Aegon N.V. (AEG): Canvas de modelo de negócios

Entendendo o Modelo de negócios Canvas de Aegon N.V. (AEG) revela a intrincada tapeçaria de suas operações e entrega de valor. Esta estrutura inovadora encapsula os principais componentes, como parcerias, atividades, recursos, e segmentos de clientes Isso impulsiona o sucesso da empresa nos setores de seguros e financeiros. Se aprofunda para descobrir como Aegon adapta suas ofertas para atender às diversas necessidades do cliente enquanto navega em um cenário complexo de fluxos de receita e estruturas de custo.

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Joint ventures com instituições financeiras

A Aegon estabeleceu vários joint ventures com várias instituições financeiras para expandir seu alcance no mercado e melhorar as ofertas de serviços. Uma das parcerias notáveis ​​inclui uma joint venture com Transamerica, uma subsidiária da Aegon, que se concentra em fornecer uma gama de soluções de investimento e aposentadoria. Em 2022, a Aegon relatou receita de suas atividades de joint venture no valor de aproximadamente € 1,3 bilhão.

Alianças estratégicas com empresas de tecnologia

A Aegon formou alianças estratégicas com empresas de tecnologia para alavancar a transformação digital em seus serviços. Em 2021, Aegon fez parceria com IBM aprimorar os recursos de análise de dados para processos de avaliação de risco. A economia estimada de custos de melhorias operacionais devido a essas colaborações alcançadas € 400 milhões durante um período de três anos. Além disso, em 2022, Aegon colaborou com Salesforce para melhorar o gerenciamento de relacionamento com o cliente, o que levou a um 15% aumento das taxas de retenção de clientes.

Parcerias com provedores de serviços de saúde

A Aegon colabora com vários provedores de serviços de saúde para oferecer produtos abrangentes de seguro de saúde. Em 2021, Aegon fez parceria com Philips Para introduzir um programa de bem -estar integrado aos produtos de seguro de saúde, direcionando um aumento significativo no envolvimento do cliente. Espera -se que esta parceria atinja clientes novos e existentes, com economia anual projetada de € 200 milhões nos custos de saúde em mais de cinco anos.

Colaborações com órgãos regulatórios

Aegon mantém fortes relações com órgãos regulatórios em vários países para garantir a conformidade e se adaptar às mudanças regulatórias. Em 2022, Aegon contribuiu para discussões regulatórias na UE sobre a estrutura do Solvency II, com os custos de conformidade estimados em € 150 milhões anualmente. Essas colaborações ajudam a mitigar os riscos associados à conformidade regulatória e permitem que Aegon aborem proativamente as mudanças na legislação.

Tipo de parceria	Parceiro	Ano estabelecido	Impacto Financeiro (€)
Consórcio	Transamerica	2010	1,3 bilhão
Aliança estratégica	IBM	2021	400 milhões
Aliança estratégica	Salesforce	2022	Não divulgado
Parceria	Philips	2021	200 milhões (projetados)
Colaboração	Órgãos regulatórios (UE)	Em andamento	150 milhões

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Subscrição da apólice de seguro

O AEGON N.V. se envolve na atividade crítica das apólices de seguro de subscrição, que envolve avaliar o risco e determinar os prêmios apropriados para vários produtos de seguro. Em 2022, Aegon registrou um total de € 19 bilhões em prêmios brutos para o seguro de vida, demonstrando seu envolvimento significativo no espaço de subscrição.

Gerenciamento de portfólio de investimentos

A gestão dos investimentos é uma atividade crucial para a Aegon, pois permite o crescimento da geração de capital e renda para a empresa e seus segurados. Em dezembro de 2022, o portfólio de investimentos da Aegon foi avaliado em aproximadamente € 387 bilhões. Este portfólio portfólio inclui:

Tipo de ativo	Valor (€ bilhão)	Porcentagem (%)
Ações	60	15.5
Títulos	250	64.5
Imobiliária	48	12.4
Caixa e equivalentes de dinheiro	29	7.5

Serviços de Consultoria Financeira

A Aegon fornece serviços de consultoria financeira, ajudando clientes a navegar em oportunidades de investimento e planejamento para a aposentadoria. Em 2022, a divisão de serviços de consultoria financeira da Aegon contribuiu para uma receita de cerca de 2,5 bilhões de euros, enfatizando seu compromisso com o sucesso financeiro do cliente.

