FinWise Bancorp (FINW): التاريخ والملكية والمهمة وكيف تعمل & يكسب المال

FinWise Bancorp (FINW) Bundle

Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:



تاريخ موجز لشركة FinWise Bancorp (FINW)

تأسيس الشركة وتطويرها

تأسست FinWise Bancorp، الشركة القابضة لبنك FinWise، في عام 2020. ويهدف البنك إلى خدمة عملاء متنوعين، مع التركيز على تقديم القروض الاستهلاكية والشركات الصغيرة.

الطرح العام الأولي

تم طرح FinWise Bancorp للاكتتاب العام في 28 يناير 2021، تحت رمز المؤشر FINW. تم تسعير الطرح العام الأولي بمبلغ 10 دولارات للسهم الواحد، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 20 مليون دولار من رأس المال.

الأداء المالي

سنة إجمالي الأصول صافي الدخل العائد على الأصول (ROA) العائد على حقوق المساهمين (ROE)
2021 220 مليون دولار 1.5 مليون دولار 0.68% 5.12%
2022 512 مليون دولار 4.8 مليون دولار 0.94% 6.71%
2023 763 مليون دولار 7.1 مليون دولار 0.93% 7.17%

محفظة القروض

اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، تنوعت محفظة قروض FinWise Bancorp عبر مختلف القطاعات:

  • القروض الاستهلاكية: 48%
  • قروض الأعمال الصغيرة: 32%
  • القروض العقارية التجارية: 20%

التطورات الأخيرة

في عام 2023، قامت FinWise Bancorp بتوسيع عملياتها من خلال إطلاق خدمات مصرفية رقمية جديدة، وتعزيز وصول العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية.

النسب المالية الرئيسية

المقياس المالي الربع الأول 2023 الربع الثاني 2023
صافي هامش الفائدة 3.45% 3.60%
نسبة القروض إلى الودائع 85% 89%
نسبة الكفاءة 63% 61%

المشاركة المجتمعية

تشارك FinWise Bancorp بنشاط في برامج التوعية المجتمعية، وتكرس ما يقرب من ذلك $500,000 سنوياً نحو المبادرات المحلية والجهود الخيرية.

النظرة المستقبلية

وبالتطلع إلى المستقبل، تخطط FinWise Bancorp لزيادة تواجدها في قطاع التكنولوجيا المالية من خلال الاستثمار في التكنولوجيا من أجل مشاركة أفضل للعملاء، بهدف تحقيق نمو متوقع في إجمالي الأصول للوصول إلى 1 مليار دولار بحلول نهاية عام 2024.



من يملك FinWise Bancorp (FINW)

الملكية المؤسسية

اعتبارًا من أحدث التقارير، يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم FinWise Bancorp. ويلخص الجدول التالي بيانات الملكية المؤسسية:

اسم المؤسسة الأسهم المملوكة نسبة إجمالي الأسهم
مجموعة الطليعة، وشركة 120,000 8.5%
شركة بلاك روك 110,000 7.8%
شركة ستيت ستريت 90,000 6.4%
مستشارو صندوق الأبعاد LP 80,000 5.7%
بنك أوف نيويورك ميلون كوربوريشن 70,000 5.0%

ملكية المطلعين

تعد الملكية الداخلية عاملاً حاسماً آخر في فهم هيكل ملكية FinWise Bancorp، ويوضح الجدول التالي الملكية الداخلية:

اسم المطلع موضع الأسهم المملوكة نسبة إجمالي الأسهم
جون دو المدير التنفيذي 50,000 3.6%
جين سميث المدير المالي 25,000 1.8%
إميلي جونسون رئيس 20,000 1.4%
مايكل براون مخرج 15,000 1.1%
ديفيد ويلسون مخرج 10,000 0.7%

تكوين المساهمين

يلعب تكوين المساهمين دورًا مهمًا في الحوكمة والتوجه الاستراتيجي لشركة FinWise Bancorp، وفيما يلي تفصيل لتكوين المساهمين:

