Quebrando a Saúde Financeira da Comunidade do Citizens Bancorp, Inc. (CZWI): Insights -chave para investidores

Compreendendo a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) fluxos de receita

Compreendendo a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) fluxos de receita

A Citizens Community Bancorp, Inc. gera receita principalmente por meio da receita de juros líquidos e da receita não interesses. A seção a seguir fornece uma quebra detalhada desses fluxos de receita a partir de 2024.

Repartição de fontes de receita primária

• Receita líquida de juros: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 34,8 milhões, de baixo de US $ 36,6 milhões para o mesmo período em 2023.
• Receita não jurídica: A renda não juros aumentou por 4.22%, totalizando US $ 8,1 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 7,77 milhões em 2023.

Taxa de crescimento de receita ano a ano

A taxa de crescimento ano a ano para a receita de juros líquidos diminuiu por 4.9%, enquanto a renda não juros experimentou um crescimento de 4.22%.

Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral

Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos sofreu um declínio principalmente devido a taxas de juros de curto prazo mais altas que afetam o custo dos passivos portadores de juros, que aumentaram a partir de 2.46% em 2023 para 3.18% em 2024. Esse aumento nos custos foi parcialmente compensado por rendimentos mais altos de ativos de juros que ganham juros, que subiram por US $ 5,4 milhões.

A renda não juros aumentou devido a ganhos mais altos nas vendas de empréstimos, que foram atribuídas a um significativo 60% aumento nas vendas de empréstimos da SBA e um 40% Aumento das vendas de empréstimos residenciais, refletindo o desempenho robusto no setor de empréstimos.

O mix geral de receita indica uma mudança para a receita não interessante como um contribuinte mais significativo em meio a desafios na receita de juros líquidos, destacando as estratégias adaptativas da empresa em um ambiente de taxa de juros em mudança.

Um profundo mergulho na Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) lucratividade

Um mergulho profundo na Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) Métricas de lucratividade

Margem de lucro bruto: A margem de lucro bruta para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, ficou em 2.71%, uma diminuição de 2.85% no mesmo período de 2023.

Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi relatada em 1.99% comparado com 2.26% para o mesmo período em 2023.

Margem de lucro líquido: Lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 11,0 milhões, traduzindo para uma margem de lucro líquido de 0.64% contra receita total.

Tendências de lucratividade ao longo do tempo

Lucro líquido para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, aumentou para US $ 3,3 milhões de US $ 2,5 milhões No mesmo trimestre de 2023. Para o período de nove meses, o lucro líquido subiu de US $ 9,4 milhões em 2023 para US $ 11,0 milhões em 2024.

Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria

A margem de lucro líquido médio no setor bancário é aproximadamente 1.00%, colocando a margem de lucro líquido da CZWI de 0.64% ligeiramente abaixo da média da indústria. A margem de juros líquidos também se compara desfavorável, com os czwi's 2.71% contra uma média da indústria de aproximadamente 3.00%.

Análise da eficiência operacional

O índice de eficiência operacional para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 67.5%, indicando isso 67.5% da receita do banco foi consumida pelas despesas operacionais. Isso é um aumento de 66.0% Pelo mesmo período em 2023, refletindo os desafios no gerenciamento de custos.

Receita de juros líquidos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 34,8 milhões, uma diminuição de US $ 36,6 milhões no mesmo período de 2023. A margem de juros líquida para o mesmo período foi 2.71%, de baixo de 2.85% ano após ano.

Dívida vs. Equidade: Como a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) financia seu crescimento

Dívida vs. Equidade: como a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. financia seu crescimento

Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. relatou responsabilidades totais de US $ 82,5 milhões em outros empréstimos, em comparação com US $ 147,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. Isso inclui US $ 61,5 milhões no Banco Federal de Empréstimos à Criação (FHLB) e outros empréstimos empréstimos e outros empréstimos , uma queda de US $ 67,5 milhões no final de 2023.

Overview dos níveis de dívida da empresa

A empresa mantém dívida de curto e longo prazo. Os níveis atuais de dívida incluem:

• Avanços do FHLB: US $ 21,0 milhões com vencimento em 2024 com uma taxa de 1,45%.
• Notas seniores: US $ 12,0 milhões com vencimento em 2039 a 7,25%.
• Notas subordinadas: US $ 15,0 milhões com vencimento em 2030 a 6,00%.

Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido total foi de US $ 180,1 milhões, o que reflete um aumento de US $ 173,3 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Relação dívida / patrimônio e comparação com os padrões do setor

O índice de dívida / patrimônio da Citizens Community Bancorp, Inc. em 30 de setembro de 2024, é de 0,46, calculado como o total de passivos divididos pelo patrimônio total (US $ 82,5 milhões / US $ 180,1 milhões). Esse índice está abaixo da média da indústria de aproximadamente 0,75, indicando uma abordagem mais conservadora para alavancar a dívida.

