Finance Of America Companies Inc. (FOA) Bundle
تاريخ موجز لتمويل الشركات الأمريكية Inc.
شهدت شركة Finance of America Companies Inc. (FoA) تحولات كبيرة في نموذج أعمالها وتركيزها التشغيلي على مر السنين، لا سيما اعتبارًا من عام 2024. وقد انتقلت الشركة من منصة إقراض متكاملة رأسيًا إلى مزود حلول تقاعد أكثر بساطة، لا سيما في مجال عكس قطاع الرهن العقاري.
خلفية الشركة
تأسست شركة Finance of America في عام 2013، وكانت تعمل في الأصل في قطاعات مختلفة بما في ذلك إنشاء الرهن العقاري والإقراض التجاري والخدمات العقارية. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، حولت الشركة تركيزها بشكل استراتيجي نحو سوق حلول التقاعد، مستهدفة على وجه التحديد منتجات الرهن العقاري العكسي.
الأداء المالي الأخير
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Finance of America عن إجمالي أصول بقيمة 28.95 مليار دولار، بزيادة من 27.11 مليار دولار في نهاية عام 2023. وبلغ النقد والنقد المعادل للشركة 44.26 مليون دولار، بانخفاض من 46.48 مليون دولار في العام السابق.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | $28,950,384 | $27,107,590 |
| النقد والنقد المعادل | $44,258 | $46,482 |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار (HMBS) | $18,521,337 | $17,548,763 |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار (الديون غير القابلة للاسترداد) | $9,097,369 | $8,272,393 |
| صافي القيمة | $699,700 | $180,900 |
الامتثال التنظيمي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت Finance of America ممتثلة للحد الأدنى من متطلبات صافي القيمة والسيولة التي حددتها Ginnie Mae. كان الحد الأدنى لصافي القيمة المطلوبة هو 180.9 مليون دولار، في حين تم الإبلاغ عن القيمة الصافية الفعلية بمبلغ 699.7 مليون دولار. وتمت تلبية متطلبات السيولة بالنقد وما في حكمه بمبلغ 42.5 مليون دولار مقابل متطلبات قدرها 36.2 مليون دولار.
العمليات المتوقفة والتحول الاستراتيجي
في عامي 2022 و2023، أوقفت شركة Finance of America العديد من خطوط الأعمال، بما في ذلك قطاع إنشاءات الرهن العقاري، وباعت قطاعات إنشاءات الرهن العقاري وخدمات الإقراض. وكان هذا التحول الاستراتيجي يهدف إلى تعزيز تركيزها على أسواق حلول الرهن العقاري والتقاعد العكسية. تم الانتهاء من إنهاء هذه العمليات إلى حد كبير بحلول 31 مارس 2024.
عمليات الاستحواذ الأخيرة
في 31 مارس 2023، أكملت شركة Finance of America عملية الاستحواذ على AAG/Bloom، والتي تضمنت مقابلًا نقديًا إجماليًا قدره 140.9 مليون دولار. وقد عزز هذا الاستحواذ بشكل كبير عروض الرهن العقاري العكسي، مما عزز مكانتها في السوق.
| تفاصيل الاستحواذ | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الاعتبار النقدي | $140,900 |
| الاعتبار الأولي للأسهم (وحدات الفئة أ ذات المسؤولية المحدودة) | $24,419 |
| إجمالي الأصول المكتسبة | $5,596,143 |
| إجمالي الالتزامات المفترضة | $5,380,770 |
أنشطة التوريق
شاركت شركة Finance of America أيضًا في أنشطة التوريق، خاصة فيما يتعلق بالرهون العقارية العكسية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة التزامات متعلقة بـ HMBS بقيمة 18.3 مليار دولار أمريكي، مع تعهد HECM كضمان بقيمة 18.5 مليار دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، قامت الشركة باسترداد السندات المورقة المستحقة المتعلقة بمنتجات الرهن العقاري العكسي غير التابعة للوكالة، وسداد السندات بأرصدة رئيسية مستحقة بقيمة 382.9 مليون دولار أمريكي و1,188.0 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، على التوالي.
