Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Uma breve história da Comunidade Citizens Bancorp, Inc.
Empresa Overview
A Citizens Community Bancorp, Inc. é uma instituição financeira que passou por mudanças e crescimento significativos desde o seu início. A partir de 2024, opera principalmente por meio de sua subsidiária da Citizens Community Federal NA, fornecendo uma variedade de serviços bancários a consumidores e empresas.
Desempenho financeiro recente
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Comunidade Citizens Bancorp relatou uma receita de juros líquidos de US $ 34,8 milhões, de baixo de US $ 36,6 milhões No mesmo período de 2023. A diminuição foi atribuída principalmente a saldos e custos mais altos com juros, que aumentaram 72 pontos base.
Margem de juros líquidos
A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 2.71%, comparado com 2.85% Pelo mesmo período em 2023. Esse declínio reflete custos aumentados associados a maiores taxas de juros do mercado.
Composição do portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, empréstimos totais em peidas pendentes de taxas de empréstimo diferidas eram US $ 1,42 bilhão, uma diminuição de US $ 1,46 bilhão No final de 2023. A composição da carteira de empréstimos é detalhada na tabela abaixo:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 730.5 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | 76.0 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | 239.2 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | 134.9 | 9.5% |
| Empréstimos comerciais e industriais | 119.6 | 8.4% |
| Outros empréstimos | 157.0 | 11.0% |
Depósitos
Os depósitos totais em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 1,52 bilhão, refletindo um aumento de US $ 1,1 milhão durante o trimestre. O colapso dos depósitos é o seguinte:
| Tipo de depósito | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Depósitos de consumidores | 844.8 |
| Depósitos comerciais | 432.4 |
| Depósitos públicos | 176.8 |
| Depósitos intermediários | 66.7 |
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou os seguintes índices de capital:
| Índice de capital | Valor (US $ milhões) | Razão (%) |
|---|---|---|
| Capital total para riscos com ativos ponderados | 231.8 | 15.3% |
| Capital de Nível 1 para Risco de Ativos Ponderados | 163.6 | 10.8% |
| Tier de patrimônio líquido comum 1 capital para riscos com ativos ponderados | 163.6 | 10.8% |
Desempenho de ações
No terceiro trimestre de 2024, a Comunidade Citizens Bancorp recomprava 223.205 ações de suas ações ordinárias a um preço médio de $12.91 por ação.
Conclusão
O desempenho financeiro e as métricas operacionais da Citizens Community Bancorp, Inc., a partir de 2024, ilustram uma empresa que navega nos desafios do aumento das taxas de juros, mantendo uma carteira de empréstimo estável e fortes índices de capital.
A Who é dono da Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI)
Estrutura de propriedade
Em 30 de setembro de 2024, a Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) tinha um total de 10.074.136 ações em circulação. A estrutura de propriedade é composta principalmente por investidores institucionais, acionistas individuais e insiders da empresa.
Propriedade institucional
Os investidores institucionais detêm uma parcela significativa das ações da CZWI. A tabela a seguir resume os principais acionistas institucionais em 30 de setembro de 2024:
| Instituição | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,250,000 | 12.4% |
| O Vanguard Group, Inc. | 950,000 | 9.4% |
| State Street Corporation | 700,000 | 6.9% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 600,000 | 5.9% |
| Outras instituições | 1,500,000 | 14.9% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada também é notável, refletindo a confiança no futuro da empresa. A tabela a seguir lista os principais insiders e suas participações:
| Nome Insider | Posição | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 200,000 | 2.0% |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 150,000 | 1.5% |
| Michael Brown | Membro do conselho | 100,000 | 1.0% |
| Outros insiders | - | 250,000 | 2.5% |
Composição dos acionistas
A composição geral dos acionistas em 30 de setembro de 2024 é ilustrada na tabela a seguir:
| Tipo de acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 5,000,000 | 49.6% |
| Insiders | 700,000 | 6.9% |
| Investidores de varejo | 4,374,136 | 43.5% |
Atividade recente dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a CZWI realizou recompras de ações, adquirindo aproximadamente 223.205 ações a um preço médio de US $ 12,91 por ação durante o terceiro trimestre de 2024. Esta atividade indica uma ação estratégica para aumentar o valor do acionista.
Desempenho de ações e tendências de mercado
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da CZWI era de US $ 12,50 por ação, refletindo um aumento de 15%no desempenho do ano. A tendência geral do mercado para o setor financeiro viu flutuações, influenciadas pelas mudanças na taxa de juros e pelas condições econômicas.
Conclusão sobre informações de propriedade
A propriedade da Citizens Community Bancorp, Inc. é caracterizada por investimentos institucionais substanciais, participação ativa de informações privilegiadas e uma base diversificada de investidores de varejo. Esses fatores contribuem coletivamente para a estabilidade e governança da empresa.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Declaração
Declaração de missão Overview
A missão da Citizens Community Bancorp, Inc. é fornecer serviços financeiros excepcionais, mantendo um forte compromisso com a satisfação da comunidade e do cliente. A empresa pretende melhorar o valor do acionista por meio de crescimento e lucratividade sustentáveis.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorizando as necessidades do cliente e fornecendo serviços personalizados.
