Synovus Financial Corp. (SNV): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

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Informações da Synovus Financial Corp. (SNV)


Uma breve história da Synovus Financial Corp.

Empresa Overview

A Synovus Financial Corp. é uma empresa de serviços financeiros com sede em Columbus, na Geórgia. Em 30 de setembro de 2024, a Sinovus registrou ativos totais de US $ 59,59 bilhões, uma queda de US $ 219,9 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. A empresa opera principalmente no sudeste dos Estados Unidos, fornecendo uma variedade de serviços bancários, incluindo bancos comerciais e de consumidores, bem como como serviços de gerenciamento de investimentos.

Desempenho financeiro

No terceiro trimestre de 2024, o lucro líquido disponível para os acionistas ordinários foi de US $ 169,6 milhões, ou US $ 1,18 por ação ordinária diluída, em comparação com US $ 87,4 milhões, ou US $ 0,60 por ação ordinária diluída para o mesmo trimestre em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro, 2024, o lucro líquido disponível para acionistas ordinários foi de US $ 260,7 milhões, ou US $ 1,79 por ação ordinária diluída, abaixo de US $ 447,1 milhões, ou US $ 3,05 por ação ordinária diluída para o mesmo período em 2023.

Métricas de empréstimo e depósito

Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos da Synovus, líquidos de taxas e custos diferidos, totalizaram US $ 43,12 bilhões, uma redução de US $ 283,8 milhões em comparação com 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:

Tipo de empréstimo 30 de setembro de 2024 (em milhares) 31 de dezembro de 2023 (em milhares) Mudar
Comercial, financeiro e agrícola $14,563,913 $14,459,345 +0.7%
Propriedades ocupadas pelo proprietário $8,100,084 $8,139,148 -0.5%
Total comercial e industrial $22,663,997 $22,598,493 +0.3%
Propriedades de investimento $11,346,549 $11,363,304 -0.1%
1-4 Propriedades da família $528,130 $598,502 -11.7%
Terra e desenvolvimento $302,805 $354,952 -15.0%

Os depósitos totais em Synovus diminuíram em US $ 545,4 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023, com um total de US $ 50,19 bilhões em 30 de setembro de 2024. O colapso dos depósitos inclui:

Tipo de depósito Quantidade (em milhares) Porcentagem do total de depósitos
Depósitos principais $45,088,301 89.8%
Depósitos intermediários $5,105,439 10.2%
Total de depósitos $50,193,740 100%

Qualidade de capital e crédito

Em 30 de setembro de 2024, a Synovus relatou um índice de capital comum de Nível 1 (CET1) de 10,64%, refletindo uma melhoria de 42 pontos -base a partir de 31 de dezembro de 2023. O subsídio para perdas de crédito (ACL) totalizou US $ 534,5 milhões, representando uma cobertura proporção de 1,24%. Os ativos não-desempenho (NPAs) totalizaram US $ 313,4 milhões, um aumento de 9% em relação a 31 de dezembro de 2023.

Ambiente de mercado e perspectiva estratégica

Em 2024, a Synovus atualizou suas orientações fundamentais, projetando um declínio de crescimento de empréstimo de 1% a 0% e crescimento do depósito central de 2% a 4%. O ambiente econômico permanece desafiador devido a fatores como potenciais cortes na taxa de juros e escrutínio regulatório contínuo após falhas bancárias em 2023.



