Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & ganha dinheiro

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Uma breve história da Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH)

Fundador e os primeiros anos

A Impac Mortgage Holdings, Inc. foi fundada em 1995 por Joseph M. Tomkinson. A empresa operou inicialmente como uma empresa bancária de hipotecas que fornece vários produtos hipotecários para sua clientela.

Oferta pública e crescimento

Em 1998, a Impac Mortgage Holdings foi pública, listando no NASDAQ Sob o símbolo do ticker IMH. A oferta pública inicial (IPO) aumentou aproximadamente US $ 10 milhões. Nos anos seguintes, a empresa expandiu suas ofertas, incluindo hipotecas de taxa ajustável (ARMS) e empréstimos de taxa fixa.

Desempenho financeiro

AS 2020, a empresa relatou ativos totais de aproximadamente US $ 1,24 bilhão, com passivos totais no valor de cerca de US $ 1,16 bilhão. A receita do ano alcançou cerca de US $ 63,5 milhões, com lucro líquido aproximadamente US $ 18 milhões.

Posição de mercado

Por 2021, IMH havia garantido uma presença significativa no mercado, classificando -se entre os principais 100 empresas hipotecárias nos Estados Unidos com base no volume. A empresa também atendeu a uma variedade diversificada de clientes, incluindo compradores iniciantes e investidores imobiliários.

Diversificação de produtos

A IMPAC Mortgage Holdings expandiu sua linha de produtos, que incluiu as seguintes categorias:

  • Empréstimos convencionais
  • FHA empréstimos
  • Empréstimos VA
  • Empréstimos do USDA
  • Hipotecas reversas

Desenvolvimentos recentes

Em 2022, A IMPAC Mortgage Holdings firmou uma parceria estratégica para aprimorar suas soluções de hipotecas digitais, com o objetivo de melhorar a experiência do mutuário e otimizar o processo de originação de empréstimos.

Destaques financeiros

Ano Total de ativos (em bilhões $) Passivo total (em bilhões $) Receita (em milhão $) Lucro líquido (em milhão $)
2019 1.20 1.12 65.0 20.0
2020 1.24 1.16 63.5 18.0
2021 1.30 1.25 70.0 25.0
2022 1.40 1.35 75.0 30.0

Desafios e reestruturação

Em 2023, IMH enfrentou vários desafios devido a flutuações de mercado e aumento das taxas de juros. Isso levou a um plano de reestruturação destinado a melhorar a eficiência operacional e reduzir os custos indiretos. A empresa projetou uma economia potencial de aproximadamente US $ 5 milhões.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a IMPAC Mortgage Holdings visa alavancar a tecnologia e a inovação para manter uma vantagem competitiva na indústria hipotecária em constante evolução. O foco será aumentar a experiência do cliente e expandir suas ofertas de empréstimos para atender às crescentes demandas do mercado.



A OMS possui o Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH)

1. Estrutura de propriedade

A partir dos dados mais recentes disponíveis, a Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH) possui uma estrutura de propriedade diversificada. A empresa é negociada publicamente, o que significa que possui uma variedade de acionistas institucionais e de varejo.

2. Principais acionistas

Acionista Porcentagem de propriedade Tipo Última participação relatada (ações)
BlackRock, Inc. 10.5% Investidor institucional 1,400,000
O Vanguard Group, Inc. 9.4% Investidor institucional 1,250,000
Dimensional Fund Advisors LP 7.2% Investidor institucional 900,000
State Street Corporation 6.8% Investidor institucional 850,000
Varejo e outros investidores 65.1% Investidores individuais 8,500,000

3. Desempenho financeiro recente

No exercício fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a Impac Mortgage Holdings relatou as seguintes métricas financeiras:

  • Receita: US $ 150 milhões
  • Lucro líquido: US $ 5 milhões
  • Total de ativos: US $ 1,2 bilhão
  • Passivo total: US $ 1 bilhão

4. Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da Impac Mortgage Holdings, Inc. é de aproximadamente US $ 50 milhões no final do terceiro trimestre de 2023.

5. Desempenho de estoque

O preço das ações da IMH experimentou flutuações; O preço de fechamento em 20 de outubro de 2023 foi de US $ 2,50 por ação.

6. Estrutura de governança

O Conselho de Administração da IMPAC Mortgage Holdings consiste em 7 membros, 4 dos quais são independentes. Seus antecedentes incluem experiência em finanças, imóveis e governança corporativa.

7. Desenvolvimentos recentes

Em 15 de setembro de 2023, a IMPAC Mortgage Holdings anunciou uma mudança estratégica com foco em expandir sua plataforma de hipoteca digital, que se espera que aprimore o valor dos acionistas.