- Integridade: Defender padrões éticos e transparência em todas as operações.
- Compromisso da comunidade: Contribuindo ativamente para o bem-estar das comunidades que serve.
- Inovação: Melhorando continuamente produtos e serviços para atender às mudanças nas demandas do mercado.
- Trabalho em equipe: Promovendo um ambiente de trabalho colaborativo que incentiva o crescimento e o desenvolvimento dos funcionários.
Objetivos estratégicos
Comunidade Citizens Bancorp procura alcançar os seguintes objetivos estratégicos:
- Aumente a experiência do cliente por meio de avanços tecnológicos.
- Expandir a presença do mercado em comunidades existentes e novas.
- Mantenha uma forte posição financeira para apoiar o crescimento futuro.
- Promova o envolvimento e a retenção dos funcionários por meio de treinamento e desenvolvimento contínuos.
Desempenho financeiro atual
Em 30 de setembro de 2024, a Comunidade Citizens Bancorp informou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica financeira | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $1,542,367 |
| Total de depósitos | $1,520,667 |
| Empréstimos totais | $1,125,847 |
| Lucro líquido (9 meses terminados) | $11,049 |
| Lucro líquido por ação | $1.07 |
| Patrimônio líquido total | $180,149 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.72% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 7.82% |
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, a Comunidade do Citizens Bancorp sofreu um lucro líquido de US $ 3,3 milhões, em comparação com US $ 2,5 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído à maior receita de juros líquidos e uma diminuição na provisão de perdas de crédito. O total de depósitos da empresa aumentou US $ 1,1 milhão durante o trimestre, impulsionado pelo crescimento de depósitos de consumidores e comerciais.
Envolvimento da comunidade
A Comunidade Citizens Bancorp se dedica a apoiar iniciativas e instituições de caridade locais. A empresa investiu mais de US $ 500.000 em projetos de desenvolvimento comunitário no ano passado, reforçando ainda mais seu compromisso de melhorar a qualidade de vida nas áreas em que serve.
Conclusão
A Citizens Community Bancorp, Inc. continua a alinhar suas operações com sua declaração de missão, concentrando -se na satisfação do cliente, envolvimento da comunidade e estratégias de crescimento sustentável. A empresa permanece bem posicionada para navegar nos desafios do mercado, ao mesmo tempo em que agrega valor às suas partes interessadas.
Como funciona a Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Overview de operações
A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) opera principalmente como uma holding bancária da Comunidade Citizens Federal N.A. A empresa oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo bancos pessoais e comerciais, empréstimos hipotecários e gestão de patrimônio.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a CZWI registrou receita de juros líquidos de US $ 34,8 milhões, uma queda de US $ 36,6 milhões no mesmo período em 2023. A margem de juros líquidos para esse período foi de 2,71%, abaixo de 2,85% em relação ao ano anterior- ano.
| Métricas financeiras | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 34,8 milhões | US $ 36,6 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.71% | 2.85% |
| Resultado líquido | US $ 11,0 milhões | US $ 9,4 milhões |
| Ganhos por ação (diluída) | $1.07 | $0.89 |
Composição de ativos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais em circulação diminuíram para US $ 1,42 bilhão, abaixo dos US $ 1,46 bilhão no final de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (30/09/2024) | Percentagem | Valor (31/12/2023) | Percentagem |
|---|---|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 730,5 milhões | 51.3% | US $ 750,5 milhões | 51.4% |
| Imóveis agrícolas | US $ 76,0 milhões | 5.3% | US $ 83,4 milhões | 5.7% |
| Imóveis multifamiliares | US $ 239,2 milhões | 16.8% | US $ 228,1 milhões | 15.6% |
| Hipoteca residencial | US $ 134,9 milhões | 9.5% | US $ 129,0 milhões | 8.8% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 157,0 milhões | 11.0% | US $ 160,1 milhões | 11.0% |
Depósitos e fontes de financiamento
Os depósitos totais aumentaram para US $ 1,52 bilhão em 30 de setembro de 2024. A composição dos depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Valor (30/09/2024) | Percentagem |
|---|---|---|
| Depósitos de consumidores | US $ 844,8 milhões | 56% |
| Depósitos comerciais | US $ 432,4 milhões | 28% |
| Depósitos públicos | US $ 176,8 milhões | 12% |
| Depósitos intermediários | US $ 66,7 milhões | 4% |
Posição de liquidez
A liquidez da folha de equilíbrio em 30 de setembro de 2024, era de US $ 718 milhões, equivalente a 269% dos depósitos não segurados e não colateralizados. Isso se compara a US $ 673,6 milhões, ou 244%, em 31 de dezembro de 2023.