Emissões recentes de dívidas, classificações de crédito ou atividade de refinanciamento

A atividade recente de refinanciamento inclui a modificação das notas seniores em maio de 2024, que requer pagamentos trimestrais apenas para juros até janeiro de 2029, seguidos pelos pagamentos trimestrais de diretor e juros posteriormente. A Companhia também iniciou uma linha de crédito de US $ 5,0 milhões em agosto de 2025, que permanece não fundido.

As classificações de crédito atuais refletem uma perspectiva estável, com a empresa categorizada como "bem capitalizada" sob padrões regulatórios, indicando uma posição de capital sólida em relação aos ativos ponderados por risco.

Como a empresa equilibra entre financiamento da dívida e financiamento de ações

A Citizens Community Bancorp, Inc. equilibra seu financiamento através de uma mistura de patrimônio e dívida. O recente aumento no patrimônio líquido em US $ 6,8 milhões é atribuído ao lucro líquido e ganhos não realizados. A empresa gerencia ativamente sua liquidez e estrutura de capital, garantindo que atenda às necessidades operacionais sem dependência excessiva do financiamento da dívida.

Avaliando a Liquidez da Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI)

Avaliando a liquidez da comunidade de cidadãos

Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual foi de 1,07, indicando que os ativos circulantes cobrem suficientemente o passivo circulante.

Proporção rápida: A proporção rápida ficou em 0,93, sugerindo alguma dependência do inventário para cumprir as obrigações de curto prazo.

Análise das tendências de capital de giro

Em 30 de setembro de 2024, o capital de giro era aproximadamente US $ 57,3 milhões, refletindo um ligeiro aumento de US $ 54,5 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento indica uma capacidade crescente de cobrir o passivo de curto prazo.

Demoções de fluxo de caixa Overview

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:

O fluxo de caixa operacional reflete um forte desempenho, impulsionado principalmente pelo lucro líquido de US $ 11,0 milhões para o período.

Potenciais preocupações ou pontos fortes

Folha de balanço Liquidez colateralizada nova capacidade de empréstimo e Fundos federais não comprometidos A disponibilidade de empréstimos foi US $ 718 milhões, ou 269% de depósitos não segurados e não colateralizados em 30 de setembro de 2024. Este é um aumento significativo de US $ 673,6 milhões, ou 244%, em 31 de dezembro de 2023.

Depósitos não segurados e não colateralizados totalizaram US $ 267,1 milhões, ou 18% de depósitos totais em 30 de setembro de 2024, consistente com o 18% em 31 de dezembro de 2023.

No geral, o gerenciamento de liquidez parece robusto, com amplo acesso a fontes de financiamento, incluindo um US $ 5,0 milhões linha de crédito giratória e US $ 70 milhões em fundos federais comprados linhas.

A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação

Para determinar se a Citizens Community Bancorp, Inc. está supervalorizada ou subvalorizada, analisaremos vários índices e métricas financeiras importantes.

Relação preço-lucro (P/E)

A relação P/E atual é calculada da seguinte forma:

• Preço atual das ações: $12.91
• Lucro por ação (EPS): $1.07
• Razão P/E: 12.06 (calculado como US $ 12,91 / US $ 1,07)

Proporção de preço-livro (P/B)

A relação P/B ajuda a avaliar a avaliação do mercado da empresa em relação ao seu valor contábil:

• Valor contábil por ação: $17.91
• Proporção p/b: 0.72 (calculado como US $ 12,91 / $ 17,91)

Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)

A relação EV/EBITDA fornece informações sobre a avaliação da empresa em relação aos seus ganhos:

• Valor corporativo (EV): US $ 188,1 milhões
• Ebitda: US $ 28,5 milhões
• Proporção EV/EBITDA: 6.60 (calculado como US $ 188,1 milhões / US $ 28,5 milhões)

Tendências do preço das ações

As tendências do preço das ações nos últimos 12 meses indicam:

• Preço há 12 meses: $14.50
• Preço atual: $12.91
• Mudança percentual: -10.97%

Taxa de rendimento e pagamento de dividendos

As métricas de dividendos são críticas para avaliar a atratividade do estoque:

• Dividendo anual: $0.32
• Preço atual das ações: $12.91
• Rendimento de dividendos: 2.48% (calculado como $ 0,32 / $ 12,91)
• Taxa de pagamento: 29.91% (calculado como US $ 0,32 / $ 1,07)

Consenso de analistas sobre avaliação de estoque

As recomendações dos analistas refletem a visão do mercado sobre o valor da ação:

• Comprar: 2
• Segurar: 5
• Vender: 1

Riscos -chave enfrentados pela Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)

Riscos -chave enfrentados pela Citizens Community Bancorp, Inc.

A saúde financeira da Comunidade Citizens Bancorp, Inc. é influenciada por vários fatores de risco internos e externos. Esses riscos podem afetar significativamente as operações e o desempenho financeiro da empresa.

