Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
تاريخ موجز لشركة Greene County Bancorp, Inc.
Overview
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) هي مؤسسة مالية تعمل بشكل أساسي في ولاية نيويورك، وتقدم مجموعة من الخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهرت المنظمة أداءً ماليًا كبيرًا وسط بيئة اقتصادية صعبة تتميز بارتفاع أسعار الفائدة.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت Greene County Bancorp عن المقاييس المالية التالية:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 6.261 مليون دولار | 6.469 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 13.136 مليون دولار | 13.439 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 3.737 مليون دولار | 3.299 مليون دولار |
| حساب الفائدة | 14.633 مليون دولار | 11.233 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | $634,000 | $457,000 |
| الأرباح الأساسية لكل سهم | $0.37 | $0.38 |
إيرادات الفوائد والمصروفات
وبلغت إيرادات الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 27.769 مليون دولار أمريكي، بارتفاع من 24.672 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع العوائد على القروض والأوراق المالية.
ارتفعت مصروفات الفوائد بشكل كبير إلى 14.633 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 11.233 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مدفوعة بارتفاع أسعار الفائدة في السوق وزيادة متوسط أرصدة الالتزامات التي تحمل فوائد.
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول Greene County Bancorp بمبلغ 2.683 مليار دولار، مقارنة بـ 2.625 مليار دولار في نهاية العام السابق. ارتفعت حقوق المساهمين إلى 216.3 مليون دولار أمريكي من 206.0 مليون دولار أمريكي في 30 يونيو 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى صافي الدخل وانخفاض الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة.
| بند الميزانية العمومية | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.683 مليار دولار | 2.625 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | 216.3 مليون دولار | 206.0 مليون دولار |
| القروض المستحقة القبض | 1.490 مليار دولار | 1.430 مليار دولار |
| الودائع | 2.316 مليار دولار | 2.267 مليار دولار |
أداء القرض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان على القروض 634 ألف دولار أمريكي، مما يعكس نهجًا حذرًا تجاه جودة القروض وسط الرياح الاقتصادية المعاكسة المحتملة. بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض إلى إجمالي القروض 1.32% في هذا التاريخ.
أعلنت الشركة عن صافي مشحونات بقيمة 114000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 93000 دولار أمريكي في عام 2023. وبلغ إجمالي القروض المصنفة على أنها دون المستوى المطلوب والمخصصة الخاصة 59.0 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 48.6 مليون دولار أمريكي في 30 يونيو 2024، مما يشير إلى زيادة في تصنيفات القروض الأكثر خطورة.
ظروف السوق والموقع الاستراتيجي
أثرت زيادات أسعار الفائدة التي قام بها مجلس الاحتياطي الفيدرالي، والتي بدأت في عام 2022، بشكل كبير على القطاع المصرفي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تقلبت أسعار السوق بسبب التخفيضات الأخيرة التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي، مما أثر على القيمة العادلة للأوراق المالية ذات الدخل الثابت للبنك. تواصل إدارة المؤسسة التركيز على الحفاظ على مزيج متوازن من الأصول والالتزامات للتخفيف من مخاطر أسعار الفائدة.
تشمل المبادرات الإستراتيجية لـ Greene County Bancorp تعزيز قاعدة ودائعها وإدارة حساسية أسعار الفائدة مع استكشاف فرص النمو في محفظة الإقراض الخاصة بها.
من يملك Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
هيكل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) بهيكل ملكية فريد يتميز في المقام الأول بهيكل الشركة القابضة المتبادلة. تمتلك مقاطعة جرين بانكورب MHC تقريبًا 54.1% من الأسهم المصدرة لشركة GCBC. يسمح هيكل الملكية هذا لشركة MHC بالتأثير على إدارة الشركة وعملياتها مع توفير فوائد معينة للمساهمين.
كبار المساهمين
يشمل المساهمين الرئيسيين في Greene County Bancorp, Inc. المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة وأصحاب المصلحة الأفراد. وفيما يلي جدول يلخص كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| مقاطعة جرين بانكورب، MHC | 54.1% |
| المستثمرون المؤسسيون | 25.0% |
| المساهمين الأفراد | 20.9% |
نشاط المساهمين الأخير
في الربع الأخير المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Greene County Bancorp عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية بقيمة $0.09 للسهم الواحد، مما يعكس معدل سنوي قدره $0.36 للسهم الواحد، وهو 12.5% زيادة عن معدل الأرباح النقدية السنوية السابقة $0.32 لكل سهم.
الأداء المالي والقيمة السوقية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Greene County Bancorp عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 216.3 مليون دولار، مقارنة ب 206.0 مليون دولار في 30 يونيو 2024. وكانت القيمة الدفترية للسهم في هذا التاريخ هي $12.70. وكان سعر إغلاق السوق للسهم العادي $30.90.
سياسة توزيع الأرباح
بلغت نسبة توزيع الأرباح عن فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 24.32%والتي تشير إلى نسبة الأرباح الموزعة على المساهمين كأرباح. تنازلت شركة MHC عن حقها في تلقي أرباح الأسهم المعلن عنها في عدة أرباع سنوية سابقة، مما يسمح بالاحتفاظ بأموال إضافية داخل الشركة لأغراض النمو والاستثمار.
