les clients existants par xx%.
- L'élargissement des initiatives d'engagement communautaire pour inclure des programmes supplémentaires axés sur la littératie financière.
L'énoncé de mission de Wells Fargo et son engagement envers la satisfaction des clients, l'intégrité et l'engagement communautaire font partie intégrante de sa stratégie opérationnelle alors qu'elle navigue dans le paysage financier en 2024.
Comment fonctionne Wells Fargo & Company (WFC)
Overview des opérations
Wells Fargo & Company opère en tant que société de services financiers diversifiée, offrant une gamme de services bancaires, d'investissement, hypothécaire et de financement de consommation. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 1,92 billion de dollars.
Performance financière
Pour le troisième trimestre de 2024, Wells Fargo a rapporté:
- Revenu total: 20,366 milliards de dollars
- Revenu net: 5,114 milliards de dollars
- Bénéfice dilué par action (BPA): 1,42 $
- Retour sur les actifs moyens (ROA): 1,06%
- Retour sur les capitaux propres moyens (ROE): 11,7%
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts de Wells Fargo a diminué de 11% au troisième trimestre de 2024 à 11,690 milliards de dollars, contre 13,105 milliards de dollars au même trimestre de l'année précédente. La marge nette des intérêts a été touchée par des coûts de dépôt plus élevés et des soldes de prêt plus élevés.
| Article | Q3 2024 | Q3 2023 | % Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 11,690 milliards de dollars | 13,105 milliards de dollars | (11%) |
| Revenu non intéressant | 8,676 milliards de dollars | 7,752 milliards de dollars | 12% |
| Revenus totaux | 20,366 milliards de dollars | 20,857 milliards de dollars | (2%) |
Tendances de prêt et de dépôt
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux étaient en moyenne de 910,3 milliards de dollars, avec une baisse notable attribuée à la baisse de la demande de prêts dans l'environnement des taux d'intérêt plus élevé. Les dépôts totaux étaient de 1,342 billion de dollars, reflétant un changement de mélange vers des produits de dépôt à plus haut rendement.
| Type de prêt | Prêts moyens Q3 2024 | Prêts moyens Q3 2023 | % Changement |
|---|---|---|---|
| Commercial et industriel | 183,3 milliards de dollars | 191,1 milliards de dollars | (4%) |
| Immobilier commercial | 92,0 milliards de dollars | 100,5 milliards de dollars | (9%) |
| Prêts totaux | 275,2 milliards de dollars | 291,7 milliards de dollars | (6%) |
Métriques de qualité du crédit
Les mesures de qualité de crédit de Wells Fargo ont montré ce qui suit au 30 septembre 2024:
- Octages nets: 1,111 milliard de dollars
- Provision pour les pertes de crédit: 1,065 milliard de dollars
- Actifs non performants: 8,4 milliards de dollars
- Allocation pour les pertes de crédit: 1,62% du total des prêts
Capital et position de liquidité
Au 30 septembre 2024, Wells Fargo a maintenu une position de capital solide avec des capitaux propres totaux de 185,0 milliards de dollars. Le ratio de capital de niveau 1 (CET1) commun est signalé à 10,5%.
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Total des capitaux propres | 185,0 milliards de dollars |
| Ratio de capital CET1 | 10.5% |
| Valeur comptable par action | $49.26 |
| Valeur comptable tangible par action | $41.76 |
Performance des segments d'entreprise
Wells Fargo fonctionne à travers plusieurs segments commerciaux clés:
- Banque de consommation et prêt
- Banque commerciale
- Banque des entreprises et des investissements
- Gestion de la richesse et des investissements
Au cours des neuf premiers mois de 2024, la performance de ces segments était la suivante:
| Segment | Revenu net d'intérêt | Revenu non intéressant | Revenus totaux |
|---|---|---|---|
| Banque de consommation et prêt | 21,283 milliards de dollars | 5,844 milliards de dollars | 27,127 milliards de dollars |
| Banque commerciale | 6,848 milliards de dollars | 2,759 milliards de dollars | 9,607 milliards de dollars |
| Banque des entreprises et des investissements | 5,881 milliards de dollars | 8,850 milliards de dollars | 14,731 milliards de dollars |
| Gestion de la richesse et des investissements | 2,617 milliards de dollars | 1,614 milliard de dollars | 4,231 milliards de dollars |
Comment Wells Fargo & Company (WFC) gagne de l'argent
Répartition des revenus
Wells Fargo génère des revenus grâce à deux principaux cours d'eau: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants. Au cours des neuf premiers mois de 2024, le chiffre d'affaires total était de 61,9 milliards de dollars, le revenu net des intérêts contribuant à 35,8 milliards de dollars et un revenu non intéressant de 26,1 milliards de dollars.