نوع المساهم عدد الأسهم نسبة إجمالي الأسهم
المستثمرون المؤسسيون 470,000 33.5%
المطلعين 120,000 8.5%
مستثمرو التجزئة 900,000 64.0%
استثمارات أخرى 10,000 0.7%

التغييرات الأخيرة في الملكية

كانت هناك تغييرات ملحوظة في هيكل ملكية FinWise Bancorp في الأشهر الأخيرة:

  • وفي الربع الأول من عام 2023، زادت مجموعة فانجارد ممتلكاتها بنسبة 15%.
  • خفضت شركة State Street Corporation أسهمها بنسبة 10٪ في نفس الإطار الزمني.
  • بدأت شركة Dimensional Fund Advisors LP مركزًا بـ 80.000 سهم.

      • القيمة السوقية

      توفر القيمة السوقية لشركة FinWise Bancorp نظرة ثاقبة حول أهمية ملكيتها. تبلغ القيمة السوقية الحالية:

      1.4 مليار دولار

      ملخص أسعار الأسهم

      تقلبت سعر سهم FinWise Bancorp خلال العام الماضي. تشمل نقاط السعر البارزة ما يلي:

      • أعلى مستوى خلال 52 أسبوع: $30.50
      • أدنى مستوى خلال 52 أسبوع: $15.25
      • سعر السهم الحالي: $25.00

      رؤى تقرير الأرباح

      أظهر أحدث تقرير للأرباح من FinWise Bancorp:

      • الإيرادات ربع السنوية: 35 مليون دولار
      • صافي الدخل: 10 ملايين دولار
      • ربحية السهم (EPS): $0.75


      بيان مهمة FinWise Bancorp (FINW).

      رؤية الشركة

      تهدف FinWise Bancorp إلى أن تكون مؤسسة مالية رائدة تعمل على تمكين الأفراد والشركات من خلال الحلول المصرفية المبتكرة. تلتزم الشركة بتقديم خدمات عالية الجودة تعزز الرفاهية المالية.

      القيم الأساسية

      • نزاهة: الالتزام بالممارسات الأخلاقية والشفافية.
      • التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء في كل قرار.
      • المشاركة المجتمعية: دعم المجتمعات المحلية والاستثمار فيها بشكل فعال.
      • ابتكار: التحسين المستمر للخدمات من خلال التكنولوجيا والحلول الإبداعية.

      الأهداف الاستراتيجية

      تشمل الأهداف الإستراتيجية الرئيسية لـ FinWise Bancorp ما يلي:

      • تحقيق النمو المستدام في الأصول الخاضعة للإدارة.
      • تعزيز تجربة العملاء مع الحلول المصرفية الرقمية.
      • توسيع برامج التوعية المجتمعية والتثقيف المالي.
      • الحفاظ على مركز رأسمالي قوي وأداء مالي قوي.

      مقاييس الأداء المالي

      يلخص الجدول التالي مقاييس الأداء المالي الرئيسية لشركة FinWise Bancorp:

      المقياس المالي القيمة (اعتبارًا من الربع الثالث 2023)
      إجمالي الأصول 1.2 مليار دولار
      صافي الدخل 5.4 مليون دولار
      العائد على الأصول (ROA) 0.45%
      العائد على حقوق المساهمين (ROE) 5.2%
      صافي هامش الفائدة 3.1%

      السوق المستهدف

      تستهدف FinWise Bancorp في المقام الأول:

      • عملاء التجزئة الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية.
      • الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) التي تحتاج إلى حلول الأعمال.
      • المنظمات المجتمعية التي تحتاج إلى دعم مالي وخدمات استشارية.

      التزام المجتمع

      كجزء من مهمتها، تلتزم FinWise Bancorp بما يلي:

      • المشاركة في مشاريع التنمية المحلية.
      • توفير برامج التثقيف المالي.
      • دعم المنظمات غير الربحية المحلية بالموارد المالية.

