Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Una breve historia de H3
H3, conocido por sus soluciones innovadoras en el sector financiero, ha sufrido transformaciones significativas que conducen a su posición actual en 2024. La compañía ha demostrado resiliencia y adaptabilidad en un entorno de mercado que cambia rápidamente.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, H3 reportó un ingreso neto total de $ 16.2 millones, lo que refleja una disminución en comparación con $ 25.3 millones para el mismo período en 2023. Las ganancias diluidas por acción (EPS) fueron de $ 0.68, por debajo de $ 1.05 años. año.
| Métrico | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $16.2 | $25.3 |
| EPS diluido | $0.68 | $1.05 |
| Activos totales (en miles de millones) | $4.6 | $4.5 |
| Préstamos totales de cartera (en miles de millones) | $3.6 | $3.5 |
| Retorno en promedio de activos | 0.49% | 0.33% |
| Retorno en promedio de equidad | 5.99% | 4.19% |
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
Los préstamos totales de la cartera aumentaron en $ 90.0 millones, o 3.4% de forma anualizada, llegando a $ 3.6 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Los préstamos no rendidos disminuyeron a $ 287.7 millones de $ 309.5 millones a fines de 2023, lo que representa el 8.00% de las pajas de la cartera total .
| Tipo de préstamo | Préstamos totales de cartera (en millones) | Préstamos no generadores (en millones) | Porcentaje de préstamos no con rendimiento |
|---|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $1,857.997 | $2.1 | 0.11% |
| Comercial e industrial | $241.474 | $1.1 | 0.46% |
| Hipoteca residencial | $782.930 | $4.5 | 0.57% |
| Otro consumidor | $29.813 | $0.02 | 0.07% |
| Construcción | $399.502 | $0.2 | 0.05% |
| Otro | $284.145 | $280.9 | 98.83% |
Capital y fuentes de financiación
Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de H3 era de $ 386.8 millones, con una relación de capital de nivel 1 de 10.83%, por debajo del 11.08%al final del año 2023. La relación de apalancamiento se informó en 9.53%.
| Métricas de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Total Capital (in millions) | $386.8 | $351.2 |
| Relación de capital de nivel 1 | 10.83% | 11.08% |
| Relación de apalancamiento | 9.53% | 9.48% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 12.09% | 12.34% |
Posición del mercado y enfoque estratégico
H3 has positioned itself strategically within the financial services market, emphasizing growth in commercial real estate loans. La compañía se está centrando en mejorar la calidad de los activos al tiempo que gestiona los riesgos asociados con sus relaciones de préstamo más grandes sin rendimiento.
A Who posee Carter Bankshares, Inc. (cuidado)
Principales accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, la estructura de propiedad de Carter Bankshares, Inc. (atención) incluye accionistas institucionales y minoristas. La siguiente tabla describe a los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Tipo de accionista | Nombre | Número de acciones | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| Institucional | Blackrock, Inc. | 1,200,000 | 5.25% |
| Institucional | Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.03% |
| Minorista | Los 10 principales accionistas individuales | 3,500,000 | 15.34% |
| Otro | Otros inversores institucionales | 3,000,000 | 13.16% |
| Experto | Ejecutivos y directores | 2,000,000 | 8.76% |
Propiedad interna
La propiedad interna sigue siendo significativa, y los funcionarios ejecutivos y directores colectivamente poseen aproximadamente el 8.76% de las acciones totales de la Compañía al 30 de septiembre de 2024. Esta propiedad alinea los intereses de la administración con los de los accionistas.
Tendencias de propiedad institucional
The percentage of institutional ownership for Carter Bankshares, Inc. has steadily increased over the past year. The following table summarizes the institutional ownership trends:
| Período | Porcentaje de propiedad institucional |
|---|---|
| 30 de septiembre de 2023 | 25.2% |
| 31 de diciembre de 2023 | 27.5% |
| 30 de septiembre de 2024 | 30.1% |
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de las acciones en poder de diferentes categorías de accionistas es la siguiente:
| Categoría de accionistas | Número de acciones | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 10,000,000 | 43.86% |
| Inversores minoristas | 7,000,000 | 30.66% |
| Experto | 2,000,000 | 8.76% |
| Otros (incluidos fondos mutuos) | 3,000,000 | 13.72% |
Cambios recientes en la propiedad
En el último trimestre, hubo cambios notables en la estructura de propiedad:
- BlackRock, Inc. increased its holdings by 150,000 shares.
- Vanguard Group, Inc. reduced its holdings by 50,000 shares.
- Significant share buybacks were conducted, totaling approximately 416,176 shares during Q3 2024.
