Lincoln National Corporation (LNC): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Comprendre le modèle commercial de Lincoln National Corporation (LNC) révèle comment cette puissance des services financiers fonctionne dans un paysage concurrentiel. En tirant parti des partenariats clés, en s'engageant dans des activités essentielles et en maintenant une proposition de valeur robuste, LNC répond efficacement aux divers besoins de ses clients. Explorez les subtilités de leur toile de modèle commercial Pour découvrir comment ils génèrent des revenus et établissent des relations durables dans les secteurs de l'assurance et des investissements.

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Réassurance des entreprises pour la gestion des risques

Lincoln National Corporation entretient des partenariats importants avec les sociétés de réassurance pour gérer efficacement son exposition aux risques. Au 30 septembre 2024, la société avait conclu des accords de réassurance avec Fortitude Reinsurance Company Ltd., qui comprenait un traité de coassurance couvrant certains blocs de politiques de vie universelle en force avec des garanties secondaires et des rentes fixes. Les montants récupérables de Fortitude Re ont été signalés à 10,7 milliards de dollars Au 30 septembre 2024.

Conseillers financiers et courtiers pour la distribution

Lincoln National Corporation s'appuie fortement sur des conseillers financiers et des courtiers pour la distribution de ses produits. La société a déclaré des revenus totaux de 4,111 milliards de dollars Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, qui comprend les primes d'assurance, les revenus des frais et les revenus de placement nets. La collaboration efficace avec les intermédiaires financières est essentielle pour étendre sa portée de marché et améliorer les ventes à travers ses gammes de produits, y compris l'assurance-vie et les rentes.

Banques de prêts immobiliers fédéraux pour un soutien à la liquidité

Lincoln National Corporation utilise les banques de prêts immobiliers fédéraux (FHLBS) pour le soutien aux liquidités. Au 30 septembre 2024, la société a eu des avancées exceptionnelles des FHLB s'élevant à approximativement 714 millions de dollars. Ce partenariat fournit une source de liquidité fiable, permettant à la société de répondre efficacement à ses exigences de trésorerie.

Partenaires technologiques pour les solutions numériques

Pour améliorer son efficacité opérationnelle et son expérience client, Lincoln National Corporation s'associe à diverses entreprises technologiques. La société a investi dans des solutions numériques pour rationaliser ses processus et améliorer la prestation de services. Dans le cadre de ses initiatives stratégiques, Lincoln National a alloué des ressources aux améliorations technologiques, bien que des mesures financières spécifiques liées à ces partenariats n'étaient pas détaillées dans les rapports actuels. Les efforts de transformation numérique en cours sont cruciaux pour maintenir la compétitivité dans les secteurs de l'assurance et des services financiers.

Type de partenariat	Nom de partenaire	Impact financier	Détails
Réassurance	Force re	10,7 milliards de dollars récupérables	Traité de coassurance couvrant les politiques de vie universelles en force et les rentes fixes
Distribution	Conseillers financiers / courtiers	4,11111 milliards de dollars de revenus totaux	Rôle clé dans la distribution des produits d'assurance-vie et de rente
Soutien aux liquidités	Banques de prêts immobiliers fédéraux	714 millions de dollars	Utilisé pour le support de liquidité pour répondre aux exigences de flux de trésorerie
Technologie	Diverses entreprises technologiques	N / A	Investissements dans des solutions numériques pour l'efficacité opérationnelle

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Produits d'assurance de souscription et de tarification

Lincoln National Corporation (LNC) se concentre sur une gamme de produits d'assurance, y compris la vie, l'invalidité et la protection de groupe. Au troisième trimestre de 2024, la société a déclaré des primes d'assurance de 1 614 millions de dollars, contre 1 566 millions de dollars au même trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les primes d'assurance totales ont atteint 4 839 millions de dollars, contre 4 757 millions de dollars l'année. sur l'année.

Gestion des investissements pour le revenu des primes

Le revenu de placement est essentiel pour le LNC, car il aide à gérer les rendements des primes collectées. Au troisième trimestre 2024, la société a généré un revenu de placement net de 1 411 millions de dollars, légèrement en baisse par rapport à 1 494 millions de dollars au T3 2023. Pour les neuf premiers mois de 2024, le revenu de placement net a totalisé 4 090 millions de dollars, contre 4 468 millions de dollars l'année précédente. La société possède un portefeuille d'investissement diversifié, avec des investissements totaux s'élevant à 131 812 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Traitement du service client et des réclamations

LNC met fortement l'accent sur le service client et le traitement efficace des réclamations. La société a déclaré des prestations versées aux assurés à 1 937 millions de dollars pour le trimestre 2024, contre 2 152 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les avantages totaux payés étaient de 5 948 millions de dollars, contre 6 635 millions de dollars au cours de la même période 2023. Cette réduction des prestations reflète une diminution de l'activité des réclamations, que le LNC attribue aux améliorations des pratiques de gestion des risques et de souscription.

