Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Uma breve história do H3
A H3, conhecida por suas soluções inovadoras no setor financeiro, passou por transformações significativas que levam à sua posição atual em 2024. A empresa demonstrou resiliência e adaptabilidade em um ambiente de mercado em rápida mudança.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, o H3 relatou um lucro líquido total de US $ 16,2 milhões, refletindo um declínio em comparação com US $ 25,3 milhões no mesmo período em 2023. O lucro diluído por ação (EPS) ficou em US $ 0,68, abaixo de US $ 1,05 sobre o ano anterior ano.
| Métrica | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $16.2 | $25.3 |
| EPS diluído | $0.68 | $1.05 |
| Total de ativos (em bilhões) | $4.6 | $4.5 |
| Empréstimos totais de portfólio (em bilhões) | $3.6 | $3.5 |
| Retornar em ativos médios | 0.49% | 0.33% |
| Retorno com o patrimônio médio | 5.99% | 4.19% |
Portfólio de empréstimos e qualidade de crédito
Os empréstimos totais de portfólio aumentaram US $ 90,0 milhões, ou 3,4% anualizados, atingindo US $ 3,6 bilhões em 30 de setembro de 2024. Os empréstimos não -realizados diminuíram para US $ 287,7 milhões, de US $ 309,5 milhões no final de 2023, representando 8,00% do total de leans portfólios. .
| Tipo de empréstimo | Empréstimos totais de portfólio (em milhões) | Empréstimos não -desempenho (em milhões) | Porcentagem de empréstimos não -desempenho |
|---|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,857.997 | $2.1 | 0.11% |
| Comercial e industrial | $241.474 | $1.1 | 0.46% |
| Hipoteca residencial | $782.930 | $4.5 | 0.57% |
| Outro consumidor | $29.813 | $0.02 | 0.07% |
| Construção | $399.502 | $0.2 | 0.05% |
| Outro | $284.145 | $280.9 | 98.83% |
Fontes de capital e financiamento
Em 30 de setembro de 2024, o capital total da H3 era de US $ 386,8 milhões, com uma taxa de capital de Nível 1 de 10,83%, abaixo de 11,08%no final do ano 2023. O índice de alavancagem foi relatado em 9,53%.
| Métricas de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Capital total (em milhões) | $386.8 | $351.2 |
| Índice de capital de camada 1 | 10.83% | 11.08% |
| Razão de alavancagem | 9.53% | 9.48% |
| Índice total de capital baseado em risco | 12.09% | 12.34% |
Posição de mercado e foco estratégico
O H3 se posicionou estrategicamente no mercado de serviços financeiros, enfatizando o crescimento de empréstimos imobiliários comerciais. A empresa está focada em melhorar a qualidade dos ativos, gerenciando os riscos associados às suas maiores relações de empréstimos sem desempenho.
A Who é proprietário da Carter Bankshares, Inc. (atendimento)
Principais acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de propriedade da Carter Bankshares, Inc. (CARE) inclui acionistas institucionais e de varejo. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Tipo de acionista | Nome | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Institucional | BlackRock, Inc. | 1,200,000 | 5.25% |
| Institucional | Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.03% |
| Varejo | 10 principais acionistas individuais | 3,500,000 | 15.34% |
| Outro | Outros investidores institucionais | 3,000,000 | 13.16% |
| Insiders | Diretores executivos e diretores | 2,000,000 | 8.76% |
Propriedade interna
A propriedade do Insider permanece significativo, com diretores executivos e diretores mantendo coletivamente aproximadamente 8,76% do total de ações da Companhia em 30 de setembro de 2024. Essa propriedade alinha os interesses da administração com os dos acionistas.
Tendências de propriedade institucional
A porcentagem de propriedade institucional da Carter Bankshares, Inc. aumentou constantemente no ano passado. A tabela a seguir resume as tendências de propriedade institucional:
| Período | Porcentagem de propriedade institucional |
|---|---|
| 30 de setembro de 2023 | 25.2% |
| 31 de dezembro de 2023 | 27.5% |
| 30 de setembro de 2024 | 30.1% |
Composição dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a composição de ações detidas por diferentes categorias de acionistas é a seguinte:
| Categoria de acionistas | Número de ações | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 10,000,000 | 43.86% |
| Investidores de varejo | 7,000,000 | 30.66% |
| Insiders | 2,000,000 | 8.76% |
| Outros (incluindo fundos mútuos) | 3,000,000 | 13.72% |
Mudanças recentes na propriedade
No último trimestre, houve mudanças notáveis na estrutura de propriedade:
- A BlackRock, Inc. aumentou sua participação em 150.000 ações.
- O Vanguard Group, Inc. reduziu suas participações em 50.000 ações.
- Recundações significativas de ações foram realizadas, totalizando aproximadamente 416.176 ações durante o terceiro trimestre de 2024.
