Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
فهم مصادر إيرادات مجتمع المواطنين Bancorp, Inc. (CZWI).
فهم مصادر إيرادات مجتمع المواطنين Bancorp, Inc. (CZWI).
تحقق شركة Citizens Community Bancorp, Inc. إيرادات بشكل أساسي من خلال صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد. يقدم القسم التالي تحليلاً تفصيليًا لمصادر الإيرادات هذه اعتبارًا من عام 2024.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
- صافي دخل الفوائد: للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 34.8 مليون دولار، أسفل من 36.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
- الدخل من غير الفوائد: وارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 4.22%، المجموع 8.1 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 7.77 مليون دولار في عام 2023.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
انخفض معدل النمو لصافي إيرادات الفوائد على أساس سنوي بنسبة 4.9%، في حين شهد الدخل من غير الفوائد نمواً بنسبة 4.22%.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| مصدر الإيرادات | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | التغيير (مليون دولار) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 34.8 مليون دولار | 36.6 مليون دولار | - 1.8 مليون دولار | -4.9% |
| الدخل من غير الفوائد | 8.1 مليون دولار | 7.77 مليون دولار | +0.33 مليون دولار | +4.22% |
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شهد صافي إيرادات الفوائد انخفاضًا ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة قصيرة الأجل مما أثر على تكلفة الالتزامات التي تحمل فائدة، والتي ارتفعت من 2.46% في عام 2023 إلى 3.18% في عام 2024. وقد تم تعويض هذه الزيادة في التكاليف جزئيًا من خلال ارتفاع العائدات من الأصول المدرة للفائدة، والتي ارتفعت بنسبة 5.4 مليون دولار.
ارتفع الدخل من غير الفوائد بسبب ارتفاع المكاسب من مبيعات القروض، والتي تعزى إلى ارتفاع كبير 60% زيادة في مبيعات قروض SBA و 40% زيادة في مبيعات القروض السكنية، مما يعكس الأداء القوي في قطاع الإقراض.
ويشير مزيج الإيرادات الإجمالي إلى التحول نحو الدخل من غير الفوائد كمساهم أكثر أهمية وسط التحديات في صافي إيرادات الفوائد، مما يسلط الضوء على استراتيجيات الشركة التكيفية في بيئة أسعار الفائدة المتغيرة.
نظرة عميقة على ربحية Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI).
نظرة عميقة على مقاييس الربحية الخاصة بـ Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI).
هامش الربح الإجمالي: بلغ هامش إجمالي الربح للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 2.71%، انخفاضا من 2.85% في نفس الفترة من عام 2023.
هامش الربح التشغيلي: تم الإبلاغ عن هامش الربح التشغيلي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 عند 1.99% مقارنة ب 2.26% لنفس الفترة من عام 2023.
هامش صافي الربح: بلغ صافي الدخل العائد إلى المساهمين العاديين للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 11.0 مليون دولار، مما يترجم إلى هامش ربح صافي قدره 0.64% مقابل إجمالي الإيرادات
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
ارتفع صافي الدخل لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 3.3 مليون دولار من 2.5 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. ولفترة التسعة أشهر، ارتفع صافي الدخل من 9.4 مليون دولار في عام 2023 إلى 11.0 مليون دولار في عام 2024.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
ويبلغ متوسط هامش الربح الصافي في الصناعة المصرفية تقريبا 1.00%، مما يضع هامش ربح صافي CZWI قدره 0.64% أقل بقليل من متوسط الصناعة. كما أن هامش صافي الفائدة يقارن بشكل غير مناسب مع هامش CZWI 2.71% مقابل متوسط الصناعة تقريبًا 3.00%.
