Aegon N.V. (AEG): Canvas du modèle d'entreprise

Comprendre le Toile de modèle commercial d'Aegon N.V. (AEG) révèle la tapisserie complexe de ses opérations et de la livraison de valeur. Ce cadre innovant résume les composants clés tels que partenariats, activités, ressources, et segments de clientèle Cela stimule le succès de l’entreprise dans les secteurs d’assurance et financière. Approfondir pour découvrir comment Aegon adapte ses offres pour répondre à divers besoins des clients tout en naviguant dans un paysage complexe de sources de revenus et structures de coûts.

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Coentreprises avec des institutions financières

Aegon a établi plusieurs coentreprises avec diverses institutions financières pour étendre sa portée de marché et améliorer les offres de services. L'un des partenariats notables comprend une coentreprise avec Transamerica, une filiale d'Aegon, qui se concentre sur la fourniture d'une gamme de solutions d'investissement et de retraite. En 2022, Aegon a déclaré des revenus de ses activités de coentreprise s'élevant à peu près 1,3 milliard d'euros.

Alliances stratégiques avec les entreprises technologiques

Aegon a formé des alliances stratégiques avec les entreprises technologiques pour tirer parti de la transformation numérique de leurs services. En 2021, Aegon s'est associé à Ibm pour améliorer les capacités d'analyse des données pour les processus d'évaluation des risques. Les économies de coûts estimées à partir d'améliorations opérationnelles dues à ces collaborations atteintes 400 millions d'euros sur une période de trois ans. De plus, en 2022, Aegon a collaboré avec Salesforce pour améliorer la gestion de la relation client, qui a conduit à un 15% augmentation des taux de rétention de la clientèle.

Partenariats avec les prestataires de services de santé

Aegon collabore avec plusieurs prestataires de services de santé pour offrir des produits d'assurance maladie complets. En 2021, Aegon s'est associé à Philips Pour introduire un programme de bien-être intégré aux produits d'assurance maladie, ciblant une augmentation significative de l'engagement client. Ce partenariat devrait atteindre les clients nouveaux et existants, avec des économies annuelles projetées de 200 millions d'euros dans les coûts des soins de santé sur cinq ans.

Collaborations avec des organismes de réglementation

Aegon entretient de solides relations avec les organismes de réglementation dans divers pays pour assurer la conformité et s'adapter aux changements réglementaires. En 2022, Aegon a contribué à des discussions réglementaires dans l'UE sur le cadre de la solvabilité II, avec des frais de conformité estimés à 150 millions d'euros annuellement. Ces collaborations aident à atténuer les risques associés à la conformité réglementaire et à permettre à Aegon d'aborder de manière proactive les changements de législation.

Type de partenariat	Partenaire	Année établie	Impact financier (€)
Coentreprise	Transamerica	2010	1,3 milliard
Alliance stratégique	Ibm	2021	400 millions
Alliance stratégique	Salesforce	2022	Non divulgué
Partenariat	Philips	2021	200 millions (projeté)
Collaboration	Organes de réglementation (UE)	En cours	150 millions

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Souscription des polices d'assurance

Aegon N.V. se livre à l'activité critique de la souscription des polices d'assurance, qui consiste à évaluer les risques et à déterminer les primes appropriées pour divers produits d'assurance. En 2022, Aegon a signalé un total de 19 milliards d'euros en primes brutes pour l'assurance-vie, démontrant leur implication significative dans l'espace de souscription.

Gestion du portefeuille d'investissement

La gestion des investissements est une activité centrale pour Aegon, car elle permet la croissance de la génération de capitaux et de revenus pour la société et ses assurés. En décembre 2022, le portefeuille d'investissement d'Aegon était évalué à environ 387 milliards d'euros. Ce portefeuille de portefeuille comprend:

Type d'actif	Valeur (€ milliards)	Pourcentage (%)
Actions	60	15.5
Obligations	250	64.5
Immobilier	48	12.4
Equivalents en espèces et en espèces	29	7.5

Services de conseil financier

Aegon fournit des services de conseil financier, en aidant les clients à naviguer dans des opportunités d'investissement et à planifier la retraite. En 2022, la division des services de conseil financier d'Aegon a contribué à un chiffre d'affaires d'environ 2,5 milliards d'euros, soulignant leur engagement envers la réussite financière des clients.

