First US Bancshares, Inc. (FUSB) Bundle
تاريخ موجز لشركة Bancshares الأمريكية الأولى
مرت شركة First US Bancshares, Inc. بتغييرات كبيرة في استراتيجيتها التشغيلية وأدائها المالي حتى عام 2024. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 1,100.2 مليون دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 2.5% من 1,072.9 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023.
الأداء المالي Overview
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First US Bancshares عن صافي دخل فوائد قدره 27.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 28.2 مليون دولار أمريكي خلال الفترة نفسها من عام 2023. كما انخفض صافي هامش الفائدة إلى 3.65%، مقارنة بـ 3.93% في الفترة السابقة. سنة.
| المقاييس المالية | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 27.4 مليون دولار | 28.2 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.65% | 3.93% |
| مخصص خسائر الائتمان | 0.2 مليون دولار | 0.8 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | 2.5 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 21.4 مليون دولار | 21.7 مليون دولار |
| صافي الدخل | 6.5 مليون دولار | 6.2 مليون دولار |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تخفيض مخصص خسائر الائتمان بشكل كبير إلى 0.2 مليون دولار أمريكي من 0.8 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس انخفاضًا في حجم القروض وتعديلات في التوقعات الاقتصادية. وظل الدخل من غير الفوائد مستقرا عند 2.6 مليون دولار، وهو ما يتفق مع العام السابق.
اتجاهات القروض والودائع
وانخفض إجمالي القروض بمقدار 18.5 مليون دولار، أو 2.2%، حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التعديلات الاستراتيجية في فئات القروض. وفي المقابل ارتفع إجمالي الودائع إلى 981.1 مليون دولار، بارتفاع نسبته 3.3% مقارنة مع 950.2 مليون دولار في نهاية عام 2023.
| مقاييس القروض والودائع | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | 821.0 مليون دولار | 839.5 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 981.1 مليون دولار | 950.2 مليون دولار |
| الودائع الأساسية | 833.5 مليون دولار (85.0%) | 819.5 مليون دولار (86.2%) |
أنشطة المساهمين والسوق
وارتفعت حقوق المساهمين إلى 98.5 مليون دولار أمريكي، تمثل 9.0% من إجمالي الأصول، مقارنة بـ 90.6 مليون دولار أمريكي (8.4%) في نهاية العام السابق. أعلنت الشركة عن توزيعات أرباح بقيمة 0.15 دولار أمريكي للسهم الواحد لكل من الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 و2023، بإجمالي يبلغ حوالي 0.9 مليون دولار أمريكي.
تماشيًا مع استراتيجية إدارة رأس المال، قامت شركة First US Bancshares بإعادة شراء 106,500 سهم بمتوسط سعر 10.67 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
ظروف السوق الأخيرة
اتسمت البيئة الاقتصادية بارتفاع أسعار الفائدة، حيث يتراوح هدف سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية من 4.75% إلى 5.00% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتم الإبلاغ عن معدل التضخم في الولايات المتحدة عند 2.4% في سبتمبر 2024، مواصلًا الاتجاه الهبوطي. وقد اشتدت حدة المشهد التنافسي في القطاع المصرفي، خاصة فيما يتعلق بتسعير الودائع.
تؤثر هذه العوامل بشكل جماعي على الإستراتيجية التشغيلية والنتائج المالية لشركة First US Bancshares حيث تتكيف مع تحديات السوق المستمرة بينما تهدف إلى تحقيق النمو المستدام والربحية.
