First US Bancshares, Inc. (FUSB) Bundle
Uma breve história do First Us Bancshares, Inc.
A First US Bancshares, Inc. navegou mudanças significativas em sua estratégia operacional e desempenho financeiro até 2024. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 1.100,2 milhões, marcando um aumento de 2,5% em relação a US $ 1.072,9 milhões no final de 2023.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, os primeiros Bancshares dos EUA reportaram uma receita de juros líquidos de US $ 27,4 milhões, abaixo dos US $ 28,2 milhões durante o mesmo período em 2023. A margem de juros líquida também diminuiu para 3,65%, em comparação com 3,93% no anterior ano.
| Métricas financeiras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 27,4 milhões | US $ 28,2 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.65% | 3.93% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 0,2 milhão | US $ 0,8 milhão |
| Receita não interessante | US $ 2,6 milhões | US $ 2,5 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 21,4 milhões | US $ 21,7 milhões |
| Resultado líquido | US $ 6,5 milhões | US $ 6,2 milhões |
Em 30 de setembro de 2024, a provisão para perdas de crédito foi significativamente reduzida para US $ 0,2 milhão de US $ 0,8 milhão em 2023, refletindo uma diminuição no volume de empréstimos e ajustes nas previsões econômicas. A renda não interessante permaneceu estável em US $ 2,6 milhões, consistente com o ano anterior.
Tendências de empréstimo e depósito
Os empréstimos totais diminuíram em US $ 18,5 milhões, ou 2,2%, em 30 de setembro de 2024, refletindo ajustes estratégicos nas categorias de empréstimos. Por outro lado, os depósitos totais aumentaram para US $ 981,1 milhões, um aumento de 3,3%, ante US $ 950,2 milhões no final de 2023.
| Métricas de empréstimo e depósito | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 821,0 milhões | US $ 839,5 milhões |
| Total de depósitos | US $ 981,1 milhões | US $ 950,2 milhões |
| Depósitos principais | US $ 833,5 milhões (85,0%) | US $ 819,5 milhões (86,2%) |
Acionistas e atividades de mercado
O patrimônio dos acionistas subiu para US $ 98,5 milhões, representando 9,0% do total de ativos, acima dos US $ 90,6 milhões (8,4%) no final do ano anterior. A Companhia declarou dividendos de US $ 0,15 por ação nos dois meses findos em 30 de setembro de 2024 e 2023, totalizando aproximadamente US $ 0,9 milhão.
De acordo com sua estratégia de gerenciamento de capital, a First US Bancshares recomprou 106.500 ações a um preço médio de US $ 10,67 por ação durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Condições recentes de mercado
O ambiente econômico foi caracterizado por taxas de juros elevadas, com a taxa de fundos federais variando de 4,75% a 5,00% em 30 de setembro de 2024. A taxa de inflação dos EUA foi relatada em 2,4% em setembro de 2024, continuando uma tendência descendente. O cenário competitivo no setor bancário se intensificou, principalmente em relação aos preços dos depósitos.
Esses fatores influenciam coletivamente a estratégia operacional e os resultados financeiros dos Bancshares dos EUA, à medida que se adapta aos desafios contínuos do mercado, enquanto buscam crescimento e lucratividade sustentáveis.
