Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
تاريخ موجز لـ H3
لقد شهدت شركة H3، المعروفة بحلولها المبتكرة في القطاع المالي، تحولات كبيرة أدت إلى وضعها الحالي في عام 2024. وقد أظهرت الشركة المرونة والقدرة على التكيف في بيئة السوق سريعة التغير.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن النصف الثالث عن إجمالي صافي دخل قدره 16.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا مقارنة بـ 25.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت ربحية السهم المخففة (EPS) 0.68 دولارًا أمريكيًا، بانخفاض من 1.05 دولارًا أمريكيًا على مدار العام. سنة.
| متري | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $16.2 | $25.3 |
| ربحية السهم المخففة | $0.68 | $1.05 |
| إجمالي الأصول (بالمليارات) | $4.6 | $4.5 |
| إجمالي محفظة القروض (بالمليارات) | $3.6 | $3.5 |
| العائد على متوسط الأصول | 0.49% | 0.33% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 5.99% | 4.19% |
محفظة القروض وجودة الائتمان
وارتفع إجمالي قروض المحفظة بمقدار 90.0 مليون دولار أمريكي، أو 3.4% على أساس سنوي، ليصل إلى 3.6 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وانخفضت القروض المتعثرة إلى 287.7 مليون دولار أمريكي من 309.5 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023، وهو ما يمثل 8.00% من إجمالي قروض المحفظة. .
| نوع القرض | إجمالي محفظة القروض (بالملايين) | القروض المتعثرة (بالملايين) | نسبة القروض المتعثرة |
|---|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,857.997 | $2.1 | 0.11% |
| التجارية والصناعية | $241.474 | $1.1 | 0.46% |
| الرهن العقاري السكني | $782.930 | $4.5 | 0.57% |
| مستهلك آخر | $29.813 | $0.02 | 0.07% |
| بناء | $399.502 | $0.2 | 0.05% |
| آخر | $284.145 | $280.9 | 98.83% |
مصادر رأس المال والتمويل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رأس مال H3 386.8 مليون دولار أمريكي، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.83%، بانخفاض من 11.08% في نهاية عام 2023. وتم الإبلاغ عن نسبة الرافعة المالية عند 9.53%.
| مقاييس رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال (بالملايين) | $386.8 | $351.2 |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 10.83% | 11.08% |
| نسبة الرافعة المالية | 9.53% | 9.48% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 12.09% | 12.34% |
موقف السوق والتركيز الاستراتيجي
وقد وضعت H3 نفسها في موقع استراتيجي داخل سوق الخدمات المالية، مع التركيز على النمو في القروض العقارية التجارية. تركز الشركة على تحسين جودة الأصول مع إدارة المخاطر المرتبطة بأكبر علاقات الإقراض المتعثرة.
من يملك شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE)
كبار المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يشمل هيكل ملكية شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) المساهمين من المؤسسات والأفراد. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| نوع المساهم | اسم | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| المؤسسية | شركة بلاك روك | 1,200,000 | 5.25% |
| المؤسسية | مجموعة الطليعة، وشركة | 1,150,000 | 5.03% |
| بيع بالتجزئة | أفضل 10 مساهمين أفراد | 3,500,000 | 15.34% |
| آخر | المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 3,000,000 | 13.16% |
| المطلعين | المديرين التنفيذيين والمديرين | 2,000,000 | 8.76% |
ملكية المطلعين
لا تزال الملكية الداخلية كبيرة، حيث يمتلك المسؤولون التنفيذيون والمديرون بشكل جماعي ما يقرب من 8.76٪ من إجمالي أسهم الشركة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتوافق هذه الملكية مع مصالح الإدارة مع مصالح المساهمين.
اتجاهات الملكية المؤسسية
زادت نسبة الملكية المؤسسية لشركة Carter Bankshares, Inc. بشكل مطرد خلال العام الماضي. ويلخص الجدول التالي اتجاهات الملكية المؤسسية:
| فترة | نسبة الملكية المؤسسية |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2023 | 25.2% |
| 31 ديسمبر 2023 | 27.5% |
| 30 سبتمبر 2024 | 30.1% |
تكوين المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان تكوين الأسهم التي تملكها فئات مختلفة من المساهمين على النحو التالي:
| فئة المساهمين | عدد الأسهم | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 10,000,000 | 43.86% |
| مستثمرو التجزئة | 7,000,000 | 30.66% |
| المطلعين | 2,000,000 | 8.76% |
| أخرى (بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة) | 3,000,000 | 13.72% |
التغييرات الأخيرة في الملكية
في الربع الأخير، كانت هناك تغييرات ملحوظة في هيكل الملكية:
- قامت شركة BlackRock, Inc. بزيادة ممتلكاتها بمقدار 150.000 سهم.