Compliance réglementaire et gestion des risques

La conformité réglementaire est cruciale pour les LNC, en particulier pour maintenir son ratio de capital basé sur le risque (RBC), qui est une mesure clé de l'adéquation du capital pour les compagnies d'assurance. Au 30 septembre, 2024, les passifs totaux de LNC ont été déclarés à 387 827 millions de dollars, les soldes du compte d'accusation de police comprenant 125 968 millions de dollars. La société utilise également diverses stratégies de financement pour gérer les réserves excédentaires, notamment des lettres de crédit à longue durée (LOCS) pour un montant de 1,7 milliard de dollars.

Activité clé	Q3 2024 Figures (en millions)	Q3 2023 Figures (en millions)	9m 2024 chiffres (en millions)	9m 2023 Figures (en millions)
Primes d'assurance	1,614	1,566	4,839	4,757
Revenu de placement net	1,411	1,494	4,090	4,468
Avantages payés	1,937	2,152	5,948	6,635
Passifs totaux	387,827	N / A	N / A	N / A
Soldages du compte de titulaire de police	125,968	N / A	N / A	N / A

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide réputation de la marque dans les services financiers

Lincoln National Corporation a établi une forte réputation de marque, reconnue pour sa fiabilité et ses solutions financières complètes. Cette réputation est essentielle pour attirer et retenir les clients dans l'industrie des services financiers compétitifs.

Portfolio de produits diversifié (vie, rentes, etc.)

Lincoln National Corporation propose une gamme diversifiée de produits, notamment:

• Assurance-vie traditionnelle
• Assurance-vie universelle
• Assurance-vie variable
• Fixe rente
• Rentes variables
• Rentes de paiement
• Services de protection de groupe
• Services de plan de retraite

Au 30 septembre 2024, la rupture des primes brutes reconnues dans divers segments est la suivante (en millions):

Segment	Primes brutes (T1 2024)	Primes brutes (T1 2023)
Rentes de paiement	$40	$16
Vie traditionnelle	$311	$310
Protection des groupes	$1,624	$1,550
Services de plan de retraite	$5,435	$4,813

Main-d'œuvre qualifiée dans la souscription et la finance

Lincoln National Corporation est fière d'avoir une main-d'œuvre qualifiée, en particulier dans la souscription et la finance. Cette expertise est cruciale pour l'évaluation des risques et la gestion des produits financiers. L'entreprise investit dans la formation et le développement pour s'assurer que ses employés sont équipés des dernières connaissances et compétences.

Portefeuille d'investissement dépassant 131 milliards de dollars

Au 30 septembre 2024, les investissements totaux de Lincoln National Corporation étaient évalués à 131,8 milliards de dollars, avec une partie importante des titres à échéance fixes et des prêts hypothécaires. La ventilation détaillée de leur portefeuille d'investissement est la suivante (en millions):

Type d'investissement	Valeur (au 30 septembre 2024)
Titres à maturité fixe disponibles pour la vente	$90,682
Titres commerciaux	$2,206
Titres de capitaux propres	$293
Prêts hypothécaires sur l'immobilier	$20,856
Prêts politiques	$2,510
Investissements dérivés	$9,522
Autres investissements	$5,743

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions complètes d'assurance et d'investissement

Lincoln National Corporation propose un large éventail de produits, notamment l'assurance-vie, les rentes et les solutions de retraite. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des revenus totaux de 13,38 milliards de dollars, les primes d'assurance contribuant à 4,84 milliards de dollars et un revenu de placement net à 4,09 milliards de dollars. La diversification de ses offres permet à Lincoln de répondre à divers besoins des clients dans différents segments de marché.

Sécurité financière et tranquillité d'esprit pour les clients

Les produits de Lincoln sont conçus pour assurer la sécurité financière et la tranquillité d'esprit à ses clients. Par exemple, le segment d’assurance-vie de la société a généré un revenu à partir d’exploitations de 56 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant une demande résiliente pour ses produits de protection. De plus, le segment de la protection des groupes a déclaré une augmentation de 29% des revenus des opérations d'une année à l'autre, reflétant la confiance en fiducie croissante dans la capacité de Lincoln à protéger leur avenir financier.

