Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Une brève histoire de Citizens Community Bancorp, Inc.
Entreprise Overview
Citizens Community Bancorp, Inc. est une institution financière qui a subi des changements et une croissance importants depuis sa création. En 2024, il opère principalement par le biais de sa filiale, Citizens Community Federal N.A., fournissant une variété de services bancaires aux consommateurs et aux entreprises.
Performance financière récente
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp a déclaré un revenu d'intérêt net de 34,8 millions de dollars, à partir de 36,6 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. La diminution a été principalement attribuée à des soldes et des coûts portant des intérêts plus élevés, qui ont augmenté de 72 points de base.
Marge d'intérêt net
La marge d'intérêt nette pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 2.71%, par rapport à 2.85% Pour la même période en 2023. Cette baisse reflète une augmentation des coûts associés à des taux d'intérêt plus élevés.
Composition du portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, le total des prêts totaux net de frais de prêt différé était 1,42 milliard de dollars, une diminution de 1,46 milliard de dollars À la fin de 2023. La composition du portefeuille de prêts est détaillée dans le tableau ci-dessous:
| Type de prêt | Montant (million de dollars) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 730.5 | 51.3% |
| Immobilier agricole | 76.0 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | 239.2 | 16.8% |
| Hypothèque résidentielle | 134.9 | 9.5% |
| Prêts commerciaux et industriels | 119.6 | 8.4% |
| Autres prêts | 157.0 | 11.0% |
Dépôts
Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à 1,52 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 1,1 million de dollars Pendant le trimestre. La ventilation des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Montant (million de dollars) |
|---|---|
| Dépôts de consommation | 844.8 |
| Dépôts commerciaux | 432.4 |
| Dépôts publics | 176.8 |
| Dépôts négociés | 66.7 |
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, la société a signalé les ratios de capital suivants:
| Ratio de capital | Montant (million de dollars) | Rapport (%) |
|---|---|---|
| Capital total pour risquer des actifs pondérés | 231.8 | 15.3% |
| Capital de niveau 1 pour risquer des actifs pondérés | 163.6 | 10.8% |
| Capital commun de niveau 1 pour risquer les actifs pondérés | 163.6 | 10.8% |
Performance du stock
Au troisième trimestre de 2024, la communauté des citoyens Bancorp a racheté 223 205 actions de ses actions ordinaires à un prix moyen de $12.91 par action.
Conclusion
Les performances financières et les mesures opérationnelles de Citizens Community Bancorp, Inc. à partir de 2024 illustrent une entreprise qui navigue dans les défis de la hausse des taux d'intérêt tout en maintenant un portefeuille de prêts stable et de forts ratios de capital.
A qui possède Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Structure de propriété
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) avait un total de 10 074 136 actions en circulation. La structure de propriété est principalement composée d'investisseurs institutionnels, d'actionnaires individuels et d'initiés de l'entreprise.
Propriété institutionnelle
Les investisseurs institutionnels détiennent une partie importante des actions de CZWI. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires institutionnels au 30 septembre 2024:
| Institution | Nombre d'actions | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,250,000 | 12.4% |
| The Vanguard Group, Inc. | 950,000 | 9.4% |
| State Street Corporation | 700,000 | 6.9% |
| Dimensionnal Fund Advisors LP | 600,000 | 5.9% |
| Autres institutions | 1,500,000 | 14.9% |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés est également notable, reflétant la confiance dans l'avenir de l'entreprise. Le tableau suivant répertorie les meilleurs initiés et leurs participations:
| Nom d'initié | Position | Nombre d'actions | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|---|
| John Doe | PDG | 200,000 | 2.0% |
| Jane Smith | Directeur financier | 150,000 | 1.5% |
| Michael Brown | Membre du conseil d'administration | 100,000 | 1.0% |
| Autres initiés | - | 250,000 | 2.5% |
Composition des actionnaires
La composition globale des actionnaires au 30 septembre 2024 est illustrée dans le tableau suivant:
| Type d'actionnaire | Nombre d'actions | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 5,000,000 | 49.6% |
| Initiés | 700,000 | 6.9% |
| Investisseurs de détail | 4,374,136 | 43.5% |
Activité des actionnaires récents
Au 30 septembre 2024, CZWI a effectué des rachats d'actions, acquérant environ 223 205 actions à un prix moyen de 12,91 $ par action au cours du troisième trimestre de 2024. Cette activité indique une décision stratégique pour améliorer la valeur des actionnaires.
