Credit Acceptance Corporation (CACC) Bundle
تاريخ موجز لشركة قبول الائتمان (CACC)
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة قبول الائتمان، والتي يشار إليها عادةً باسم CACC، في عام 1972 على يد دون فوس. في البداية، ركزت الشركة على توفير حلول تمويلية لشراء السيارات، ولا سيما استهداف العملاء ذوي القروض العقارية عالية المخاطر. وقد وضع هذا الموقع الاستراتيجي الأساس لنموها المستقبلي في قطاع تمويل السيارات.
الطرح العام والنمو
في عام 1992، أصبحت شركة CACC شركة عامة، ويتم تداولها في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر CACC. كان الاكتتاب العام بمثابة علامة فارقة، حيث زاد ما يقرب من 7 ملايين دولار. على مر السنين، قامت الشركة بتوسيع نطاق تواجدها، حيث تقدم خدماتها بشكل متزايد إلى مجموعة سكانية غالبًا ما يتم تجاهلها من قبل المقرضين التقليديين.
الأداء المالي
اعتبارًا من عام 2022، أعلنت شركة قبول الائتمان عن إيرادات تبلغ تقريبًا 1.24 مليار دولار، مع وصول صافي الدخل إلى حوالي 258 مليون دولار. ويتجلى الأداء القوي للشركة في قطاع تمويل السيارات عالي المخاطر مع استمرارها في تنمية محفظة القروض المخدومة، والتي بلغت حوالي 5.3 مليار دولار في ديسمبر 2022.
| سنة | الإيرادات (مليار دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | القروض المخدومة (مليار دولار) |
|---|---|---|---|
| 2018 | 1.00 | 202 | 4.5 |
| 2019 | 1.06 | 215 | 4.8 |
| 2020 | 1.10 | 230 | 5.0 |
| 2021 | 1.18 | 246 | 5.1 |
| 2022 | 1.24 | 258 | 5.3 |
موقف السوق
لقد أنشأ قبول الائتمان مكانة قوية في السوق داخل صناعة تمويل السيارات. تعمل الشركة مع أكثر من 14.000 وكالة على الصعيد الوطني، وتوفير خيارات وخدمات التمويل التي تساعد على تسهيل مبيعات السيارات للعملاء الذين لديهم ائتمان أقل من المثالي.
التطورات الأخيرة
في السنوات الأخيرة، ركزت قبول الائتمان بشكل متجدد على التكنولوجيا كجزء من عملياتها. وفي عام 2021، استثمرت الشركة بكثافة في الأدوات الرقمية لتحسين تجربة العملاء وتبسيط عملية التمويل. وكانت هذه الاستثمارات جزءًا من استراتيجية أوسع للحفاظ على القدرة التنافسية في سوق سريع التغير.
تأثير العوامل الاقتصادية
ويرتبط الأداء المالي لشركة CACC ارتباطًا وثيقًا بالظروف الاقتصادية التي تؤثر على الائتمان الاستهلاكي وسوق السيارات. اعتبارًا من عام 2023، أثرت معدلات التضخم على تكاليف الاقتراض، والتي بدورها تؤثر على ممارسات الإقراض للشركة. ارتفع متوسط سعر الفائدة على قروض السيارات إلى حوالي 6.5% في منتصف عام 2023، مما سيؤثر على الطلب على القروض وربحية الشركة.
النظرة المستقبلية
يتوقع المحللون نموًا مطردًا لقبول الائتمان، مع توقعات تشير إلى أن الإيرادات قد تصل إلى ما يقرب من ذلك 1.35 مليار دولار بحلول عام 2024. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الطلب في قطاع تمويل السيارات عالي المخاطر والتوسعات المستمرة لشبكة وكلائهم.
| السنة المتوقعة | الإيرادات المتوقعة (مليار دولار) | صافي الدخل المتوقع (مليون دولار) | القروض المخدومة المتوقعة (مليار دولار) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 1.30 | 270 | 5.5 |
| 2024 | 1.35 | 280 | 5.7 |
التحديات التنظيمية
يعمل قبول الائتمان في بيئة شديدة التنظيم. وقد واجهت الشركة التدقيق فيما يتعلق بممارسات الإقراض، وخاصة فيما يتعلق بشفافية الشروط المقدمة للعملاء. وفي عام 2022، دفعت الشركة مبلغًا 27 مليون دولار تسوية بعد دعوى قضائية تتعلق بانتهاكات مزعومة لقوانين حماية المستهلك.
مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات
تماشيًا مع مهمتها المتمثلة في دعم المجتمعات المحرومة، أطلقت CACC العديد من مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات. وتشمل هذه البرامج برامج التثقيف المالي التي تهدف إلى تعزيز وعي المستهلك بإدارة الائتمان والاقتراض المسؤول.
من يملك شركة قبول الائتمان (CACC)
هيكل الملكية
هيكل الملكية
اعتبارًا من نهاية عام 2023، يتألف هيكل ملكية شركة قبول الائتمان (CACC) من مزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. توزيع الملكية هو كما يلي:
| نوع المالك | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 87% | 10,500,000 |
| مستثمرو التجزئة | 13% | 1,500,000 |
المساهمين المؤسسيين الرئيسيين
يوضح الجدول التالي كبار المساهمين المؤسسيين في شركة Credit Acceptance Corporation:
| مؤسسة | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 18.5% | 2,200,000 |
| شركة بلاك روك | 15.2% | 1,800,000 |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 10.3% | 1,300,000 |
| شركة ويلينغتون للإدارة LLP | 7.1% | 900,000 |
| ستيت ستريت جلوبال أدفيزورز | 5.4% | 700,000 |
كبار المساهمين الأفراد
يشمل مساهمو التجزئة الرئيسيون في شركة Credit Acceptance Corporation ما يلي:
| المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| جون سميث | 1.2% | 150,000 |
| جين دو | 0.9% | 120,000 |
القيمة السوقية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تبلغ القيمة السوقية لشركة Credit Acceptance Corporation تقريبًا 4.2 مليار دولار.
أداء المخزون
أظهر سعر سهم CACC تقلبات كبيرة مع أسعار الإغلاق التالية:
| تاريخ | سعر الإغلاق |
|---|---|
| 1 أكتوبر 2023 | $43.00 |
| 1 نوفمبر 2023 | $40.50 |
| 1 ديسمبر 2023 | $42.75 |
مالي Overview
تشمل المقاييس المالية الرئيسية لشركة Credit Acceptance Corporation اعتبارًا من السنة المالية 2022 ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| ربح | 480 مليون دولار |
| صافي الدخل | 150 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 1.2 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 900 مليون دولار |
استنتاج بشأن رؤية الملكية
تتأثر ملكية شركة قبول الائتمان بشدة بالمستثمرين المؤسسيين، مما يشير إلى الثقة المؤسسية القوية في الشركة.
بيان مهمة شركة قبول الائتمان (CACC).
شركة Overview
شركة قبول الائتمان (CACC) هي شركة رائدة في مجال تمويل السيارات تأسست عام 1972. ويلخص بيان مهمتها التزام الشركة بتوفير حلول التمويل للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني مليء بالتحديات. وينصب التركيز على تمكين العملاء من شراء السيارات وتحسين أوضاعهم المالية من خلال ممارسات الإقراض المسؤولة.
بيان المهمة
بيان مهمة شركة قبول الائتمان هو: "لتزويد عملائنا بالقدرة على تحقيق أهدافهم من خلال الوصول إلى تمويل السيارات." تؤكد هذه المهمة على تفاني الشركة في تمكين المستهلكين بالأدوات المالية اللازمة للحصول على وسائل النقل الشخصية.
الأداء المالي
أظهرت شركة قبول الائتمان نموًا ماليًا كبيرًا خلال السنوات الأخيرة. يسلط الجدول التالي الضوء على المقاييس المالية الرئيسية اعتبارًا من آخر سنة مالية تنتهي في 31 ديسمبر 2022:
| متري | كمية |
|---|---|
| ربح | 1.09 مليار دولار |
| صافي الدخل | 309 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 3.74 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 2.96 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | 780 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $17.78 |
الأهداف الاستراتيجية
- توسيع نطاق الوصول إلى التمويل للأسواق المحرومة.
- تعزيز خدمة العملاء والدعم من خلال التكامل التكنولوجي.
- الحفاظ على التركيز القوي على جودة الائتمان وإدارة المخاطر.
- زيادة الشراكات مع وكلاء السيارات في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
- الاستثمار في تدريب الموظفين وتطويرهم لتعزيز القدرات التنظيمية.
موقف السوق
اعتبارًا من عام 2023، تتمتع شركة Credit Acceptance Corporation بمكانة مهمة في سوق تمويل السيارات، حيث تخدم أكثر من 3000 شريك وكيل في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وقد قامت الشركة بتمويل أكثر من 2 مليون سيارة منذ إنشائها، مما أدى إلى ترسيخ مكانتها كاسم موثوق به في توفير البدائل للمستهلكين. ائتمان أقل من الكمال.