من يملك شركة Bancshares الأمريكية الأولى (FUSB)
هيكل الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB) إجمالي 5,715,388 سهمًا من الأسهم العادية القائمة. وتوزيع الملكية على النحو التالي:
| نوع المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 1,200,000 | 20.95% |
| المستثمرون الأفراد | 2,500,000 | 43.75% |
| ملكية المطلعين | 1,000,000 | 17.54% |
| أسهم الخزينة | 1,015,388 | 17.76% |
كبار المساهمين
يسرد الجدول التالي المساهمين الرئيسيين في شركة First US Bancshares, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| اسم المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 400,000 | 7.00% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 350,000 | 6.13% |
| شركة ستيت ستريت | 300,000 | 5.24% |
| المديرين التنفيذيين للشركة | 250,000 | 4.38% |
| مؤسسات أخرى | 200,000 | 3.50% |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر سهم شركة First US Bancshares, Inc. 10.67 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس القيمة السوقية التي تبلغ حوالي 61.0 مليون دولار أمريكي. شهدت الشركة مؤشرات أداء السهم التالية:
| مؤشر | قيمة |
|---|---|
| ارتفاع 52 أسبوع | $12.50 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $9.00 |
| نسبة السعر إلى الأرباح | 10.25 |
| عائد الأرباح | 1.40% |
إجراءات المساهمين
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First US Bancshares, Inc. عن توزيعات أرباح بقيمة 0.15 دولار أمريكي للسهم الواحد، مما أدى إلى توزيع أرباح إجمالية تبلغ حوالي 0.9 مليون دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، قامت الشركة بإعادة شراء 106.500 سهم من أسهمها العادية بمتوسط سعر 10.67 دولار للسهم الواحد.
نسب رأس المال التنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت شركة First US Bancshares, Inc. على نسب رأس المال التنظيمي التالية:
| نوع نسبة رأس المال | نسبة |
|---|---|
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 11.45% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر | 11.45% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 12.63% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 9.49% |
بيان مهمة شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB).
بيان المهمة Overview
اعتبارًا من عام 2024، تلتزم شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB) بتقديم خدمات مالية استثنائية مع تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها. وتؤكد المهمة الأساسية على النزاهة والمشاركة المجتمعية والأداء المالي.
بيانات الأداء المالي
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت FUSB عن صافي دخل قدره 2.2 مليون دولار، أو $0.36 لكل سهم عادي مخفف، مما يعكس زيادة من 2.1 مليون دولار أو $0.33 لكل سهم عادي مخفف في نفس الربع من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي الدخل 6.5 مليون دولار، أو $1.04 لكل سهم عادي مخفف، مقارنة بـ 6.2 مليون دولار أو $0.97 لكل سهم عادي مخفف للفترة المقابلة من عام 2023.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 2.2 مليون دولار | 2.1 مليون دولار | 6.5 مليون دولار | 6.2 مليون دولار |
| ربحية السهم الأساسية | $0.38 | $0.35 | $1.10 | $1.04 |
| ربحية السهم المخففة | $0.36 | $0.33 | $1.04 | $0.97 |
| توزيعات الأرباح لكل سهم | $0.05 | $0.05 | $0.15 | $0.15 |
أداء الأصول والقروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول FUSB 1,100.2 مليون دولار، من 1,072.9 مليون دولار في نهاية عام 2023. وشهد إجمالي القروض انخفاضًا قدره 18.5 مليون دولار، أو 2.2%مقارنة مع 31 ديسمبر 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى سداد قروض البناء. وكان متوسط إجمالي القروض 821.0 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 795.0 مليون دولار خلال نفس الفترة من عام 2023.
| المقاييس | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1,100.2 مليون دولار | 1,072.9 مليون دولار |
| إجمالي القروض | 821.0 مليون دولار | 839.5 مليون دولار |
الودائع والأسهم
ذكرت FUSB إجمالي الودائع 981.1 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 950.2 مليون دولار في نهاية عام 2023. وشكلت الودائع الأساسية 85.0% من إجمالي الودائع، إجمالي 833.5 مليون دولار اعتبارا من نفس التاريخ. وارتفعت حقوق المساهمين إلى 98.5 مليون دولار، يمثل 9.0% من إجمالي الأصول، مقارنة بـ 90.6 مليون دولار أو 8.4% من إجمالي الأصول في نهاية عام 2023.