تحليل الكفاءة التشغيلية
بلغت نسبة الكفاءة التشغيلية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 67.5%، مشيراً إلى ذلك 67.5% من دخل البنك تم استهلاكه من خلال المصاريف التشغيلية. وهذه زيادة من 66.0% لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس التحديات في إدارة التكاليف.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | متوسط الصناعة |
|---|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 2.71% | 2.85% | 3.00% |
| هامش الربح التشغيلي | 1.99% | 2.26% | لا يوجد |
| هامش صافي الربح | 0.64% | 0.55% | 1.00% |
| نسبة الكفاءة التشغيلية | 67.5% | 66.0% | 60.0% |
بلغ صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 34.8 مليون دولار، انخفاضا من 36.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة لنفس الفترة 2.71%، أسفل من 2.85% سنة بعد سنة.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف يقوم Citizens Community Bancorp, Inc. بتمويل نموها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Citizens Community Bancorp, Inc. عن إجمالي التزامات بقيمة 82.5 مليون دولار أمريكي من القروض الأخرى، مقارنة بـ 147.0 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويشمل ذلك 61.5 مليون دولار أمريكي من سلف البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) والقروض الأخرى بانخفاض من 67.5 مليون دولار في نهاية عام 2023.
Overview لمستويات ديون الشركة
تحتفظ الشركة بديون قصيرة الأجل وطويلة الأجل. وتشمل المستويات الحالية للديون ما يلي:
- سلف FHLB: 21.0 مليون دولار مستحقة في عام 2024 بمعدل فائدة 1.45%.
- ملاحظات عليا: 12.0 مليون دولار مستحقة في عام 2039 بفائدة 7.25%.
- سندات ثانوية: 15.0 مليون دولار مستحقة في عام 2030 بفائدة 6.00%.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين 180.1 مليون دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة من 173.3 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
نسبة الدين إلى حقوق الملكية ومقارنتها بمعايير الصناعة
تبلغ نسبة الدين إلى حقوق الملكية لشركة Citizens Community Bancorp, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 0.46، محسوبة كإجمالي الالتزامات مقسومة على إجمالي حقوق الملكية (82.5 مليون دولار / 180.1 مليون دولار). وهذه النسبة أقل من متوسط الصناعة البالغ حوالي 0.75، مما يشير إلى نهج أكثر تحفظًا للاستفادة من الديون.
إصدارات الديون الحديثة أو التصنيفات الائتمانية أو نشاط إعادة التمويل
يتضمن نشاط إعادة التمويل الأخير تعديل السندات الممتازة في مايو 2024، الأمر الذي يتطلب دفعات ربع سنوية للفائدة فقط حتى يناير 2029، تليها دفعات ربع سنوية لأصل الدين والفائدة بعد ذلك. أطلقت الشركة أيضًا خط ائتمان بقيمة 5.0 مليون دولار في أغسطس 2025، والذي لا يزال غير مسحوب.
تعكس التصنيفات الائتمانية الحالية نظرة مستقبلية مستقرة، حيث تم تصنيف الشركة على أنها "ذات رأس مال جيد" بموجب المعايير التنظيمية، مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي مقارنة بالأصول المرجحة بالمخاطر.
كيف توازن الشركة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تعمل شركة Citizens Community Bancorp, Inc. على موازنة تمويلها من خلال مزيج من الأسهم والديون. وتعزى الزيادة الأخيرة في حقوق المساهمين بمقدار 6.8 مليون دولار إلى صافي الدخل والمكاسب غير المحققة. تدير الشركة بشكل فعال السيولة وهيكل رأس المال، مما يضمن تلبية الاحتياجات التشغيلية دون الاعتماد المفرط على تمويل الديون.
| نوع الدين | كمية | نضج | سعر الفائدة |
|---|---|---|---|
| تقدم FHLB | 21.0 مليون دولار | 2024 | 1.45% |
| ملاحظات كبار | 12.0 مليون دولار | 2039 | 7.25% |
| ملاحظات ثانوية | 15.0 مليون دولار | 2030 | 6.00% |
| إجمالي الالتزامات | 82.5 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| إجمالي حقوق المساهمين | 180.1 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
تقييم سيولة مجتمع المواطنين Bancorp, Inc. (CZWI).
تقييم سيولة مجتمع المواطنين في بانكورب
النسبة الحالية: وفي 30 سبتمبر 2024، كانت النسبة المتداولة 1.07، مما يشير إلى أن الأصول المتداولة تغطي الالتزامات المتداولة بشكل كافٍ.
