Breaking Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) Einnahmequellenströme

Verständnis der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) Einnahmequellenströme

Citizens Community Bancorp, Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Nettozinserträge und nicht zinszinsliche Einnahmen. Der folgende Abschnitt enthält eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen ab 2024.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 34,8 Millionen US -Dollar, unten von 36,6 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Das nicht zinszinsliche Einkommen stieg durch 4.22%, insgesamt 8,1 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 7,77 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Wachstumsrate für Nettozinserträge gegenüber dem Vorjahr nahm um den Nettozinserträge ab 4.9%, während das nicht zinslose Einkommen ein Wachstum von verzeichnete 4.22%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

In den neun Monaten zum 30. September 2024 verzeichneten die Nettozinserträge einen Rückgang vor allem auf höhere kurzfristige Zinssätze, die die Kosten von zinsgängigen Verbindlichkeiten beeinflussen, die sich aus steigern 2.46% im Jahr 2023 bis 3.18% Im Jahr 2024. Diese Kostenerhöhung wurde teilweise durch höhere Erträge aus Zinsenvermögen ausgeglichen, die nach stiegen 5,4 Millionen US -Dollar.

Das nicht zinszinsliche Einkommen stieg aufgrund höherer Gewinne im Darlehensumsatz, was auf eine signifikante Zuschreibung zurückzuführen war 60% Erhöhung des SBA -Kreditumsatzes und a 40% Erhöhung des Umsatzes für Wohnkredite, was die robuste Leistung im Kreditsektor widerspiegelt.

Der Gesamtumsatzmix zeigt eine Verschiebung in Richtung nicht zinslicher Einnahmen als bedeutendere Mitwirkende bei den Herausforderungen bei Nettozinserträgen und zeigt die adaptiven Strategien des Unternehmens in einem sich ändernden Zinsumfeld an.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)

Ein tiefes Eintauchen in die Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete 2.71%, eine Abnahme von 2.85% im gleichen Zeitraum von 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die operative Gewinnspanne für die neun Monate am 30. September 2024 wurde bei gemeldet 1.99% im Vergleich zu 2.26% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Nettogewinnung, der den Stammaktionären für die neun Monate zum 30. September 2024 zugeschrieben wurde, war 11,0 Millionen US -Dollar, übersetzt zu einer Nettogewinnmarge von 0.64% gegen Gesamteinnahmen.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 erhöhte sich auf 3,3 Millionen US -Dollar aus 2,5 Millionen US -Dollar Im selben Quartal 2023. Für den neunmonatigen Zeitraum stieg das Nettoeinkommen aus 9,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 11,0 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die durchschnittliche Nettogewinnmarge in der Bankenbranche beträgt ungefähr 1.00%die Nettogewinnspanne von Czwi platzieren 0.64% etwas unter dem Branchendurchschnitt. Die Nettozinsspanne vergleicht auch ungünstig mit Czwi's 2.71% gegen einen Branchendurchschnitt von ungefähr ungefähr 3.00%.

Analyse der Betriebseffizienz

Das Verhältnis der Betriebseffizienz für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 67.5%, was darauf hinweist 67.5% des Einkommens der Bank wurde durch Betriebskosten konsumiert. Dies ist eine Zunahme von 66.0% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelte sich die Herausforderungen im Kostenmanagement wider.

Nettozinserträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 34,8 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 36,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Die Nettozinsspanne für den gleichen Zeitraum war 2.71%, unten von 2.85% Jahr über Jahr.

Schulden vs. Eigenkapital: Wie die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. eine Gesamtverbindlichkeit von 82,5 Mio. USD an anderen Kredite, verglichen mit 147,0 Mio. USD zum 31. Dezember 2023. Dies beinhaltet 61,5 Mio. USD in den Vorschüssen des Federal Home Loan Bank (FHLB) und anderen Anleihen und anderen Anleihen) , ein Rückgang von 67,5 Millionen US -Dollar Ende 2023.