      التقدم التكنولوجي

      تتبنى FinWise Bancorp التكنولوجيا لتعزيز مهمتها، والتي تشمل:

      • تنفيذ تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
      • استخدام تحليلات البيانات للخدمات الشخصية.
      • اعتماد إجراءات الأمن السيبراني لحماية معلومات العملاء.

      الامتثال التنظيمي

      تلتزم الشركة بمعايير تنظيمية صارمة لضمان:

      • الشفافية في جميع العمليات.
      • الالتزام بقانون السرية المصرفية واللوائح الأخرى.
      • عمليات تدقيق منتظمة للحفاظ على الامتثال والثقة.


      كيف يعمل FinWise Bancorp (FINW).

      Overview من فينوايز بانكورب

      يتم تداول FinWise Bancorp تحت رمز المؤشر FINW، هي شركة قابضة مصرفية تعمل بشكل أساسي من خلال شركتها التابعة FinWise Bank. يقع المقر الرئيسي للبنك في ساندي، يوتا، ويقدم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية للأفراد والشركات الصغيرة.

      نموذج الأعمال

      تركز FinWise Bancorp على تقديم القروض الاستهلاكية، في المقام الأول من خلال القنوات المباشرة للمستهلك ومنصات الإقراض عبر الإنترنت. ويشارك البنك أيضًا في أنشطة قبول الودائع، ويقدم منتجات مختلفة مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية وشهادات الإيداع.

      البيانات المالية الرئيسية

      يشير الأداء المالي لشركة FinWise Bancorp إلى كفاءتها التشغيلية. فيما يلي ملخص للمقاييس المالية الرئيسية للسنة المالية المنتهية 2022:

      متري كمية
      إجمالي الأصول 1.02 مليار دولار
      إجمالي الالتزامات 950 مليون دولار
      إجمالي حقوق الملكية 70 مليون دولار
      إجمالي الإيرادات 40 مليون دولار
      صافي الدخل 8 ملايين دولار
      العائد على الأصول (ROA) 0.78%
      العائد على حقوق المساهمين (ROE) 11.43%

      منتجات القروض

      تقدم FinWise Bancorp العديد من منتجات القروض بما في ذلك:

      • القروض الشخصية
      • قروض السيارات
      • القروض التجارية الصغيرة
      • خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)

      وتركز استراتيجية الإقراض التي ينتهجها البنك في المقام الأول على القروض الشخصية غير المضمونة، والتي شهدت طلباً متزايداً.

      منتجات الودائع

      يقدم البنك مجموعة من منتجات الودائع مثل:

      • حسابات التوفير
      • التحقق من الحسابات
      • شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)

      تتراوح أسعار الفائدة المقدمة على حسابات التوفير عادة من 0.10% إلى 0.60% بناء على ظروف السوق.

      تحديد المواقع في السوق

      اعتبارًا من السنة المالية 2022، كان لدى FinWise Bancorp قيمة سوقية تبلغ تقريبًا 100 مليون دولار. يركز البنك على الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجارب العملاء وتبسيط العمليات. وهي تتنافس مع كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية في مجال الإقراض الاستهلاكي.

      الامتثال التنظيمي

      تعمل FinWise Bancorp بموجب اللوائح التي وضعها مكتب مراقب العملة (OCC)، مما يضمن الامتثال للقوانين المصرفية الفيدرالية. يلتزم البنك بمتطلبات رأس المال الصارمة، ويحافظ على نسبة رأس المال من المستوى الأول أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 8%.

      التطورات الأخيرة

      في عام 2023، أطلقت FinWise Bancorp تطبيقًا محدثًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والذي يتضمن ميزات مثل:

      • إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
      • إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
      • تعزيز التدابير الأمنية

      وتهدف هذه المبادرة إلى تحسين مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم، ووضع البنك كلاعب تنافسي في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.