Um dono da Synovus Financial Corp. (SNV)

Principais acionistas

A partir de 2024, a Synovus Financial Corp. (SNV) possui uma estrutura de propriedade diversificada, compreendendo principalmente investidores institucionais e de varejo. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:

Tipo de acionista Nome do acionista Porcentagem de propriedade Ações pertencentes
Investidor institucional O Vanguard Group, Inc. 8.50% 11,200,000
Investidor institucional BlackRock, Inc. 7.80% 10,300,000
Investidor institucional State Street Corporation 5.90% 7,800,000
Investidor institucional Wellington Management Group LLP 4.70% 6,200,000
Investidor de varejo Acionistas individuais 73.10% 97,000,000

Conselho Administrativo

A governança da Synovus Financial Corp. é gerenciada por um conselho de administração diversificado, que inclui profissionais de vários setores, contribuindo para a direção estratégica da empresa. A composição da placa a partir de 2024 é a seguinte:

Nome do diretor Posição Posse
K. Charles McGowan Presidente 15 anos
Kevin M. Blakley CEO 10 anos
Elizabeth McCoy Diretor 8 anos
John D. Williams Diretor 12 anos
Maria J. Rodriguez Diretor 5 anos

Desempenho de ações e capitalização de mercado

Em 30 de setembro de 2024, a Synovus Financial Corp. relatou as seguintes métricas financeiras relevantes para o desempenho de suas ações:

Métrica Valor
Capitalização de mercado US $ 5,5 bilhões
Preço atual das ações $38.50
Faixa de 52 semanas $30.00 - $45.00
Rendimento de dividendos 3.5%
Razão P/E. 12.5x

Mudanças recentes na propriedade

No início de 2024, a Synovus Financial Corp. autorizou recompras de ações de até US $ 300 milhões em ações ordinárias. Durante o terceiro trimestre de 2024, a empresa recomprou 2,3 ​​milhões de ações a um preço médio de US $ 43,58 por ação.

Equidade do acionista

Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido total da Synovus Financial Corp. foi relatado da seguinte forma:

Componente de patrimônio Valor (em milhares)
Ações ordinárias $172,077
Ações preferenciais $537,145
Capital adicional pago $3,976,706
Estoque de tesouraria $(1,167,130)
Lucros acumulados $2,610,964
Equidade total dos acionistas $5,378,171

Ambiente Regulatório

Como instituição financeira, a Synovus está sujeita a supervisão regulatória que pode afetar a propriedade e a governança. A empresa segue os padrões de adequação de capital estabelecidos pelo Federal Reserve, mantendo uma proporção CET1 de aproximadamente 10,64% em 30 de setembro de 2024.



Declaração de missão Synovus Financial Corp. (SNV)

Overview

A partir de 2024, a Synovus Financial Corp. articula sua missão de ser um parceiro de confiança, oferecendo soluções financeiras inovadoras e serviço excepcional a seus clientes. A Companhia enfatiza seu compromisso em servir suas comunidades enquanto promove uma cultura de integridade, respeito e inovação.

Valores centrais

  • Integridade
  • Foco do cliente
  • Engajamento da comunidade
  • Trabalho em equipe
  • Inovação

Objetivos estratégicos

A Synovus visa alcançar um crescimento sustentável, aumentando sua posição competitiva no mercado do sudeste dos EUA. A empresa se concentra em:

  • Expandindo sua base de clientes por meio de serviço personalizado e soluções financeiras personalizadas.
  • Investir em tecnologia para melhorar a eficiência do serviço e o envolvimento do cliente.
  • Melhorar o valor do acionista por meio de iniciativas prudentes de gerenciamento de capital e crescimento estratégico.

Indicadores de desempenho financeiro

Em 30 de setembro de 2024, a Synovus relatou as principais métricas financeiras que refletem sua eficácia operacional:

Métrica Valor
Total de ativos US $ 59,59 bilhões
Total de depósitos US $ 50,19 bilhões
Empréstimos totais US $ 43,12 bilhões
Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) US $ 169,6 milhões
Lucro líquido por ação (diluído) $1.18
Retorno em ativos médios (ROAA) 1.2%
Retorno em média patrimônio comum (ROCE) 14.4%
Índice de capital CET1 10.64%

Desenvolvimentos recentes

Em 2024, a Synovus realizou várias iniciativas para se alinhar com sua declaração de missão:

  • Recomprou 5,4 milhões de ações ordinárias a um preço médio de US $ 40,66.
  • Dividendos de ações ordinárias declaradas totalizando US $ 164,4 milhões, ou US $ 1,14 por ação.
  • Manteve uma forte posição de capital com uma relação CET1 de 10,64%.