Avaliação e gerenciamento de risco

A capacidade da Aegon de avaliar e gerenciar riscos é um componente essencial de suas operações, vital para aconselhar os clientes e proteger seus próprios interesses. A empresa utiliza estruturas sofisticadas de gerenciamento de riscos. O valor total das reivindicações pagas em 2022 foi de aproximadamente 5,3 bilhões de euros, mostrando a importância de suas estratégias de gerenciamento de riscos.

• Implementando modelos quantitativos
• Teste regular de estresse de portfólios
• Desenvolvimento de estratégias de mitigação para vários riscos

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

A Aegon N.V. relatou ativos totais de € 390 bilhões em 31 de dezembro de 2022. O patrimônio total da empresa ficou em aproximadamente 20,5 bilhões de euros na mesma data. O capital financeiro é fundamental para manter a liquidez e financiar investimentos.

No segundo trimestre de 2023, o Aegon tinha uma proporção de solvência II de 193%, excedendo o mínimo exigido pelos reguladores e demonstrando forte saúde financeira.

Experiência atuarial e financeira

Aegon emprega mais do que 20,000 Os funcionários globalmente, com uma parcela significativa especializada em análise atuarial e financeira. A equipe atuarial desempenha um papel fundamental nos preços de produtos, reserva e gerenciamento de riscos.

Em 2022, a Aegon investiu aproximadamente 42 milhões de euros em programas de treinamento e desenvolvimento para aprimorar as habilidades de sua força de trabalho atuarial e financeira.

Plataformas de tecnologia proprietárias

A Aegon desenvolveu várias plataformas de tecnologia proprietárias, incluindo a plataforma digital "Aegon Next", facilitando o engajamento aprimorado do cliente e a eficiência operacional. O investimento em tecnologia atingiu € 150 milhões em 2022 para promover os esforços de transformação digital.

A empresa utiliza análise avançada de dados e inteligência artificial em processos como processamento de reivindicações e atendimento ao cliente, melhorando significativamente os tempos de resposta e a satisfação do cliente.

Iniciativa de tecnologia	Investimento (milhão de euros)	Impacto
Aegon Próxima plataforma	50	Engajamento aprimorado do usuário
Ferramentas de análise de dados	30	Tomada de decisão melhorada
Sistema de processamento de reivindicações	70	Tempos de processamento mais rápidos

Forte reputação da marca

A Aegon detém uma forte reputação da marca, com um valor de marca estimado em 1,2 bilhão de euros a partir de 2023. As classificações consistentemente altas da empresa em pesquisas de satisfação do cliente sustentam seu patrimônio líquido.

Em 2022, Aegon foi reconhecido como o "melhor provedor de seguros de vida" na Holanda em uma pesquisa de clientes conduzida por uma empresa líder de pesquisa financeira de consumidor.

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de seguro

A Aegon N.V. oferece um amplo espectro de produtos de seguro adaptados para atender às diversas necessidades de seus clientes. Em 2022, o Aegon registrou prêmios brutos de aproximadamente € 21,7 bilhões, abrangendo várias linhas de seguro, incluindo vida, saúde e propriedade e vítima.

As soluções de seguro da empresa incluem:

• Seguro de vida
• Seguro de saúde
• Produtos de proteção de renda
• Seguro de propriedade

Tipo de seguro	Prêmios brutos (2022)	Participação de mercado (2022)
Seguro de vida	€ 12,6 bilhões	15%
Seguro de saúde	€ 5,0 bilhões	18%
Propriedade e vítima	€ 4,1 bilhões	10%

Planejamento financeiro personalizado

Aegon enfatiza o planejamento financeiro personalizado, que envolve a avaliação de necessidades individuais de clientes para criar estratégias financeiras personalizadas. Em 2022, a Aegon forneceu serviços de planejamento financeiro para mais de 1,5 milhão de clientes em todo o mundo.

