ويلز فارجو & الشركة (WFC): التاريخ والملكية والمهمة وكيفية عملها & يكسب المال

تاريخ موجز لشركة Wells Fargo & Company

التأسيس والسنوات المبكرة

تأسست شركة Wells Fargo & Company في مارس 1852 في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، على يد هنري ويلز وويليام فارجو. قدمت الشركة في البداية خدمات التوصيل السريع والخدمات المصرفية في كاليفورنيا خلال Gold Rush.

التوسع والتطوير

بحلول أواخر القرن التاسع عشر، قامت شركة Wells Fargo بتوسيع عملياتها في جميع أنحاء غرب الولايات المتحدة، مما أدى إلى ترسيخ مكانتها كمزود رائد للخدمات المصرفية والاستثمارية والتأمينية. في عام 1905، اندمج بنك ويلز فارجو مع بنك نيفادا الوطني، مما يمثل دخوله إلى النظام المصرفي الوطني.

تطور القرن العشرين

طوال القرن العشرين، واصلت ويلز فارجو النمو من خلال عمليات الاستحواذ الإستراتيجية، بما في ذلك شراء العديد من البنوك الإقليمية. في عام 1998، اندمجت شركة Wells Fargo مع شركة Norwest Corporation، مما أدى إلى توسيع نطاق وجودها بشكل كبير في الغرب الأوسط وخارجه.

التطورات الأخيرة

في القرن الحادي والعشرين، واجه ويلز فارجو تحديات كبيرة، بما في ذلك فضيحة كبرى في عام 2016 تضمنت إنشاء ملايين الحسابات غير المصرح بها. وأدى ذلك إلى التدقيق التنظيمي وسلسلة من الغرامات التي بلغ مجموعها أكثر من 3 مليارات دولار. على الرغم من هذه النكسات، ركزت شركة Wells Fargo على إعادة هيكلة ممارساتها التجارية واستعادة ثقة العملاء.

الأداء المالي حتى عام 2024

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت Wells Fargo عن صافي دخل قدره 5.407 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من العام، مقارنة بـ 5.928 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 9٪ على أساس سنوي. وبلغ إجمالي الإيرادات لنفس الفترة 61.918 مليار دولار، بانخفاض من 62.119 مليار دولار في عام 2023.

قطاعات الأعمال الرئيسية

تعمل Wells Fargo من خلال عدة قطاعات رئيسية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية والإقراض، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الثروات والاستثمار. اعتبارًا من عام 2024، حقق قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية والإقراض إيرادات بقيمة 18.443 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا من 19.368 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

موقف السوق والتوقعات

اعتبارًا من عام 2024، يظل Wells Fargo واحدًا من أكبر البنوك في الولايات المتحدة، بإجمالي أصول تبلغ حوالي 1.88 تريليون دولار. ويواصل البنك التركيز على تحسين كفاءته التشغيلية وتعزيز تجربة العملاء أثناء التنقل في بيئة اقتصادية مليئة بالتحديات تتميز بارتفاع أسعار الفائدة وتغيير سلوك المستهلك.

من يملك شركة Wells Fargo & Company (WFC)

كبار المساهمين

اعتبارًا من عام 2024، تتألف ملكية Wells Fargo & Company (WFC) من العديد من المساهمين من المؤسسات والأفراد. المساهمين الرئيسيين هم:

ملكية المطلعين

تعتبر ملكية المطلعين في Wells Fargo مهمة أيضًا، حيث يمتلك المسؤولون التنفيذيون والمديرون جزءًا من أسهم الشركة. اعتبارًا من عام 2024، يبلغ إجمالي ملكية المطلعين تقريبًا:

المستثمرون المؤسسيون

يلعب المستثمرون المؤسسيون دورًا حاسمًا في هيكل ملكية Wells Fargo. ويلخص الجدول التالي أهم المؤسسات الاستثمارية وحصص كل منهم في الشركة:

أداء الأسهم والقيمة السوقية

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تبلغ القيمة السوقية لشركة Wells Fargo حوالي 185 مليار دولار. شهد السهم تقلبات، مع مقاييس الأداء الرئيسية التالية:

التطورات الأخيرة

في عام 2024، ركزت شركة Wells Fargo على جهود إعادة الهيكلة وتحسين كفاءتها التشغيلية. وهذا يشمل:

• تخفيض وحدات الأعمال غير الأساسية.
• تحسينات في منصات خدمة العملاء.
• الاستثمار في التكنولوجيا من أجل تجارب مصرفية رقمية أفضل.

