Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Una breve historia de Citizens Community Bancorp, Inc.
Compañía Overview
Citizens Community Bancorp, Inc. es una institución financiera que ha sufrido cambios significativos y crecimiento desde su inicio. A partir de 2024, opera principalmente a través de su subsidiaria, Citizens Community Federal N.A., proporcionando una variedad de servicios bancarios a consumidores y empresas.
Desempeño financiero reciente
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp informó un ingreso neto de intereses de $ 34.8 millones, abajo de $ 36.6 millones En el mismo período de 2023. La disminución se atribuyó principalmente a mayores equilibrios y costos que generan intereses, que aumentaron en 72 puntos básicos.
Margen de interés neto
El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 2.71%, en comparación con 2.85% Para el mismo período en 2023. Esta disminución refleja un aumento de los costos asociados con las tasas de interés del mercado más altas.
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales en circulación de las tarifas de préstamos diferidos fueron $ 1.42 mil millones, una disminución de $ 1.46 mil millones A finales de 2023. La composición de la cartera de préstamos se detalla en la tabla a continuación:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 730.5 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | 76.0 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | 239.2 | 16.8% |
| Hipoteca residencial | 134.9 | 9.5% |
| Préstamos comerciales e industriales | 119.6 | 8.4% |
| Otros préstamos | 157.0 | 11.0% |
Depósitos
Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 1.52 mil millones, reflejando un aumento de $ 1.1 millones Durante el trimestre. El desglose de los depósitos es el siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad ($ millones) |
|---|---|
| Depósitos de consumo | 844.8 |
| Depósitos comerciales | 432.4 |
| Depósitos públicos | 176.8 |
| Depósitos negociados | 66.7 |
Relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó las siguientes relaciones de capital:
| Relación de capital | Cantidad ($ millones) | Relación (%) |
|---|---|---|
| Capital total a activos ponderados por riesgo | 231.8 | 15.3% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo | 163.6 | 10.8% |
| Capital de nivel 1 común para activos ponderados por riesgo | 163.6 | 10.8% |
Rendimiento de stock
En el tercer trimestre de 2024, la comunidad de Citizens Bancorp recompra 223,205 acciones de sus acciones comunes a un precio promedio de $12.91 por acción.
Conclusión
El desempeño financiero y las métricas operativas de Citizens Community Bancorp, Inc. A partir de 2024 ilustran una compañía que navega por los desafíos del aumento de las tasas de interés mientras mantiene una cartera de préstamos estable y relaciones de capital sólidas.
A Who posee Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) tenía un total de 10,074,136 acciones en circulación. La estructura de propiedad está compuesta principalmente por inversores institucionales, accionistas individuales y expertos de la empresa.
Propiedad institucional
Los inversores institucionales tienen una parte significativa de las acciones de CZWI. La siguiente tabla resume a los principales accionistas institucionales al 30 de septiembre de 2024:
| Institución | Número de acciones | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,250,000 | 12.4% |
| The Vanguard Group, Inc. | 950,000 | 9.4% |
| State Street Corporation | 700,000 | 6.9% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 600,000 | 5.9% |
| Otras instituciones | 1,500,000 | 14.9% |
Propiedad interna
La propiedad interna también es notable, lo que refleja la confianza en el futuro de la compañía. La siguiente tabla enumera los principales expertos y sus tenencias:
| Nombre interno | Posición | Número de acciones | Propiedad porcentual |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 200,000 | 2.0% |
| fulana | director de Finanzas | 150,000 | 1.5% |
| Michael Brown | Miembro de la junta | 100,000 | 1.0% |
| Otros expertos | - | 250,000 | 2.5% |
Composición de los accionistas
La composición general de los accionistas al 30 de septiembre de 2024 se ilustra en la siguiente tabla:
| Tipo de accionista | Número de acciones | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 5,000,000 | 49.6% |
| Experto | 700,000 | 6.9% |
| Inversores minoristas | 4,374,136 | 43.5% |
Actividad reciente de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, CZWI ha realizado recompras de acciones, adquiriendo aproximadamente 223,205 acciones a un precio promedio de $ 12.91 por acción durante el tercer trimestre de 2024. Esta actividad indica un movimiento estratégico para mejorar el valor de los accionistas.
Rendimiento de acciones y tendencias del mercado
Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de CZWI era de $ 12.50 por acción, lo que refleja un aumento de rendimiento anual del 15%. La tendencia general del mercado para el sector financiero ha visto fluctuaciones, influenciadas por los cambios en las tasas de interés y las condiciones económicas.
Conclusión sobre las ideas de la propiedad
La propiedad de Citizens Community Bancorp, Inc. se caracteriza por una inversión institucional sustancial, participación de información privilegiada activa y una base de inversores minoristas diversos. Estos factores contribuyen colectivamente a la estabilidad y la gobernanza de la empresa.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Declaración de misión
Declaración de misión Overview
La misión de Citizens Community Bancorp, Inc. es proporcionar servicios financieros excepcionales al tiempo que mantiene un fuerte compromiso con la satisfacción de la comunidad y el cliente. La Compañía tiene como objetivo mejorar el valor de los accionistas a través del crecimiento sostenible y la rentabilidad.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar las necesidades del cliente y entregar servicios personalizados.