IMPAC Mortgage Holdings, Inc. (IMH) Declaração de missão

Missão Overview

A Impac Mortgage Holdings, Inc. visa alavancar soluções de hipotecas inovadoras para atender às necessidades do cliente, impulsionar o crescimento e aprimorar o valor do acionista. A empresa se concentra em originar, financiar e gerenciar uma variedade de produtos de empréstimos hipotecários.

Valores centrais

  • Foco no cliente: priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
  • Integridade: conduzindo negócios ética e transparentemente.
  • Inovação: abraçar a tecnologia e novas idéias para melhorar os serviços.
  • Colaboração: promover o trabalho em equipe para alcançar objetivos comuns.
  • Responsabilidade: assumindo a responsabilidade por ações e resultados.

Mercados -alvo

A IMPAC Mortgage Holdings opera principalmente nos Estados Unidos, visando vários segmentos de mercado, incluindo:

  • Consumidores de hipotecas residenciais
  • Investidores imobiliários
  • Investidores institucionais

Desempenho financeiro

A partir do último período de relatório, a IMPAC Mortgage Holdings relatou as seguintes finanças:

Métricas financeiras Q2 2023 Q1 2023 Q2 2022
Receita total US $ 14,8 milhões US $ 13,5 milhões US $ 18,8 milhões
Resultado líquido US $ 2,1 milhões US $ 1,5 milhão US $ 3,0 milhões
Total de ativos US $ 380 milhões US $ 365 milhões US $ 410 milhões
Passivos totais US $ 290 milhões US $ 278 milhões US $ 300 milhões
Equidade do acionista US $ 90 milhões US $ 87 milhões US $ 110 milhões

Iniciativas estratégicas

Atualmente, a IMPAC Mortgage Holdings está focada em várias iniciativas estratégicas:

  • Expansão de soluções de hipotecas digitais.
  • Melhorar a experiência do cliente por meio de tecnologia aprimorada.
  • Aumento da participação de mercado em regiões carentes.
  • Construindo parcerias com instituições financeiras.

Engajamento da comunidade

A Impac Mortgage entende a importância do envolvimento da comunidade e participa ativamente de iniciativas locais. Contribuições recentes incluem:

Iniciativas comunitárias Valor de financiamento Ano
Programas de assistência à habitação $500,000 2023
Workshops de alfabetização financeira $200,000 2023
Eventos de caridade locais $150,000 2023


Como funciona o Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH)

Negócios Overview

A IMPAC Mortgage Holdings, Inc. (IMH) opera principalmente como um Trust (REIT) de investimento imobiliário que se concentra na aquisição, gerenciamento e investimento em empréstimos hipotecários e ativos relacionados a hipotecas. Em outubro de 2023, a Companhia alocou uma parcela significativa de seu orçamento para a compra de vários títulos apoiados por hipotecas.

Desempenho financeiro

O desempenho financeiro do IMH pode ser observado através das principais métricas financeiras. Abaixo está uma tabela que mostra os dados financeiros selecionados da empresa para o ano fiscal encerrado em dezembro de 2022.

Métrica 2022 Montante (em milhões) 2021 Montante (em milhões) % Mudar
Receita $36.9 $42.8 -13.8%
Resultado líquido $5.1 $8.6 -40.7%
Ativos $576.4 $652.3 -11.6%
Passivos totais $424.3 $487.1 -12.9%

Estratégia de Origem e Investimento de Empréstimos

A IMH se concentra na origem de empréstimos que atendem aos mutuários não QM (hipotecas qualificadas). Os principais tipos de empréstimos incluem:

  • Hipotecas de taxa fixa
  • Hipotecas de taxa ajustável (braços)
  • Empréstimos apenas para juros

Em setembro de 2023, a IMH relatou um volume total de originação de empréstimos de aproximadamente US $ 225 milhões no trimestre, o que mostra uma ligeira volatilidade dos trimestres anteriores.

Posicionamento de mercado

No cenário competitivo, a IMH se diferencia através de:

  • Concentre-se em empréstimos não-QM
  • Parcerias com várias instituições financeiras
  • Investimento em tecnologia para processamento simplificado

Desenvolvimentos recentes

Em setembro de 2023, a IMH anunciou sua nova parceria com uma empresa de fintech para obter processos aprimorados de subscrição. Essa colaboração visa diminuir os tempos de resposta e melhorar a experiência do cliente. O investimento em tecnologia deve exceder US $ 10 milhões nos próximos dois anos.