الاستنتاج بشأن هيكل الملكية

يتميز هيكل ملكية Wells Fargo بمزيج من أصحاب المصلحة المؤسسيين والمطلعين، مما يعكس الثقة في آفاق الشركة على المدى الطويل. يمتلك المستثمرون المؤسسيون الرئيسيون حصصًا كبيرة، مما يؤثر على حوكمة الشركات والقرارات الإستراتيجية.

بيان مهمة شركة Wells Fargo & Company (WFC).

يؤكد بيان مهمة Wells Fargo & Company على التزامهم برضا العملاء والنزاهة والمشاركة المجتمعية. اعتبارًا من عام 2024، تحدد الشركة مهمتها على النحو التالي:

"نريد تلبية الاحتياجات المالية لعملائنا ومساعدتهم على النجاح ماليًا."

القيم الأساسية

• التركيز على العملاء: تعطي Wells Fargo الأولوية لفهم وتلبية الاحتياجات المالية لعملائها.
• نزاهة: تلتزم الشركة بفعل الشيء الصحيح والحفاظ على الشفافية في جميع التعاملات.
• العمل الجماعي: التعاون بين الموظفين ومع العملاء لتحقيق الأهداف المشتركة.
• التنوع والشمول: تعزيز الثقافة التي تقدر وجهات النظر والخلفيات المتنوعة.
• المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط والاستثمار في المجتمعات التي يخدمونها.

مالي Overview (2024)

أعلنت Wells Fargo عن مقاييس مالية مهمة للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس أدائها التشغيلي بما يتماشى مع بيان مهمتها:

مقاييس مشاركة العملاء

تواصل Wells Fargo تعزيز قاعدة عملائها ومشاركتها، وهو أمر بالغ الأهمية لمهمتها. وتعكس المقاييس التالية هذه المشاركة:

التزام المجتمع

تنعكس مهمة Wells Fargo أيضًا في التزامها بدعم المجتمع. قامت الشركة باستثمارات كبيرة في مختلف المبادرات المجتمعية:

• إجمالي الاستثمار المجتمعي: XX مليار دولار في عام 2024 (سيتم تحديث البيانات المحددة)
• عدد البرامج المجتمعية المدعومة: XXX
• الساعات التطوعية التي ساهم بها الموظفون: XXX ساعة

النظرة المستقبلية

تظل Wells Fargo تركز على تحسين خدمة العملاء والأداء المالي بما يتماشى مع مهمتها. وتشمل الأهداف الإستراتيجية للشركة للعام القادم ما يلي:

• تحسين درجات رضا العملاء بنسبة XX%.
• زيادة اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية بين العملاء الحاليين بنسبة XX%.
• توسيع مبادرات المشاركة المجتمعية لتشمل برامج إضافية تركز على الثقافة المالية.

يعد بيان مهمة Wells Fargo والتزامها برضا العملاء والنزاهة والمشاركة المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيتها التشغيلية أثناء تنقلها في المشهد المالي في عام 2024.

كيف تعمل شركة Wells Fargo & Company (WFC).

Overview العمليات

تعمل شركة Wells Fargo & Company كشركة خدمات مالية متنوعة، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية والاستثمارية والرهن العقاري والتمويل الاستهلاكي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 1.92 تريليون دولار.

الأداء المالي

بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أفاد ويلز فارجو:

• إجمالي الإيرادات: 20.366 مليار دولار
• صافي الدخل: 5.114 مليار دولار
• ربحية السهم المخففة (EPS): 1.42 دولار
• العائد على متوسط ​​الأصول (ROA): 1.06%
• العائد على متوسط ​​حقوق المساهمين: 11.7%

صافي دخل الفوائد

انخفض صافي دخل الفوائد لشركة Wells Fargo بنسبة 11٪ في الربع الثالث من عام 2024 إلى 11.690 مليار دولار مقارنة بـ 13.105 مليار دولار في الربع نفسه من العام السابق. وتأثر صافي هامش الفائدة بارتفاع تكاليف الودائع وانخفاض أرصدة القروض.