- خفضت شركة Vanguard Group, Inc. ممتلكاتها بمقدار 50000 سهم.
- تم تنفيذ عمليات إعادة شراء كبيرة للأسهم، بلغ إجماليها حوالي 416,176 سهمًا خلال الربع الثالث من عام 2024.
القيمة السوقية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تبلغ القيمة السوقية لشركة Carter Bankshares, Inc. حوالي 2.28 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 2.1 مليار دولار أمريكي في بداية العام.
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
تشير ديناميكيات ملكية شركة Carter Bankshares, Inc. إلى وجود مزيج صحي من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع زيادة الاهتمام المؤسسي مما يشير إلى الثقة في آفاق نمو الشركة على المدى الطويل.
بيان مهمة شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE).
مهمة Overview
تتمثل مهمة شركة Carter Bankshares, Inc. في العمل كشريك مالي موثوق به ومكرس لتقديم خدمات مصرفية استثنائية تلبي احتياجات عملائنا والمجتمعات التي نخدمها. اعتبارًا من عام 2024، تؤكد الشركة على النزاهة وخدمة العملاء والمشاركة المجتمعية كمكونات أساسية لفلسفتها التشغيلية.
القيم الأساسية
- نزاهة: التمسك بأعلى معايير الصدق والشفافية في كافة التعاملات.
- التزام العملاء: التركيز على تقديم حلول مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات الفردية.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بفعالية في تنمية المجتمع ودعم المبادرات المحلية.
مقاييس الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Carter Bankshares عن مقاييس مالية رئيسية تعكس كفاءتها التشغيلية والتزامها تجاه أصحاب المصلحة:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.613 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 4.085 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد (التسعة أشهر المنتهية) | 85.3 مليون دولار |
| صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية) | 16.2 مليون دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.35% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 5.25% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 10.83% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 12.09% |
التزام المجتمع
تلتزم شركة Carter Bankshares بشدة بمشاركة المجتمع، وتوفير الدعم المالي والموارد للمبادرات المحلية. ويشارك البنك في العديد من البرامج المجتمعية التي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية ودعم الشركات المحلية.
استراتيجيات إشراك العملاء
تستخدم الشركة الاستراتيجيات التالية لتعزيز مشاركة العملاء:
- حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية.
- تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية لتحسين إمكانية الوصول للعملاء.
- أحداث مجتمعية منتظمة لتعزيز العلاقات وجمع تعليقات العملاء.
التطورات الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شهدت شركة Carter Bankshares تغييرات كبيرة في مشهدها المالي:
- وانخفضت القروض المتعثرة إلى 287.7 مليون دولار، مقارنة بـ 309.5 مليون دولار في نهاية عام 2023.
- ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد إلى 16.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- وانخفضت مخصصات خسائر الائتمان بشكل كبير، مما يعكس تحسن جودة الائتمان.
الاستنتاج بشأن محاذاة المهمة
يتوافق بيان مهمة شركة Carter Bankshares, Inc. بشكل وثيق مع أدائها المالي وجهود المشاركة المجتمعية، مما يعكس الالتزام بالنمو المستدام ورضا العملاء.
كيف تعمل شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE).
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Carter Bankshares, Inc. عن صافي دخل قدره 16.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 25.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت ربحية السهم المخففة (EPS) للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 0.70 دولار مقارنة بـ 1.07 دولار لنفس الفترة من عام 2023.
أبرز بيان الدخل
يلخص الجدول التالي أرقام بيان الدخل الرئيسية لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بنفس الفترات من عام 2023:
| غرض | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالآلاف) | $5,629 | $3,627 | $16,243 | $25,272 |
| صافي دخل الفوائد (بالآلاف) | $28,798 | $27,394 | $85,309 | $94,890 |
| الدخل من غير الفوائد (بالآلاف) | $5,422 | $5,270 | $16,000 | $15,033 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة (بالآلاف) | $27,433 | $27,282 | $81,136 | $76,394 |
| مخصص ضرائب الدخل (بالآلاف) | $1,399 | $780 | $3,943 | $5,338 |
الميزانية العمومية Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الأصول إلى 4.6 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 4.5 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتم الإبلاغ عن إجمالي قروض المحفظة بمبلغ 3.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 90 مليون دولار أمريكي منذ 31 ديسمبر 2023.
