First US Bancshares, Inc. (FUSB) Bundle
Una breve historia de First US Bancshares, Inc.
First US Bancshares, Inc. ha navegado cambios significativos en su estrategia operativa y desempeño financiero hasta 2024. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó activos totales de $ 1,100.2 millones, marcando un aumento del 2.5% de $ 1,072.9 millones a fines de 2023.
Desempeño financiero Overview
Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, First US Bancshares informó un ingreso neto de intereses de $ 27.4 millones, por debajo de $ 28.2 millones durante el mismo período en 2023. El margen de interés neto también disminuyó a 3.65%, en comparación con 3.93% en el anterior año.
| Métricas financieras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 27.4 millones | $ 28.2 millones |
| Margen de interés neto | 3.65% | 3.93% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 0.2 millones | $ 0.8 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 2.6 millones | $ 2.5 millones |
| Gasto sin intereses | $ 21.4 millones | $ 21.7 millones |
| Lngresos netos | $ 6.5 millones | $ 6.2 millones |
Al 30 de septiembre de 2024, la disposición de pérdidas crediticias se redujo significativamente a $ 0.2 millones de $ 0.8 millones en 2023, lo que refleja una disminución en el volumen de préstamos y los ajustes en las previsiones económicas. El ingreso sin intereses se mantuvo estable en $ 2.6 millones, de acuerdo con el año anterior.
Tendencias de préstamos y depósitos
Los préstamos totales disminuyeron en $ 18.5 millones, o 2.2%, al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja los ajustes estratégicos en las categorías de préstamos. En contraste, los depósitos totales aumentaron a $ 981.1 millones, un aumento del 3.3% de $ 950.2 millones a fines de 2023.
| Métricas de préstamos y depósitos | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos totales | $ 821.0 millones | $ 839.5 millones |
| Depósitos totales | $ 981.1 millones | $ 950.2 millones |
| Depósitos de núcleo | $ 833.5 millones (85.0%) | $ 819.5 millones (86.2%) |
Actividades de accionistas y mercado
El capital de los accionistas aumentó a $ 98.5 millones, lo que representa el 9.0% del activo total, frente a $ 90.6 millones (8.4%) al final del año anterior. La compañía declaró dividendos de $ 0.15 por acción para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 y 2023, por un total de aproximadamente $ 0.9 millones.
En línea con su estrategia de gestión de capital, First US Bancshares recuperó 106,500 acciones a un precio promedio de $ 10.67 por acción durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Condiciones del mercado recientes
El entorno económico se ha caracterizado por tasas de interés elevadas, con el rango de la tasa de fondos federales en 4.75% a 5.00% al 30 de septiembre de 2024. La tasa de inflación de los Estados Unidos se informó en 2.4% en septiembre de 2024, continuando una tendencia a la baja. El panorama competitivo en el sector bancario se ha intensificado, particularmente con respecto a los precios de los depósitos.
Estos factores influyen colectivamente en la estrategia operativa y los resultados financieros de los primeros Estados Unidos, a medida que se adapta a los desafíos del mercado en curso al tiempo que apunta a un crecimiento y rentabilidad sostenibles.