Évaluation et gestion des risques

La capacité d'Aegon à évaluer et à gérer les risques est une composante centrale de leurs opérations, vitale pour conseiller les clients et protéger leurs propres intérêts. L'entreprise utilise des cadres de gestion des risques sophistiqués. La valeur totale des réclamations payées en 2022 était d'environ 5,3 milliards d'euros, présentant l'importance de leurs stratégies de gestion des risques.

• Mise en œuvre de modèles quantitatifs
• Test de stress régulier des portefeuilles
• Élaboration de stratégies d'atténuation pour divers risques

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Capital financier

Aegon N.V. a déclaré un actif total de 390 milliards d'euros au 31 décembre 2022. Les capitaux propres totaux de la société s'élevaient à environ 20,5 milliards d'euros à la même date. Le capital financier est essentiel pour maintenir la liquidité et le financement des investissements.

Au deuxième trimestre 2023, Aegon avait un ratio de solvabilité II de 193%, dépassant le minimum requis par les régulateurs et démontrant une forte santé financière.

Expertise actuarielle et financière

Aegon emploie plus que 20,000 Les membres du personnel dans le monde, avec une partie importante spécialisée dans l'analyse actuarielle et financière. L'équipe actuarielle joue un rôle central dans la tarification des produits, la réserve et la gestion des risques.

En 2022, Aegon a investi environ 42 millions d'euros dans des programmes de formation et de développement pour améliorer les compétences de sa main-d'œuvre actuarielle et financière.

Plateformes technologiques propriétaires

Aegon a développé plusieurs plateformes technologiques propriétaires, y compris la plate-forme numérique «Aegon Next», facilitant l'engagement et l'efficacité opérationnelle des clients améliorés. L'investissement dans la technologie a atteint 150 millions d'euros en 2022 pour faire progresser les efforts de transformation numérique.

L'entreprise utilise l'analyse avancée des données et l'intelligence artificielle dans des processus tels que le traitement des réclamations et le service client, améliorant considérablement les temps de réponse et la satisfaction du client.

Initiative technologique	Investissement (€ millions)	Impact
Aegon Next Platform	50	Engagement amélioré des utilisateurs
Outils d'analyse de données	30	Amélioration de la prise de décision
Système de traitement des réclamations	70	Temps de traitement plus rapides

Grande réputation de marque

Aegon détient une forte réputation de marque, avec une valeur de marque estimée à 1,2 milliard d'euros à partir de 2023. Les notes constamment élevées de la société dans les enquêtes de satisfaction des clients sous-tendent ses fonds propres.

En 2022, Aegon a été reconnu comme le «meilleur fournisseur d'assurance-vie» aux Pays-Bas dans une enquête client menée par une cabinet de recherche financière de consommation.

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions d'assurance complètes

Aegon N.V. propose un large éventail de produits d'assurance adaptés pour répondre aux divers besoins de ses clients. En 2022, Aegon a déclaré des primes brutes d'environ 21,7 milliards d'euros, englobant diverses voies d'assurance, y compris la vie, la santé, les biens et les blessés.

Les solutions d'assurance de l'entreprise comprennent:

• Assurance-vie
• Assurance maladie
• Produits de protection des revenus
• Assurance immobilière

Type d'assurance	Primes brutes (2022)	Part de marché (2022)
Assurance-vie	12,6 milliards d'euros	15%
Assurance maladie	5,0 milliards d'euros	18%
Propriété et victime	4,1 milliards d'euros	10%

Planification financière personnalisée

Aegon met l'accent sur la planification financière personnalisée, qui consiste à évaluer les besoins individuels des clients pour créer des stratégies financières sur mesure. En 2022, Aegon a fourni des services de planification financière à plus de 1,5 million de clients dans le monde.