ظروف السوق
وقد تأثر أداء الشركة بالظروف الاقتصادية الأوسع، بما في ذلك تقلبات أسعار الفائدة والضغوط التضخمية. رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية طوال عام 2023، لكنه بدأ في تخفيف أسعار الفائدة في أواخر عام 2024، مما أثر على حجم معاملات الرهن العقاري وهوامش الربح الإجمالية.
تواصل شركة Finance of America مراقبة هذه العوامل الاقتصادية أثناء انتقالها الاستراتيجي وتهدف إلى تعزيز وجودها في سوق حلول التقاعد.
من يملك تمويل الشركات الأمريكية (FOA)
هيكل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة Finance Of America Companies Inc. (FOA) بهيكل ملكية معقد يتكون من فئات مختلفة من الأسهم والوحدات. ويبين الجدول التالي إجمالي الأسهم المصدرة والملكية:
| فئة الأسهم | الأسهم الصادرة | الأسهم المعلقة | رأس المال الإضافي المدفوع (بالآلاف) | العجز المتراكم (بالآلاف) | الحصص غير المسيطرة (بالآلاف) | إجمالي حقوق الملكية (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| فئة أ الأسهم العادية | 10,351,652 | 9,925,802 | 953,023 | (639,807) | 143,512 | 456,456 |
| الأسهم العادية من الفئة ب | 15 | 15 | - | - | - | - |
| وحدات الفئة أ ذات المسؤولية المحدودة | 13,185,955 | 13,185,955 | 143,512 | - | - | - |
كبار المساهمين
يشمل المساهمين الرئيسيين في FOA المستثمرين المؤسسيين وشركات الأسهم الخاصة والمساهمين الأفراد. أكبر المساهمين المؤسسيين اعتبارًا من عام 2024 هم:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 1,200,000 | 11.5% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 1,000,000 | 9.6% |
| شركة ستيت ستريت | 800,000 | 7.7% |
| مجموعة إدارة ويلينغتون | 700,000 | 6.7% |
| إنفيسكو المحدودة. | 600,000 | 5.8% |
الأداء المالي
أعلنت شركة Finance Of America Companies Inc. عن نتائج مالية هامة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، على النحو التالي:
| المقياس المالي | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 443,794 |
| صافي الدخل (الخسارة) | 178,320 |
| الدخل (الخسارة) الشامل العائد إلى السيطرة على الحصص | 74,566 |
| إجمالي الأصول | 28,950,384 |
| إجمالي الالتزامات | 28,493,928 |
الامتثال والمتطلبات التنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت شركة Finance Of America Companies Inc. ممتثلة للمتطلبات التنظيمية المختلفة، بما في ذلك:
| متطلبات | الحد الأدنى من المتطلبات | المبلغ الفعلي (بالآلاف) | المبلغ الزائد (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| صافي القيمة الملموسة المعدلة (FAR) | $250,000 | $709,055 | $459,055 |
| السيولة (فار) | $40,000 | $42,541 | $2,541 |
| نسبة الرافعة المالية (FAR) | 6:1 | 2.0:1 | لا يوجد |
| صافي القيمة الملموسة المعدلة (FAH) | $200,000 | $696,386 | $496,386 |
| السيولة (فاه) | $40,000 | $44,620 | $4,620 |
| نسبة الرافعة المالية (فاه) | 10:1 | 2.3:1 | لا يوجد |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت FOA على هيكل رأسمالي قوي وكانت متوافقة مع جميع التعهدات المالية المتعلقة باحتياطيات السيولة المطلوبة والربحية، مما يضمن بيئة تشغيلية مستقرة للمضي قدمًا.
بيان مهمة شركة Finance Of America Companies Inc. (FOA).
Overview بيان المهمة
تلتزم شركة Finance of America Companies Inc. (FOA) بتقديم حلول تمويل مبتكرة تعتمد على ملكية المنازل ومصممة خصيصًا للمتقاعدين المعاصرين. تهدف الشركة إلى تمكين الأفراد من خلال توفير منتجات مالية يسهل الوصول إليها وفعالة تعزز نوعية حياتهم أثناء التقاعد.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: التركيز على فهم وتلبية احتياجات العملاء.