التأثير على المجتمعات
تفتخر شركة Credit Acceptance Corporation بتأثيرها المجتمعي، وتسهيل عمليات شراء السيارات التي تعزز التنقل وتعزز التقدم الاقتصادي. وفي عام 2022 وحده، قدمت الشركة ما يقرب من 1.7 مليار دولار في شكل قروض للسيارات، مما يجعل ملكية السيارة ممكنة بالنسبة للكثيرين الذين قد يواجهون عوائق.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف شركة قبول الائتمان إلى مواصلة تطوير قدراتها في مجال التكنولوجيا المالية، وتسخير تحليلات البيانات والمنصات سهلة الاستخدام لتبسيط عملية التمويل. وتتوقع الشركة استمرار النمو في قاعدة عملائها ومحفظتها المالية بما يتماشى مع سوق السيارات المتطور.
مسؤولية الشركات
تعد المسؤولية الاجتماعية للشركات جزءًا لا يتجزأ من مهمة شركة قبول الائتمان. وتلتزم الشركة بتعزيز ممارسات الإقراض العادلة وضمان الشفافية في عملياتها. في عام 2022، خصصت CACC مبلغ 2 مليون دولار للمبادرات المجتمعية التي تركز على الثقافة المالية والاستخدام المسؤول للائتمان.
كيف تعمل شركة قبول الائتمان (CACC).
نموذج الأعمال
تعمل شركة قبول الائتمان (CACC) بشكل أساسي في قطاع تمويل السيارات عالي المخاطر. تقدم الشركة قروض السيارات للمستهلكين الذين لديهم ائتمان أقل من المثالي من خلال شبكة من تجار السيارات. تقوم شركة CACC بشراء العقود من هؤلاء التجار، مما يسمح لهم بتوفير خيارات التمويل للمشترين.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت مؤسسة قبول الائتمان عن الأرقام المالية الرئيسية التالية:
| فئة | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $192.5 |
| صافي الدخل | $52.3 |
| رصيد المحفظة | $1,570.0 |
| ربحية السهم (EPS) | $4.78 |
| إجمالي الأصول | $1,973.5 |
منتجات القروض
تقدم CACC منتجات القروض المختلفة، بما في ذلك:
- عقود التقسيط بالتجزئة
- خيارات إعادة التمويل
- خطط الخدمة الموسعة
مصادر التمويل
تقوم شركة قبول الائتمان بتمويل عملياتها في المقام الأول من خلال:
- النقد الناتج عن العمليات
- توريق عقود قروض السيارات
- تمويل الديون من خلال التسهيلات الائتمانية المختلفة
إدارة المخاطر
تستخدم CACC العديد من استراتيجيات إدارة المخاطر، بما في ذلك:
- نماذج التصنيف الائتماني لتقييم مخاطر المقترض
- تنويع محفظة القروض
- المراقبة المستمرة لأداء القروض
تواجد السوق
اعتبارًا من عام 2023، تحتفظ CACC بشراكات مع أكثر من 14000 تاجر سيارات في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
أداء الاستثمار
شهد أداء سهم شركة Credit Acceptance Corporation التغييرات التالية:
| سنة | سعر السهم (اعتبارًا من الربع الثالث) | العائد السنوي (%) |
|---|---|---|
| 2021 | $40.00 | +80.75 |
| 2022 | $50.25 | +25.75 |
| 2023 | $62.00 | +23.50 |
التركيبة السكانية للمستهلكين
تشمل التركيبة السكانية النموذجية لعملاء CACC ما يلي:
| فئة | نسبة مئوية |
|---|---|
| الفئة العمرية 18-24 | 15% |
| الفئة العمرية 25-34 | 30% |
| الفئة العمرية 35-44 | 25% |
| الفئة العمرية 45+ | 30% |
البيئة التنظيمية
تعمل CACC بموجب لوائح حكومية وفيدرالية مختلفة، بما في ذلك:
- الحقيقة في قانون الإقراض (TILA)
- قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA)
- المبادئ التوجيهية لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB).
النظرة المستقبلية
يتوقع المحللون أن نمو إيرادات CACC لعام 2024 سيكون في حدود 8-10٪، مدفوعًا بزيادة في إنشاء القروض وتوسيع المحفظة.