A Who posee First US Bancshares, Inc. (Fusb)
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, First US Bancshares, Inc. (FUSB) tenía un total de 5,715,388 acciones comunes en circulación. La distribución de la propiedad es la siguiente:
| Tipo de accionista | Acciones de propiedad | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 1,200,000 | 20.95% |
| Inversores individuales | 2,500,000 | 43.75% |
| Propiedad interna | 1,000,000 | 17.54% |
| Acciones del tesoro | 1,015,388 | 17.76% |
Principales accionistas
La siguiente tabla enumera a los principales accionistas de First US Bancshares, Inc. al 30 de septiembre de 2024:
| Nombre del accionista | Acciones de propiedad | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 400,000 | 7.00% |
| The Vanguard Group, Inc. | 350,000 | 6.13% |
| State Street Corporation | 300,000 | 5.24% |
| Ejecutivos de la empresa | 250,000 | 4.38% |
| Otras instituciones | 200,000 | 3.50% |
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de First US Bancshares, Inc. era de $ 10.67 por acción, lo que refleja una capitalización de mercado de aproximadamente $ 61.0 millones. La compañía ha experimentado los siguientes indicadores de rendimiento de acciones:
| Indicador | Valor |
|---|---|
| 52 semanas de altura | $12.50 |
| Bajo de 52 semanas | $9.00 |
| Relación precio a ganancias | 10.25 |
| Rendimiento de dividendos | 1.40% |
Acciones de los accionistas
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, First US Bancshares, Inc. declaró dividendos de $ 0.15 por acción, lo que resultó en un pago de dividendos total de aproximadamente $ 0.9 millones. Además, la Compañía recompensó 106,500 acciones de sus acciones comunes a un precio promedio de $ 10.67 por acción.
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, First US Bancshares, Inc. mantuvo las siguientes relaciones de capital regulatorios:
| Tipo de relación de capital | Relación |
|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 11.45% |
| Relación de capital basada en el riesgo de nivel 1 | 11.45% |
| Relación de capital total | 12.63% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 9.49% |
First US Bancshares, Inc. (FUSB) Declaración de misión
Declaración de misión Overview
A partir de 2024, First US Bancshares, Inc. (FUSB) se compromete a ofrecer servicios financieros excepcionales al tiempo que fomentan relaciones a largo plazo con sus clientes. La misión central enfatiza la integridad, el compromiso de la comunidad y el desempeño financiero.
Datos de desempeño financiero
In the third quarter of 2024, FUSB reported a net income of $ 2.2 millones, o $0.36 por acción común diluida, lo que refleja un aumento de $ 2.1 millones o $0.33 por acción común diluida en el mismo trimestre de 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto totalizó $ 6.5 millones, o $1.04 por acción común diluida, en comparación con $ 6.2 millones o $0.97 por acción común diluida para el período correspondiente en 2023.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 2.2 millones | $ 2.1 millones | $ 6.5 millones | $ 6.2 millones |
| EPS básico | $0.38 | $0.35 | $1.10 | $1.04 |
| EPS diluido | $0.36 | $0.33 | $1.04 | $0.97 |
| Dividendos por acción | $0.05 | $0.05 | $0.15 | $0.15 |
Rendimiento de activos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de FUSB ascendieron a $ 1,100.2 millones, arriba de $ 1,072.9 millones A finales de 2023. Los préstamos totales vieron una disminución de $ 18.5 millones, o 2.2%, en comparación con el 31 de diciembre de 2023, principalmente debido a los pagos de préstamos de construcción. Los préstamos totales promedio fueron $ 821.0 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 795.0 millones durante el mismo período en 2023.
| Métrica | A partir del 30 de septiembre de 2024 | A partir del 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 1,100.2 millones | $ 1,072.9 millones |
| Préstamos totales | $ 821.0 millones | $ 839.5 millones |
Depósitos y equidad
FUSB informó depósitos totales de $ 981.1 millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 950.2 millones A finales de 2023. Los depósitos centrales explicaron 85.0% de depósitos totales, totalizando $ 833.5 millones a partir de la misma fecha. La equidad de los accionistas aumentó a $ 98.5 millones, representando 9.0% de activos totales, en comparación con $ 90.6 millones o 8.4% de activos totales al final de 2023.
| Depósitos y métricas de capital | A partir del 30 de septiembre de 2024 | A partir del 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 981.1 millones | $ 950.2 millones |
| Depósitos de núcleo | $ 833.5 millones | $ 819.5 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 98.5 millones | $ 90.6 millones |
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, FUSB mantuvo fuertes relaciones de capital por encima de los requisitos regulatorios para considerarse una institución "bien capitalizada", con las siguientes relaciones: capital de capital común 1 en 11.45%, Capital de riesgo de nivel 1 en 11.45%, relación de capital total en 12.63%y relación de apalancamiento de nivel 1 en 9.49%.