Performance des stocks et tendances du marché
Au 30 septembre 2024, le cours de l'action de CZWI était de 12,50 $ par action, reflétant une augmentation des performances de l'année de 15%. La tendance globale du marché pour le secteur financier a connu des fluctuations, influencées par les changements de taux d'intérêt et les conditions économiques.
Conclusion sur les idées de propriété
La propriété de Citizens Community Bancorp, Inc. se caractérise par un investissement institutionnel substantiel, une participation active d'initiés et une base d'investisseurs de détail diversifiée. Ces facteurs contribuent collectivement à la stabilité et à la gouvernance de l'entreprise.
Énoncé de mission de la communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI)
Énoncé de mission Overview
La mission de Citizens Community Bancorp, Inc. est de fournir des services financiers exceptionnels tout en maintenant un solide engagement envers la satisfaction des communautés et des clients. La Société vise à améliorer la valeur des actionnaires grâce à une croissance et une rentabilité durables.
Valeurs fondamentales
- Focus client: Prioriser les besoins des clients et fournir des services personnalisés.
- Intégrité: Assurer le maintien des normes éthiques et la transparence dans toutes les opérations.
- Engagement communautaire: Contribuant activement au bien-être des communautés qu'il dessert.
- Innovation: Amélioration continue des produits et services pour répondre aux demandes changeantes du marché.
- Travail d'équipe: Favoriser un environnement de travail collaboratif qui encourage la croissance et le développement des employés.
Objectifs stratégiques
Citizens Community Bancorp cherche à atteindre les objectifs stratégiques suivants:
- Améliorez l'expérience client à travers les progrès technologiques.
- Développez la présence du marché dans les communautés existantes et nouvelles.
- Maintenir une solide situation financière pour soutenir la croissance future.
- Promouvoir l'engagement et la rétention des employés grâce à une formation et un développement en cours.
Performance financière actuelle
Au 30 septembre 2024, Citizens Community Bancorp a signalé les principales mesures financières suivantes:
| Métrique financière | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Actif total | $1,542,367 |
| Dépôts totaux | $1,520,667 |
| Prêts totaux | $1,125,847 |
| Revenu net (9 mois terminé) | $11,049 |
| Revenu net par action | $1.07 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $180,149 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.72% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 7.82% |
Développements récents
Au troisième trimestre de 2024, les citoyens communautaires Bancorp ont connu un bénéfice net de 3,3 millions de dollars, contre 2,5 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été attribuée à une augmentation des revenus des intérêts nets et à une baisse de la disposition des pertes de crédit. Le total des dépôts de la société a augmenté de 1,1 million de dollars au cours du trimestre, tiré par la croissance des dépôts de consommation et commerciaux.
Implication de la communauté
Citizens Community Bancorp se consacre à soutenir les initiatives locales et les organismes de bienfaisance. La société a investi plus de 500 000 $ dans des projets de développement communautaire au cours de la dernière année, renforçant encore son engagement à améliorer la qualité de vie dans les domaines qu'elle dessert.
Conclusion
Citizens Community Bancorp, Inc. continue d'aligner ses opérations sur son énoncé de mission en se concentrant sur la satisfaction des clients, la participation communautaire et les stratégies de croissance durable. La société reste bien placée pour faire face aux défis du marché tout en offrant de la valeur à ses parties prenantes.