Retours compétitifs sur les produits de rente

Lincoln National Corporation met l'accent sur les rendements compétitifs sur ses produits de rente. Les taux d'intérêt à la moyenne pondérés pour leurs rentes ont été signalés à 4,0% pour les rentes de paiement et 5,0% pour les produits de vie traditionnels. L’accent mis par l’entreprise sur l’offre de rendements attrayants les positionne favorablement contre les concurrents, attrayant les clients à la recherche d’options d’investissement fiables.

Service client et assistance personnalisés

Lincoln National Corporation est fier de son service client personnalisé, ce qui est crucial pour maintenir des relations à long terme avec les clients. L'entreprise a investi dans la technologie et la formation pour améliorer les interactions des clients. Au 30 septembre 2024, les dépenses totales liées aux commissions et à la pension alimentaire se sont élevées à 4,25 milliards de dollars. Cet investissement dans le service client différencie non seulement Lincoln de ses concurrents, mais favorise également la fidélité et la satisfaction des clients.

Type de produit	Revenus (en millions)	Revenu des opérations (en millions)	Taux d'intérêt moyen pondéré
Assurance-vie	$4,839	$318	5.0%
Rentes	$3,871	$857	4.0%
Protection des groupes	$2,676	$318	N / A
Services de plan de retraite	$1,288	$109	N / A

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Relations à long terme grâce à des renouvellements de politiques

Lincoln National Corporation met l'accent sur l'importance des relations à long terme avec ses assurés, principalement par le biais de renouvellements de politiques. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des primes d'assurance de 4,839 milliards de dollars pour les neuf mois mettant en fin de cette date, contre 4,757 milliards de dollars pour la même période en 2023, reflétant une tendance de croissance attribuée aux renouvellements des politiques et aux efforts de rétention de la clientèle.

Des équipes de service client dédiées à l'assistance

Lincoln National Corporation a créé des équipes de service à la clientèle dédiées à soutenir efficacement ses clients. La société a investi considérablement dans les capacités de service à la clientèle, comme en témoignent ses dépenses d'exploitation totales de 3,896 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. soutien.

Ressources d'éducation et de planification financières

La société fournit des ressources éducatives et de planification financières approfondies à ses clients. Cette initiative vise à aider les clients à mieux comprendre leurs produits d'assurance et à prendre des décisions éclairées. Pendant les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, Lincoln National a déclaré un revenu de placement net de 4,090 milliards de dollars, ce qui soutient sa capacité à financer des ressources éducatives pour les clients.

Communication régulière via les canaux numériques

Lincoln National maintient une communication régulière avec ses clients via divers canaux numériques. Cette stratégie se reflète dans son approche opérationnelle, les revenus totaux s'élevant à 13,380 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, démontrant l'efficacité de ses stratégies de communication dans l'engagement des clients.

Aspect de la relation client	Mesures clés	2024 données	2023 données
Primes d'assurance	Total pendant neuf mois	4,839 milliards de dollars	4,757 milliards de dollars
Dépenses d'exploitation	Total pendant neuf mois	3,896 milliards de dollars	3,863 milliards de dollars
Commissions et autres dépenses	Total pendant neuf mois	1,103 milliard de dollars	1,083 milliard de dollars
Revenu de placement net	Total pendant neuf mois	4,090 milliards de dollars	4,468 milliards de dollars
Revenus totaux	Total pendant neuf mois	13,380 milliards de dollars	10,946 milliards de dollars

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: canaux

Ventes directes par le biais d'agents agréés

Lincoln National Corporation (LNC) utilise un réseau robuste de plus de 7 000 agents agréés pour les ventes directes. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des primes d'assurance totales s'élevant à 1 614 millions de dollars pour le troisième trimestre, avec un total de 4 839 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024. L'approche de vente directe permet aux agents d'adapter les produits financiers à des produits individuels Besoins des clients, améliorant la satisfaction et la rétention des clients.

Plateformes en ligne pour la gestion des politiques

LNC a investi considérablement dans la transformation numérique, offrant aux clients des plateformes en ligne pour la gestion des politiques. En 2024, environ 60% des assurés utilisent les services en ligne pour gérer leurs comptes, ce qui en fait un canal crucial pour l'engagement des clients. La société a déclaré 1 411 millions de dollars de revenus de placements nets pour le troisième trimestre 2024, reflétant l'efficacité apportée par les outils numériques.