Capitalização de mercado
Em 30 de setembro de 2024, a capitalização de mercado da Carter Bankshares, Inc. é de aproximadamente US $ 2,28 bilhões, refletindo um aumento de US $ 2,1 bilhões no início do ano.
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
A dinâmica de propriedade da Carter Bankshares, Inc. indica uma mistura saudável de investidores institucionais e de varejo, com o crescente interesse institucional sugerindo confiança nas perspectivas de crescimento a longo prazo da empresa.
Carter Bankshares, Inc. (CARE) Declaração de missão
Missão Overview
A missão da Carter Bankshares, Inc. é servir como parceiro financeiro confiável, dedicado a fornecer serviços bancários excepcionais que atendem às necessidades de nossos clientes e das comunidades que atendemos. A partir de 2024, a empresa enfatiza a integridade, o atendimento ao cliente e o envolvimento da comunidade como componentes principais de sua filosofia operacional.
Valores centrais
- Integridade: Defender os mais altos padrões de honestidade e transparência em todas as interações.
- Compromisso do cliente: Focando em fornecer soluções bancárias personalizadas que atendam às necessidades individuais.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente do desenvolvimento da comunidade e apoia as iniciativas locais.
Métricas de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, Carter Bankshares relatou principais métricas financeiras que refletem sua eficiência operacional e comprometimento com as partes interessadas:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 4,613 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,085 bilhões |
| Receita de juros líquidos (nove meses terminados) | US $ 85,3 milhões |
| Lucro líquido (nove meses terminados) | US $ 16,2 milhões |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.35% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 5.25% |
| Índice de capital de camada 1 | 10.83% |
| Índice total de capital baseado em risco | 12.09% |
Compromisso da comunidade
Carter Bankshares está profundamente comprometido com o envolvimento da comunidade, fornecendo apoio e recursos financeiros a iniciativas locais. O banco participa de vários programas comunitários destinados a melhorar a alfabetização financeira e apoiar as empresas locais.
Estratégias de envolvimento do cliente
A empresa utiliza as seguintes estratégias para aprimorar o envolvimento do cliente:
- Soluções bancárias personalizadas adaptadas às necessidades individuais do cliente.
- Serviços bancários digitais aprimorados para melhorar a acessibilidade ao cliente.
- Eventos comunitários regulares para promover relacionamentos e reunir feedback do cliente.
Desenvolvimentos recentes
Em 30 de setembro de 2024, Carter Bankshares teve mudanças significativas em seu cenário financeiro:
- Os empréstimos sem desempenho diminuíram para US $ 287,7 milhões, abaixo dos US $ 309,5 milhões no final de 2023.
- A receita total não -jurídica aumentou para US $ 16,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
- A provisão para perdas de crédito diminuiu significativamente, refletindo melhoria a qualidade do crédito.
Conclusão sobre o alinhamento da missão
A declaração de missão da Carter Bankshares, Inc. alinha -se estreitamente com seus esforços de desempenho financeiro e envolvimento da comunidade, refletindo um compromisso com o crescimento sustentável e a satisfação do cliente.
Como funciona o Carter Bankshares, Inc. (CARE)
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Carter Bankshares, Inc. registrou um lucro líquido de US $ 16,2 milhões, uma queda de US $ 25,3 milhões no mesmo período em 2023. Os ganhos diluídos por ação (EPS) nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram US $ 0,70 em comparação com US $ 1,07 para o mesmo período em 2023.
Demonstração de resultados destaca
A tabela a seguir resume os principais números de demonstração de resultados para os três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com os mesmos períodos em 2023:
| Item | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhares) | $5,629 | $3,627 | $16,243 | $25,272 |
| Receita de juros líquidos (em milhares) | $28,798 | $27,394 | $85,309 | $94,890 |
| Receita de não interesse (em milhares) | $5,422 | $5,270 | $16,000 | $15,033 |
| Despesa total de não juros (em milhares) | $27,433 | $27,282 | $81,136 | $76,394 |
| Provisão para impostos de renda (em milhares) | $1,399 | $780 | $3,943 | $5,338 |
Balanço patrimonial Overview
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos aumentou para US $ 4,6 bilhões, acima dos US $ 4,5 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Os empréstimos totais da carteira foram relatados em US $ 3,6 bilhões, refletindo um aumento de US $ 90 milhões desde 31 de dezembro de 2023.
Composição do portfólio de empréstimos
A tabela a seguir apresenta a composição da carteira de empréstimos em 30 de setembro de 2024:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,857,997 | 51.7% |
| Comercial e Industrial | $241,474 | 6.7% |
| Hipoteca residencial | $782,930 | 21.8% |
| Construção | $399,502 | 11.1% |
| Outro | $284,145 | 7.9% |
Depósitos e fontes de financiamento
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais foram relatados em US $ 4,1 bilhões, com depósitos não com juros que não forem mais interessantes, compreendendo 15,4% do total de depósitos. Os certificados de depósitos (CDs) representaram 47,2% do total de depósitos.