| Source de revenus | Troisième troisième 2024 (millions de dollars) | Les neuf premiers mois 2024 (millions de dollars) |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 11,690 | 35,840 |
| Revenu non intéressant | 8,676 | 26,078 |
| Revenus totaux | 20,366 | 61,918 |
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts provient principalement des intérêts gagnés sur les prêts et les titres moins les intérêts payés sur les dépôts et les emprunts. Au troisième trimestre 2024, le revenu net des intérêts était de 11,7 milliards de dollars, reflétant une baisse de 11% par rapport au troisième trimestre 2023. Les principaux facteurs de cette baisse comprennent l'augmentation des coûts de dépôt et les soldes de prêt plus bas.
Revenu non intéressant
Les revenus non intéressants comprennent les frais et les commissions de divers services bancaires. Au troisième trimestre 2024, les revenus non intérêts ont augmenté de 12% en glissement annuel, atteignant 8,7 milliards de dollars. Cette augmentation a été motivée par des frais de banque d'investissement plus élevés et des gains nets des activités commerciales.
| Source de revenu non intéressante | Troisième troisième 2024 (millions de dollars) | Troisième troisième 2023 (millions de dollars) |
|---|---|---|
| Frais de dépôt | 1,299 | 1,179 |
| Frais liés aux prêts | 376 | 372 |
| Frais de banque d'investissement | 672 | 492 |
| Gains nets des activités commerciales | 1,438 | 1,265 |
| Revenu total non intéressé | 8,676 | 7,752 |
Segments d'entreprise
Wells Fargo opère à travers plusieurs segments, notamment la banque de consommation et les prêts, les services bancaires commerciaux, les services bancaires d'entreprise et d'investissement, et la gestion des richesses et des investissements. Chaque segment contribue différemment aux revenus globaux.
| Segment d'entreprise | Troisième troisième 2024 Revenu total (millions de dollars) | Les neuf premiers mois 2024 Revenus totaux (millions de dollars) |
|---|---|---|
| Banque de consommation et prêt | 9,124 | 27,221 |
| Banque commerciale | 3,333 | 9,607 |
| Banque des entreprises et des investissements | 4,911 | 14,731 |
| Gestion de la richesse et des investissements | 3,878 | 11,031 |
Tendances de prêt et de dépôt
Les prêts totaux de Wells Fargo étaient de 322,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024, avec une baisse de la demande de prêts influencée par un environnement de taux d'intérêt plus élevé. Les dépôts totaux étaient de 775,7 milliards de dollars, reflétant une diminution par rapport à l'année précédente, principalement en raison de la migration des clients vers des produits de dépôt à plus haut rendement.
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Prêts totaux (milliards de dollars) | 322.7 | 334.9 |
| Dépôts totaux (milliards de dollars) | 775.7 | 798.9 |
Qualité et provisions de crédit
Wells Fargo a maintenu une allocation pour les pertes de crédits de 14,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une diminution des périodes antérieures. La disposition des pertes de crédits était de 3,2 milliards de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, contre 4,1 milliards de dollars au cours de la même période de l'année précédente.
| Métriques de crédit | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Provision pour les pertes de crédit (milliards de dollars) | 1.065 | 1.197 |
| Frais de recharge nets (milliards de dollars) | 1.111 | 0.864 |
| Actifs non performants (milliards de dollars) | 8.4 | 8.5 |
Conclusion de la performance financière
La performance financière de Wells Fargo en 2024 reflète un paysage mixte, avec des défis dans les revenus nets en raison de la hausse des coûts des dépôts et de la réduction des soldes de prêt, tandis que les revenus non intéressants ont montré une résilience grâce à une augmentation des activités de négociation et de banque d'investissement.
Wells Fargo & Company (WFC) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Wells Fargo & Company (WFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Wells Fargo & Company (WFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Wells Fargo & Company (WFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.