اتجاهات القروض والودائع

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط ​​إجمالي القروض 910.3 مليار دولار، مع انخفاض ملحوظ يعزى إلى انخفاض الطلب على القروض في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة. وبلغ إجمالي الودائع 1.342 تريليون دولار، مما يعكس التحول المختلط نحو منتجات الودائع ذات العائد المرتفع.

مقاييس جودة الائتمان

أظهرت مقاييس جودة الائتمان الخاصة بـ Wells Fargo ما يلي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:

• صافي المبالغ المخصومة: 1.111 مليار دولار
• مخصص خسائر الائتمان: 1.065 مليار دولار
• الأصول غير العاملة: 8.4 مليار دولار
• مخصص خسائر الائتمان: 1.62% من إجمالي القروض

وضع رأس المال والسيولة

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت Wells Fargo على مركز رأسمالي قوي بإجمالي حقوق ملكية يبلغ 185.0 مليار دولار. تم الإبلاغ عن نسبة رأس المال من الطبقة الأولى (CET1) للأسهم العادية بنسبة 10.5٪.

أداء قطاعات الأعمال

تعمل Wells Fargo من خلال عدة قطاعات أعمال رئيسية:

• الخدمات المصرفية الاستهلاكية والإقراض
• الخدمات المصرفية التجارية
• الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار
• إدارة الثروات والاستثمار

وفي التسعة أشهر الأولى من عام 2024، جاء أداء هذه القطاعات على النحو التالي:

كيف تجني شركة Wells Fargo & Company (WFC) الأموال

توزيع الإيرادات

تحقق Wells Fargo إيراداتها من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي الإيرادات 61.9 مليار دولار، حيث ساهم صافي دخل الفوائد بمبلغ 35.8 مليار دولار ودخل من غير الفوائد بقيمة 26.1 مليار دولار.

صافي دخل الفوائد

يشتق صافي إيرادات الفوائد في المقام الأول من الفوائد المكتسبة على القروض والأوراق المالية مطروحا منها الفوائد المدفوعة على الودائع والقروض. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 11.7 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 11٪ عن الربع الثالث من عام 2023. وتشمل العوامل الرئيسية لهذا الانخفاض زيادة تكاليف الودائع وانخفاض أرصدة القروض.

الدخل من غير الفوائد

يتكون الدخل من غير الفوائد من الرسوم والعمولات من الخدمات المصرفية المختلفة. وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 12% على أساس سنوي ليصل إلى 8.7 مليار دولار. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية وصافي المكاسب من أنشطة التداول.

قطاعات الأعمال

تعمل Wells Fargo من خلال عدة قطاعات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية والإقراض، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الثروات والاستثمار. يساهم كل قطاع بشكل مختلف في إجمالي الإيرادات.

اتجاهات القروض والودائع

بلغ إجمالي القروض في Wells Fargo 322.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع انخفاض الطلب على القروض متأثرًا ببيئة أسعار الفائدة المرتفعة. بلغ إجمالي الودائع 775.7 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس انخفاضًا عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى هجرة العملاء إلى منتجات الودائع ذات العائد المرتفع.

جودة الائتمان والأحكام

حافظت Wells Fargo على مخصص لخسائر الائتمان بقيمة 14.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا عن الفترات السابقة. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 3.2 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض من 4.1 مليار دولار في نفس الفترة من العام السابق.

استنتاج الأداء المالي

يعكس الأداء المالي لـ Wells Fargo في عام 2024 مشهدًا مختلطًا، مع تحديات في صافي دخل الفائدة بسبب ارتفاع تكاليف الودائع وانخفاض أرصدة القروض، في حين أظهر الدخل من غير الفوائد مرونة من خلال زيادة الأنشطة المصرفية التجارية والاستثمارية.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Wells Fargo & Company (WFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Wells Fargo & Company (WFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Wells Fargo & Company (WFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.