Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
تاريخ موجز لمجتمع المواطنين Bancorp, Inc.
شركة Overview
Citizens Community Bancorp, Inc. هي مؤسسة مالية شهدت تغييرات ونموًا كبيرًا منذ إنشائها. اعتبارًا من عام 2024، تعمل بشكل أساسي من خلال شركتها التابعة، Citizens Community Federal NA، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للمستهلكين والشركات.
الأداء المالي الأخير
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت Citizens Community Bancorp عن صافي دخل فوائد قدره 34.8 مليون دولار، أسفل من 36.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى الانخفاض بشكل رئيسي إلى ارتفاع الأرصدة ذات الفائدة والتكاليف التي زادت بمقدار 72 نقطة أساس.
صافي هامش الفائدة
بلغ صافي هامش الفائدة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 2.71%، مقارنة ب 2.85% لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا الانخفاض زيادة التكاليف المرتبطة بارتفاع أسعار الفائدة في السوق.
تكوين محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض القائمة بعد خصم رسوم القروض المؤجلة 1.42 مليار دولار، انخفاضا من 1.46 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويوضح الجدول أدناه تفاصيل تكوين محفظة القروض:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 730.5 | 51.3% |
| العقارات الزراعية | 76.0 | 5.3% |
| العقارات متعددة الأسرة | 239.2 | 16.8% |
| الرهن العقاري السكني | 134.9 | 9.5% |
| القروض التجارية والصناعية | 119.6 | 8.4% |
| القروض الأخرى | 157.0 | 11.0% |
الودائع
وبلغ إجمالي الودائع حتى 30 سبتمبر 2024 1.52 مليار دولار، مما يعكس زيادة 1.1 مليون دولار خلال الربع. توزيع الودائع هو كما يلي:
| نوع الوديعة | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الودائع الاستهلاكية | 844.8 |
| الودائع التجارية | 432.4 |
| الودائع العامة | 176.8 |
| الودائع الوسيطة | 66.7 |
نسب رأس المال
أعلنت الشركة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 عن نسب رأس المال التالية:
| نسبة رأس المال | المبلغ (مليون دولار) | نسبة (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 231.8 | 15.3% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 163.6 | 10.8% |
| رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 163.6 | 10.8% |
أداء المخزون
في الربع الثالث من عام 2024، تم إعادة شراء Citizens Community Bancorp 223,205 سهم من أسهمها العادية بمتوسط سعر $12.91 لكل سهم.
خاتمة
يوضح الأداء المالي والمقاييس التشغيلية لشركة Citizens Community Bancorp, Inc. اعتبارًا من عام 2024 شركة تتغلب على تحديات ارتفاع أسعار الفائدة مع الحفاظ على محفظة قروض مستقرة ونسب رأس مال قوية.
من يملك Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
هيكل الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) إجمالي 10,074,136 سهمًا قائمًا. يتكون هيكل الملكية في المقام الأول من المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والمطلعين على الشركة.
الملكية المؤسسية
يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم CZWI. يلخص الجدول التالي المساهمين المؤسسيين الرئيسيين كما في 30 سبتمبر 2024:
| مؤسسة | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 1,250,000 | 12.4% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 950,000 | 9.4% |
| شركة ستيت ستريت | 700,000 | 6.9% |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 600,000 | 5.9% |
| مؤسسات أخرى | 1,500,000 | 14.9% |
ملكية المطلعين
تعتبر الملكية الداخلية ملحوظة أيضًا، مما يعكس الثقة في مستقبل الشركة. يسرد الجدول التالي كبار المطلعين وممتلكاتهم:
| اسم المطلع | موضع | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| جون دو | المدير التنفيذي | 200,000 | 2.0% |
| جين سميث | المدير المالي | 150,000 | 1.5% |
| مايكل براون | عضو مجلس الإدارة | 100,000 | 1.0% |
| المطلعين الآخرين | - | 250,000 | 2.5% |
تكوين المساهمين
ويوضح الجدول التالي التركيبة العامة للمساهمين كما في 30 سبتمبر 2024:
| نوع المساهم | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 5,000,000 | 49.6% |
| المطلعين | 700,000 | 6.9% |
| مستثمرو التجزئة | 4,374,136 | 43.5% |
نشاط المساهمين الأخير
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أجرت CZWI عمليات إعادة شراء للأسهم، واستحوذت على ما يقرب من 223,205 سهمًا بمتوسط سعر 12.91 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد خلال الربع الثالث من عام 2024. ويشير هذا النشاط إلى تحرك استراتيجي لتعزيز قيمة المساهمين.
أداء الأسهم واتجاهات السوق
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر سهم CZWI 12.50 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس زيادة في الأداء منذ بداية العام حتى الآن بنسبة 15%. شهد الاتجاه العام للسوق للقطاع المالي تقلبات، متأثرة بتغيرات أسعار الفائدة والظروف الاقتصادية.
استنتاج بشأن رؤى الملكية
تتميز ملكية Citizens Community Bancorp, Inc. باستثمار مؤسسي كبير، ومشاركة نشطة من الداخل، وقاعدة متنوعة من مستثمري التجزئة. وتساهم هذه العوامل مجتمعة في استقرار الشركة وحوكمتها.