Les principales offres de planification financière personnalisée comprennent:

• Planification de la retraite
• Stratégies d'investissement
• Optimisation fiscale
• Planification successorale

Les services consultatifs d'Aegon ont montré un taux de satisfaction client d'environ 85% Dans les enquêtes de rétroaction.

Rendements d'investissement fiables

Aegon gère un portefeuille d'investissement diversifié avec des actifs sous gestion s'élevant à 440 milliards d'euros au 3e rang 2023. L'entreprise se concentre sur la génération de rendements d'investissement stables et attrayants pour ses clients, offrant une gamme de produits d'investissement qui s'adressent à différents profils de risque.

Type d'investissement	Actifs sous gestion (milliards d'euros)	Rendement annuel moyen (%)
Actions	150	7.5
Revenu fixe	210	4.0
Immobilier	80	6.0

Sous-service solide

Aegon s'engage à fournir un support client solide, avec une équipe de services dédiée et une plate-forme numérique innovante. L'entreprise a reçu 1 million Demandes de renseignements sur le support client en 2022, en maintenant un temps de réponse moyen de moins de deux minutes.

Aegon garantit que ses clients ont accès au support via divers canaux:

• Centre de service client 24/7
• Application mobile pour la gestion des comptes
• Services de chat en ligne
• Conseillers financiers personnels

Selon des enquêtes indépendantes, Aegon se classe dans le quartile supérieur pour la satisfaction du service à la clientèle dans l'industrie des services financiers, obtenant une note de 4.7/5 en 2022.

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Conseillers financiers dédiés

Aegon N.V. souligne l'importance du service personnalisé par le biais de conseillers financiers dévoués. En 2022, Aegon employait environ 27 000 employés dans le monde, dont une partie importante étaient des conseillers financiers dédiés à fournir des services sur mesure aux clients. Ces conseillers aident à comprendre les besoins financiers individuels, à encourager l'engagement des clients et à établir des relations durables.

Portails en libre-service en ligne

Les portails en libre-service en ligne d'Aegon ont connu une augmentation de l'utilisation, avec plus 5 millions Interactions enregistrées en 2022. Ces plateformes offrent aux clients la possibilité de gérer les politiques, d'accès aux informations sur la politique et de soumettre des réclamations sans avoir besoin d'assistance directe. Selon le rapport annuel d'Aegon en 2022, la société a signalé un 15% Augmentation du nombre de clients utilisant ces services en ligne d'une année à l'autre.

Revues de politiques régulières

Les examens de politique réguliers sont la pierre angulaire de la stratégie de relation client d'Aegon. En 2022, Aegon a conduit 1 million Examen des politiques, permettant aux clients de réévaluer leurs objectifs financiers et leurs besoins politiques. Cette initiative aide à maintenir la satisfaction et la rétention des clients, garantissant que les politiques restent alignées sur l'évolution des circonstances de la vie.

Année	Examen des politiques effectuées	Taux de rétention de la clientèle (%)
2020	850,000	88%
2021	950,000	90%
2022	1,000,000	92%

Programmes de fidélisation de la clientèle

Aegon a mis en œuvre divers programmes de fidélisation des clients visant à améliorer la rétention de la clientèle. Ces programmes comprennent des avantages tels que des remises sur les primes, des outils de gestion financière personnalisés et des récompenses pour les références. Dans leur rapport fiscal 2022, Aegon a noté que les clients inscrits à des programmes de fidélité présentaient un 25% taux de rétention plus élevé par rapport à ceux qui ne l'ont pas été.

Année	Inscription au programme de fidélité	Taux de rétention (%)
2020	150,000	85%
2021	220,000	88%
2022	300,000	90%

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches de brique et de mortier

Aegon N.V. exploite de nombreuses succursales physiques pour faciliter les interactions et les transactions en face à face. Depuis 2023, Aegon a maintenu 1 000 emplacements de vente au détail À l'échelle mondiale, en fournissant un service client et une assistance directes.

Les succursales fournissent des produits d'assurance, des solutions d'investissement et des services de retraite. En 2022, approximativement 35% du total des ventes ont été générés à travers ces emplacements physiques.