A Who é o primeiro dos EUA Bancshares, Inc. (FUSB)
Estrutura de propriedade
Em 30 de setembro de 2024, a First US Bancshares, Inc. (FUSB) tinha um total de 5.715.388 ações ordinárias em circulação. A distribuição de propriedade é a seguinte:
| Tipo de acionista | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 1,200,000 | 20.95% |
| Investidores individuais | 2,500,000 | 43.75% |
| Propriedade interna | 1,000,000 | 17.54% |
| Ações do Tesouro | 1,015,388 | 17.76% |
Principais acionistas
A tabela a seguir lista os principais acionistas da First US Bancshares, Inc. em 30 de setembro de 2024:
| Nome do acionista | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 400,000 | 7.00% |
| O Vanguard Group, Inc. | 350,000 | 6.13% |
| State Street Corporation | 300,000 | 5.24% |
| Executivos da empresa | 250,000 | 4.38% |
| Outras instituições | 200,000 | 3.50% |
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da First US Bancshares, Inc. era de US $ 10,67 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 61,0 milhões. A empresa experimentou os seguintes indicadores de desempenho das ações:
| Indicador | Valor |
|---|---|
| 52 semanas de altura | $12.50 |
| 52 semanas baixo | $9.00 |
| Proporção de preço / lucro | 10.25 |
| Rendimento de dividendos | 1.40% |
Ações dos acionistas
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a First US Bancshares, Inc. declarou dividendos de US $ 0,15 por ação, resultando em um pagamento total de dividendos de aproximadamente US $ 0,9 milhão. Além disso, a empresa recomprou 106.500 ações de suas ações ordinárias a um preço médio de US $ 10,67 por ação.
Índices de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, a First US Bancshares, Inc. manteve os seguintes índices de capital regulatório:
| Tipo de taxa de capital | Razão |
|---|---|
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 11.45% |
| TIER 1 Razão de capital baseado em risco | 11.45% |
| Índice de capital total | 12.63% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 9.49% |
First US Bancshares, Inc. (FUSB) Declaração
Declaração de missão Overview
A partir de 2024, a First US Bancshares, Inc. (FUSB) está comprometida em fornecer serviços financeiros excepcionais, promovendo relacionamentos de longo prazo com seus clientes. A missão principal enfatiza a integridade, o envolvimento da comunidade e o desempenho financeiro.
Dados de desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a FUSB relatou um lucro líquido de US $ 2,2 milhões, ou $0.36 por ação ordinária diluída, refletindo um aumento de US $ 2,1 milhões ou $0.33 Por ação ordinária diluída no mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido totalizou US $ 6,5 milhões, ou $1.04 por ação ordinária diluída, em comparação com US $ 6,2 milhões ou $0.97 por ação ordinária diluída para o período correspondente em 2023.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 2,2 milhões | US $ 2,1 milhões | US $ 6,5 milhões | US $ 6,2 milhões |
| EPS básico | $0.38 | $0.35 | $1.10 | $1.04 |
| EPS diluído | $0.36 | $0.33 | $1.04 | $0.97 |
| Dividendos por ação | $0.05 | $0.05 | $0.15 | $0.15 |
Desempenho de ativo e empréstimo
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da FUSB totalizaram US $ 1.100,2 milhões, de cima de US $ 1.072,9 milhões no final de 2023. Empréstimos totais viu uma diminuição de US $ 18,5 milhões, ou 2.2%, comparado a 31 de dezembro de 2023, principalmente devido a pagamentos de empréstimos de construção. Empréstimos totais médios foram US $ 821,0 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 795,0 milhões Durante o mesmo período em 2023.
| Métricas | A partir de 30 de setembro de 2024 | A partir de 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1.100,2 milhões | US $ 1.072,9 milhões |
| Empréstimos totais | US $ 821,0 milhões | US $ 839,5 milhões |
Depósitos e patrimônio
Fusb relatou depósitos totais de US $ 981,1 milhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 950,2 milhões no final de 2023. Os depósitos principais foram responsáveis por 85.0% de depósitos totais, totalizando US $ 833,5 milhões na mesma data. O patrimônio dos acionistas aumentou para US $ 98,5 milhões, representando 9.0% de ativos totais, em comparação com US $ 90,6 milhões ou 8.4% de ativos totais no final de 2023.
| Depósitos e métricas de ações | A partir de 30 de setembro de 2024 | A partir de 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 981,1 milhões | US $ 950,2 milhões |
| Depósitos principais | US $ 833,5 milhões | US $ 819,5 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 98,5 milhões | US $ 90,6 milhões |
Índices de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, o FUSB manteve fortes índices de capital acima dos requisitos regulatórios para serem considerados uma instituição "bem capitalizada", com os seguintes índices: Capital de Nível 1 de Equidade Common em 11.45%, Capital baseado em risco de nível 1 em 11.45%, taxa de capital total em 12.63%e taxa de alavancagem de nível 1 em 9.49%.