| Relaciones de capital regulatorios | A partir del 30 de septiembre de 2024 |
|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 11.45% |
| Relación de capital basada en el riesgo de nivel 1 | 11.45% |
| Relación de capital total | 12.63% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 9.49% |
Compromiso comunitario
FUSB continúa priorizando la participación de la comunidad a través de diversas iniciativas destinadas a mejorar la educación financiera y apoyar proyectos de desarrollo local. La compañía abrió un nuevo centro bancario en Bearden, Knoxville, y está renovando una instalación en Daphne, Alabama, que se abrirá en 2025.
Cómo funciona First US Bancshares, Inc. (FUSB)
Desempeño financiero
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el primer US Bancshares, Inc. (FUSB) informó:
| Métrico | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $15,017,000 | $13,902,000 |
| Gasto de interés | $5,832,000 | $4,419,000 |
| Ingresos de intereses netos | $9,185,000 | $9,483,000 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $152,000 | $184,000 |
| Lngresos netos | $2,222,000 | $2,113,000 |
| Ingresos netos diluidos por acción | $0.36 | $0.33 |
| Dividendos por acción | $0.05 | $0.05 |
Ingresos y margen de intereses netos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 27.4 millones, por debajo de $ 28.2 millones durante el mismo período en 2023. El margen de interés neto fue de 3.65%, en comparación con 3.93% en el año anterior.
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 0.2 millones, una disminución de $ 0.8 millones en el mismo período de 2023. La asignación de pérdidas crediticias como porcentaje de préstamos totales fue de 1.26% al 30 de septiembre de 2024 , en comparación con 1.28% al final de 2023.
Ingresos y gastos sin intereses
El ingreso no interesante para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 2.6 millones, un poco más de $ 2.5 millones en 2023. Los gastos sin intereses totalizaron $ 21.4 millones, una disminución de $ 21.7 millones en el año anterior.
Calidad de activo
Al 30 de septiembre de 2024, los activos no desempeñados totalizaron $ 6.6 millones, lo que representa el 0.60% de los activos totales, en comparación con el 0.28% al 31 de diciembre de 2023.
Activos totales y equidad
Los activos totales al 30 de septiembre de 2024 fueron $ 1,100.2 millones, en comparación con $ 1,072.9 millones al final de 2023. El capital de los accionistas aumentó a $ 98.5 millones, o el 9.0% de los activos totales, desde $ 90.6 millones, o 8.4% de los activos totales.
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos totales disminuyó en $ 18.5 millones, o 2.2%, al 30 de septiembre de 2024. El desglose de los préstamos es el siguiente:
| Categoría de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Construcción, desarrollo de tierras y otros préstamos terrestres | $53,098 |
| Asegurado por 1-4 propiedades residenciales familiares | $70,067 |
| Asegurado por propiedades residenciales multifamiliares | $100,627 |
| Asegurado por propiedades no residenciales no agrícolas | $224,611 |
| Préstamos comerciales e industriales | $44,872 |
| Préstamos al consumo | $298,782 |
| Préstamos totales | $803,308 |
Depósitos
Los depósitos totales aumentaron a $ 981.1 millones al 30 de septiembre de 2024, de $ 950.2 millones a fines de 2023. Los depósitos centrales, excluyendo depósitos de tiempo de $ 250,000 o más, totalizaron $ 833.5 millones, lo que representa el 85.0% de los depósitos totales.
Relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, el banco mantuvo relaciones de capital sólidas: el capital de capital común 1 de capital y las relaciones de capital basadas en el riesgo de nivel 1 fueron el 11,45%, la relación capital total fue del 12,63%y el índice de apalancamiento de nivel 1 fue del 9,49%.
Recompra de compartir
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la Compañía recompró 106,500 acciones de sus acciones comunes a un precio promedio ponderado de $ 10.67 por acción. Al 30 de septiembre de 2024, 352,813 acciones permanecieron disponibles para la recompra.