نسبة سريعة: وبلغت نسبة السيولة السريعة 0.93، مما يشير إلى بعض الاعتماد على المخزون للوفاء بالالتزامات قصيرة الأجل.
تحليل اتجاهات رأس المال العامل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان رأس المال العامل تقريبًا 57.3 مليون دولارمما يعكس زيادة طفيفة من 54.5 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وتشير هذه الزيادة إلى تزايد القدرة على تغطية الالتزامات قصيرة الأجل.
بيانات التدفق النقدي Overview
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| نوع التدفق النقدي | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | $15,123 |
| استثمار التدفق النقدي | $(8,456) |
| تمويل التدفق النقدي | $(2,618) |
| صافي التدفق النقدي | $4,049 |
يعكس التدفق النقدي التشغيلي أداءً قويًا، مدفوعًا في المقام الأول بصافي الدخل 11.0 مليون دولار لهذه الفترة.
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
لقد ضمنت السيولة في الميزانية العمومية قدرة الاقتراض الجديدة وكان توافر الأموال الفيدرالية المتاحة متاحًا للاقتراض 718 مليون دولار، أو 269% من الودائع غير المؤمنة وغير المضمونة في 30 سبتمبر 2024. وتمثل هذه زيادة كبيرة عن 673.6 مليون دولار، أو 244%، في 31 ديسمبر 2023.
وبلغت الودائع غير المؤمنة وغير المضمونة 267.1 مليون دولار، أو 18% من إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024، بما يتوافق مع 18% في 31 ديسمبر 2023.
وبشكل عام، تبدو إدارة السيولة قوية، مع إمكانية الوصول إلى مصادر التمويل بما في ذلك أ 5.0 مليون دولار خط ائتمان متجدد و 70 مليون دولار في الأموال الفيدرالية التي تم شراؤها الخطوط.
هل شركة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
لتحديد ما إذا كانت شركة Citizens Community Bancorp, Inc. مقومة بأقل من قيمتها أو مبالغ فيها، سنقوم بتحليل العديد من النسب والمقاييس المالية الرئيسية.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
يتم حساب نسبة السعر إلى الربحية الحالية على النحو التالي:
- سعر السهم الحالي: $12.91
- ربحية السهم المتأخرة لمدة اثني عشر شهرًا (TTM): $1.07
- نسبة السعر إلى الربحية: 12.06 (يتم حسابه على أنه 12.91 دولارًا أمريكيًا / 1.07 دولارًا أمريكيًا)
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
تساعد نسبة السعر إلى القيمة الدفترية في تقييم التقييم السوقي للشركة مقارنة بقيمتها الدفترية:
- القيمة الدفترية للسهم الواحد: $17.91
- نسبة الربح إلى القيمة الدفترية: 0.72 (محسوبة على أنها 12.91 دولارًا أمريكيًا / 17.91 دولارًا أمريكيًا)
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
توفر نسبة EV/EBITDA نظرة ثاقبة لتقييم الشركة مقارنة بأرباحها:
- قيمة المؤسسة (EV): 188.1 مليون دولار
- الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك: 28.5 مليون دولار
- نسبة EV/EBITDA: 6.60 (محسوبة على أنها 188.1 مليون دولار / 28.5 مليون دولار)
اتجاهات أسعار الأسهم
تشير اتجاهات أسعار الأسهم خلال الـ 12 شهرًا الماضية إلى:
- السعر قبل 12 شهر: $14.50
- السعر الحالي: $12.91
- نسبة التغيير: -10.97%
عائد الأرباح ونسبة العائد
تعتبر مقاييس الأرباح حاسمة لتقييم جاذبية السهم:
- الأرباح السنوية: $0.32
- سعر السهم الحالي: $12.91
- عائد الأرباح: 2.48% (يتم حسابه على أنه 0.32 دولارًا أمريكيًا / 12.91 دولارًا أمريكيًا)
- نسبة الدفع: 29.91% (يتم حسابه على أنه 0.32 دولار / 1.07 دولار)
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
تعكس توصيات المحللين وجهة نظر السوق بشأن قيمة السهم:
- يشتري: 2
- يمسك: 5
- يبيع: 1
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 12.06 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 0.72 |
| نسبة EV/EBITDA | 6.60 |
| تغير سعر السهم (12 شهرًا) | -10.97% |
| عائد الأرباح | 2.48% |
| نسبة الدفع | 29.91% |
| إجماع المحللين (شراء/عقد/بيع) | 2/5/1 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه مجتمع المواطنين Bancorp, Inc. (CZWI)
المخاطر الرئيسية التي تواجه مجتمع المواطنين Bancorp, Inc.