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Das Unternehmen hat sowohl kurzfristige als auch langfristige Schulden. Zu den aktuellen Schulden gehören:

• FHLB -Fortschritte: 21,0 Mio. USD im Jahr 2024 mit einer Rate von 1,45%.
• Senior Notes: 12,0 Mio. USD, die 2039 bei 7,25%fällig sind.
• Nachrangige Notizen: 15,0 Mio. USD, die 2030 bei 6,00%fällig sind.

Zum 30. September 2024 betrug das Eigenkapital der Aktionäre 180,1 Mio. USD, was eine Erhöhung von 173,3 Mio. USD zum 31. Dezember 2023 widerspiegelt.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten für Citizens Community Bancorp, Inc. zum 30. September 2024 liegt bei 0,46, berechnet als Gesamtverbindlichkeiten geteilt durch das Gesamtwert (82,5 Mio. USD / 180,1 Mio. USD). Dieses Verhältnis liegt unter dem Branchendurchschnitt von ungefähr 0,75, was auf einen konservativeren Ansatz zur Nutzung von Schulden hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Die jüngsten Refinanzierungsaktivitäten umfassen die Änderung von Vorstellungsschlüssen im Mai 2024, für die bis Januar 2029 vierteljährliche Zinsen erforderlich ist, gefolgt von vierteljährlichen Kapital- und Zinszahlungen danach. Das Unternehmen initiierte im August 2025 eine Kreditlinie in Höhe von 5,0 Mio. USD, die weiterhin nicht festgelegt ist.

Die aktuellen Kreditratings spiegeln einen stabilen Ausblick wider, wobei das Unternehmen nach regulatorischen Standards als „gut aktiviert“ eingestuft wurde, was auf eine solide Kapitalposition im Vergleich zu risikogewichtigen Vermögenswerten hinweist.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Citizens Community Bancorp, Inc. gleicht seine Finanzierung durch eine Mischung aus Eigenkapital und Schulden aus. Der jüngste Anstieg des Eigenkapitals um 6,8 Mio. USD wird auf Nettoeinnahmen und nicht realisierte Gewinne zurückgeführt. Das Unternehmen verwaltet seine Liquidität und Kapitalstruktur aktiv und stellt sicher, dass es den operativen Bedürfnissen entspricht, ohne dass es sich um eine übermäßige Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung stellt.

Beurteilung der Liquidität der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)

Bewertung der Liquidität von Citizens Community Bancorp

Stromverhältnis: Am 30. September 2024 betrug das aktuelle Verhältnis 1,07, was darauf hinweist, dass die Stromvermögen die Stromverbindlichkeiten ausreichend abdecken.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis lag bei 0,93, was darauf hindeutet, dass sie sich auf den Inventar verlassen, um kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 war das Betriebskapital ungefähr 57,3 Millionen US -Dollareine leichte Zunahme von 54,5 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg zeigt eine wachsende Fähigkeit, kurzfristige Verbindlichkeiten abzudecken.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024:

Der operative Cashflow spiegelt eine starke Leistung wider, die hauptsächlich durch das Nettoeinkommen von getrieben wird 11,0 Millionen US -Dollar für den Zeitraum.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Liquiditätsblatt im Gleichgewicht mit neuen Kreditkapazitäten und nicht übereinstimmten Bundesfonds zur Verfügbarkeit von Anleihen angelegt, war die Verfügbarkeit 718 Millionen US -Dollar, oder 269% von nicht versicherten und uneinhaltigen Ablagerungen am 30. September 2024. Dies ist ein signifikanter Anstieg gegenüber 673,6 Millionen US -Dollar, oder 244%, zum 31. Dezember 2023.

Nicht versicherte und uneinendbare Ablagerungen waren auf 267,1 Millionen US -Dollar, oder 18% von Gesamteinlagen am 30. September 2024, im Einklang mit dem 18% Am 31. Dezember 2023.

Insgesamt erscheint das Liquiditätsmanagement robust und hat ausreichend Zugang zu Finanzierungsquellen, einschließlich a 5,0 Millionen US -Dollar revolvierende Kreditlinie und 70 Millionen Dollar In Bundesmitteln gekaufte Linien.