Plateformes en ligne

Aegon a investi considérablement dans sa présence en ligne, avec une plate-forme en ligne complète qui permet aux clients d'accéder à une variété de services. Depuis 2023, 5 millions Les clients utilisent activement les services en ligne d'Aegon.

Ce canal représente 45% De toutes les transactions effectuées par les clients, présentant une tendance croissante dans l'engagement numérique. La plate-forme permet aux utilisateurs de gérer les politiques, d'accéder aux conseils financiers et de traiter les réclamations.

Année	Utilisateurs actifs (millions)	Pourcentage de transactions (%)
2021	3.5	40
2022	4.2	42
2023	5.0	45

Applications mobiles

La prolifération de la technologie mobile a incité Aegon à développer une application mobile dédiée. En 2023, l'application a été téléchargée 2 millions de fois Dans le monde entier, permettant aux utilisateurs d'accéder aux détails de la politique, d'effectuer des paiements et d'obtenir une assistance directement de leurs appareils.

Environ 30% Des transactions en ligne se produisent via l'application mobile, reflétant son importance croissante en tant que canal pour l'engagement des clients.

Réseau de conseillers financiers

Aegon a cultivé un large réseau de conseillers financiers, améliorant ses capacités de distribution. Il y a environ 6 500 conseillers financiers Affilié à Aegon, offrant des conseils et des solutions personnalisés sur divers marchés.

Ce réseau est responsable de 25% de nouvelles ventes de politiques, soulignant l'importance des relations personnelles dans le secteur des services financiers. Les conseillers jouent un rôle crucial dans l'éducation des clients sur les produits et les guider à travers les décisions.

Canal	Volume de ventes (%)	Nombre de représentants / emplacements
Branches de brique et de mortier	35	1,000
Plateformes en ligne	45	5 millions d'utilisateurs actifs
Applications mobiles	30	2 millions de téléchargements
Réseau de conseillers financiers	25	6,500

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Titulaires de politiques individuelles

Aegon sert des millions de titulaires de police individuels en offrant un large éventail de produits d'assurance, y compris des solutions d'assurance-vie, d'assurance maladie et de retraite. Depuis 2022, Aegon a déclaré avoir sur 25 millions clients individuels dans le monde.

• Primes d'assurance-vie: En 2022, Aegon a généré environ 2,3 milliards d'euros dans les primes d'assurance-vie des assurés individuels.
• Polices d'assurance maladie: L'entreprise couvre plus de 4 millions individus dans son segment d'assurance maladie.
• Produits de retraite: Aegon propose divers plans de retraite aux particuliers, présentant un portefeuille croissant dans ce segment.

Clients des entreprises

Aegon fournit des solutions financières sur mesure pour les clients des entreprises, y compris les régimes d'assurance-vie et de retraite en groupe. En 2022, le segment d'entreprise a contribué 1,8 milliard d'euros au chiffre d’affaires d’Aegon.

• Assurance-vie de groupe: Aegon assure 8,000 Clients des entreprises du monde entier.
• Fonds de pension gérés: La société administre des actifs de pension d'une valeur approximativement 88 milliards d'euros pour les clients d'entreprise.
• Contribution des revenus des entreprises: Le segment client d'entreprise représente 20% du revenu de prime total.

Individus à haute nette

Aegon propose des produits et services spécialisés pour les particuliers à haute teneur (HNWIS), en se concentrant sur la gestion de patrimoine, les solutions d'investissement et la planification successorale. L'entreprise gère des actifs s'élevant 25 milliards d'euros pour ce segment.

• Services de gestion de la patrimoine: Aegon fournit des stratégies d'investissement personnalisées adaptées aux besoins de 100,000 Hnwis.
• Produits d'investissement offerts: Il s'agit notamment des fonds communs de placement sur mesure et des investissements en capital-investissement.
• Taille moyenne du portefeuille: Le portefeuille moyen pour HNWIS avec Aegon est approximativement €250,000.