Cómo First US Bancshares, Inc. (Fusb) gana dinero
Ingresos de intereses netos
First US Bancshares, Inc. genera ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses netos, que es la diferencia entre los intereses ganados en préstamos e inversiones e intereses pagados en depósitos y préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 27.4 millones, por debajo de $ 28.2 millones en el mismo período de 2023. Esta disminución resultó de un margen de interés neto más bajo de 3.65%, en comparación con 3.93% en el año anterior.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 43.84 millones | $ 38.86 millones |
| Gasto de interés | $ 16.44 millones | $ 10.62 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 27.40 millones | $ 28.24 millones |
| Margen de interés neto | 3.65% | 3.93% |
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de la Compañía es un contribuyente significativo a sus ingresos por intereses. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales promedio fueron de $ 821.0 millones, aumentando de $ 795.0 millones en el año anterior. Sin embargo, los préstamos totales disminuyeron en $ 18.5 millones, o 2.2%, en comparación con el 31 de diciembre de 2023, principalmente debido a los pagos de préstamos de construcción.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin interés es otro flujo de ingresos para First US Bancshares. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso sin interés fue de $ 2.6 millones, un ligero aumento de $ 2.5 millones en el mismo período de 2023. Los componentes principales incluyen:
- Seguro de vida propiedad del banco: $ 400,000
- Ingresos de tarifas de cajero automático: $ 272,000
- Otros ingresos: $ 250,000
| Fuentes de ingresos sin intereses | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Seguro de vida propiedad de un banco | $400,000 | $348,000 |
| Ingresos de tarifas de cajero automático | $272,000 | $315,000 |
| Otros ingresos | $250,000 | $208,000 |
| Ingresos totales sin intereses | $ 2.6 millones | $ 2.5 millones |
Gestión de gastos sin intereses
La gestión efectiva de los gastos sin intereses es crítica para la rentabilidad. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos sin intereses totalizaron $ 21.4 millones, por debajo de $ 21.7 millones en el mismo período de 2023. Los componentes clave incluyen:
- Salarios y beneficios de los empleados: $ 11.8 millones
- Ocupación y equipo neto: $ 2.8 millones
- Servicios profesionales: $ 1.0 millones
| Componentes de gastos sin intereses | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $ 11.8 millones | $ 12.3 millones |
| Ocupación y equipo neto | $ 2.8 millones | $ 2.6 millones |
| Servicios profesionales | $ 1.0 millones | $735,000 |
| Gastos totales sin intereses | $ 21.4 millones | $ 21.7 millones |
Pérdidas de crédito y calidad de activos
First US Bancshares mantiene una disposición de pérdidas crediticias, que totalizó $ 152,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una disminución de $ 753,000 en el mismo período de 2023. La asignación de pérdidas crediticias como porcentaje de préstamos totales fue de 1.26% a partir de 30 de septiembre de 2024.
Desempeño financiero general
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, First US Bancshares informó un ingreso neto de $ 6.5 millones, o $ 1.04 por acción diluida, en comparación con $ 6.2 millones, o $ 0.97 por acción diluida, para el mismo período en 2023. El aumento de los ingresos netos Refleja una mejor eficiencia operativa a pesar de los desafíos en la compresión del margen de interés.
| Métricas de desempeño financiero | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 6.5 millones | $ 6.2 millones |
| Ingresos netos básicos por acción | $1.10 | $1.04 |
| Ingresos netos diluidos por acción | $1.04 | $0.97 |
Conclusión
First US Bancshares, Inc. se basa en sus flujos de ingresos diversificados, principalmente a través de ingresos por intereses netos e ingresos no interesantes, al tiempo que gestiona los costos y los riesgos crediticios para mantener la rentabilidad.
First US Bancshares, Inc. (FUSB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First US Bancshares, Inc. (FUSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First US Bancshares, Inc. (FUSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First US Bancshares, Inc. (FUSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.