Comment fonctionne Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Overview des opérations
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) opère principalement en tant que société de portefeuille bancaire pour Citizens Community Federal N.A. La société offre une variété de services financiers, notamment les services bancaires personnels et commerciaux, les prêts hypothécaires et la gestion de patrimoine.
Performance financière
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CZWI a déclaré un revenu net d'intérêts de 34,8 millions de dollars, une baisse de 36,6 millions de dollars pour la même période en 2023. La marge nette des intérêts pour cette période était de 2,71% année.
| Métriques financières | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 34,8 millions de dollars | 36,6 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 2.71% | 2.85% |
| Revenu net | 11,0 millions de dollars | 9,4 millions de dollars |
| Bénéfice par action (dilué) | $1.07 | $0.89 |
Composition des actifs
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux en cours ont diminué à 1,42 milliard de dollars, contre 1,46 milliard de dollars à la fin de 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (9/30/2024) | Pourcentage | Montant (31/12/2023) | Pourcentage |
|---|---|---|---|---|
| Immobilier commercial | 730,5 millions de dollars | 51.3% | 750,5 millions de dollars | 51.4% |
| Immobilier agricole | 76,0 millions de dollars | 5.3% | 83,4 millions de dollars | 5.7% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | 239,2 millions de dollars | 16.8% | 228,1 millions de dollars | 15.6% |
| Hypothèque résidentielle | 134,9 millions de dollars | 9.5% | 129,0 millions de dollars | 8.8% |
| Prêts à la consommation | 157,0 millions de dollars | 11.0% | 160,1 millions de dollars | 11.0% |
Dépôts et sources de financement
Les dépôts totaux ont augmenté à 1,52 milliard de dollars au 30 septembre 2024. La composition des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Montant (9/30/2024) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dépôts de consommation | 844,8 millions de dollars | 56% |
| Dépôts commerciaux | 432,4 millions de dollars | 28% |
| Dépôts publics | 176,8 millions de dollars | 12% |
| Dépôts négociés | 66,7 millions de dollars | 4% |
Position de liquidité
La liquidité de la feuille de bilan au 30 septembre 2024 était de 718 millions de dollars, ce qui équivaut à 269% des dépôts non assurés et non pollatéralisés. Cela se compare à 673,6 millions de dollars, ou 244%, au 31 décembre 2023.
Revenu et dépenses sans intérêt
Le revenu sans intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a totalisé 8,1 millions de dollars, soit une augmentation de 7,8 millions de dollars l'année précédente. Les dépenses sans intérêt ont atteint 31,5 millions de dollars, contre 29,9 millions de dollars en glissement annuel, principalement tirée par une rémunération plus élevée et d'autres coûts opérationnels.
| Composants de revenu non intérimaires | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Frais de service | 1,5 million de dollars | 1,5 million de dollars |
| Gagner en vente de prêts | 2,0 millions de dollars | 1,5 million de dollars |
| Autres revenus | 4,6 millions de dollars | 4,8 millions de dollars |
Qualité du crédit
L'avantage total des pertes de crédits était de 2,725 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 0,175 million de dollars au cours de la même période en 2023. L'allocation pour les pertes de crédit était de 21 millions de dollars au 30 septembre 2024.
Capitaux propres
Les capitaux propres des actionnaires sont passés à 180,1 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 173,3 millions de dollars à la fin de 2023. Cette augmentation était principalement due au revenu net et aux gains non réalisés du portefeuille de valeurs mobilières disponibles à la vente.
| Composants de capitaux propres des actionnaires | Montant (9/30/2024) | Montant (31/12/2023) |
|---|---|---|
| Total des capitaux propres des actionnaires | 180,1 millions de dollars | 173,3 millions de dollars |
| Revenu net | 11,0 millions de dollars | 9,4 millions de dollars |
| Dividende en espèces annuel | 3,3 millions de dollars | 3,0 millions de dollars |
Comment les citoyens communautaires Bancorp, Inc. (CZWI) gagnent de l'argent
Revenu net d'intérêt
Citizens Community Bancorp génère principalement des revenus par le biais de revenus d'intérêts nets, qui a été signalé à 34,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 36,6 millions de dollars pour la même période en 2023. La baisse des revenus d'intérêts nets a été attribué à des soldes et des coûts plus élevés 72 points de base.