- نزاهة: التمسك بأعلى معايير الصدق والإنصاف في كافة التعاملات.
- ابتكار: البحث المستمر عن أفكار جديدة وتنفيذها لتحسين الحلول المالية.
- تعاون: العمل معًا عبر الفرق ومع الشركاء لتحقيق الأهداف المشتركة.
الأهداف الاستراتيجية
تشمل الأهداف الإستراتيجية لـ FOA ما يلي:
- تعزيز مشاركة العملاء من خلال تحسين تقديم الخدمات.
- توسيع نطاق المنتجات المالية المقدمة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
- الحفاظ على الامتثال للمتطلبات التنظيمية مع تعزيز النمو.
- الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتعزيز تجربة العملاء.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهرت FOA نتائج مالية مهمة:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (الخسارة) | $203,748,000 | $(174,932,000) | $178,320,000 | $(382,821,000) |
| إجمالي الإيرادات | $443,794,000 | $(41,482,000) | $470,802,000 | $(70,440,000) |
| إجمالي الأصول | $26,389,106,000 | $26,332,250,000 | $26,389,106,000 | $26,332,250,000 |
| النقد والنقد المعادل | $44,258,000 | $66,341,000 | $44,258,000 | $66,341,000 |
الامتثال والإطار التنظيمي
تعمل FOA بموجب متطلبات الامتثال الصارمة التي حددتها Ginnie Mae، بما في ذلك:
- الحد الأدنى لمتطلبات القيمة الصافية هو 180.9 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع صافي قيمة فعلية تبلغ 699.7 مليون دولار أمريكي.
- الحد الأدنى لمتطلبات السيولة هو 36.2 مليون دولار، والسيولة الفعلية 42.5 مليون دولار.
- يجب أن تكون نسبة الرافعة المالية لصافي القيمة إلى إجمالي الأصول 6% على الأقل.
موقف السوق وسياق الصناعة
تم وضع FOA كشركة رائدة في سوق الرهن العقاري العكسي، حيث يبلغ إجمالي محفظة الرهن العقاري العكسي المملوكة 26,925,270,000 دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 25,691,764,000 دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وقد قامت الشركة بخدمة 2,767 مجموعة قروض Ginnie Mae، مما يعكس قوة القدرة التشغيلية وطلب السوق.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط FOA لتوسيع عروض منتجاتها وتعزيز خدمة العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا، بهدف تعزيز مكانتها في قطاع الخدمات المالية لحلول التقاعد.
كيف تعمل شركة Finance Of America Companies Inc. (FOA).
Overview العمليات
تعمل شركة Finance of America Companies Inc. (FOA) بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على الإقراض العقاري وإدارة الاستثمار وحلول التقاعد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول FOA 26.39 مليار دولارمما يعكس محفظتها الواسعة من المنتجات والخدمات المالية.
الأداء المالي
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت FOA دخلاً صافيًا قدره 178.32 مليون دولار، انتعاش كبير من خسارة صافية قدرها 382.82 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ الدخل الشامل للشركة عن نفس الفترة 178.30 مليون دولار.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (الخسارة) | 203.75 مليون دولار | (174.93 مليون دولار) | 178.32 مليون دولار | (382.82 مليون دولار) |
| إجمالي الأصول | 26.39 مليار دولار | 28.95 مليار دولار | 26.39 مليار دولار | 28.95 مليار دولار |
| الأرباح (الخسارة) الأساسية لكل سهم | $8.48 | ($7.45) | $7.59 | ($17.72) |
مصادر الإيرادات
تتنوع مصادر إيرادات FOA عبر عدة قطاعات، بما في ذلك:
- دخل فوائد المحفظة: 1.43 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- صافي مكاسب الإنشاء: 137.13 مليون دولار.
- مكاسب التوريق: 32.32 مليون دولار.