- Integridad: Manteniendo estándares éticos y transparencia en todas las operaciones.
- Compromiso de la comunidad: Contribuyendo activamente al bienestar de las comunidades a las que sirve.
- Innovación: Mejora continuamente de productos y servicios para satisfacer las cambiantes demandas del mercado.
- Trabajo en equipo: Fomentar un entorno de trabajo colaborativo que fomente el crecimiento y el desarrollo de los empleados.
Objetivos estratégicos
Citizens Community Bancorp busca lograr los siguientes objetivos estratégicos:
- Mejorar la experiencia del cliente a través de avances tecnológicos.
- Expandir la presencia del mercado en comunidades existentes y nuevas.
- Mantener una posición financiera sólida para apoyar el crecimiento futuro.
- Promover la participación y retención de los empleados a través de la capacitación y el desarrollo continuos.
Desempeño financiero actual
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Community Bancorp informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrica financiera | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Activos totales | $1,542,367 |
| Depósitos totales | $1,520,667 |
| Préstamos totales | $1,125,847 |
| Ingresos netos (9 meses finalizados) | $11,049 |
| Ingresos netos por acción | $1.07 |
| Equidad total de los accionistas | $180,149 |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.72% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 7.82% |
Desarrollos recientes
En el tercer trimestre de 2024, Citizens Community Bancorp experimentó un ingreso neto de $ 3.3 millones, en comparación con $ 2.5 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a un mayor ingreso de intereses netos y una disminución en la provisión de pérdidas crediticias. Los depósitos totales de la compañía aumentaron en $ 1.1 millones durante el trimestre, impulsados por el crecimiento de los depósitos comerciales y de consumo.
Participación de la comunidad
Citizens Community Bancorp se dedica a apoyar iniciativas locales y organizaciones benéficas. La compañía ha invertido más de $ 500,000 en proyectos de desarrollo comunitario en el último año, lo que refuerza aún más su compromiso de mejorar la calidad de vida en las áreas a las que sirve.
Conclusión
Citizens Community Bancorp, Inc. continúa alineando sus operaciones con su declaración de misión centrándose en la satisfacción del cliente, la participación de la comunidad y las estrategias de crecimiento sostenible. La compañía permanece bien posicionada para navegar los desafíos del mercado mientras ofrece valor a sus partes interesadas.
Cómo funciona Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Overview de operaciones
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) opera principalmente como una compañía bancaria para Citizens Community Federal N.A. La compañía ofrece una variedad de servicios financieros que incluyen banca personal y comercial, préstamos hipotecarios y gestión de patrimonio.
Desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CZWI reportó ingresos por intereses netos de $ 34.8 millones, una disminución de $ 36.6 millones para el mismo período en 2023. El margen de interés neto para este período fue de 2.71%, por debajo del 2.85% de año. año.
| Métricas financieras | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 34.8 millones | $ 36.6 millones |
| Margen de interés neto | 2.71% | 2.85% |
| Lngresos netos | $ 11.0 millones | $ 9.4 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $1.07 | $0.89 |
Composición de activos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales pendientes disminuyeron a $ 1.42 mil millones, por debajo de $ 1.46 mil millones a fines de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (30/09/2024) | Porcentaje | Cantidad (31/12/2023) | Porcentaje |
|---|---|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 730.5 millones | 51.3% | $ 750.5 millones | 51.4% |
| Bienes raíces agrícolas | $ 76.0 millones | 5.3% | $ 83.4 millones | 5.7% |
| Inmobiliario multifamiliar | $ 239.2 millones | 16.8% | $ 228.1 millones | 15.6% |
| Hipoteca residencial | $ 134.9 millones | 9.5% | $ 129.0 millones | 8.8% |
| Préstamos al consumo | $ 157.0 millones | 11.0% | $ 160.1 millones | 11.0% |
Depósitos y fuentes de financiación
Los depósitos totales aumentaron a $ 1.52 mil millones al 30 de septiembre de 2024. La composición de los depósitos es la siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad (30/09/2024) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Depósitos de consumo | $ 844.8 millones | 56% |
| Depósitos comerciales | $ 432.4 millones | 28% |
| Depósitos públicos | $ 176.8 millones | 12% |
| Depósitos negociados | $ 66.7 millones | 4% |
Posición de liquidez
La liquidez de la hoja en equilibrio al 30 de septiembre de 2024 era de $ 718 millones, lo que equivale al 269% de los depósitos no asegurados y no sobrealicados. Esto se compara con $ 673.6 millones, o 244%, al 31 de diciembre de 2023.
