Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Une brève histoire de H3
H3, connu pour ses solutions innovantes dans le secteur financier, a subi des transformations importantes menant à sa position actuelle en 2024. La société a démontré la résilience et l'adaptabilité dans un environnement de marché en évolution rapide.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, H3 a déclaré un bénéfice net total de 16,2 millions de dollars, reflétant une baisse contre 25,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Le bénéfice dilué par action (BPA) s'est élevé à 0,68 $, en baisse par rapport à 1,05 $ par an sur année.
| Métrique | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Revenu net (en millions) | $16.2 | $25.3 |
| EPS dilué | $0.68 | $1.05 |
| Total des actifs (en milliards) | $4.6 | $4.5 |
| Prêts totaux de portefeuille (en milliards) | $3.6 | $3.5 |
| Retour sur les actifs moyens | 0.49% | 0.33% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 5.99% | 4.19% |
Portefeuille de prêts et qualité de crédit
Le total des prêts de portefeuille a augmenté de 90,0 millions de dollars, soit 3,4% sur une base annualisée, atteignant 3,6 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Les prêts non performants ont diminué à 287,7 millions de dollars, contre 309,5 millions de dollars à la fin de 2023, représentant 8,00% du total des prêts de portefeuille .
| Type de prêt | Prêts totaux de portefeuille (en millions) | Prêts non performants (en millions) | Pourcentage de prêts non performants |
|---|---|---|---|
| Immobilier commercial | $1,857.997 | $2.1 | 0.11% |
| Commercial et industriel | $241.474 | $1.1 | 0.46% |
| Hypothèque résidentielle | $782.930 | $4.5 | 0.57% |
| Autre consommateur | $29.813 | $0.02 | 0.07% |
| Construction | $399.502 | $0.2 | 0.05% |
| Autre | $284.145 | $280.9 | 98.83% |
Sources de capital et de financement
Au 30 septembre 2024, le capital total de H3 était de 386,8 millions de dollars, avec un ratio de capital de niveau 1 de 10,83%, contre 11,08% à la fin de l'année 2023. Le ratio de levier a été déclaré à 9,53%.
| Métriques capitales | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Capital total (en millions) | $386.8 | $351.2 |
| Ratio de capital de niveau 1 | 10.83% | 11.08% |
| Rapport de levier | 9.53% | 9.48% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 12.09% | 12.34% |
Position du marché et orientation stratégique
H3 s'est positionné stratégiquement sur le marché des services financiers, mettant l'accent sur la croissance des prêts immobiliers commerciaux. La société se concentre sur l'amélioration de la qualité des actifs tout en gérant les risques associés à ses plus grandes relations de prêt non performantes.
A qui possède Carter Bankshares, Inc. (Care)
Importants actionnaires
Au 30 septembre 2024, la structure de propriété de Carter Bankshares, Inc. (Care) comprend des actionnaires institutionnels et de détail. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires et leurs pourcentages de propriété respectifs:
| Type d'actionnaire | Nom | Nombre d'actions | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|---|
| Institutionnel | BlackRock, Inc. | 1,200,000 | 5.25% |
| Institutionnel | Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.03% |
| Vente au détail | Top 10 des actionnaires individuels | 3,500,000 | 15.34% |
| Autre | Autres investisseurs institutionnels | 3,000,000 | 13.16% |
| Initiés | Officiers exécutifs et administrateurs | 2,000,000 | 8.76% |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés reste importante, les membres de la haute direction et les administrateurs détenant collectivement environ 8,76% du total des actions de la société au 30 septembre 2024. Cette propriété aligne les intérêts de la gestion sur ceux des actionnaires.
Tendances de la propriété institutionnelle
Le pourcentage de propriété institutionnelle pour Carter Bankshares, Inc. a régulièrement augmenté au cours de la dernière année. Le tableau suivant résume les tendances de la propriété institutionnelle:
| Période | Pourcentage de propriété institutionnelle |
|---|---|
| 30 septembre 2023 | 25.2% |
| 31 décembre 2023 | 27.5% |
| 30 septembre 2024 | 30.1% |
Composition des actionnaires
Au 30 septembre 2024, la composition d'actions détenues par différentes catégories d'actionnaires est la suivante:
| Catégorie des actionnaires | Nombre d'actions | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 10,000,000 | 43.86% |
| Investisseurs de détail | 7,000,000 | 30.66% |
| Initiés | 2,000,000 | 8.76% |
| Autre (y compris les fonds communs de placement) | 3,000,000 | 13.72% |
Changements récents de propriété
Au dernier trimestre, il y a eu des changements notables dans la structure de propriété:
- BlackRock, Inc. a augmenté ses avoirs de 150 000 actions.
- Vanguard Group, Inc. a réduit ses avoirs de 50 000 actions.