As principais ofertas no planejamento financeiro personalizado incluem:

• Planejamento de aposentadoria
• Estratégias de investimento
• Otimização de impostos
• Planejamento imobiliário

Os serviços de consultoria de Aegon mostraram uma taxa de satisfação do cliente de aproximadamente 85% em pesquisas de feedback.

Retornos confiáveis ​​de investimento

A AEGON gerencia um portfólio de investimentos diversificado com ativos sob gerenciamento, no valor de 440 bilhões de euros a partir do terceiro trimestre de 2023. A empresa se concentra na geração de retornos de investimento estáveis ​​e atraentes para seus clientes, oferecendo uma variedade de produtos de investimento que atendem a diferentes perfis de risco.

Tipo de investimento	Ativos sob gestão (bilhões de euros)	Retorno médio anual (%)
Ações	150	7.5
Renda fixa	210	4.0
Imobiliária	80	6.0

Forte suporte ao cliente

A Aegon está comprometida em fornecer um forte suporte ao cliente, com uma equipe de serviço dedicada e uma plataforma digital inovadora. A empresa recebeu sobre 1 milhão Consultas de suporte ao cliente em 2022, mantendo um tempo médio de resposta inferior a dois minutos.

A Aegon garante que seus clientes tenham acesso a suporte através de vários canais:

• Centro de Atendimento ao Cliente 24/7
• Aplicativo móvel para gerenciamento de contas
• Serviços de bate -papo online
• Consultores financeiros pessoais

De acordo com pesquisas independentes, Aegon está no quartil superior para satisfação do atendimento ao cliente no setor de serviços financeiros, alcançando uma classificação de 4.7/5 em 2022.

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Consultores financeiros dedicados

Aegon N.V. enfatiza a importância do serviço personalizado por meio de consultores financeiros dedicados. Em 2022, a Aegon empregou aproximadamente 27.000 funcionários em todo o mundo, uma parte significativa da qual eram consultores financeiros dedicados a fornecer serviços personalizados aos clientes. Esses consultores ajudam a entender as necessidades financeiras individuais, incentivar o envolvimento do cliente e a construção de relacionamentos duradouros.

Portais de autoatendimento on-line

Os portais de autoatendimento on-line de Aegon viram um aumento no uso, com sobre 5 milhões Interações registradas em 2022. Essas plataformas oferecem aos clientes a capacidade de gerenciar políticas, acessar informações da política e enviar reivindicações sem precisar de assistência direta. De acordo com o relatório anual de 2022 do Aegon, a empresa relatou um 15% Aumento do número de clientes que utilizam esses serviços on-line ano a ano.

Revisões de políticas regulares

As revisões regulares de políticas são uma pedra angular da estratégia de relacionamento com o cliente da Aegon. Em 2022, Aegon conduziu sobre 1 milhão Revisões de políticas, permitindo que os clientes reavalie seus objetivos financeiros e necessidades políticas. Essa iniciativa ajuda a manter a satisfação e a retenção do cliente, garantindo que as políticas permaneçam alinhadas com a mudança das circunstâncias da vida.

Ano	Revisões de políticas realizadas	Taxa de retenção de clientes (%)
2020	850,000	88%
2021	950,000	90%
2022	1,000,000	92%

Programas de fidelidade do cliente

A AEGON implementou vários programas de fidelidade do cliente destinados a melhorar a retenção de clientes. Esses programas incluem benefícios como descontos em prêmios, ferramentas personalizadas de gerenciamento financeiro e recompensas para referências. Em seu relatório fiscal de 2022, Aegon observou que os clientes inscritos em programas de fidelidade exibiram um 25% maior taxa de retenção em comparação com aqueles que não eram.

Ano	Inscrição do programa de fidelidade	Taxa de retenção (%)
2020	150,000	85%
2021	220,000	88%
2022	300,000	90%

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos de tijolo e argamassa

A Aegon N.V. opera inúmeras filiais físicas para facilitar interações e transações presenciais. A partir de 2023, Aegon mantinha sobre 1.000 locais de varejo Globalmente, fornecendo atendimento e suporte direto ao cliente.