| مقاييس الودائع والأسهم | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 981.1 مليون دولار | 950.2 مليون دولار |
| الودائع الأساسية | 833.5 مليون دولار | 819.5 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 98.5 مليون دولار | 90.6 مليون دولار |
نسب رأس المال التنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظ بنك FUSB على نسب رأسمال قوية أعلى من المتطلبات التنظيمية ليتم اعتباره مؤسسة "ذات رأس مال جيد"، بالنسب التالية: رأس مال الأسهم العادية من الطبقة الأولى عند 11.45%، الطبقة 1 رأس المال القائم على المخاطر في 11.45%، نسبة إجمالي رأس المال في 12.63%، ونسبة الرافعة المالية من المستوى 1 عند 9.49%.
| نسب رأس المال التنظيمية | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 11.45% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر | 11.45% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 12.63% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 9.49% |
المشاركة المجتمعية
تواصل FUSB إعطاء الأولوية للمشاركة المجتمعية من خلال مبادرات مختلفة تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية ودعم مشاريع التنمية المحلية. وافتتحت الشركة مركزًا مصرفيًا جديدًا في بيردن، نوكسفيل، وتقوم بتجديد منشأة في دافني، ألاباما، من المقرر افتتاحها في عام 2025.
كيف تعمل شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB).
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أفادت شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB):
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | $15,017,000 | $13,902,000 |
| حساب الفائدة | $5,832,000 | $4,419,000 |
| صافي دخل الفوائد | $9,185,000 | $9,483,000 |
| مخصص خسائر الائتمان | $152,000 | $184,000 |
| صافي الدخل | $2,222,000 | $2,113,000 |
| صافي الدخل المخفف للسهم الواحد | $0.36 | $0.33 |
| توزيعات الأرباح لكل سهم | $0.05 | $0.05 |
صافي دخل الفوائد والهامش
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 27.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 28.2 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة 3.65%، مقارنة بـ 3.93% في العام السابق.
مخصص خسائر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 0.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض عن 0.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة مئوية من إجمالي القروض 1.26% كما في 30 سبتمبر 2024. مقارنة بـ 1.28% في نهاية 2023.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 2.6 مليون دولار أمريكي، بارتفاع طفيف من 2.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وبلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة 21.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 21.7 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
جودة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول غير العاملة 6.6 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 0.60% من إجمالي الأصول، ارتفاعًا من 0.28% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وبلغ صافي المخصومات السنوية كنسبة مئوية من متوسط القروض 0.10%.
إجمالي الأصول وحقوق الملكية
وبلغ إجمالي الأصول حتى 30 سبتمبر 2024 1,100.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 1,072.9 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وارتفعت حقوق المساهمين إلى 98.5 مليون دولار أمريكي، أو 9.0% من إجمالي الأصول، من 90.6 مليون دولار أمريكي، أو 8.4% من إجمالي الأصول.
محفظة القروض
وانخفض إجمالي محفظة القروض بمقدار 18.5 مليون دولار أو 2.2% حتى 30 سبتمبر 2024. وجاء توزيع القروض على النحو التالي:
| فئة القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| البناء وتطوير الأراضي وقروض الأراضي الأخرى | $53,098 |
| مؤمنة من قبل 1-4 عقارات سكنية عائلية | $70,067 |
| مؤمنة من قبل العقارات السكنية متعددة الأسر | $100,627 |
| مؤمنة بعقارات غير زراعية وغير سكنية | $224,611 |
| القروض التجارية والصناعية | $44,872 |
| القروض الاستهلاكية | $298,782 |
| إجمالي القروض | $803,308 |
الودائع
وارتفع إجمالي الودائع إلى 981.1 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، من 950.2 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغ إجمالي الودائع الأساسية، باستثناء الودائع لأجل البالغة 250 ألف دولار أمريكي أو أكثر، 833.5 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 85.0% من إجمالي الودائع.
نسب رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظ البنك على نسب رأسمال قوية: بلغت نسب رأس المال العادي من المستوى الأول ورأس المال من المستوى الأول القائم على المخاطر 11.45%، وبلغت نسبة إجمالي رأس المال 12.63%، وكانت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول 9.49%.