| Índices de capital regulatório | A partir de 30 de setembro de 2024 |
|---|---|
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 11.45% |
| TIER 1 Razão de capital baseado em risco | 11.45% |
| Índice de capital total | 12.63% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 9.49% |
Engajamento da comunidade
O FUSB continua a priorizar o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas, com o objetivo de melhorar a alfabetização financeira e apoiar projetos de desenvolvimento local. A empresa abriu um novo centro bancário em Bearden, Knoxville, e está reformando uma instalação em Daphne, Alabama, que será inaugurada em 2025.
Como funciona a First Bancshares, Inc. (FUSB)
Desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o First US Bancshares, Inc. (FUSB):
| Métrica | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros | $15,017,000 | $13,902,000 |
| Despesa de juros | $5,832,000 | $4,419,000 |
| Receita de juros líquidos | $9,185,000 | $9,483,000 |
| Provisão para perdas de crédito | $152,000 | $184,000 |
| Resultado líquido | $2,222,000 | $2,113,000 |
| Lucro líquido diluído por ação | $0.36 | $0.33 |
| Dividendos por ação | $0.05 | $0.05 |
Receita e margem de juros líquidos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 27,4 milhões, abaixo dos US $ 28,2 milhões durante o mesmo período em 2023. A margem de juros líquida foi de 3,65%, em comparação com 3,93% no ano anterior.
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 0,2 milhão, uma queda de US $ 0,8 milhão no mesmo período de 2023. O subsídio para perdas de crédito como porcentagem do total de empréstimos foi de 1,26% em 30 de setembro de 2024 , comparado a 1,28% no final de 2023.
Receita e despesa sem interesse
A receita não juramentada nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 2,6 milhões, ligeiramente acima de US $ 2,5 milhões em 2023. As despesas que não são de juros totalizaram US $ 21,4 milhões, uma queda de US $ 21,7 milhões no ano anterior.
Qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho totalizaram US $ 6,6 milhões, representando 0,60% do total de ativos, acima de 0,28% em 31 de dezembro de 2023. As acusações líquidas anualizadas como uma porcentagem de empréstimos médios eram de 0,10%.
Total de ativos e patrimônio líquido
O total de ativos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 1.100,2 milhões, em comparação com US $ 1.072,9 milhões no final de 2023. O patrimônio líquido dos acionistas aumentou para US $ 98,5 milhões, ou 9,0% do total de ativos, de US $ 90,6 milhões, ou 8,4% do total de ativos.
Portfólio de empréstimos
A carteira total de empréstimos diminuiu em US $ 18,5 milhões, ou 2,2%, em 30 de setembro de 2024. O detalhamento dos empréstimos é o seguinte:
| Categoria de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Construção, desenvolvimento da terra e outros empréstimos terrestres | $53,098 |
| Garantido por 1-4 propriedades residenciais da família | $70,067 |
| Garantido por propriedades residenciais multifamiliares | $100,627 |
| Protegido por propriedades não residenciais e não residenciais | $224,611 |
| Empréstimos comerciais e industriais | $44,872 |
| Empréstimos ao consumidor | $298,782 |
| Empréstimos totais | $803,308 |
Depósitos
Os depósitos totais aumentaram para US $ 981,1 milhões em 30 de setembro de 2024, de US $ 950,2 milhões no final de 2023. Depósitos principais, excluindo depósitos de tempo de US $ 250.000 ou mais, totalizaram US $ 833,5 milhões, representando 85,0% do total de depósitos.
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, o banco mantinha fortes índices de capital: os índices de capital de capital e nível 1 de nível 1 de patrimônio líquido foram 11,45%, o índice total de capital foi de 12,63%e a taxa de alavancagem de Nível 1 foi de 9,49%.
Compartilhar recompras
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa recompra 106.500 ações ordinárias a um preço médio ponderado de US $ 10,67 por ação. Em 30 de setembro de 2024, 352.813 ações permaneceram disponíveis para recompra.
