Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): Analyse du mix marketing [11-2024 MISE À JOUR]

Dans le paysage concurrentiel de la banque, Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) se démarque avec son stratégie mix marketing qui intègre efficacement Produit, Lieu, Promotion, et Prix. Depuis 2024, CBSH propose une gamme diversifiée de services financiers, des banques personnelles et commerciales à la gestion de patrimoine, toutes conçues pour répondre aux besoins uniques de ses clients. Avec une forte présence régionale et une plate-forme numérique robuste, la banque s'engage à améliorer la commodité des clients tout en maintenant des prix compétitifs. Découvrez comment CBSH exploite ces éléments pour renforcer sa position du marché et stimuler la croissance.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Marketing Mix: Produit

Large gamme de services financiers

Commerce Bancshares, Inc. propose une suite complète de services financiers, notamment la banque personnelle, la banque commerciale et la gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 31,5 milliards de dollars.

Prêts à la consommation

Les prêts à la consommation sont une partie importante des offres de CBSH. La ventilation comprend:

• Prêts automobiles: Les soldes en cours étaient de 799,7 millions de dollars au 30 septembre 2024.
• Prêts sur les capitaux propres: la société avait 342,4 millions de dollars en prêts sur les capitaux propres tournants.
• Cartes de crédit: Le portefeuille de prêts à carte de crédit à la consommation s'élevait à 574,7 millions de dollars, avec environ 116,0 millions de dollars portant de faibles taux promotionnels.

Prêts commerciaux

CBSH offre divers prêts commerciaux, notamment:

• Prêts immobiliers commerciaux: les prêts commerciaux totaux s'élevaient à 11,2 milliards de dollars.
• Prêts personnels: ces prêts soutiennent les petites entreprises et les entrepreneurs individuels.
• Prêt spécialisé: Cela comprend des prêts pour le secteur du pétrole et du gaz, qui a totalisé 262,2 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Services d'investissement

Commerce Bancshares offre des services d'investissement adaptés aux particuliers et aux entreprises. Cela comprend:

• Services de fiducie: les frais de fiducie ont augmenté de 5,5 millions de dollars, soit 11,1%, en glissement annuel.
• Marchés des capitaux: les frais du marché des capitaux ont bondi de 70,1%, reflétant un revenu de titres de négociation plus élevé.

Tarifs promotionnels sur les cartes de crédit

La société met l'accent sur les faibles taux promotionnels pour certains produits de carte de crédit. Sur le total de 574,7 millions de dollars en cours de prêts de cartes de crédit à la consommation en cours, environ 20,2% sont soumis à ces taux promotionnels.

Plateforme bancaire en ligne et application mobile

Pour la commodité du client, CBSH propose une plateforme bancaire en ligne robuste et une application mobile. Au 30 septembre 2024, la liquidité de la société comprenait des soldes à la Federal Reserve Bank pour un montant de 2,6 milliards de dollars.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Mélange marketing: Place

Réseau de succursales principalement situé dans la région du Midwest des États-Unis

Commerce Bancshares, Inc. exploite un réseau de succursales robuste avec plus de 200 emplacements, principalement situé dans le Midwest. Ce placement stratégique vise à servir les communautés du Missouri, du Kansas, de l'Illinois, de l'Oklahoma et de l'Arkansas. L'accent mis par la banque sur ces régions lui permet de maintenir de solides relations avec les clients et d'améliorer sa présence sur le marché dans des territoires familiers.

Forte présence en ligne avec les services bancaires numériques

En 2024, Commerce Bancshares a souligné ses capacités bancaires numériques, offrant aux clients une plate-forme bancaire en ligne complète. Les services numériques de la banque comprennent les applications bancaires mobiles, la gestion des comptes en ligne et diverses options de dépôt à distance. Ces services sont conçus pour améliorer la commodité et l'accessibilité des clients, répondant à la demande croissante de solutions financières numériques.

ATM disponibles à divers endroits pour un accès facile à l'argent

Commerce Bancshares exploite environ 600 distributeurs automatiques de billets dans ses zones de service, garantissant que les clients ont un accès pratique à la trésorerie. Ces distributeurs automatiques de billets sont stratégiquement placés dans des emplacements à haut trafic tels que les centres commerciaux, les stations-service et les immeubles à proximité pour maximiser la commodité des clients.

Partenariats avec les entreprises locales pour améliorer l'engagement communautaire

La banque a établi des partenariats avec plus de 1 000 entreprises locales pour favoriser l'engagement communautaire et soutenir les économies locales. Ces collaborations comprennent les services marchands et les initiatives promotionnelles conçues pour bénéficier à la banque et aux entreprises locales. En s'engageant avec la communauté, le commerce Bancshares renforce sa présence de marque et sa fidélité à la clientèle.

Concentrez-vous sur l'expansion des services sur les marchés urbains et suburbains

En 2024, Commerce Bancshares travaille activement à étendre ses services sur les marchés urbains et suburbains. La banque vise à augmenter sa part de marché en introduisant des solutions bancaires sur mesure pour les professionnels urbains et les familles de banlieue. Cela comprend des services de planification financière personnalisés et des options de prêt améliorées pour répondre aux divers besoins de ces communautés.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Mélange marketing: Promotion

Campagnes de marketing actives mettant en évidence des tarifs compétitifs et un service client

Commerce Bancshares, Inc. a concentré ses efforts de marketing sur la promotion des tarifs compétitifs sur divers produits financiers, en particulier en soulignant son prêts à faible intérêt et Comptes d'épargne à haut rendement. Au 30 septembre 2024, le taux d'intérêt moyen sur les prêts était approximativement 6.31%, qui fait appel à des consommateurs soucieux des coûts à la recherche d'options d'emprunt abordables. De plus, la société a signalé un 14,4% augmentation Dans un revenu net d'une année à l'autre, indiquant des stratégies promotionnelles efficaces qui résonnent avec les clients.