Petites et moyennes entreprises

Aegon cible les petites et moyennes entreprises (PME) en proposant des solutions d'assurance de groupe et des régimes de retraite. Le secteur des PME représente une partie importante de la clientèle d'Aegon, se vantant approximativement 50,000 Clients PME.

• Croissance de l'assurance PME: En 2022, Aegon a été témoin d'un 15% Augmentation du nombre de PME assurées par rapport à l'année précédente.
• Primes annuelles des PME: Les primes annuelles totales recueillies auprès des politiques de PME ont atteint 600 millions d'euros.
• Actifs de pension gérés pour les PME: Aegon gère grossièrement 12 milliards d'euros dans les actifs de pension pour les petites et moyennes entreprises.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Contribution totale des revenus (2022)	Actifs gérés (le cas échéant)
Titulaires de politiques individuelles	25 millions	2,3 milliards d'euros	N / A
Clients des entreprises	8,000	1,8 milliard d'euros	88 milliards d'euros
Individus à haute nette	100,000	N / A	25 milliards d'euros
Petites et moyennes entreprises	50,000	600 millions d'euros	12 milliards d'euros

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Réclame les paiements

Aegon N.V. est impliqué dans les services d'assurance et d'investissement, conduisant à des paiements substantiels. Pour l'année 2022, le total des réclamations et prestations payés aux assurés se sont élevés à environ 16,3 milliards d'euros.

Dépenses opérationnelles

Les dépenses opérationnelles de l'AEGON comprennent les salaires, les frais administratifs et les autres dépenses en cours liées aux opérations quotidiennes. En 2022, les dépenses opérationnelles ont été déclarées à environ 5,4 milliards d'euros.

Coûts de marketing et de vente

Des stratégies de marketing et de vente efficaces sont essentielles au modèle commercial d'Aegon. La société a dépensé environ 730 millions d'euros pour des initiatives de marketing et de vente en 2022, visant à améliorer l'acquisition et la rétention des clients.

Investissements technologiques et infrastructures

Les investissements dans la technologie et les infrastructures sont essentiels pour Aegon afin de maintenir la compétitivité. Pour l'exercice 2022, Aegon a alloué environ 540 millions d'euros pour les développements technologiques, y compris les plateformes numériques et les améliorations de la cybersécurité.

Catégorie de coûts	2022 Montant (en milliards d'euros)
Réclame les paiements	16.3
Dépenses opérationnelles	5.4
Coûts de marketing et de vente	0.73
Investissements technologiques	0.54

Aegon N.V. (AEG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Paiements premium

Aegon génère une partie importante de ses revenus grâce à des paiements premium de clients achetant divers produits d'assurance. En 2022, la société a déclaré que les primes brutes s'élevaient à 17,2 milliards d'euros, reflétant un taux de croissance d'environ 6% par rapport à l'année précédente.

Revenus de placement

Le revenu de placement d'Aegon est une source de revenus essentielle au sein de ses opérations. Pour l'exercice 2022, les revenus totaux de placement ont atteint 6,4 milliards d'euros. Aegon gère un portefeuille d'investissement diversifié, en mettant l'accent sur les titres à revenu fixe, les actions et les investissements immobiliers.

Frais de conseil

Les services consultatifs fournis par Aegon contribuent à ses revenus grâce à des frais de conseil. En 2022, Aegon a obtenu environ 1,5 milliard d'euros des services consultatifs de ses filiales, en particulier dans les secteurs de la gestion des actifs et des conseils financiers.

Frais de service

Aegon impose des frais de service pour divers services administratifs et opérationnels, contribuant à ses revenus globaux. Pour l'année 2022, les frais de service ont totalisé environ 800 millions d'euros, reflétant une augmentation due à des offres de services et à des structures de frais améliorées.

Flux de revenus	Montant (2022)	Taux de croissance (%)
Paiements premium	17,2 milliards d'euros	6%
Revenus de placement	6,4 milliards d'euros	N / A
Frais de conseil	1,5 milliard d'euros	N / A
Frais de service	800 millions d'euros	N / A