بيان مهمة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI).
بيان المهمة Overview
تتمثل مهمة Citizens Community Bancorp, Inc. في تقديم خدمات مالية استثنائية مع الحفاظ على التزام قوي تجاه رضا المجتمع والعملاء. وتهدف الشركة إلى تعزيز قيمة المساهمين من خلال النمو المستدام والربحية.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: تحديد أولويات احتياجات العملاء وتقديم الخدمات الشخصية.
- نزاهة: التمسك بالمعايير الأخلاقية والشفافية في كافة العمليات.
- التزام المجتمع: المساهمة بفعالية في رفاهية المجتمعات التي تخدمها.
- ابتكار: التحسين المستمر للمنتجات والخدمات لتلبية متطلبات السوق المتغيرة.
- العمل الجماعي: تعزيز بيئة العمل التعاونية التي تشجع نمو الموظفين وتطويرهم.
الأهداف الاستراتيجية
يسعى Citizens Community Bancorp إلى تحقيق الأهداف الإستراتيجية التالية:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال التقدم التكنولوجي.
- توسيع التواجد في السوق في المجتمعات الحالية والجديدة.
- الحفاظ على مركز مالي قوي لدعم النمو المستقبلي.
- تعزيز مشاركة الموظفين والاحتفاظ بهم من خلال التدريب والتطوير المستمر.
الأداء المالي الحالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Citizens Community Bancorp عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| المقياس المالي | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $1,542,367 |
| إجمالي الودائع | $1,520,667 |
| إجمالي القروض | $1,125,847 |
| صافي الدخل (9 أشهر المنتهية) | $11,049 |
| صافي الدخل لكل سهم | $1.07 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $180,149 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.72% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 7.82% |
التطورات الأخيرة
وفي الربع الثالث من عام 2024، حققت شركة Citizens Community Bancorp صافي دخل قدره 3.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 2.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي إيرادات الفوائد وانخفاض مخصص خسائر الائتمان. وارتفع إجمالي ودائع الشركة بمقدار 1.1 مليون دولار خلال الربع، مدفوعًا بنمو الودائع الاستهلاكية والتجارية.
مشاركة المجتمع
يكرس Citizens Community Bancorp جهوده لدعم المبادرات المحلية والجمعيات الخيرية. وقد استثمرت الشركة أكثر من 500 ألف دولار في مشاريع تنمية المجتمع في العام الماضي، مما يعزز التزامها بتحسين نوعية الحياة في المناطق التي تخدمها.
خاتمة
تواصل شركة Citizens Community Bancorp, Inc. مواءمة عملياتها مع بيان مهمتها من خلال التركيز على رضا العملاء ومشاركة المجتمع واستراتيجيات النمو المستدام. تظل الشركة في وضع جيد يمكنها من التغلب على تحديات السوق مع تقديم القيمة لأصحاب المصلحة.
كيف تعمل شركة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI).
Overview العمليات
تعمل شركة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) في المقام الأول كشركة قابضة مصرفية لصالح Citizens Community Federal NA. وتقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، والإقراض العقاري، وإدارة الثروات.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة CZWI عن صافي دخل فوائد قدره 34.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 36.6 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة لهذه الفترة 2.71٪، بانخفاض من 2.85٪ على أساس سنوي. سنة.
| المقاييس المالية | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 34.8 مليون دولار | 36.6 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 2.71% | 2.85% |
| صافي الدخل | 11.0 مليون دولار | 9.4 مليون دولار |
| ربحية السهم (المخففة) | $1.07 | $0.89 |
تكوين الأصول
وحتى 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي القروض القائمة إلى 1.42 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.46 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وجاء تكوين محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (30/09/2024) | نسبة مئوية | المبلغ (31/12/2023) | نسبة مئوية |
|---|---|---|---|---|
| العقارات التجارية | 730.5 مليون دولار | 51.3% | 750.5 مليون دولار | 51.4% |
| العقارات الزراعية | 76.0 مليون دولار | 5.3% | 83.4 مليون دولار | 5.7% |
| العقارات متعددة الأسرة | 239.2 مليون دولار | 16.8% | 228.1 مليون دولار | 15.6% |
| الرهن العقاري السكني | 134.9 مليون دولار | 9.5% | 129.0 مليون دولار | 8.8% |
| القروض الاستهلاكية | 157.0 مليون دولار | 11.0% | 160.1 مليون دولار | 11.0% |
الودائع ومصادر التمويل
ارتفع إجمالي الودائع إلى 1.52 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وتكوين الودائع على النحو التالي:
| نوع الإيداع | المبلغ (30/09/2024) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| الودائع الاستهلاكية | 844.8 مليون دولار | 56% |
| الودائع التجارية | 432.4 مليون دولار | 28% |
| الودائع العامة | 176.8 مليون دولار | 12% |
| الودائع الوسيطة | 66.7 مليون دولار | 4% |
موقف السيولة
بلغت السيولة في الميزانية العمومية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 718 مليون دولار أمريكي، أي ما يعادل 269% من الودائع غير المؤمنة وغير المضمونة. بالمقارنة مع 673.6 مليون دولار، أو 244%، في 31 ديسمبر 2023.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 8.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 7.8 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ارتفعت النفقات غير المرتبطة بالفائدة إلى 31.5 مليون دولار أمريكي من 29.9 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع التعويضات والتكاليف التشغيلية الأخرى.