Utilisation de stratégies de marketing numérique, y compris les médias sociaux et les newsletters par e-mail

Commerce Bancshares utilise largement les stratégies de marketing numérique, en tirant parti des plates-formes comme Facebook, Gazouillement, et Liendin pour s'engager avec les clients. L'entreprise a augmenté son budget de marketing numérique par 18.0% en 2024 pour améliorer la visibilité en ligne. En outre, des newsletters par e-mail sont employées pour tenir les clients informés des nouveaux produits et des offres promotionnelles, contribuant à un Augmentation de 9,9% dans les frais de compte de dépôt, principalement de la gestion des espèces d'entreprises.

Événements communautaires et parrainages pour renforcer la notoriété de la marque

Commerce Bancshares participe activement à des événements communautaires, parrainant des festivals locaux et des initiatives éducatives, ce qui a contribué à améliorer sa reconnaissance de la marque. En 2024, l'entreprise a alloué 5 millions de dollars vers les efforts d'engagement communautaire. Cet investissement favorise non seulement la bonne volonté, mais stimule également la fidélité des clients, comme en témoigne une augmentation notable des ouvertures de compte local pendant les périodes d'événements communautaires.

Promotions sur des produits de prêt spécifiques pour attirer de nouveaux clients

Des produits de prêt spécifiques, tels que les lignes de crédit de capitaux propres, sont commercialisées avec des taux promotionnels aussi bas que 3.99% Pour la première année, ce qui les rend particulièrement attrayants pour les nouveaux clients. L'entreprise a indiqué que des campagnes promotionnelles de ces produits avaient contribué à un Augmentation de 30% dans de nouvelles demandes de prêt au troisième trimestre de 2024. Ces campagnes ciblées sont cruciales pour attirer et retenir les clients sur un marché concurrentiel.

Programmes de référence client incitant les clients existants à faire venir de nouvelles affaires

Commerce Bancshares a mis en œuvre un programme de référence qui offre aux clients existants un $100 incitatif pour chaque nouveau client qu'ils font référence qui ouvre un compte. Ce programme s'est avéré réussir, résultant en un Augmentation de 20% Dans les références des clients en 2024. L'accent mis par l'entreprise sur la satisfaction des clients et la qualité des services garantit que les clients existants sont motivés à participer activement à ce programme.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Mélange marketing: Prix

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts par rapport aux banques régionales

Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts pour Commerce Bancshares, Inc. était de 5,5%, reflétant une augmentation de 50 points de base par rapport à l'année précédente. Le taux moyen des dépôts portant des intérêts était de 2,22%, contre 2,12% au même trimestre de 2023. En comparaison, les concurrents régionaux ont déclaré des taux de prêt moyens allant de 5,0% à 5,75% et des taux de dépôt entre 2,0% et 2,25%.

Frais associés à certains comptes et services, communiqué de manière transparente

Commerce Bancshares a mis en œuvre divers frais pour ses services, notamment:

• Frais de maintenance mensuels pour les comptes chèques: 10 $, levé avec un solde minimum de 1 000 $.
• Frais de transaction ATM: 2 $ par transaction en dehors du réseau.
• Frais de découvert: 36 $ par occurrence, avec une limite de 3 frais par jour.

Au troisième trimestre de 2024, le total des revenus non intérêts des frais de service et des frais était de 159,0 millions de dollars, soit une augmentation de 11,2% par rapport à l'année précédente.

Promotions régulières sur les produits de prêt pour améliorer l'abordabilité

Commerce Bancshares a introduit des taux de promotion sur certains produits de prêt, tels que:

• Lignes de crédit à domicile: taux d'introduction de 4,75% pour la première année.
• Prêts automobiles: réduction de 0,5% sur les taux pour les emprunteurs avec des comptes de dépôt direct.

Ces promotions sont conçues pour attirer de nouveaux clients et conserver des nouveaux clients existants, contribuant à une augmentation de 10% des nouvelles demandes de prêt d'une année à l'autre.

Les paiements de dividendes aux actionnaires reflètent de solides performances financières

Au 30 septembre 2024, le commerce Bancshares a déclaré un dividende en espèces trimestriel de 0,81 $ par action, reflétant une augmentation de 4% par rapport au trimestre précédent. Le ratio de paiement des dividendes s'élève à 26,1%, indiquant un engagement à retourner la valeur aux actionnaires tout en maintenant un capital suffisant pour la croissance.

Stratégies de gestion des coûts pour maintenir la rentabilité tout en offrant des prix attrayants

Commerce Bancshares a mis en œuvre diverses stratégies de gestion des coûts, notamment:

• Rationaliser les processus opérationnels pour réduire les frais généraux, entraînant une augmentation de 5,3% des ratios d'efficacité au cours de la dernière année.
• Investir dans la technologie pour améliorer les services bancaires numériques, ce qui a entraîné une réduction des coûts d'exploitation des succursales d'environ 3 millions de dollars par an.

Malgré ces investissements, la Société a déclaré un revenu net de 390,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, soit une augmentation de 6,1% d'une année sur l'autre, présentant une gestion efficace des coûts parallèlement aux stratégies de tarification compétitives.

En conclusion, Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) démontre un mix marketing bien équilibré qui répond efficacement aux besoins de ses clients. La société diverses offres de produits, y compris les services bancaires personnels et commerciaux, combinés à un fort présence numérique et les initiatives d'engagement communautaire, la positionnez favorablement dans le paysage concurrentiel. Avec prix compétitifs et proactif stratégies promotionnelles, CBSH améliore non seulement la satisfaction des clients, mais stimule également la croissance et renforce sa présence sur le marché en 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.