Como os US Bancshares, Inc. (FUSB) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A First US Bancshares, Inc. gera receita principalmente por meio da receita de juros líquidos, que é a diferença entre os juros obtidos em empréstimos e investimentos e juros pagos sobre depósitos e empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 27,4 milhões, abaixo dos US $ 28,2 milhões no mesmo período de 2023. Esse declínio resultou de uma margem de juros líquidos mais baixa de 3,65%, em comparação com 3,93% no ano anterior.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita de juros | US $ 43,84 milhões | US $ 38,86 milhões |
| Despesa de juros | US $ 16,44 milhões | US $ 10,62 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 27,40 milhões | US $ 28,24 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.65% | 3.93% |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa é um contribuinte significativo para sua receita de juros. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais médios eram de US $ 821,0 milhões, aumentando de US $ 795,0 milhões no ano anterior. No entanto, os empréstimos totais diminuíram em US $ 18,5 milhões, ou 2,2%, em comparação com 31 de dezembro de 2023, principalmente devido a pagamentos de empréstimos de construção.
Receita não interessante
A renda não interesses é outro fluxo de receita para os primeiros Bancshares dos EUA. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não juramentada foi de US $ 2,6 milhões, um pequeno aumento de US $ 2,5 milhões no mesmo período de 2023. Os principais componentes incluem:
- Seguro de vida de propriedade bancária: US $ 400.000
- Receita da taxa do caixa eletrônico: US $ 272.000
- Outra renda: US $ 250.000
| Fontes de renda não interessantes | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $400,000 | $348,000 |
| Receita da taxa do caixa eletrônico | $272,000 | $315,000 |
| Outra renda | $250,000 | $208,000 |
| Renda total não jurídica | US $ 2,6 milhões | US $ 2,5 milhões |
Gerenciamento de despesas que não juros
O gerenciamento eficaz das despesas que não são do interesse é fundamental para a lucratividade. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas que não são de juros totalizaram US $ 21,4 milhões, abaixo dos US $ 21,7 milhões no mesmo período de 2023. Os principais componentes incluem:
- Salários e benefícios dos funcionários: US $ 11,8 milhões
- Ocupação e equipamento líquidos: US $ 2,8 milhões
- Serviços profissionais: US $ 1,0 milhão
| Componentes de despesas não interesses | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 11,8 milhões | US $ 12,3 milhões |
| Ocupação e equipamento líquidos | US $ 2,8 milhões | US $ 2,6 milhões |
| Serviços profissionais | US $ 1,0 milhão | $735,000 |
| Despesa total sem juros | US $ 21,4 milhões | US $ 21,7 milhões |
Perdas de crédito e qualidade dos ativos
O primeiro Bancshares dos EUA mantém uma provisão para perdas de crédito, que totalizou US $ 152.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma queda de US $ 753.000 no mesmo período de 2023. A doação de perdas de crédito como porcentagem de empréstimos totais foi de 1,26% como de de 30 de setembro de 2024.
Desempenho financeiro geral
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o primeiro US Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 6,5 milhões, ou US $ 1,04 por ação diluída, em comparação com US $ 6,2 milhões, ou US $ 0,97 por ação diluída, para o mesmo período em 2023. O aumento do lucro líquido Reflete maior eficiência operacional, apesar dos desafios na compressão da margem de juros.
| Métricas de desempenho financeiro | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 6,5 milhões | US $ 6,2 milhões |
| Lucro líquido básico por ação | $1.10 | $1.04 |
| Lucro líquido diluído por ação | $1.04 | $0.97 |
Conclusão
A First US Bancshares, Inc. conta com seus fluxos de receita diversificados, principalmente por meio da receita de juros líquidos e da receita não de juros, gerenciando ativamente os custos e os riscos de crédito para sustentar a lucratividade.
First US Bancshares, Inc. (FUSB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First US Bancshares, Inc. (FUSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First US Bancshares, Inc. (FUSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First US Bancshares, Inc. (FUSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.