As filiais fornecem produtos de seguro, soluções de investimento e serviços de aposentadoria. Em 2022, aproximadamente 35% As vendas totais foram geradas através desses locais físicos.

Plataformas online

A Aegon investiu significativamente em sua presença on -line, com uma plataforma on -line abrangente que permite que os clientes acessem uma variedade de serviços. A partir de 2023, 5 milhões Os clientes usam ativamente os serviços on -line da Aegon.

Este canal é responsável por 45% De todas as transações feitas pelos clientes, mostrando uma tendência crescente no engajamento digital. A plataforma permite que os usuários gerenciem políticas, acessem aconselhamento financeiro e processem reivindicações convenientemente.

Ano	Usuários ativos (milhões)	Porcentagem de transações (%)
2021	3.5	40
2022	4.2	42
2023	5.0	45

Aplicativos móveis

A proliferação da tecnologia móvel levou a Aegon a desenvolver um aplicativo móvel dedicado. A partir de 2023, o aplicativo foi baixado 2 milhões de vezes Em todo o mundo, permitindo que os usuários acessem detalhes da política, faça pagamentos e obtenham assistência diretamente de seus dispositivos.

Aproximadamente 30% Das transações on -line ocorrem através do aplicativo móvel, refletindo sua crescente importância como um canal para o envolvimento do cliente.

Rede de Consultores Financeiros

A Aegon cultivou uma ampla rede de consultores financeiros, aprimorando seus recursos de distribuição. Existem aproximadamente 6.500 consultores financeiros Afiliado à Aegon, oferecendo conselhos e soluções personalizadas em vários mercados.

Esta rede é responsável por 25% de novas vendas de políticas, enfatizando a importância das relações pessoais no setor de serviços financeiros. Os consultores desempenham um papel crucial na educação dos clientes sobre produtos e orientando -os por meio de decisões.

Canal	Volume de vendas (%)	Número de representantes/locais
Ramos de tijolo e argamassa	35	1,000
Plataformas online	45	5 milhões de usuários ativos
Aplicativos móveis	30	2 milhões de downloads
Rede de Consultores Financeiros	25	6,500

Aegon N.V. (AEG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Segurados individuais

A Aegon atende a milhões de segurados individuais, oferecendo uma ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de vida, seguro de saúde e soluções de aposentadoria. A partir de 2022, Aegon relatou ter terminado 25 milhões clientes individuais globalmente.

• Prêmios de seguro de vida: Em 2022, Aegon gerou aproximadamente 2,3 bilhões de euros em prêmios de seguro de vida de segurados individuais.
• Apólices de seguro de saúde: A empresa cobre mais do que 4 milhões indivíduos dentro de seu segmento de seguro de saúde.
• Produtos de aposentadoria: Aegon oferece vários planos de aposentadoria para indivíduos, apresentando um portfólio em crescimento nesse segmento.

Clientes corporativos

O Aegon fornece soluções financeiras personalizadas para clientes corporativos, incluindo planos de seguro de vida e pensão em grupo. Em 2022, o segmento corporativo contribuiu em torno € 1,8 bilhão para a receita total do Aegon.

• Seguro de vida em grupo: Aegon garante 8,000 Clientes corporativos em todo o mundo.
• Fundos de pensão gerenciados: A empresa administra ativos de pensão no valor de aproximadamente € 88 bilhões para clientes corporativos.
• Contribuição da receita corporativa: O segmento de clientes corporativos representa sobre 20% de renda total premium.

Indivíduos de alta rede

A Aegon oferece produtos e serviços especializados para indivíduos de alta rede (HNWIS), com foco em gerenciamento de patrimônio, soluções de investimento e planejamento imobiliário. A empresa gerencia ativos no valor de € 25 bilhões Para este segmento.

• Serviços de gerenciamento de patrimônio: Aegon fornece estratégias de investimento personalizadas adaptadas às necessidades de Over 100,000 Hnwis.
• Produtos de investimento oferecidos: Isso inclui fundos mútuos sob medida e investimentos em private equity.
• Tamanho médio do portfólio: O portfólio médio para HNWIS com Aegon é aproximadamente €250,000.