حصة إعادة الشراء
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعادت الشركة شراء 106,500 سهم من أسهمها العادية بمتوسط سعر مرجح قدره 10.67 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ظل 352.813 سهمًا متاحًا لإعادة الشراء.
كيف تجني شركة First US Bancshares, Inc. (FUSB) الأموال
صافي دخل الفوائد
تحقق شركة First US Bancshares, Inc. إيراداتها في المقام الأول من خلال صافي دخل الفوائد، وهو الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والاستثمارات والفوائد المدفوعة على الودائع والقروض. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 27.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 28.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض إلى انخفاض صافي هامش الفائدة بنسبة 3.65%، مقارنة بـ 3.93% في العام السابق.
| المقاييس | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 43.84 مليون دولار | 38.86 مليون دولار |
| حساب الفائدة | 16.44 مليون دولار | 10.62 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 27.40 مليون دولار | 28.24 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.65% | 3.93% |
محفظة القروض
تعد محفظة القروض الخاصة بالشركة مساهما كبيرا في إيرادات الفوائد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط إجمالي القروض 821.0 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 795.0 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ومع ذلك، انخفض إجمالي القروض بمقدار 18.5 مليون دولار، أو 2.2%، مقارنة مع 31 ديسمبر 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى سداد قروض البناء.
الدخل من غير الفوائد
الدخل من غير الفوائد هو مصدر إيرادات آخر لشركة First US Bancshares. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 2.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة طفيفة عن 2.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- التأمين على الحياة المملوك للبنك: 400.000 دولار
- دخل رسوم الصراف الآلي: 272,000 دولار
- الإيرادات الأخرى: 250.000 دولار
| مصادر الدخل من غير الفوائد | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | $400,000 | $348,000 |
| دخل رسوم الصراف الآلي | $272,000 | $315,000 |
| دخل آخر | $250,000 | $208,000 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | 2.5 مليون دولار |
إدارة النفقات بدون فوائد
تعد الإدارة الفعالة للنفقات غير المتعلقة بالفائدة أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الربحية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد 21.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 21.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- الرواتب ومزايا الموظفين: 11.8 مليون دولار
- صافي الإشغال والمعدات: 2.8 مليون دولار
- الخدمات المهنية: 1.0 مليون دولار
| مكونات المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 11.8 مليون دولار | 12.3 مليون دولار |
| صافي الإشغال والمعدات | 2.8 مليون دولار | 2.6 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 1.0 مليون دولار | $735,000 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 21.4 مليون دولار | 21.7 مليون دولار |
خسائر الائتمان وجودة الأصول
تحتفظ شركة First US Bancshares بمخصص لخسائر الائتمان، والذي بلغ إجماليه 152,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 753,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة مئوية من إجمالي القروض 1.26% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الأداء المالي العام
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت شركة First US Bancshares صافي دخل قدره 6.5 مليون دولار أمريكي، أو 1.04 دولار أمريكي لكل سهم مخفف، مقارنة بـ 6.2 مليون دولار أمريكي، أو 0.97 دولار أمريكي لكل سهم مخفف، للفترة نفسها من عام 2023. الزيادة في صافي الدخل يعكس تحسين الكفاءة التشغيلية على الرغم من التحديات في ضغط هوامش الفائدة.
| مقاييس الأداء المالي | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 6.5 مليون دولار | 6.2 مليون دولار |
| صافي الدخل الأساسي للسهم الواحد | $1.10 | $1.04 |
| صافي الدخل المخفف للسهم الواحد | $1.04 | $0.97 |
خاتمة
تعتمد شركة First US Bancshares, Inc. على مصادر إيراداتها المتنوعة، بشكل أساسي من خلال صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد، مع إدارة التكاليف ومخاطر الائتمان بشكل فعال للحفاظ على الربحية.
First US Bancshares, Inc. (FUSB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First US Bancshares, Inc. (FUSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First US Bancshares, Inc. (FUSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First US Bancshares, Inc. (FUSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.