| مكونات الدخل من غير الفوائد | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة | 1.5 مليون دولار | 1.5 مليون دولار |
| أرباح بيع القروض | 2.0 مليون دولار | 1.5 مليون دولار |
| دخل آخر | 4.6 مليون دولار | 4.8 مليون دولار |
جودة الائتمان
وبلغ إجمالي فوائد خسائر الائتمان 2.725 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بمخصص قدره 0.175 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 21 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
حقوق المساهمين
ارتفعت حقوق المساهمين إلى 180.1 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 173.3 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وترجع هذه الزيادة بشكل أساسي إلى صافي الدخل والمكاسب غير المحققة من محفظة الأوراق المالية المتاحة للبيع.
| مكونات حقوق المساهمين | المبلغ (30/09/2024) | المبلغ (31/12/2023) |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 180.1 مليون دولار | 173.3 مليون دولار |
| صافي الدخل | 11.0 مليون دولار | 9.4 مليون دولار |
| أرباح نقدية سنوية | 3.3 مليون دولار | 3.0 مليون دولار |
كيف تجني شركة Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) الأموال
صافي دخل الفوائد
يقوم Citizens Community Bancorp في المقام الأول بتوليد الإيرادات من خلال صافي إيرادات الفوائد، والتي تم الإبلاغ عنها في 34.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 36.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد إلى ارتفاع الأرصدة التي تحمل فوائد والتكاليف التي ارتفعت بنسبة 72 نقطة أساس.
بلغ صافي هامش الفائدة لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 2.71%، أسفل من 2.85% في عام 2023. ويعود هذا الانخفاض إلى:
- زيادة تكاليف المسؤولية من ارتفاع أسعار الفائدة في السوق.
- تحولات العملاء من حسابات الادخار ذات التكلفة المنخفضة إلى حسابات الشهادات ذات العائد الأعلى.
- ارتفاع أسعار الفائدة قصيرة الأجل يؤثر على تكاليف الاقتراض.
تحليل دخل الفوائد
ويلخص الجدول التالي إيرادات ومصروفات الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من عام 2023:
| فئة | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (آلاف الدولارات) | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (آلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| الفوائد والرسوم على القروض | 20,115 | 19,083 |
| الفائدة على الاستثمارات | 2,397 | 2,689 |
| إجمالي الفوائد وإيرادات الأرباح | 22,512 | 21,772 |
| مصاريف الفوائد على الودائع | 10,165 | 7,388 |
| إجمالي مصاريف الفوائد | 11,227 | 9,651 |
| صافي دخل الفوائد | 11,285 | 12,121 |
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى صافي دخل الفوائد، تحصل شركة Citizens Community Bancorp أيضًا على دخل من غير الفوائد، والذي بلغ للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يعادل 8.1 مليون دولار، زيادة من 7.8 مليون دولار في عام 2023. وتشمل مكونات الدخل من غير الفوائد ما يلي:
| فئة الدخل من غير الفوائد | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 1,474 | 1,464 |
| دخل التبادل | 1,697 | 1,743 |
| دخل خدمة القروض | 1,751 | 1,679 |
| الربح من بيع القروض | 1,998 | 1,501 |
| رسوم القرض ورسوم الخدمة | 704 | 308 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 8,098 | 7,770 |
تكوين محفظة القروض
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض بعد خصم الرسوم المؤجلة 1.42 مليار دولار، انخفاضا من 1.46 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وفيما يلي تفاصيل محفظة القروض:
| نوع القرض | المبلغ (000 دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 730,459 | 51.3% |
| العقارات الزراعية | 76,043 | 5.3% |
| العقارات متعددة الأسرة | 239,191 | 16.8% |
| البناء وتطوير الأراضي | 87,875 | 6.2% |
| الرهن العقاري السكني | 134,944 | 9.5% |
| إجمالي القروض العقارية | 1,271,444 | 89.3% |
| القروض التجارية والصناعية | 119,619 | 8.4% |
| إجمالي القروض | 1,428,456 | 100.3% |
مصاريف غير الفوائد
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 31.5 مليون دولار، مقارنة ب 29.9 مليون دولار في عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية للمصروفات غير الفوائد ما يلي:
| فئة المصاريف التي لا تتضمن فوائد | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| التعويضات والمزايا ذات الصلة | 16,901 | 15,967 |
| الإشغال | 3,942 | 4,117 |
| معالجة البيانات | 4,787 | 4,440 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 31,497 | 29,936 |
توفير الدخل والضرائب
بلغ صافي الدخل العائد إلى المساهمين العاديين للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 11.0 مليون دولار، مقارنة ب 9.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وكانت معدلات الضريبة الفعلية 21.5% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 50.5% في عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التغييرات في اللوائح الضريبية للدولة التي تؤثر على الدخل من القروض.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.