تكوين محفظة القروض
ويبين الجدول التالي تكوين محفظة القروض كما في 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,857,997 | 51.7% |
| التجارية والصناعية | $241,474 | 6.7% |
| الرهن العقاري السكني | $782,930 | 21.8% |
| بناء | $399,502 | 11.1% |
| آخر | $284,145 | 7.9% |
الودائع ومصادر التمويل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 4.1 مليار دولار أمريكي، وتشكل الودائع التي لا تحمل فوائد 15.4% من إجمالي الودائع. وشكلت شهادات الإيداع ما نسبته 47.2% من إجمالي الودائع.
مقاييس جودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المتعثرة 287.7 مليون دولار، وهو ما يمثل 8.00% من إجمالي قروض المحفظة. ويمثل هذا انخفاضًا من 309.5 مليون دولار، أو 8.83%، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
مصاريف غير الفائدة
يوضح الجدول التالي تفاصيل المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| نوع المصاريف | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $43,019 |
| نفقات الإشغال | $11,485 |
| مصاريف تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $4,782 |
| الضرائب الأخرى | $2,680 |
| نفقات الإعلان | $1,470 |
| الرسوم المهنية والقانونية | $4,248 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $81,136 |
تحليل التدفق النقدي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية 25.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 38.9 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
كيف تجني شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة Carter Bankshares, Inc. إيراداتها في المقام الأول من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
صافي دخل الفوائد
يمثل صافي دخل الفوائد الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والأوراق المالية والفوائد المدفوعة على الودائع والقروض. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 28.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 27.4 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وعلى أساس سنوي، انخفض صافي إيرادات الفوائد إلى 85.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية. 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 94.9 مليون دولار للفترة نفسها من عام 2023.
تفاصيل دخل الفوائد
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الفوائد 56.6 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 48.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع دخل الفوائد منذ بداية العام إلى 165.2 مليون دولار أمريكي من 144.6 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي. وكان هذا النمو مدفوعا في المقام الأول بزيادة متوسط القروض وارتفاع العائدات على الأصول المدرة للدخل.
| مقياس الأداء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 28.8 مليون دولار | 27.4 مليون دولار | 85.3 مليون دولار | 94.9 مليون دولار |
| دخل الفوائد | 56.6 مليون دولار | 48.9 مليون دولار | 165.2 مليون دولار | 144.6 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 2.58% | 2.52% | 2.57% | 2.98% |
الدخل من غير الفوائد
تحصل شركة Carter Bankshares أيضًا على دخل غير الفوائد، والذي يتضمن الرسوم من الخدمات المالية ومصادر الدخل الأخرى. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 5.4 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 5.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وارتفع الدخل من غير الفوائد منذ بداية العام حتى تاريخه إلى 16.0 مليون دولار أمريكي من 15.0 مليون دولار أمريكي.
نفقات
تتكبد الشركة مصاريف تشغيلية مختلفة، بما في ذلك الرواتب وتكاليف الإشغال ومخصصات خسائر الائتمان. بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 27.4 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بارتفاع طفيف من 27.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، ارتفع إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد إلى 81.1 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 76.4 مليون دولار أمريكي في العام السابق. .
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 14.6 مليون دولار | 14.0 مليون دولار | 43.0 مليون دولار | 41.3 مليون دولار |
| نفقات الإشغال | 3.9 مليون دولار | 3.5 مليون دولار | 11.5 مليون دولار | 10.5 مليون دولار |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 27.4 مليون دولار | 27.3 مليون دولار | 81.1 مليون دولار | 76.4 مليون دولار |
محفظة القروض وإدارة الأصول
شهدت محفظة قروض Carter Bankshares زيادة قدرها 90.0 مليون دولار، أو 3.4%، على أساس سنوي، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو في القروض العقارية التجارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض المحفظة حوالي 3.6 مليار دولار. وبلغ مخصص خسائر الائتمان على قروض المحفظة 80.9 مليون دولار، وهو ما يمثل 2.25% من إجمالي قروض المحفظة.
وضع السوق وهيكل رأس المال
تتمتع شركة Carter Bankshares بمركز رأسمالي قوي، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 386.8 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغت نسبة قروض محفظة البنك إلى الودائع 88.0٪، مما يشير إلى توازن صحي بين القروض والودائع.
النسب المالية الرئيسية
| النسبة المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول | 0.49% | 0.33% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 5.99% | 4.19% |
| القروض المتعثرة إلى قروض المحفظة | 8.00% | 9.04% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.