أداء القطاع
تعمل FOA من خلال قطاعات متعددة، حيث تعد حلول التقاعد وإدارة المحافظ المساهمة الأساسية:
| شريحة | صافي الإيرادات (9 أشهر 2024) | إجمالي الأصول (9 أشهر 2024) |
|---|---|---|
| حلول التقاعد | 157.33 مليون دولار | 18.52 مليار دولار |
| إدارة المحافظ | 313.48 مليون دولار | 28.66 مليار دولار |
هيكل التكلفة
تم الإبلاغ عن إجمالي مصاريف FOA للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 105.43 مليون دولارمما يعكس التركيز على إدارة التكاليف. توزيع النفقات هو كما يلي:
- الرواتب والمزايا: 39.61 مليون دولار
- التسويق والإعلان: 0.19 مليون دولار
- العامة والإدارية: 33.85 مليون دولار
السيولة وإدارة رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت FOA على مركز سيولة مع النقد وما في حكمه بقيمة 42.5 مليون دولار. وقد التزمت الشركة بجميع التعهدات المالية، بما في ذلك:
- القيمة الصافية الملموسة المعدلة: 709.06 مليون دولار
- نسبة الرافعة المالية: 2.0:1
موقف السوق والاستراتيجية
وقد وضعت FOA نفسها استراتيجيا في سوق الرهن العقاري العكسي، مع الاستفادة من احتياجات شيخوخة السكان. نفذت الشركة استراتيجية التوريق لتعزيز السيولة وإدارة المخاطر بشكل فعال، حيث بلغ إجمالي قروض الرهن العقاري العكسية المحتفظ بها للاستثمار 9.06 مليار دولار.
عوامل الخطر والامتثال
يخضع FOA للمتطلبات التنظيمية من Ginnie Mae، مما يستلزم حدًا أدنى لصافي القيمة 180.9 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع الإبلاغ عن القيمة الصافية الفعلية بمبلغ 699.7 مليون دولار. حصلت الشركة على إعفاءات لبعض متطلبات رأس المال، مما يضمن الامتثال لمعايير جيني ماي.
كيف تقوم شركة Finance Of America Companies Inc. (FOA) بجني الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Finance of America Companies Inc. إيراداتها بشكل أساسي من خلال عدة قطاعات رئيسية: حلول التقاعد، وإدارة المحافظ الاستثمارية، والعديد من الخدمات القائمة على الرسوم.
دخل فوائد المحفظة
في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أفادت مجلة Finance of America:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| دخل الفوائد | $1,431,970 |
| حساب الفائدة | $(1,233,261) |
| صافي إيرادات فوائد المحفظة | $198,709 |
صافي مكاسب الإنشاء
صافي مكاسب الإنشاء للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 كانت كما يلي:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| صافي مكاسب الإنشاء | $137,133 |
المكاسب من توريق ذيول HECM
أعلنت الشركة عن مكاسب من توريق قروض تحويل الرهن العقاري (HECM):
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الربح من التوريق | $32,317 |
تغييرات القيمة العادلة
خلال نفس الفترة، كانت تغيرات القيمة العادلة من نموذج الإطفاء ومدخلات السوق كما يلي:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| تغيرات القيمة العادلة من نموذج الإطفاء | $(149,174) |
| تغيرات القيمة العادلة من مدخلات السوق | $228,976 |
إجمالي الإيرادات
بلغ إجمالي إيرادات Finance of America للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $443,794 |
نفقات
خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي النفقات | $256,670 |
صافي الدخل
تم تسجيل صافي الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| صافي الدخل | $178,320 |
الوضع المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجلة Finance of America عن الوضع المالي التالي:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $28,946,557 |
| إجمالي الالتزامات | $28,493,928 |
| إجمالي حقوق الملكية | $456,456 |
متطلبات الامتثال والسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت Finance of America متوافقة مع متطلبات Ginnie Mae:
| متطلبات | الحد الأدنى المطلوب (بالآلاف) | الفعلي (بالآلاف) |
|---|---|---|
| صافي القيمة | $180,900 | $699,700 |
| الحد الأدنى من السيولة | $36,200 | $42,500 |
Finance Of America Companies Inc. (FOA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Finance Of America Companies Inc. (FOA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Finance Of America Companies Inc. (FOA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Finance Of America Companies Inc. (FOA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.