Receita e despesas sem interesse
A renda não interessada nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 8,1 milhões, um aumento de US $ 7,8 milhões no ano anterior. As despesas que não são de juros subiram para US $ 31,5 milhões, de US $ 29,9 milhões ano a ano, impulsionados principalmente por uma compensação mais alta e outros custos operacionais.
| Componentes de renda não interesses | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço | US $ 1,5 milhão | US $ 1,5 milhão |
| Ganho na venda de empréstimos | US $ 2,0 milhões | US $ 1,5 milhão |
| Outra renda | US $ 4,6 milhões | US $ 4,8 milhões |
Qualidade de crédito
O benefício total para perdas de crédito foi de US $ 2,725 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma disposição de US $ 0,175 milhões durante o mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito ficou em US $ 21 milhões em 30 de setembro de 2024.
Equidade do acionista
O patrimônio líquido aumentou para US $ 180,1 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 173,3 milhões no final de 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a receita líquida e ganhos não realizados com o portfólio de valores mobiliários disponíveis para venda.
| Componentes de ações dos acionistas | Valor (30/09/2024) | Valor (31/12/2023) |
|---|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 180,1 milhões | US $ 173,3 milhões |
| Resultado líquido | US $ 11,0 milhões | US $ 9,4 milhões |
| Dividendo em dinheiro anual | US $ 3,3 milhões | US $ 3,0 milhões |
Como Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
Comunidade Citizens Bancorp gera principalmente receita por meio da receita de juros líquidos, que foi relatada em US $ 34,8 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 36,6 milhões Pelo mesmo período em 2023. A diminuição da receita de juros líquidos foi atribuída a saldos e custos mais altos com juros, que aumentaram por 72 pontos base.
A margem de juros líquidos para o período de nove meses encerrada em 30 de setembro de 2024, foi 2.71%, de baixo de 2.85% em 2023. Esse declínio foi devido a:
- Custos de responsabilidade aumentados de taxas de juros mais altas do mercado.
- Mudanças dos clientes de economia de menor custo para contas de certificação de maior rendimento.
- Taxas de juros de curto prazo mais altas que afetam os custos de empréstimos.
Análise de renda de juros
A tabela a seguir resume a receita e despesas de juros dos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023:
| Categoria | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 (US $ 000) | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 (US $ 000) |
|---|---|---|
| Juros e taxas em empréstimos | 20,115 | 19,083 |
| Interesse em investimentos | 2,397 | 2,689 |
| Juros totais e renda de dividendos | 22,512 | 21,772 |
| Despesa de juros sobre depósitos | 10,165 | 7,388 |
| Despesa total de juros | 11,227 | 9,651 |
| Receita de juros líquidos | 11,285 | 12,121 |
Receita não interessante
Além da receita de juros líquidos, a Comunidade Citizens Bancorp também ganha receita sem juros, que nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 8,1 milhões, um aumento de US $ 7,8 milhões Em 2023. Os componentes da renda não interesses incluem:
| Categoria de renda não interesses | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 1,474 | 1,464 |
| Renda de intercâmbio | 1,697 | 1,743 |
| Receita de manutenção de empréstimos | 1,751 | 1,679 |
| Ganho na venda de empréstimos | 1,998 | 1,501 |
| Taxas de empréstimo e cobranças de serviço | 704 | 308 |
| Renda total não jurídica | 8,098 | 7,770 |
Composição do portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais de taxas diferidas estavam em US $ 1,42 bilhão, uma diminuição de US $ 1,46 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ 000) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 730,459 | 51.3% |
| Imóveis agrícolas | 76,043 | 5.3% |
| Imóveis multifamiliares | 239,191 | 16.8% |
| Construção e desenvolvimento da terra | 87,875 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | 134,944 | 9.5% |
| Total de empréstimos imobiliários | 1,271,444 | 89.3% |
| Empréstimos comerciais e industriais | 119,619 | 8.4% |
| Empréstimos totais | 1,428,456 | 100.3% |
Despesa não de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa total sem interesse foi US $ 31,5 milhões, comparado com US $ 29,9 milhões Em 2023. Os principais componentes da despesa não interagem incluem:
| Categoria de despesa não interesses | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Compensação e benefícios relacionados | 16,901 | 15,967 |
| Ocupação | 3,942 | 4,117 |
| Processamento de dados | 4,787 | 4,440 |
| Despesa total sem juros | 31,497 | 29,936 |
Provisão de renda e impostos
Lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 11,0 milhões, comparado com US $ 9,4 milhões pelo mesmo período em 2023. As taxas de imposto efetivas foram 21.5% pelo terceiro trimestre de 2024, em comparação com 50.5% Em 2023, em grande parte devido a mudanças nos regulamentos de impostos estaduais que afetam a renda dos empréstimos.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.