تتأثر الصحة المالية لشركة Citizens Community Bancorp, Inc. بعدة عوامل خطر داخلية وخارجية. يمكن أن تؤثر هذه المخاطر بشكل كبير على عمليات الشركة وأدائها المالي.
مسابقة الصناعة
ولا تزال المنافسة شديدة في القطاع المصرفي. وتواجه الشركة ضغوطا من البنوك التقليدية والمؤسسات المالية غير المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي القروض القائمة، بعد خصم رسوم وتكاليف القروض المؤجلة، بمقدار 36 مليون دولار أمريكي، إلى 1.42 مليار دولار أمريكي من 1.46 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
التغييرات التنظيمية
التغييرات في اللوائح يمكن أن تؤثر على الربحية. توفر ميزانية ولاية ويسكونسن الأخيرة الموقعة في 5 يوليو 2023 للمؤسسات المالية إعفاء ضريبي على الدخل المكتسب من القروض التجارية والزراعية في ولاية ويسكونسن بما يصل إلى 5 ملايين دولار، مما يقلل من معدل الضريبة الفعلي الإجمالي للشركة.
ظروف السوق
تؤثر ظروف السوق، وخاصة تقلبات أسعار الفائدة، بشكل كبير على صافي إيرادات الفوائد. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 34.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 36.6 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على الميزانية العمومية للشركة الحساسة للمسؤولية.
المخاطر التشغيلية
تشمل المخاطر التشغيلية التحديات في إدارة محفظة القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 21 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 22.9 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتمتلك الشركة استراتيجية لمراقبة القروض المتعثرة عن كثب وتعديل مخصص خسائر الائتمان حسب الضرورة.
المخاطر المالية
تنبع المخاطر المالية من المحفظة الاستثمارية للشركة. انخفض إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية بمقدار 6.3 مليون دولار أمريكي ليصل إلى 149.4 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويُعزى هذا الانخفاض إلى أقساط سداد أصل القرض والتغيرات في القيمة العادلة.
المخاطر الاستراتيجية
تتضمن المخاطر الإستراتيجية قدرة الشركة على تنفيذ خطة أعمالها بفعالية. ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد بمقدار 0.4 مليون دولار أمريكي خلال الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023، مدفوعًا بزيادة قدرها 151% في مكاسب بيع القروض.
استراتيجيات التخفيف
تستخدم الشركة العديد من استراتيجيات التخفيف لمعالجة هذه المخاطر:
- المراجعة المنتظمة لجودة محفظة القروض وتعديل مخصص خسائر الائتمان حسب الحاجة.
- الحفاظ على نسبة سيولة عند 11.5% اعتباراً من 30 سبتمبر 2024 لضمان توافر السيولة النقدية.
- وباستخدام الأموال الفيدرالية، تم شراء خطوط ائتمان يبلغ مجموعها 70 مليون دولار لتعزيز السيولة.
| عامل الخطر | وصف | التأثير الأخير |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | زيادة المنافسة من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية. | انخفضت القروض بنسبة 36 مليون دولار ل 1.42 مليار دولار. |
| التغييرات التنظيمية | الإعفاءات الضريبية تقلل معدلات الضرائب الفعلية. | الإعفاء الضريبي على الدخل حتى 5 ملايين دولار. |
| ظروف السوق | التقلبات في أسعار الفائدة تؤثر على صافي إيرادات الفوائد. | صافي دخل الفوائد يصل إلى 34.8 مليون دولار. |
| المخاطر التشغيلية | التحديات في إدارة جودة محفظة القروض. | مخصص خسائر الائتمان في 21 مليون دولار. |
| المخاطر المالية | أداء المحفظة الاستثمارية وتقلبات القيمة. | انخفضت الأوراق المالية الاستثمارية إلى 149.4 مليون دولار. |
| المخاطر الاستراتيجية | تنفيذ خطط العمل وسط الضغوط التنافسية. | ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 0.4 مليون دولار. |
تعتبر هذه المخاطر وتأثيراتها المحتملة على الصحة المالية للشركة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمستثمرين للنظر فيها أثناء تقييم قراراتهم الاستثمارية.