Ist die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob Citizens Community Bancorp, Inc. überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir mehrere wichtige finanzielle Verhältnisse und Metriken analysieren.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis wird wie folgt berechnet:

• Aktueller Aktienkurs: $12.91
• Nachfolger von zwölf Monaten (TTM) Ergebnis je Aktie (EPS): $1.07
• P/E -Verhältnis: 12.06 (berechnet als 12,91 USD / $ 1,07)

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis hilft bei der Bewertung der Marktbewertung des Unternehmens im Vergleich zu seinem Buchwert:

• Buchwert pro Aktie: $17.91
• P/B -Verhältnis: 0.72 (berechnet als 12,91 USD / 17,91 USD)

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis bietet Einblick in die Bewertung des Unternehmens im Vergleich zu seinem Einkommen:

• Enterprise Value (EV): 188,1 Millionen US -Dollar
• EBITDA: 28,5 Millionen US -Dollar
• EV/EBITDA -Verhältnis: 6.60 (berechnet mit 188,1 Mio. USD / 28,5 Mio. USD)

Aktienkurstrends

Die Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten zeigen:

• Preis vor 12 Monaten: $14.50
• Aktueller Preis: $12.91
• Prozentuale Veränderung: -10.97%

Dividendenrendite und Ausschüttungsquote

Dividendenmetriken sind entscheidend für die Bewertung der Attraktivität des Bestands:

• Jährliche Dividende: $0.32
• Aktueller Aktienkurs: $12.91
• Dividendenrendite: 2.48% (berechnet mit 0,32 USD / 12,91 USD)
• Auszahlungsquote: 29.91% (berechnet mit 0,32 USD / 1,07 USD)

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Analystenempfehlungen spiegeln die Sicht des Marktes zum Wert der Aktien wider:

• Kaufen: 2
• Halten: 5
• Verkaufen: 1

Wichtige Risiken für die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)

Wichtige Risiken für die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc.

Die finanzielle Gesundheit der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. wird von mehreren internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Diese Risiken können die Geschäftstätigkeit und die finanzielle Leistung des Unternehmens erheblich beeinflussen.

Branchenwettbewerb

Der Wettbewerb im Bankensektor bleibt intensiv. Das Unternehmen wird sowohl durch traditionelle Banken als auch von Nichtbanken-Finanzinstitutionen Druck ausgesetzt. Zum 30. September 2024 sank die Gesamtdarlehen ausstehenden Kredite, die aufgeschobenen Darlehensgebühren und -kosten um 36 Mio. USD auf 1,42 Milliarden US -Dollar von 1,46 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023 zurückzuführen.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Vorschriften können die Rentabilität beeinflussen. Der jüngste am 5. Juli 2023 unterzeichnete Haushalt in Wisconsin stellt Finanzinstitute eine Steuerbefreiung für die Einkommensbefreiung für kommerzielle und landwirtschaftliche Kredite von Wisconsin um bis zu 5 Millionen US -Dollar, wodurch der effektive Steuersatz des Unternehmens reduziert wird.

Marktbedingungen

Die Marktbedingungen, insbesondere Zinsschwankungen, wirken sich erheblich auf das Nettozinserträge aus. In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 34,8 Mio. USD, verglichen mit 36,6 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023, was die Auswirkungen höherer Zinssätze auf die haftungsempfindliche Bilanz des Unternehmens widerspiegelt.

Betriebsrisiken

Zu den operativen Risiken zählen die Herausforderungen bei der Verwaltung des Kreditportfolios. Zum 30. September 2024 betrug die Zulage für Kreditverluste 21 Mio. USD, verglichen mit 22,9 Mio. USD zum 31. Dezember 2023. Das Unternehmen hat eine Strategie, um notleidende Kredite genau zu überwachen und die Vorsorge für Kreditverluste bei Bedarf anzupassen.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken ergeben sich aus dem Anlageportfolio des Unternehmens. In den neun Monaten, die am 30. September 2024, um 6,3 Mio. USD auf 149,4 Mio. USD zurückgegangen sind, gingen die Gesamtinvestitionswerte um 6,3 Mio. USD zurück. Dieser Rückgang wird auf die Hauptrückzahlungen und Änderungen des beizulegenden Zeitwerts zurückgeführt.