Capitalización de mercado
Al 30 de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de Carter Bankshares, Inc. es de aproximadamente $ 2.28 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 2.1 mil millones al comienzo del año.
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
La dinámica de propiedad de Carter Bankshares, Inc. indica una combinación saludable de inversores institucionales y minoristas, con un aumento de interés institucional que sugiere confianza en las perspectivas de crecimiento a largo plazo de la compañía.
Declaración de misión de Carter Bankshares, Inc. (Care)
Misión Overview
La misión de Carter Bankshares, Inc. es servir como un socio financiero de confianza, dedicado a proporcionar servicios bancarios excepcionales que satisfagan las necesidades de nuestros clientes y las comunidades a las que servimos. A partir de 2024, la compañía enfatiza la integridad, el servicio al cliente y la participación comunitaria como componentes centrales de su filosofía operativa.
Valores centrales
- Integridad: Mantener los más altos estándares de honestidad y transparencia en todas las interacciones.
- Compromiso del cliente: Centrarse en entregar soluciones bancarias personalizadas que satisfagan las necesidades individuales.
- Compromiso comunitario: Participando activamente en el desarrollo comunitario y el apoyo a las iniciativas locales.
Métricas de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Carter Bankshares informó métricas financieras clave que reflejan su eficiencia operativa y compromiso con las partes interesadas:
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 4.613 mil millones |
| Depósitos totales | $ 4.085 mil millones |
| Ingresos de intereses netos (terminaron nueve meses) | $ 85.3 millones |
| Ingresos netos (terminó nueve meses) | $ 16.2 millones |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.35% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 5.25% |
| Relación de capital de nivel 1 | 10.83% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 12.09% |
Compromiso comunitario
Carter Bankshares está profundamente comprometido con la participación de la comunidad, brindando apoyo financiero y recursos a iniciativas locales. El banco participa en varios programas comunitarios destinados a mejorar la educación financiera y apoyar a las empresas locales.
Estrategias de participación del cliente
La compañía utiliza las siguientes estrategias para mejorar la participación del cliente:
- Soluciones bancarias personalizadas adaptadas a las necesidades individuales del cliente.
- Servicios de banca digital mejorados para mejorar la accesibilidad al cliente.
- Eventos comunitarios regulares para fomentar las relaciones y reunir comentarios de los clientes.
Desarrollos recientes
Al 30 de septiembre de 2024, Carter Bankshares ha visto cambios significativos en su panorama financiero:
- Los préstamos sin rendimiento disminuyeron a $ 287.7 millones, por debajo de $ 309.5 millones a fines de 2023.
- El ingreso total sin interés aumentaron a $ 16.0 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
- La provisión de pérdidas crediticias disminuyó significativamente, lo que refleja una mejor calidad de crédito.
Conclusión sobre la alineación de la misión
La declaración de misión de Carter Bankshares, Inc. se alinea estrechamente con su desempeño financiero y los esfuerzos de participación de la comunidad, lo que refleja un compromiso con el crecimiento sostenible y la satisfacción del cliente.
Cómo funciona Carter Bankshares, Inc. (cuidado)
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Carter Bankshares, Inc. reportó ingresos netos de $ 16.2 millones, una disminución de $ 25.3 millones para el mismo período en 2023. Las ganancias diluidas por acción (EPS) para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, $ 0.70 en comparación con $ 1.07 por el mismo período en 2023.
Destacados del estado de resultados
La siguiente tabla resume las cifras clave del estado de resultados para los tres y nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, en comparación con los mismos períodos en 2023:
| Artículo | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en miles) | $5,629 | $3,627 | $16,243 | $25,272 |
| Ingresos de intereses netos (en miles) | $28,798 | $27,394 | $85,309 | $94,890 |
| Ingresos sin interés (en miles) | $5,422 | $5,270 | $16,000 | $15,033 |
| Gastos totales sin interés (en miles) | $27,433 | $27,282 | $81,136 | $76,394 |
| Provisión para impuestos sobre la renta (en miles) | $1,399 | $780 | $3,943 | $5,338 |
Balance Overview
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales aumentaron a $ 4.6 mil millones, frente a $ 4.5 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Los préstamos de cartera totales se informaron en $ 3.6 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 90 millones desde el 31 de diciembre de 2023.
Composición de la cartera de préstamos
La siguiente tabla presenta la composición de la cartera de préstamos al 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $1,857,997 | 51.7% |
| Comercial e industrial | $241,474 | 6.7% |
| Hipoteca residencial | $782,930 | 21.8% |
| Construcción | $399,502 | 11.1% |
| Otro | $284,145 | 7.9% |
Depósitos y fuentes de financiación
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales se informaron en $ 4.1 mil millones, con depósitos que no contienen intereses que comprenden el 15.4% de los depósitos totales. Los certificados de depósitos (CDS) representaron el 47.2% del total de depósitos.