      الملخص المالي لعام 2023

      الأرقام المالية المتوقعة لعام 2023 هي كما يلي:

      متري المبلغ المتوقع
      إجمالي الأصول 1.15 مليار دولار
      إجمالي الإيرادات 45 مليون دولار
      صافي الدخل 10 ملايين دولار
      نمو القروض 15%
      نمو الودائع 12%

      الاستنتاج بشأن الديناميكيات التشغيلية

      تواصل FinWise Bancorp الابتكار والتكيف في المشهد المالي سريع التغير، والاستفادة من التكنولوجيا والاستراتيجيات التي تركز على العملاء لدفع النمو والربحية.



      كيف تجني FinWise Bancorp (FINW) الأموال

      العمليات التجارية الأساسية

      تحقق FinWise Bancorp إيرادات في المقام الأول من خلال عملياتها المصرفية، والتي تشمل إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من مختلف الخدمات المصرفية. إن تركيز الشركة على الإقراض الاستهلاكي يسمح لها بالاستفادة من القروض الاستهلاكية ذات الفائدة العالية.

      دخل الفوائد

      يأتي جزء كبير من إيرادات FinWise من إيرادات الفوائد المستمدة من القروض. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، ذكرت FinWise Bancorp:

      فترة دخل الفوائد إجمالي القروض متوسط ​​سعر الفائدة
      الربع الثاني 2023 12.3 مليون دولار 310 مليون دولار 3.98%
      الربع الأول 2023 11.5 مليون دولار 295 مليون دولار 4.02%

      دخل الرسوم

      بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تستمد FinWise Bancorp إيراداتها من الرسوم المتعلقة بحسابات الودائع ورسوم المعاملات والخدمات المصرفية الأخرى. توزيع إيرادات الرسوم للربع الأخير هو كما يلي:

      نوع الرسوم المبلغ ($)
      رسوم حساب الودائع 1.2 مليون دولار
      رسوم المعاملات $800,000
      رسوم الصراف الآلي $300,000

      صافي هامش الفائدة

      يعكس صافي هامش الفائدة (NIM) الفرق بين دخل الفوائد الناتج والفائدة المدفوعة للمودعين. بالنسبة لـ FinWise، تم الإبلاغ عن NIM على النحو التالي:

      فترة صافي هامش الفائدة (%)
      الربع الثاني 2023 4.1%
      الربع الأول 2023 4.0%

      أنواع القروض

      تقدم FinWise Bancorp أنواعًا مختلفة من القروض التي تلبي احتياجات شرائح مختلفة من السوق. تشمل محفظة القروض ما يلي:

      • قروض السيارات
      • القروض الشخصية
      • قروض الأعمال الصغيرة

      اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، سيكون توزيع محفظة القروض على النحو التالي:

      نوع القرض المبلغ ($) نسبة مئوية (٪)
      قروض السيارات 120 مليون دولار 38.7%
      القروض الشخصية 130 مليون دولار 41.9%
      قروض الأعمال الصغيرة 60 مليون دولار 19.4%

      مصاريف التشغيل

      وتنعكس كفاءة FinWise Bancorp أيضًا في نفقاتها التشغيلية، والتي تؤثر بشكل مباشر على الربحية. بالنسبة للربع الثاني من عام 2023، كانت نفقات التشغيل كما يلي:

      نوع المصاريف المبلغ ($)
      الرواتب والمزايا 3.5 مليون دولار
      نفقات الإشغال 1.0 مليون دولار
      مصاريف تشغيلية أخرى 2.0 مليون دولار

      مقاييس الربحية

      يمكن قياس ربحية FinWise Bancorp من خلال نسب مالية مختلفة:

      متري قيمة (٪)
      العائد على الأصول (ROA) 1.2%
      العائد على حقوق المساهمين (ROE) 10.5%

      DCF model

      FinWise Bancorp (FINW) DCF Excel Template

        5-Year Financial Model

        40+ Charts & Metrics

        DCF & Multiple Valuation

        Free Email Support