- Des rachats d'actions importants ont été effectués, totalisant environ 416 176 actions au cours du troisième trimestre 2024.
Capitalisation boursière
Au 30 septembre 2024, la capitalisation boursière de Carter Bankshares, Inc. est d'environ 2,28 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 2,1 milliards de dollars au début de l'année.
Conclusion sur la dynamique de la propriété
La dynamique de la propriété de Carter Bankshares, Inc. indique un mélange sain d'investisseurs institutionnels et de détail, avec des intérêts institutionnels croissants suggérant une confiance dans les perspectives de croissance à long terme de l'entreprise.
Énoncé de mission Carter Bankshares, Inc. (Care)
Mission Overview
La mission de Carter Bankshares, Inc. est de servir de partenaire financier de confiance, dédié à la fourniture de services bancaires exceptionnels qui répondent aux besoins de nos clients et des communautés que nous servons. Depuis 2024, l'entreprise met l'accent sur l'intégrité, le service à la clientèle et l'engagement communautaire en tant que composantes fondamentales de sa philosophie opérationnelle.
Valeurs fondamentales
- Intégrité: Maintenir les normes les plus élevées d'honnêteté et de transparence dans toutes les interactions.
- Engagement client: Se concentrer sur la fourniture de solutions bancaires personnalisées qui répondent aux besoins individuels.
- Engagement communautaire: Participer activement au développement communautaire et à soutenir les initiatives locales.
Métriques de performance financière
Au 30 septembre 2024, Carter Bankshares a signalé des mesures financières clés qui reflètent son efficacité opérationnelle et son engagement envers les parties prenantes:
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 4,613 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 4,085 milliards de dollars |
| Revenu net des intérêts (neuf mois) | 85,3 millions de dollars |
| Revenu net (neuf mois terminés) | 16,2 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.35% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 5.25% |
| Ratio de capital de niveau 1 | 10.83% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 12.09% |
Engagement communautaire
Carter Bankshares est profondément engagée dans la participation communautaire, fournissant un soutien financier et des ressources aux initiatives locales. La banque participe à divers programmes communautaires visant à améliorer la littératie financière et à soutenir les entreprises locales.
Stratégies d'engagement client
L'entreprise utilise les stratégies suivantes pour améliorer l'engagement des clients:
- Solutions bancaires personnalisées adaptées aux besoins individuels des clients.
- Amélioration des services bancaires numériques pour améliorer l'accessibilité des clients.
- Des événements communautaires réguliers pour favoriser les relations et recueillir les commentaires des clients.
Développements récents
Au 30 septembre 2024, Carter Bankshares a connu des changements importants dans son paysage financier:
- Les prêts non performants ont diminué à 287,7 millions de dollars, contre 309,5 millions de dollars à la fin de 2023.
- Le revenu total non intéressé est passé à 16,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
- La provision pour les pertes de crédit a considérablement diminué, reflétant une meilleure qualité de crédit.
Conclusion sur l'alignement de la mission
L'état de mission de Carter Bankshares, Inc. s'aligne étroitement avec ses performances financières et ses efforts d'engagement communautaire, reflétant un engagement envers la croissance durable et la satisfaction des clients.
Comment fonctionne Carter Bankshares, Inc. (Care)
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, Carter Bankshares, Inc. a déclaré un bénéfice net de 16,2 millions de dollars, une baisse de 25,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Le bénéfice par action dilué (BPA) pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 0,70 $ contre 1,07 $ pour la même période en 2023.
FAITES SAISSIONNES
Le tableau suivant résume les principaux chiffres du compte de résultat pour les trois et neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport aux mêmes périodes en 2023:
| Article | Trois mois terminés le 30 septembre 2024 | Trois mois terminés le 30 septembre 2023 | Neuf mois clos le 30 septembre 2024 | Neuf mois clos le 30 septembre 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net (par milliers) | $5,629 | $3,627 | $16,243 | $25,272 |
| Revenu net des intérêts (en milliers) | $28,798 | $27,394 | $85,309 | $94,890 |
| Revenu non intéressant (par milliers) | $5,422 | $5,270 | $16,000 | $15,033 |
| Dépenses totales sans intérêt (par milliers) | $27,433 | $27,282 | $81,136 | $76,394 |
| Provision pour l'impôt sur le revenu (par milliers) | $1,399 | $780 | $3,943 | $5,338 |
Bilan Overview
Au 30 septembre 2024, les actifs totaux ont augmenté pour atteindre 4,6 milliards de dollars, contre 4,5 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Les prêts totaux du portefeuille ont été déclarés à 3,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 90 millions de dollars depuis le 31 décembre 2023.