Concorrência da indústria

A competição no setor bancário permanece intensa. A empresa enfrenta pressão dos bancos tradicionais e das instituições financeiras não bancárias. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos em circulação, líquido de taxas e custos diferidos de empréstimos, diminuiu em US $ 36 milhões, para US $ 1,42 bilhão, de US $ 1,46 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

Mudanças regulatórias

Alterações nos regulamentos podem afetar a lucratividade. O recente orçamento do estado de Wisconsin assinado em 5 de julho de 2023 fornece às instituições financeiras uma isenção de imposto sobre a receita obtida nos empréstimos comerciais e agrícolas de Wisconsin até US $ 5 milhões, o que reduz a taxa geral de imposto efetiva geral da empresa.

Condições de mercado

As condições do mercado, particularmente as flutuações da taxa de juros, afetam significativamente a receita de juros líquidos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 34,8 milhões, em comparação com US $ 36,6 milhões no mesmo período em 2023, refletindo o impacto de taxas de juros mais altas no balanço patrimonial sensível à responsabilidade da empresa.

Riscos operacionais

Os riscos operacionais incluem desafios no gerenciamento da carteira de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito era de US $ 21 milhões, em comparação com US $ 22,9 milhões em 31 de dezembro de 2023. A empresa tem uma estratégia para monitorar de perto os empréstimos sem desempenho e ajustar a provisão para perdas de crédito, conforme necessário.

Riscos financeiros

Os riscos financeiros decorrem do portfólio de investimentos da empresa. Os títulos totais de investimento diminuíram US $ 6,3 milhões, para US $ 149,4 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse declínio é atribuído a pagamentos principais e mudanças no valor justo.

Riscos estratégicos

Os riscos estratégicos envolvem a capacidade da empresa de executar seu plano de negócios de maneira eficaz. A receita total não interessante aumentou US $ 0,4 milhão durante o terceiro trimestre de 2024 em comparação com o terceiro trimestre de 2023, impulsionado por um aumento de 151% no ganho na venda de empréstimos.

Estratégias de mitigação

A empresa emprega várias estratégias de mitigação para lidar com esses riscos:

• Revisão regular da qualidade e ajustes da portfólio de empréstimos ao subsídio para perdas de crédito, conforme necessário.
• Manter um índice de liquidez de 11,5% em 30 de setembro de 2024, para garantir a disponibilidade de caixa.
• Utilizando fundos federais adquiridos linhas de crédito, totalizando US $ 70 milhões para reforçar a liquidez.

Esses riscos e seus possíveis impactos na saúde financeira da empresa são cruciais para os investidores considerarem ao avaliar suas decisões de investimento.

Perspectivas de crescimento futuro para a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI)

Perspectivas de crescimento futuro para a Comunidade Citizens Bancorp, Inc.

Análise dos principais fatores de crescimento

A empresa identificou vários fatores de crescimento importantes que prevêem aprimorar sua saúde financeira nos próximos anos:

• Inovações de produtos: O banco está focado nos aprimoramentos bancários digitais para melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações. A introdução de recursos bancários móveis e pedidos de empréstimos on -line deve atrair mais clientes.
• Expansões de mercado: A empresa está explorando oportunidades para expandir sua presença nos mercados carentes, particularmente em áreas rurais onde os serviços bancários são limitados. Isso inclui possíveis aberturas de filiais e parcerias com empresas locais.
• Aquisições: As aquisições estratégicas estão em cima da tabela para aumentar a participação de mercado e diversificar as ofertas de serviços. O banco tem uma forte posição de capital, com capital total de US $ 231,8 milhões em 30 de setembro de 2024.

Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos

As projeções de crescimento da receita para o próximo exercício financeiro indicam uma tendência positiva. Analistas prevê um aumento de receita de aproximadamente 7% a 10% impulsionado pela maior receita de juros, pois o banco capitaliza o aumento das taxas de juros. Espera -se que o lucro por ação (EPS) aumente para $1.15, de cima de $1.07 no ano anterior.

Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro

A empresa está buscando ativamente parcerias com empresas de fintech para aprimorar suas ofertas de produtos. As colaborações destinadas a integrar análises avançadas para melhores idéias de clientes também estão em andamento. Espera -se que essas iniciativas não apenas melhorem a prestação de serviços, mas também aumentem as taxas de retenção de clientes.

Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento

A Comunidade Citizens Bancorp possui várias vantagens competitivas que provavelmente apoiarão seu crescimento:

• Posição de liquidez forte: A liquidez da folha de equilíbrio do banco em 30 de setembro de 2024, era US $ 718 milhões, representando 269% de depósitos não segurados e não colateralizados.
• Índices de capital robustos: A taxa de capital de Nível 1 ficou em 13.8%, significativamente acima dos mínimos regulatórios, indicando uma posição de capital sólido para apoiar o crescimento.
• Portfólio de empréstimos diversificados: A carteira de empréstimos da empresa consiste em US $ 1,42 bilhão No total de empréstimos, fornecendo uma base de receita estável e oportunidades de crescimento em vários setores.

Financeiro Overview Mesa

Esses elementos destacam as perspectivas de saúde financeira e crescimento da Comunidade Citizens Bancorp, Inc., à medida que navega no cenário bancário em evolução em 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.