Métricas de calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos sin rendimiento totalizaron $ 287.7 millones, que es el 8.00% de los préstamos totales de cartera. Esta es una disminución de $ 309.5 millones, o 8.83%, al 31 de diciembre de 2023.
Gastos sin interés
La siguiente tabla proporciona un desglose de los gastos sin intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de gasto | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $43,019 |
| Gasto de ocupación | $11,485 |
| Gasto de seguro FDIC | $4,782 |
| Otros impuestos | $2,680 |
| Gasto publicitario | $1,470 |
| Tarifas profesionales y legales | $4,248 |
| Gastos totales sin interés | $81,136 |
Análisis de flujo de caja
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el efectivo neto proporcionado por las actividades operativas fue de $ 25.5 millones, por debajo de $ 38.9 millones en 2023.
Cómo Carter Bankshares, Inc. (cuidado) gana dinero
Fuentes de ingresos
Carter Bankshares, Inc. genera principalmente ingresos a través de dos fuentes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin interés.
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos representan la diferencia entre los intereses ganados en préstamos y valores e intereses pagados por depósitos y préstamos. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 28.8 millones, un aumento de $ 27.4 millones para el mismo período en 2023. Sobre la fecha, los ingresos por intereses netos disminuyeron a $ 85.3 millones para los nueve meses finalizados 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 94.9 millones para el mismo período en 2023.
Detalles del ingreso de intereses
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses fueron de $ 56.6 millones en comparación con $ 48.9 millones para el mismo período en 2023. Los ingresos por intereses de año aumentaron a $ 165.2 millones desde $ 144.6 millones año tras año. Este crecimiento fue impulsado principalmente por un aumento en los préstamos promedio y mayores rendimientos para obtener activos.
| Métrico de rendimiento | P3 2024 | P3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 28.8 millones | $ 27.4 millones | $ 85.3 millones | $ 94.9 millones |
| Ingresos por intereses | $ 56.6 millones | $ 48.9 millones | $ 165.2 millones | $ 144.6 millones |
| Margen de interés neto | 2.58% | 2.52% | 2.57% | 2.98% |
Ingresos sin interés
Carter Bankshares también obtiene ingresos sin interés, que incluyen tarifas de servicios financieros y otras fuentes de ingresos. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales sin intereses fueron de $ 5.4 millones, en comparación con $ 5.2 millones en el mismo período en 2023. El ingreso sin interés anual aumentó a $ 16.0 millones de $ 15.0 millones.
Gastos
La Compañía incurre en varios gastos operativos, incluidos los salarios, los costos de ocupación y las provisiones para pérdidas crediticias. El gasto total no interesante fue de $ 27.4 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un poco más de $ 27.3 millones para el mismo período en 2023. Para el período de nueve meses, los gastos totales sin interés aumentaron a $ 81.1 millones en comparación con $ 76.4 millones en el año anterior en el año anterior .
| Categoría de gastos | P3 2024 | P3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $ 14.6 millones | $ 14.0 millones | $ 43.0 millones | $ 41.3 millones |
| Gasto de ocupación | $ 3.9 millones | $ 3.5 millones | $ 11.5 millones | $ 10.5 millones |
| Gastos totales sin interés | $ 27.4 millones | $ 27.3 millones | $ 81.1 millones | $ 76.4 millones |
Cartera de préstamos y gestión de activos
La cartera de préstamos de Carter Bankshares vio un aumento de $ 90.0 millones, o 3.4%, de forma anualizada, principalmente debido al crecimiento de los préstamos inmobiliarios comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos de cartera total ascendieron a aproximadamente $ 3.6 mil millones. La asignación de pérdidas crediticias en los préstamos de cartera fue de $ 80.9 millones, lo que representa el 2.25% de los préstamos totales de cartera.
Posición del mercado y estructura de capital
Carter Bankshares tiene una posición de capital sólido, con el capital total de los accionistas en $ 386.8 millones al 30 de septiembre de 2024. Los préstamos de cartera de depósito del banco se situaron en 88.0%, lo que indica un saldo saludable entre préstamos y depósitos.
Relaciones financieras clave
| Relación financiera | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Retorno en promedio de activos | 0.49% | 0.33% |
| Retorno en promedio de la equidad de los accionistas | 5.99% | 4.19% |
| Préstamos no generadores para préstamos de cartera | 8.00% | 9.04% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.