كيف تجني شركة قبول الائتمان (CACC) المال
نموذج الأعمال Overview
تعمل شركة قبول الائتمان (CACC) بشكل أساسي في قطاع تمويل السيارات. يدور نموذج أعمالها حول شراء عقود البيع بالتقسيط بالتجزئة من وكلاء السيارات وتوفير خيارات التمويل للمستهلكين الذين قد يكون لديهم تاريخ ائتماني محدود.
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة CACC إيرادات من خلال القنوات الأساسية التالية:
- دخل الفوائد
- الرسوم من الوكلاء
- رسوم خدمة القروض
- منتجات التأمين
دخل الفوائد
تأتي الغالبية العظمى من إيرادات شركة CACC من دخل الفوائد على القروض الممولة.
في عام 2022، أعلنت شركة CACC عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 785 مليون دولار.
الرسوم من الوكلاء
تفرض CACC رسومًا مختلفة على الوكلاء لشراء عقود التقسيط بالتجزئة، والتي تتضمن معدل خصم للوكلاء. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الرسوم المحصلة من الوكلاء ما يقارب 105 مليون دولار.
رسوم خدمة القروض
تحصل شركة CACC أيضًا على إيرادات من رسوم خدمة القروض التي يتم تحميلها على منشئي العقود. رسوم الخدمة عادة ما تكون نسبة مئوية من رصيد القرض. بالنسبة لعام 2022، تم الإبلاغ عن رسوم خدمة القروض بحوالي 42 مليون دولار.
منتجات التأمين
بالإضافة إلى التمويل، تقدم شركة CACC منتجات تأمينية متنوعة تتعلق بالقروض. وتشمل هذه الخدمات مثل تأمين حماية الأصول المضمونة (GAP). وكانت إيرادات منتجات التأمين في عام 2022 موجودة 24 مليون دولار.
| مصدر الإيرادات | إيرادات 2022 (مليون دولار) |
|---|---|
| دخل الفوائد | 785 |
| الرسوم من الوكلاء | 105 |
| رسوم خدمة القروض | 42 |
| منتجات التأمين | 24 |
| إجمالي الإيرادات | 956 |
هيكل التكلفة
تتكبد شركة CACC تكاليف مختلفة تؤثر على صافي الربحية بما في ذلك:
- خسائر القروض
- التكاليف التشغيلية
- مصاريف التسويق
خسائر القروض
تمثل خسائر القروض تكلفة كبيرة. بالنسبة للسنة المنتهية في 2022، أعلنت شركة CACC عن إجمالي خسائر القروض الصافية 150 مليون دولار.
التكاليف التشغيلية
تشمل التكاليف التشغيلية رواتب الموظفين والبنية التحتية والتكنولوجيا والنفقات الإدارية الأخرى. بالنسبة لعام 2022، بلغت التكاليف التشغيلية حوالي 200 مليون دولار.
مصاريف التسويق
تستثمر CACC أيضًا بشكل كبير في التسويق لجذب الوكلاء والمستهلكين. وكانت مصاريف التسويق في عام 2022 تقريبًا 30 مليون دولار.
| فئة التكلفة | المبلغ 2022 (مليون دولار) |
|---|---|
| خسائر القروض | 150 |
| التكاليف التشغيلية | 200 |
| مصاريف التسويق | 30 |
| التكاليف الإجمالية | 380 |
صافي الدخل
بعد احتساب إجمالي الإيرادات وإجمالي التكاليف، أعلنت شركة CACC عن دخل صافي قدره تقريبًا 576 مليون دولار لعام 2022.
موقف السوق
وضعت CACC نفسها كشركة رائدة في سوق تمويل السيارات عالية المخاطر، مع التركيز على توسيع محفظتها مع إدارة المخاطر بشكل فعال. وقد تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول المملوكة للشركة كما في 31 ديسمبر 2022 بمبلغ 3.67 مليار دولار.
الأداء المالي الأخير
في التقارير المالية الأخيرة للربع الثاني من عام 2023، أعلنت شركة CACC عن إيرادات تبلغ تقريبًا 175 مليون دولار مع دخل صافي حوالي 60 مليون دولار.
| المقياس المالي | القيمة في الربع الثاني من عام 2023 (مليون دولار) |
|---|---|
| ربح | 175 |
| صافي الدخل | 60 |
| إجمالي الأصول | 3,670 |
Credit Acceptance Corporation (CACC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Credit Acceptance Corporation (CACC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Credit Acceptance Corporation (CACC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Credit Acceptance Corporation (CACC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.