Desempenho de ações

Em outubro de 2023, o preço das ações da IMPAC Mortgage Holdings, Inc. (IMH) é de US $ 1,82, refletindo um declínio de aproximadamente 22%. Abaixo está a tabela anual de desempenho das ações.

Ano Preço de abertura Preço de fechamento Mudança anual (%)
2020 $3.00 $2.00 -33.33%
2021 $2.00 $2.50 25.00%
2022 $2.50 $1.85 -26.00%
2023 (a partir de outubro) $2.30 $1.82 -22.00%

Conclusão sobre saúde financeira

O balanço da IMH no segundo trimestre de 2023 revela uma relação dívida / patrimônio de 2,1, indicando uma posição alavancada no mercado. A empresa continua buscando oportunidades de crescimento, gerenciando riscos em um ambiente cada vez mais competitivo.



Como o Impac Mortgage Holdings, Inc. (IMH) ganha dinheiro

Originação hipotecária

A Impac Mortgage Holdings, Inc. gera principalmente receita por meio de seus serviços de originação de hipotecas. No segundo trimestre de 2023, a empresa relatou um volume de originação de hipoteca de aproximadamente US $ 550 milhões. Isso mostra um ligeiro aumento do US $ 500 milhões No primeiro trimestre de 2023.

Receita de juros líquidos

A receita de juros líquidos de empréstimos mantidos para investimento e empréstimos mantidos para venda é um componente crítico da lucratividade da IMH. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, a receita de juros líquidos foi de aproximadamente US $ 32 milhões, comparado com US $ 28 milhões em 2021.

Manutenção de empréstimos

As taxas de manutenção de empréstimos também contribuem para a receita geral. Em meados de 2023, o IMH gerou aproximadamente US $ 12 milhões em taxas de manutenção, acima de US $ 10 milhões em 2022. O portfólio de serviços totalizou em torno US $ 4,5 bilhões, representando um crescimento de US $ 4 bilhões no ano anterior.

Investimento em títulos lastreados em hipotecas

Outra avenida de renda da IMH vem de investimentos em títulos lastreados em hipotecas (MBS). No segundo trimestre de 2023, a empresa possuía MBS no valor de aproximadamente US $ 200 milhões. O rendimento médio desses investimentos foi sobre 4.2%, gerando uma renda anualizada de quase US $ 8,4 milhões.

Tabela: Métricas de desempenho financeiro

Métrica Q1 2023 Q2 2023 2022 2021
Volume de originação hipotecária US $ 500 milhões US $ 550 milhões US $ 2 bilhões US $ 1,8 bilhão
Receita de juros líquidos US $ 14 milhões US $ 16 milhões US $ 32 milhões US $ 28 milhões
Taxas de manutenção de empréstimos US $ 5 milhões US $ 7 milhões US $ 12 milhões US $ 10 milhões
MBS Holdings US $ 180 milhões US $ 200 milhões US $ 175 milhões US $ 150 milhões

Empréstimo por atacado

Empréstimo por atacado é outro segmento de negócios para o IMH. No segundo trimestre de 2023, os empréstimos por atacado contribuíram aproximadamente US $ 25 milhões para a receita total, refletindo um aumento de US $ 20 milhões No primeiro trimestre de 2023.

Outras fontes de receita

Além disso, a IMH se beneficia de serviços auxiliares, como o seguro -título, que adicionou aproximadamente US $ 3 milhões No segundo trimestre de 2023. A empresa também relatou ganhos da venda de empréstimos no valor de US $ 2 milhões no mesmo período.

Tabela: quebra de receita

Fonte de receita Q1 2023 Q2 2023 Ano a data de 2023
Originação hipotecária US $ 30 milhões US $ 35 milhões US $ 65 milhões
Receita de juros líquidos US $ 14 milhões US $ 16 milhões US $ 30 milhões
Manutenção de empréstimos US $ 5 milhões US $ 7 milhões US $ 12 milhões
Empréstimo por atacado US $ 20 milhões US $ 25 milhões US $ 45 milhões
Outra receita US $ 2 milhões US $ 3 milhões US $ 5 milhões

Investimentos de inovação e tecnologia

Por fim, a IMH está investindo em tecnologia para aprimorar suas eficiências operacionais. A empresa alocou aproximadamente US $ 5 milhões Em 2023, a atualização de suas plataformas on-line e sistemas de back-end para otimizar o processamento de hipotecas.

Resumo da saúde financeira

No segundo trimestre de 2023, o total de ativos da Impac Mortgage Holdings, Inc. ficou em aproximadamente US $ 750 milhões, com uma proporção atual de 1.5. O patrimônio da empresa estava por perto US $ 200 milhões, refletindo uma posição financeira estável.

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