Partenariats avec les institutions financières

Les partenariats stratégiques avec les banques et les institutions financières sont un élément clé de la stratégie de distribution de LNC. En 2024, LNC a établi des alliances avec plus de 100 institutions financières, facilitant l'accès à une clientèle plus large. La société a généré 1 352 millions de dollars de revenus de frais au cours du troisième trimestre 2024, en partie attribuable à ces partenariats. Ces collaborations permettent à LNC d'offrir des solutions financières intégrées, améliorant la proposition de valeur globale aux clients.

Marketing via les médias sociaux et la publicité traditionnelle

En 2024, LNC a alloué environ 200 millions de dollars aux efforts de marketing, combinant la publicité traditionnelle avec les campagnes de médias sociaux. La société a déclaré une augmentation de 15% de la notoriété de la marque et une augmentation de 10% des mesures d'engagement client en raison de ces campagnes. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus totaux du LNC ont atteint 13 380 millions de dollars, ce qui indique l'efficacité de ses stratégies de marketing.

Canal	Détails	Impact financier (TC 2024)
Ventes directes	7 000 agents agréés	1 614 millions de dollars en primes d'assurance
Plateformes en ligne	60% des assureurs utilisant des services en ligne	1 411 millions de dollars de revenus de placement nets
Partenariats	100+ partenariats d'institution financières	1 352 millions de dollars de revenu de frais
Commercialisation	200 millions de dollars alloués à la publicité	Augmentation de 15% de la notoriété de la marque

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Les personnes à la recherche d'assurance-vie et de rentes

Lincoln National Corporation (LNC) dessert une clientèle importante de personnes à la recherche d'assurance-vie et de produits de rente. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des primes brutes pour l'assurance-vie traditionnelle à 942 millions de dollars pour les neuf mois terminés en 2024, passant légèrement par rapport à 937 millions de dollars au cours de la même période de 2023. De plus, le segment total des rentes, qui comprend la variable et Les rentes fixes, s'élevaient à 8,423 milliards de dollars, contre 7,362 milliards de dollars en glissement annuel. Cette croissance reflète une solide demande de produits individuels d'assurance-vie et de revenu de retraite chez les consommateurs. L'entreprise se concentre sur l'offre d'options flexibles et personnalisables qui s'alignent sur différents besoins financiers individuels.

Les entreprises nécessitant des programmes d'avantages sociaux des employés

Lincoln National Corporation cible également les entreprises qui nécessitent des programmes complets pour les avantages sociaux des employés. Le segment de la protection du groupe a déclaré des revenus de 1,624 milliard de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 1,550 milliard de dollars au cours de la même période 2023. Ce segment comprend des régimes d'assurance invalidité à court et à long terme, dentaire et d'autres régimes d'avantages sociaux. La stratégie de l'entreprise dans ce domaine consiste à fournir des solutions sur mesure pour améliorer la rétention et la satisfaction des employés, ce qui devient de plus en plus une priorité pour les entreprises qui cherchent à attirer et à retenir les talents sur les marchés concurrentiels.

Individus à haute navette pour la gestion de la patrimoine

Lincoln National Corporation a mis l'accent sur les personnes à haute teneur en naissance à la recherche de solutions complètes de gestion de patrimoine. Après la vente de ses activités de gestion de patrimoine à Osaic Holdings, Inc. Pour 723 millions de dollars en espèces le 6 mai 2024, la société améliore désormais ses offres dans ce segment. Le gain avant impôts de cette transaction était de 545 millions de dollars, illustrant le pivot stratégique de l'entreprise pour optimiser sa structure de capital et se concentrer sur l'assurance de base et les produits de rente tout en élargissant ses capacités de gestion de patrimoine à l'avenir.

Retraités à la recherche de solutions de revenu

Les retraités représentent un autre segment de clientèle essentiel pour Lincoln National Corporation, en particulier ceux qui recherchent des solutions de revenu fiables. La société a déclaré une augmentation des intérêts crédités aux assurés, atteignant 2,555 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 2,424 milliards de dollars en 2023. Cette croissance indique un marché robuste pour les produits à revenu fixe et les rentes adaptées aux retraités, ce qui leur a fourni Récoulements cohérents à la retraite. Avec une population vieillissante, le LNC se concentre sur cette démographie s’aligne sur les tendances plus larges du marché, s’assurant qu’elles répondent aux besoins des retraités à la recherche de la sécurité et de la tranquillité d’esprit dans leur planification financière.