آفاق النمو المستقبلي لمجتمع المواطنين Bancorp, Inc. (CZWI)
آفاق النمو المستقبلي لمجتمع المواطنين Bancorp, Inc.
تحليل محركات النمو الرئيسية
حددت الشركة العديد من محركات النمو الرئيسية التي من المتوقع أن تعزز صحتها المالية في السنوات القادمة:
- ابتكارات المنتج: يركز البنك على التحسينات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. ومن المتوقع أن يؤدي إدخال ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت إلى جذب المزيد من العملاء.
- توسعات السوق: وتستكشف الشركة الفرص المتاحة لتوسيع تواجدها في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات، خاصة في المناطق الريفية حيث الخدمات المصرفية محدودة. ويشمل ذلك افتتاح الفروع المحتملة والشراكات مع الشركات المحلية.
- عمليات الاستحواذ: عمليات الاستحواذ الإستراتيجية مطروحة لزيادة حصتها في السوق وتنويع عروض الخدمات. يتمتع البنك بمركز رأسمالي قوي، حيث يبلغ إجمالي رأس المال 231.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
وتشير توقعات نمو الإيرادات للسنة المالية المقبلة إلى اتجاه إيجابي. ويتوقع المحللون زيادة في الإيرادات بنحو 7% إلى 10% مدفوعًا بارتفاع دخل الفوائد، حيث يستفيد البنك من ارتفاع أسعار الفائدة. ومن المتوقع أن ترتفع ربحية السهم (EPS) إلى $1.15، من $1.07 في العام السابق.
المبادرات أو الشراكات الإستراتيجية التي قد تدفع النمو المستقبلي
تسعى الشركة بنشاط إلى إقامة شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض منتجاتها. كما أن التعاون الذي يهدف إلى دمج التحليلات المتقدمة للحصول على رؤى أفضل للعملاء قيد التنفيذ أيضًا. ومن المتوقع أن تؤدي هذه المبادرات ليس فقط إلى تحسين تقديم الخدمات، بل أيضًا إلى تعزيز معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
المزايا التنافسية التي تضع الشركة في موضع النمو
يتمتع Citizens Community Bancorp بالعديد من المزايا التنافسية التي من المرجح أن تدعم نموها:
- وضع السيولة القوي: بلغت السيولة المدرجة في الميزانية العمومية للبنك كما في 30 سبتمبر 2024 718 مليون دولار، يمثل 269% من الودائع غير المؤمنة وغير المضمونة.
- نسب رأس مال قوية: بلغت نسبة رأس المال فئة 1 13.8%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يشير إلى وضع رأسمالي قوي لدعم النمو.
- محفظة قروض متنوعة: تتكون محفظة قروض الشركة من 1.42 مليار دولار في إجمالي القروض، مما يوفر قاعدة إيرادات مستقرة وفرصًا للنمو في مختلف القطاعات.
مالي Overview طاولة
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي رأس المال | 231.8 مليون دولار | 230.2 مليون دولار | 0.7% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 13.8% | 13.4% | 0.4% |
| إجمالي القروض | 1.42 مليار دولار | 1.46 مليار دولار | -2.74% |
| السيولة في الميزانية العمومية | 718 مليون دولار | 673.6 مليون دولار | 6.6% |
| تقدير ربحية السهم | $1.15 | $1.07 | 7.48% |
تسلط هذه العناصر الضوء على الصحة المالية وآفاق النمو لشركة Citizens Community Bancorp, Inc. أثناء تنقلها في المشهد المصرفي المتطور في عام 2024.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.