Engajamento da comunidade

Synovus demonstra seu compromisso com o serviço comunitário por meio de várias iniciativas:

  • Envolvimento ativo em organizações e eventos locais de caridade.
  • Programas destinados à alfabetização e educação financeira para comunidades carentes.
  • Esforços de ajuda de desastres para clientes impactados por furacões recentes, fornecendo adiamentos de pagamento de empréstimos.

Conclusão

A Synovus Financial Corp. continua a alinhar sua missão com suas estratégias operacionais e esforços de envolvimento da comunidade, garantindo que ele continue sendo um parceiro de confiança para seus clientes enquanto oferece desempenho financeiro sustentável.



Como funciona a Synovus Financial Corp. (SNV)

Overview da Synovus Financial Corp.

A Synovus Financial Corp. (SNV) opera principalmente como uma empresa de serviços financeiros, fornecendo uma gama diversificada de serviços bancários a indivíduos e empresas. Oferece serviços comerciais bancários, bancários de varejo e gerenciamento de patrimônio no sudeste dos Estados Unidos.

Desempenho financeiro a partir de 2024

No terceiro trimestre de 2024, a Synovus registrou um lucro líquido disponível para acionistas ordinários de US $ 169,6 milhões, ou US $ 1,18 por ação ordinária diluída. Isso marca um aumento de US $ 87,4 milhões, ou US $ 0,60 por ação ordinária diluída, no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi de US $ 260,7 milhões, ou US $ 1,79 por ação ordinária diluída, em comparação com US $ 447,1 milhões, ou US $ 3,05 por ação ordinária diluída, pelo mesmo período em 2023.

Empréstimos e depósitos

Em 30 de setembro de 2024, a Synovus relatou empréstimos totais, líquidos de taxas e custos diferidos, de US $ 43,1 bilhões. A quebra de empréstimos da aula de portfólio é a seguinte:

Classe de portfólio 30 de setembro de 2024 (em milhares) 31 de dezembro de 2023 (em milhares) 30 de setembro de 2023 (em milhares)
Comercial, financeiro e agrícola $14,563,913 $14,459,345 $14,498,966
Proprietário ocupado $8,100,084 $8,139,148 $8,281,988
Total comercial e industrial $22,663,997 $22,598,493 $22,780,954
Propriedades de investimento $11,346,549 $11,363,304 $11,377,755
1-4 Propriedades da família $528,130 $598,502 $620,904
Terra e desenvolvimento $302,805 $354,952 $396,194
Imóveis comerciais totais $12,177,484 $12,316,758 $12,394,853

Os depósitos totais em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 50,2 bilhões, refletindo uma queda de US $ 545,4 milhões em comparação com 31 de dezembro de 2023, impulsionada por um declínio em depósitos intermediados. Os depósitos principais aumentaram US $ 392,1 milhões durante o mesmo período.

Índices de capital

Em 30 de setembro de 2024, a Synovus relatou um índice de capital de Nível 1 (CET1) comum de 10,64%, uma melhoria em relação a 10,60%em 31 de dezembro de 2023. O índice total de capital baseado em risco foi de 11,85%.

Índices de capital 30 de setembro de 2024 31 de dezembro de 2023
CET1 Capital $5,107,668 $5,206,521
Capital baseado em risco de Nível 1 $5,644,813 $5,743,666
Capital total baseado em risco $6,529,260 $6,654,224

Receita e despesas sem interesse

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Synovus registrou receita sem juros de US $ 114 milhões, enquanto as despesas que não são de juros totalizaram US $ 938,2 milhões.

Provisão para perdas de crédito

A provisão para perdas de crédito nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 23,4 milhões, uma queda de US $ 72,6 milhões no mesmo período em 2023. As acusações líquidas pelo mesmo período totalizaram US $ 27,1 milhões.