Segment de clientèle	2024 primes brutes (en millions)	2023 primes brutes (en millions)	Changement (%)
Assurance-vie	942	937	0.53%
Rentes	8,423	7,362	14.42%
Protection des groupes	1,624	1,550	4.77%
Intérêts crédités aux assurés	2,555	2,424	5.41%

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Réclamations et avantages sociaux aux assurés

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la Lincoln National Corporation a engagé des avantages totaux 5 948 millions de dollars, par rapport à 6 635 millions de dollars Pour la même période en 2023. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, les avantages payés étaient 1 937 millions de dollars, alors que le chiffre de l'année précédente était 2 152 millions de dollars.

Commissions et frais pour les agents et les courtiers

Les commissions et autres dépenses équivalaient à 4 254 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 4 071 millions de dollars Pour la même période en 2023. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, ces dépenses étaient 1 304 millions de dollars, légèrement en bas de 1 371 millions de dollars en 2023.

Dépenses administratives et opérationnelles

Les dépenses administratives et opérationnelles ont totalisé 11 458 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 10 480 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, ces dépenses étaient 4 814 millions de dollars, par rapport à 3 169 millions de dollars pour le même trimestre en 2023.

Coûts de gestion des investissements

Les coûts de gestion des investissements sont reflétés dans le revenu de placement net, qui était 4 090 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de 4 468 millions de dollars en 2023. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu de placement net était 1 411 millions de dollars, par rapport à 1 494 millions de dollars pour le même trimestre en 2023.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)	9m 2024 (en millions)	9m 2023 (en millions)
Remandes de réclamations et avantages sociaux	$1,937	$2,152	$5,948	$6,635
Commissions et frais	$1,304	$1,371	$4,254	$4,071
Dépenses administratives et opérationnelles	$4,814	$3,169	$11,458	$10,480
Revenu de placement net	$1,411	$1,494	$4,090	$4,468

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Primes d'assurance des assurés

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Lincoln National Corporation a déclaré des primes d'assurance de 1 288 millions de dollars, par rapport à 1 251 millions de dollars Pour la même période en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les primes d'assurance ont totalisé 3 871 millions de dollars, à partir de 3 765 millions de dollars en 2023.

Gamme de produits	Troisième troisième 2024 (millions de dollars)	Troisième troisième 2023 (millions de dollars)	9m 2024 (millions de dollars)	9m 2023 (millions de dollars)
Vie	505	487	1,504	1,452
Invalidité	739	719	2,229	2,175
Dentaire	44	45	138	138
Total	1,288	1,251	3,871	3,765

Revenu de placement du portefeuille d'actifs

Le revenu de placement net pour Lincoln National Corporation pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était 1 411 millions de dollars, par rapport à 1 494 millions de dollars Pour la même période en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu de placement net était 4 090 millions de dollars, à partir de 4 468 millions de dollars en 2023.

Type d'investissement	Troisième troisième 2024 (millions de dollars)	Troisième troisième 2023 (millions de dollars)	9m 2024 (millions de dollars)	9m 2023 (millions de dollars)
Tesurités AFS à maturité fixe	1,068	1,237	3,169	3,659
Prêts hypothécaires sur l'immobilier	232	188	644	553
Investissements alternatifs	100	52	214	185
Revenu de placement net total	1,411	1,494	4,090	4,468

Frais de services de conseil financier

Lincoln National Corporation a déclaré des revenus de frais de 1 352 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, légèrement en baisse de 1 363 millions de dollars en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus des frais étaient 4 015 millions de dollars, par rapport à 4 107 millions de dollars en 2023.

Commissions des ventes de produits d'investissement

Les commissions et autres dépenses, qui comprennent les commissions des ventes de produits d'investissement, se sont élevés à 1 304 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1 371 millions de dollars en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ceux-ci ont totalisé 4 254 millions de dollars, par rapport à 4 071 millions de dollars pour la même période en 2023.

Catégorie	Troisième troisième 2024 (millions de dollars)	Troisième troisième 2023 (millions de dollars)	9m 2024 (millions de dollars)	9m 2023 (millions de dollars)
Commissions et autres dépenses	1,304	1,371	4,254	4,071

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Lincoln National Corporation (LNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lincoln National Corporation (LNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Lincoln National Corporation (LNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.