Ingresos y gastos sin intereses
Los ingresos no interesantes para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 8.1 millones, un aumento de $ 7.8 millones en el año anterior. Los gastos de no interés aumentaron a $ 31.5 millones de $ 29.9 millones año tras año, principalmente impulsados por una mayor compensación y otros costos operativos.
| Componentes de ingresos sin intereses | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|
| Cargos de servicio | $ 1.5 millones | $ 1.5 millones |
| Ganar a la venta de préstamos | $ 2.0 millones | $ 1.5 millones |
| Otros ingresos | $ 4.6 millones | $ 4.8 millones |
Calidad de crédito
El beneficio total para las pérdidas crediticias fue de $ 2.725 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con una provisión de $ 0.175 millones durante el mismo período en 2023. La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 21 millones al 30 de septiembre de 2024.
Capital accionista
El capital de los accionistas aumentó a $ 180.1 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 173.3 millones a fines de 2023. Este aumento se debió principalmente a los ingresos netos y las ganancias no realizadas de la cartera de valores de venta disponible.
| Componentes de capital de los accionistas | Cantidad (30/09/2024) | Cantidad (31/12/2023) |
|---|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $ 180.1 millones | $ 173.3 millones |
| Lngresos netos | $ 11.0 millones | $ 9.4 millones |
| Dividendo en efectivo anual | $ 3.3 millones | $ 3.0 millones |
Cómo Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Citizens Community Bancorp genera ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses netos, que se informó en $ 34.8 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 36.6 millones para el mismo período en 2023. La disminución en los ingresos por intereses netos se atribuyó a mayores saldos y costos que generan intereses, lo que aumentó en 72 puntos básicos.
El margen de interés neto para el período de nueve meses que terminó el 30 de septiembre de 2024 fue 2.71%, abajo de 2.85% en 2023. Esta disminución se debió a:
- Mayores costos de responsabilidad de las tasas de interés del mercado más altas.
- Shifts by customers from lower-cost savings to higher-yielding certificate accounts.
- Tasas de interés más altas a corto plazo que afectan los costos de los préstamos.
Análisis de ingresos por intereses
La siguiente tabla resume los ingresos y gastos de intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el mismo período en 2023:
| Categoría | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ 000) | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 ($ 000) |
|---|---|---|
| Intereses y tarifas en préstamos | 20,115 | 19,083 |
| Interés en las inversiones | 2,397 | 2,689 |
| Intereses totales e ingresos por dividendos | 22,512 | 21,772 |
| Gastos por intereses en depósitos | 10,165 | 7,388 |
| Gastos de intereses totales | 11,227 | 9,651 |
| Ingresos de intereses netos | 11,285 | 12,121 |
Ingresos sin intereses
Además de los ingresos por intereses netos, Citizens Community Bancorp también obtiene ingresos sin intereses, que durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 8.1 millones, un aumento de $ 7.8 millones en 2023. Los componentes de los ingresos sin intereses incluyen:
| Categoría de ingresos sin interés | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 1,474 | 1,464 |
| Ingresos de intercambio | 1,697 | 1,743 |
| Ingresos de servicio de préstamos | 1,751 | 1,679 |
| Ganar a la venta de préstamos | 1,998 | 1,501 |
| Tarifas de préstamo y cargos de servicio | 704 | 308 |
| Ingresos totales sin intereses | 8,098 | 7,770 |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de las tarifas diferidas se situaban en $ 1.42 mil millones, una disminución de $ 1.46 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ 000) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | 730,459 | 51.3% |
| Bienes raíces agrícolas | 76,043 | 5.3% |
| Inmobiliario multifamiliar | 239,191 | 16.8% |
| Construcción y desarrollo de tierras | 87,875 | 6.2% |
| Hipoteca residencial | 134,944 | 9.5% |
| Préstamos inmobiliarios totales | 1,271,444 | 89.3% |
| Préstamos comerciales e industriales | 119,619 | 8.4% |
| Préstamos totales | 1,428,456 | 100.3% |
Gasto sin intereses
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gasto total no interesante fue $ 31.5 millones, en comparación con $ 29.9 millones en 2023. Los componentes principales del gasto no interesante incluyen:
| Categoría de gastos sin intereses | 2024 ($000) | 2023 ($000) |
|---|---|---|
| Compensación y beneficios relacionados | 16,901 | 15,967 |
| Ocupación | 3,942 | 4,117 |
| Proceso de datos | 4,787 | 4,440 |
| Gastos totales sin intereses | 31,497 | 29,936 |
Provisión de ingresos y impuestos
El ingreso neto atribuible a los accionistas comunes durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 11.0 millones, en comparación con $ 9.4 millones para el mismo período en 2023. Las tasas impositivas efectivas fueron 21.5% para el tercer trimestre de 2024, en comparación con 50.5% En 2023, en gran parte debido a los cambios en las regulaciones fiscales estatales que afectan los ingresos de los préstamos.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.