Pequenas e médias empresas

A Aegon tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo soluções de seguro de grupo e planos de pensão. O setor de PME representa uma parte significativa da base de clientes da Aegon, com aproximadamente 50,000 Clientes de PME.

• Crescimento no seguro de PME: Em 2022, Aegon testemunhou um 15% Aumento do número de PME seguradas em comparação com o ano anterior.
• Prêmios anuais das PMEs: Os prêmios anuais totais coletados das políticas de PME atingidas € 600 milhões.
• Ativos de pensão gerenciados para PME: Aegon gerencia aproximadamente € 12 bilhões em ativos de pensão para pequenas e médias empresas.

Segmento de clientes	Número de clientes	Contribuição total da receita (2022)	Ativos gerenciados (se aplicável)
Segurados individuais	25 milhões	2,3 bilhões de euros	N / D
Clientes corporativos	8,000	€ 1,8 bilhão	€ 88 bilhões
Indivíduos de alta rede	100,000	N / D	€ 25 bilhões
Pequenas e médias empresas	50,000	€ 600 milhões	€ 12 bilhões

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Reivindicações de pagamento

A Aegon N.V. está envolvida em serviços de seguros e investimentos, levando a pagamentos substanciais de reivindicações. Para o ano de 2022, o total de reivindicações e benefícios pagos aos segurados representou aproximadamente 16,3 bilhões de euros.

Despesas operacionais

As despesas operacionais do AEGON incluem salários, custos administrativos e outras despesas contínuas relacionadas às operações diárias. Em 2022, foram relatadas despesas operacionais em cerca de 5,4 bilhões de euros.

Custos de marketing e vendas

As estratégias eficazes de marketing e vendas são críticas para o modelo de negócios da Aegon. A corporação gastou aproximadamente 730 milhões de euros em iniciativas de marketing e vendas em 2022, com o objetivo de melhorar a aquisição e retenção de clientes.

Investimentos de tecnologia e infraestrutura

Investimentos em tecnologia e infraestrutura são vitais para o Aegon manter a competitividade. Para o ano fiscal de 2022, Aegon alocou aproximadamente 540 milhões de euros para desenvolvimentos de tecnologia, incluindo plataformas digitais e aprimoramentos de segurança cibernética.

Categoria de custo	2022 Montante (em € bilhões)
Reivindicações de pagamento	16.3
Despesas operacionais	5.4
Custos de marketing e vendas	0.73
Investimentos em tecnologia	0.54

AEGON N.V. (AEG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Pagamentos premium

A AEGON gera uma parcela significativa de sua receita por meio de pagamentos premium de clientes que compram vários produtos de seguro. Em 2022, a empresa relatou que os prêmios brutos totalizaram € 17,2 bilhões, refletindo uma taxa de crescimento de aproximadamente 6% em relação ao ano anterior.

Receita de investimento

A receita de investimento da Aegon é um fluxo crítico de receita dentro de suas operações. Para o ano fiscal de 2022, a receita total do investimento atingiu 6,4 bilhões de euros. Aegon gerencia um portfólio de investimentos diversificado, com foco em títulos de renda fixa, ações e investimentos imobiliários.

Taxas de consultoria

Os serviços de consultoria fornecidos pela Aegon contribuem para sua receita por meio de taxas de consultoria. Em 2022, a AEGON ganhou aproximadamente 1,5 bilhão de euros por serviços de consultoria em suas subsidiárias, particularmente nos setores de gerenciamento de ativos e orientação financeira.

Cobranças de serviço

A AEGON impõe cobranças de serviço por vários serviços administrativos e operacionais, contribuindo para sua receita geral. Para o ano de 2022, as taxas de serviço totalizaram cerca de € 800 milhões, refletindo um aumento devido a ofertas de serviços e estruturas de taxas aprimoradas.

Fluxo de receita	Valor (2022)	Taxa de crescimento (%)
Pagamentos premium	€ 17,2 bilhões	6%
Receita de investimento	6,4 bilhões de euros	N / D
Taxas de consultoria	€ 1,5 bilhão	N / D
Cobranças de serviço	€ 800 milhões	N / D