Métricas de qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos sem desempenho totalizaram US $ 287,7 milhões, o que representa 8,00% do total de empréstimos portfólio. Isso diminui de US $ 309,5 milhões, ou 8,83%, em 31 de dezembro de 2023.
Despesas de não juros
A tabela a seguir fornece uma quebra de despesas de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Tipo de despesa | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $43,019 |
| Despesa de ocupação | $11,485 |
| Despesas de seguro do FDIC | $4,782 |
| Outros impostos | $2,680 |
| Despesa de publicidade | $1,470 |
| Taxas profissionais e legais | $4,248 |
| Despesa total de não juros | $81,136 |
Análise do fluxo de caixa
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o caixa líquido fornecido por atividades operacionais foi de US $ 25,5 milhões, abaixo dos US $ 38,9 milhões em 2023.
Como Carter Bankshares, Inc. (Care) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Carter Bankshares, Inc. gera principalmente receita através de duas fontes principais: receita de juros líquidos e receita de não juros.
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos representa a diferença entre os juros obtidos em empréstimos, valores mobiliários e juros pagos sobre depósitos e empréstimos. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 28,8 milhões, um aumento de US $ 27,4 milhões no mesmo período em 2023. Em uma base no ano a data, a receita de juros líquidos diminuiu para US $ 85,3 milhões nos nove meses findos terminados 30 de setembro de 2024, abaixo de US $ 94,9 milhões no mesmo período em 2023.
Detalhes da receita de juros
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros foi de US $ 56,6 milhões, em comparação com US $ 48,9 milhões no mesmo período em 2023. A receita de juros do ano adiante aumentou para US $ 165,2 milhões, ante US $ 144,6 milhões a ano a ano. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por um aumento de empréstimos médios e rendimentos mais altos ao ganhar ativos.
| Métrica de desempenho | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 28,8 milhões | US $ 27,4 milhões | US $ 85,3 milhões | US $ 94,9 milhões |
| Receita de juros | US $ 56,6 milhões | US $ 48,9 milhões | US $ 165,2 milhões | US $ 144,6 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.58% | 2.52% | 2.57% | 2.98% |
Receita não de juros
O Carter Bankshares também recebe receita sem juros, que inclui taxas de serviços financeiros e outras fontes de renda. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de não juros foi de US $ 5,4 milhões, em comparação com US $ 5,2 milhões no mesmo período em 2023. A renda não-de juramento no ano aumentou para US $ 16,0 milhões, de US $ 15,0 milhões.
Despesas
A Companhia incorre em várias despesas operacionais, incluindo salários, custos de ocupação e provisões para perdas de crédito. A despesa total de não juros foi de US $ 27,4 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, ligeiramente acima de US $ 27,3 milhões no mesmo período em 2023. Durante o período de nove meses, as despesas totais de não juros aumentaram para US $ 81,1 milhões em comparação com US $ 76,4 milhões no ano anterior do ano anterior .
| Categoria de despesa | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 14,6 milhões | US $ 14,0 milhões | US $ 43,0 milhões | US $ 41,3 milhões |
| Despesa de ocupação | US $ 3,9 milhões | US $ 3,5 milhões | US $ 11,5 milhões | US $ 10,5 milhões |
| Despesa total de não juros | US $ 27,4 milhões | US $ 27,3 milhões | US $ 81,1 milhões | US $ 76,4 milhões |
Portfólio de empréstimos e gerenciamento de ativos
A carteira de empréstimos de Carter Bankshares registrou um aumento de US $ 90,0 milhões, ou 3,4%, anualizado, principalmente devido ao crescimento de empréstimos imobiliários comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do portfólio totalizaram aproximadamente US $ 3,6 bilhões. O subsídio para perdas de crédito nos empréstimos de portfólio foi de US $ 80,9 milhões, representando 2,25% do total de empréstimos do portfólio.
Posição de mercado e estrutura de capital
Carter Bankshares tem uma posição de capital sólida, com o patrimônio líquido total de US $ 386,8 milhões em 30 de setembro de 2024. Os empréstimos do portfólio do Banco e a taxa de depósito foram de 88,0%, indicando um equilíbrio saudável entre empréstimos e depósitos.
Principais índices financeiros
| Índice financeiro | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Retornar em ativos médios | 0.49% | 0.33% |
| Retorno do patrimônio líquido médio dos acionistas | 5.99% | 4.19% |
| Empréstimos não -desempenho para empréstimos de portfólio | 8.00% | 9.04% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.