Composition du portefeuille de prêts
Le tableau suivant présente la composition du portefeuille de prêts au 30 septembre 2024:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | $1,857,997 | 51.7% |
| Commercial et industriel | $241,474 | 6.7% |
| Hypothèque résidentielle | $782,930 | 21.8% |
| Construction | $399,502 | 11.1% |
| Autre | $284,145 | 7.9% |
Dépôts et sources de financement
Au 30 septembre, 2024, les dépôts totaux ont été signalés à 4,1 milliards de dollars, avec des dépôts non intéressants représentant 15,4% des dépôts totaux. Les certificats de dépôts (CD) représentaient 47,2% du total des dépôts.
Métriques de qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, les prêts non performants ont totalisé 287,7 millions de dollars, soit 8,00% du total des prêts de portefeuille. Il s'agit d'une diminution de 309,5 millions de dollars, ou 8,83%, au 31 décembre 2023.
Dépenses non intéressantes
Le tableau suivant fournit une ventilation des dépenses non intéressantes pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:
| Type de dépenses | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $43,019 |
| Dépenses d'occupation | $11,485 |
| Frais d'assurance FDIC | $4,782 |
| Autres taxes | $2,680 |
| Dépenses publicitaires | $1,470 |
| Frais professionnels et juridiques | $4,248 |
| Dépenses totales sans intérêt | $81,136 |
Analyse des flux de trésorerie
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les espèces nettes fournies par les activités d'exploitation étaient de 25,5 millions de dollars, contre 38,9 millions de dollars en 2023.
Comment Carter Bankshares, Inc. (Care) fait de l'argent
Sources de revenus
Carter Bankshares, Inc. génère principalement des revenus grâce à deux sources principales: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants.
Revenu net d'intérêt
Le revenu des intérêts nets représente la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les titres et les intérêts payés sur les dépôts et les emprunts. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était de 28,8 millions de dollars, une augmentation de 27,4 millions de dollars pour la même période en 2023. D'un an 30 septembre 2024, contre 94,9 millions de dollars pour la même période en 2023.
Détails des revenus d'intérêt
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts étaient de 56,6 millions de dollars, contre 48,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Les revenus d'intérêts de l'année à jour ont augmenté à 165,2 millions de dollars, contre 144,6 millions de dollars d'une année sur l'autre. Cette croissance a été principalement entraînée par une augmentation des prêts moyens et des rendements plus élevés sur les actifs de gain.
| Métrique de performance | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 28,8 millions de dollars | 27,4 millions de dollars | 85,3 millions de dollars | 94,9 millions de dollars |
| Revenu d'intérêt | 56,6 millions de dollars | 48,9 millions de dollars | 165,2 millions de dollars | 144,6 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 2.58% | 2.52% | 2.57% | 2.98% |
Revenu non intéressant
Carter Bankshares gagne également un revenu non intéressant, qui comprend des frais des services financiers et autres sources de revenus. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu total non intérimaire était de 5,4 millions de dollars, contre 5,2 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Des revenus non intérêts du début de l'année ont augmenté à 16,0 millions de dollars, contre 15,0 millions de dollars.
Dépenses
La Société entraîne diverses dépenses d'exploitation, y compris les salaires, les frais d'occupation et les dispositions pour les pertes de crédit. Les dépenses totales sans intérêts étaient de 27,4 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, légèrement en hausse par rapport à 27,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Pour la période de neuf mois, les dépenses totales de non-intérêt ont augmenté à 81,1 millions de dollars contre 76,4 millions de dollars l'année précédente l'année précédente .
| Catégorie de dépenses | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | 14,6 millions de dollars | 14,0 millions de dollars | 43,0 millions de dollars | 41,3 millions de dollars |
| Dépenses d'occupation | 3,9 millions de dollars | 3,5 millions de dollars | 11,5 millions de dollars | 10,5 millions de dollars |
| Dépenses totales sans intérêt | 27,4 millions de dollars | 27,3 millions de dollars | 81,1 millions de dollars | 76,4 millions de dollars |
Portefeuille de prêts et gestion des actifs
Le portefeuille de prêts de Carter Bankshares a connu une augmentation de 90,0 millions de dollars, ou 3,4%, sur une base annualisée, principalement en raison de la croissance des prêts immobiliers commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux du portefeuille s'élevaient à environ 3,6 milliards de dollars. L'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts de portefeuille était de 80,9 millions de dollars, ce qui représente 2,25% du total des prêts de portefeuille.
Position du marché et structure du capital
Carter Bankshares a une position de capital solide, avec des capitaux propres totaux des actionnaires à 386,8 millions de dollars au 30 septembre 2024. Le ratio des prêts de portefeuille de la banque au dépôt était de 88,0%, indiquant un solde sain entre les prêts et les dépôts.
Ratios financiers clés
| Ratio financier | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Retour sur les actifs moyens | 0.49% | 0.33% |
| Retour sur les capitaux propres moyens des actionnaires | 5.99% | 4.19% |
| Prêts non performants aux prêts de portefeuille | 8.00% | 9.04% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.