La marge d'intérêt nette pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, était 2.71%, à partir de 2.85% en 2023. Cette baisse était due à:
- Augmentation des coûts de responsabilité des taux d'intérêt plus élevés du marché.
- Changement des clients, des économies à moindre coût aux comptes de certificat à haut rendement.
- Des taux d'intérêt à court terme plus élevés ont un impact sur les coûts d'emprunt.
Analyse des revenus d'intérêt
Le tableau suivant résume les revenus et les dépenses d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à la même période en 2023:
| Catégorie | Trois mois clos le 30 septembre 2024 (000 $) | Trois mois clos le 30 septembre 2023 (000 $) |
|---|---|---|
| Intérêt et frais sur les prêts | 20,115 | 19,083 |
| Intérêt sur les investissements | 2,397 | 2,689 |
| Intérêt total et revenu de dividendes | 22,512 | 21,772 |
| Intérêts sur les dépôts | 10,165 | 7,388 |
| Intérêts totaux | 11,227 | 9,651 |
| Revenu net d'intérêt | 11,285 | 12,121 |
Revenus non intérêts
En plus du revenu net des intérêts nets, les citoyens communautaires Bancorp gagnent également un revenu sans intérêt qui, pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, équivalait à 8,1 millions de dollars, une augmentation de 7,8 millions de dollars en 2023. Les composantes du revenu non intérimaire comprennent:
| Catégorie de revenu non intérimaire | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 1,474 | 1,464 |
| Revenu d'échange | 1,697 | 1,743 |
| Revenu de service de prêt | 1,751 | 1,679 |
| Gagner en vente de prêts | 1,998 | 1,501 |
| Frais de prêt et frais de service | 704 | 308 |
| Revenu total de non-intérêt | 8,098 | 7,770 |
Composition du portefeuille de prêts
Depuis le 30 septembre 2024, les prêts totaux nettent les frais de différé 1,42 milliard de dollars, une diminution de 1,46 milliard de dollars au 31 décembre 2023. La ventilation du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (000 $) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 730,459 | 51.3% |
| Immobilier agricole | 76,043 | 5.3% |
| Biens immobiliers multifamiliaux | 239,191 | 16.8% |
| Construction et développement des terres | 87,875 | 6.2% |
| Hypothèque résidentielle | 134,944 | 9.5% |
| Prêts immobiliers totaux | 1,271,444 | 89.3% |
| Prêts commerciaux et industriels | 119,619 | 8.4% |
| Prêts totaux | 1,428,456 | 100.3% |
Dépenses sans intérêt
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales sans intérêt étaient 31,5 millions de dollars, par rapport à 29,9 millions de dollars en 2023. Les principales composantes des dépenses sans intérêt comprennent:
| Catégorie de dépenses sans intérêt | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Compensation et avantages connexes | 16,901 | 15,967 |
| Occupation | 3,942 | 4,117 |
| Informatique | 4,787 | 4,440 |
| Dépenses totales sans intérêt | 31,497 | 29,936 |
Revenu et provision fiscale
Le résultat net attribuable aux actionnaires ordinaires pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 11,0 millions de dollars, par rapport à 9,4 millions de dollars pour la même période en 2023. Les taux d'imposition effectifs 21.5% pour le troisième trimestre de 2024, par rapport à 50.5% En 2023, en grande partie en raison des modifications des réglementations fiscales de l'État affectant les revenus des prêts.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.