Dividendos

Synovus declarou dividendos de ações ordinárias de US $ 164,4 milhões, ou US $ 1,14 por ação ordinária, nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 166,6 milhões para o mesmo período em 2023. 30, 2024.

Ambiente de mercado

O ambiente econômico de 2024 foi caracterizado pelo escrutínio regulatório após os desafios do setor bancário em 2023. As ações recentes do Federal Reserve para cortar taxas de juros têm como objetivo estabilizar o cenário econômico.

Conclusão

Synovus continua a navegar em um cenário financeiro complexo, mantendo índices de capital robustos e crescimento estratégico nos depósitos principais. Seu foco operacional continua a otimizar o balanço e gerenciar o risco de crédito de maneira eficaz.



Como Synovus Financial Corp. (SNV) ganha dinheiro

Fluxos de receita

A Synovus Financial Corp. gera principalmente a receita através de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita não interesses.

Receita de juros líquidos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de juros líquidos relatada foi US $ 1,29 bilhão, de baixo de US $ 1,38 bilhão no mesmo período de 2023. A margem de juros líquido para esse período foi 3.16%, uma diminuição de 3.25% ano a ano.

Período Receita de juros líquidos (em milhares) Margem de juros líquidos (%)
2024 (9 meses) $1,294,583 3.16%
2023 (9 meses) $1,379,442 3.25%

Composição do portfólio de empréstimos

Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da Synovus, líquidos de taxas e custos diferidos, totalizaram US $ 43,12 bilhões. A composição da carteira de empréstimos é principalmente comercial, com empréstimos comerciais e industriais representando 52.6% de empréstimos totais.

Tipo de empréstimo Quantidade (em milhares) Porcentagem do total de empréstimos (%)
Comercial, financeiro e agrícola $14,563,913 33.8%
Proprietário ocupado $8,100,084 18.8%
Empréstimos ao consumidor $8,272,643 19.2%
Propriedades de investimento $11,346,549 26.3%

Receita que não seja do interesse

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Synovus relatou receita não interestada de US $ 114,02 milhões, que inclui cobranças de serviço, taxas fiduciárias e outras receitas.

Fonte de receita Quantidade (em milhares)
Cobranças de serviço em contas de depósito $68,403
Taxas de gerenciamento fiduciário e de ativos $58,455
Taxas de cartão $57,343
Receita de corretagem $63,974
Outras receitas que não são de juros $55,233

Despesa não de juros

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Synovus incorreu em despesas totais de não juros de US $ 938,23 milhões, refletindo os custos operacionais associados aos seus serviços bancários.

Tipo de despesa Quantidade (em milhares)
Salários e outras despesas de pessoal $552,742
Despesas de ocupação líquida, equipamentos e software $140,200
Serviços de processamento de terceiros $63,593
Taxas profissionais $34,140
Seguro FDIC e outras taxas regulatórias $37,694

Provisão para perdas de crédito

A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 103,8 milhões, uma diminuição de US $ 143,6 milhões No mesmo período de 2023. Esta redução indica melhoria da qualidade do crédito e redução líquida mais baixa.

Índices de capital

Em 30 de setembro de 2024, Synovus manteve um índice de capital comum de Nível 1 (CET1) de 10.64%, refletindo uma forte posição de capital.

Medida de capital Quantidade (em milhares) Razão (%)
CET1 Capital $5,107,668 10.64%
Capital total baseado em risco $6,529,260 N / D

Pagamentos de dividendos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Synovus declarou dividendos de US $ 164,4 milhões em ações ordinárias, equivalente a US $ 1,14 por ação ordinária.

Condições de mercado e posicionamento estratégico

A Synovus opera em um ambiente de mercado desafiador, mas está estrategicamente posicionada em fortes mercados de crescimento do sudeste dos EUA, com foco na otimização do balanço e no gerenciamento prudente de mix de negócios.

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Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. Synovus Financial Corp. (SNV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Synovus Financial Corp. (SNV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View Synovus Financial Corp. (SNV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.