Strategische Risiken

Strategische Risiken umfassen die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Geschäftsplan effektiv auszuführen. Im dritten Quartal von 2024 stieg das gesamte nicht zinslose Einkommen gegenüber dem dritten Quartal von 2023 um 0,4 Mio. USD, was auf einen Anstieg des Verkaufs des Kredites um 151% zurückzuführen ist.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen beschäftigt mehrere Minderungsstrategien, um diese Risiken zu beheben:

• Regelmäßige Überprüfung der Qualität des Kreditportfolios und Anpassungen der Kreditverluste bei Bedarf.
• Aufrechterhaltung einer Liquiditätsquote von 11,5% zum 30. September 2024, um die Verfügbarkeit von Bargeld zu gewährleisten.
• Die Verwendung von Bundesfonds kaufte Kredite in Höhe von insgesamt 70 Millionen US -Dollar, um die Liquidität zu stärken.

Diese Risiken und ihre potenziellen Auswirkungen auf die finanzielle Gesundheit des Unternehmens sind für Anleger von entscheidender Bedeutung, wenn sie ihre Investitionsentscheidungen bewerten.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)

Zukünftige Wachstumsaussichten für die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen hat mehrere wichtige Wachstumstreiber identifiziert, die in den kommenden Jahren seine finanzielle Gesundheit verbessern sollen:

• Produktinnovationen: Die Bank konzentriert sich auf die Verbesserung des digitalen Bankgeschäfts, um das Kundenerlebnis zu verbessern und den Betrieb zu optimieren. Die Einführung von Mobile -Banking -Funktionen und Online -Kreditanwendungen wird voraussichtlich mehr Kunden anziehen.
• Markterweiterungen: Das Unternehmen erkundet die Möglichkeit, seinen Fußabdruck in unterversorgten Märkten zu erweitern, insbesondere in ländlichen Gebieten, in denen die Bankdienstleistungen begrenzt sind. Dies beinhaltet potenzielle Zweigstellen und Partnerschaften mit lokalen Unternehmen.
• Akquisitionen: Strategische Akquisitionen sind auf der Tabelle, um den Marktanteil zu erhöhen und Serviceangebote zu diversifizieren. Die Bank hat eine starke Kapitalposition mit Gesamtkapital von 231,8 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Umsatzwachstumsprojektionen für das nächste Geschäftsjahr deuten auf einen positiven Trend hin. Analysten prognostizieren einen Umsatzanstieg von ungefähr ungefähr 7% bis 10% Angetrieben von höheren Zinserträgen, da die Bank die steigenden Zinssätze profitiert. Das Ergebnis je Aktie (EPS) wird voraussichtlich steigen $1.15, hoch von $1.07 im Vorjahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen verfolgt aktiv Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen, um seine Produktangebote zu verbessern. Zusammenarbeit, die darauf abzielen, erweiterte Analysen für bessere Kundenerkenntnisse zu integrieren, befinden sich ebenfalls in der Pipeline. Es wird erwartet, dass diese Initiativen nicht nur die Lieferung der Services verbessern, sondern auch die Kundenbindungsraten steigern.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Die Citizens Community Bancorp hat mehrere Wettbewerbsvorteile, die ihr Wachstum wahrscheinlich unterstützen sollen:

• Starke Liquiditätsposition: Die Liquidität der Bankbilanzblatt vom 30. September 2024 war 718 Millionen US -Dollarrepräsentieren 269% von nicht versicherten und uneinhaltigen Ablagerungen.
• Robuste Kapitalquoten: Die Kapitalquote der Tier 1 stand bei 13.8%, signifikant über den regulatorischen Minimum, was auf eine solide Kapitalposition hinweist, um das Wachstum zu unterstützen.
• Verschiedenes Darlehensportfolio: Das Kreditportfolio des Unternehmens besteht aus 1,42 Milliarden US -Dollar Insgesamt Darlehen bieten eine stabile Einnahmebasis und Wachstumschancen in verschiedenen Sektoren.

Finanziell Overview Tisch

Diese Elemente unterstreichen die Aussichten für die finanzielle Gesundheit und das Wachstum von Citizens Community Bancorp, Inc., da sie 2024 durch die sich entwickelnde Bankenlandschaft navigiert.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.