اختتام هيكل الملكية
يتميز هيكل ملكية Greene County Bancorp, Inc. اعتبارًا من عام 2024 بحصة كبيرة تمتلكها شركتها القابضة المتبادلة، إلى جانب مجموعة متنوعة من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. ويؤثر هذا الهيكل على الاستراتيجيات التشغيلية والقرارات المالية للبنك، مما يعكس الالتزام بقيمة المساهمين والخدمات المصرفية الموجهة نحو المجتمع.
بيان مهمة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC).
Overview
تعمل شركة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) مع الالتزام بتقديم خدمات مصرفية عالية الجودة مع الحفاظ على التركيز على رضا المجتمع والعملاء. يؤكد بيان المهمة على تفانيهم في خدمة احتياجات عملائهم، وتعزيز العلاقات، والمساهمة في الرفاهية الاقتصادية للمجتمعات التي يخدمونها.
مقاييس الأداء المالي
يعكس الأداء المالي لـ GCBC التزامه بالنمو والاستقرار. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.7 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 2.5 مليار دولار |
| صافي الدخل | 6.3 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول | 0.93% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 11.86% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 216.3 مليون دولار |
| القيمة الدفترية لكل سهم | $12.70 |
تكوين الودائع
تعرض تركيبة ودائع GCBC اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، محفظة متنوعة تهدف إلى تلبية احتياجات العملاء:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | نسبة المحفظة |
|---|---|---|
| الودائع التي لا تحمل فائدة | $132,897 | 5.4% |
| شهادات الإيداع | $156,344 | 6.3% |
| الودائع الادخارية | $244,415 | 9.8% |
| ودائع سوق المال | $104,698 | 4.2% |
| الآن الودائع | $1,847,520 | 74.3% |
| إجمالي الودائع | $2,485,874 | 100.0% |
محفظة القروض
تم تصميم محفظة قروض GCBC لدعم الإقراض الاستهلاكي والتجاري، مما يضمن اتباع نهج متوازن للمخاطر والعائد:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | $413,810 | 27.6% |
| العقارات التجارية | $951,928 | 63.4% |
| ملكية المنزل | $30,854 | 2.1% |
| القروض الاستهلاكية | $4,836 | 0.3% |
| القروض التجارية | $99,784 | 6.6% |
| إجمالي إجمالي القروض | $1,501,212 | 100.0% |
حقوق الملكية وكفاية رأس المال
يحتفظ بنك GCBC بنسب رأسمال قوية، والتي تعتبر ضرورية للامتثال التنظيمي والاستقرار المالي:
| نوع نسبة رأس المال | كمية | نسبة |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر | $280,437 | 17.4% |
| رأس المال القائم على المخاطر من المستوى الأول | $260,309 | 16.2% |
| رأس مال الأسهم العادية من الدرجة الأولى | $260,309 | 16.2% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | $260,309 | 9.6% |
المشاركة المجتمعية
يؤكد GCBC على دوره في تنمية المجتمع من خلال المبادرات والخدمات المختلفة التي تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي المحلي. وينعكس هذا الالتزام في ممارساته المصرفية الموجهة نحو المجتمع وفلسفة خدمة العملاء.
خاتمة
تواصل شركة Greene County Bancorp, Inc. إظهار تفانيها في مهمتها من خلال الأداء المالي القوي ومحفظة الودائع والقروض المتنوعة والمشاركة المجتمعية النشطة.
كيف تعمل شركة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC).
الأداء المالي Overview
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Greene County Bancorp, Inc. عن صافي دخل قدره 6.3 مليون دولار، انخفاضا من 6.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ العائد السنوي على متوسط الأصول 0.93%، أسفل من 0.99%، وانخفض العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 11.86% من 14.09%.
ملخص بيان الدخل
| غرض | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 13,136 | 13,439 |
| دخل الفوائد | 27,800 | 24,700 |
| حساب الفائدة | 14,600 | 11,200 |
| الدخل من غير الفوائد | 3,737 | 3,299 |
| صافي الدخل | 6,261 | 6,469 |
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 2.7 مليار دولار، من 2.6 مليار دولار قبل عام. ارتفع إجمالي الالتزامات إلى 2.5 مليار دولار، وارتفعت حقوق المساهمين إلى 216.3 مليون دولار مقارنة ب 206.0 مليون دولار في نهاية يونيو 2024.
تكوين محفظة القروض
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | 413,810 | 27.6% |
| العقارات التجارية | 951,928 | 63.4% |
| ملكية المنزل | 30,854 | 2.1% |
| مستهلك | 4,836 | 0.3% |
| القروض التجارية | 99,784 | 6.6% |
| إجمالي إجمالي القروض | 1,501,212 | 100% |
الودائع Overview
بلغ مجموع الودائع 2.5 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 4.1% من 2.4 مليار دولار في 30 يونيو 2024. وكان توزيع الودائع كما يلي:
| نوع الإيداع | الرصيد (بالآلاف) | نسبة المحفظة |
|---|---|---|
| الودائع التي لا تحمل فائدة | 132,897 | 5.4% |
| شهادات الإيداع | 156,344 | 6.3% |
| الودائع الادخارية | 244,415 | 9.8% |
| ودائع سوق المال | 104,698 | 4.2% |
| الآن الودائع | 1,847,520 | 74.3% |
| إجمالي الودائع | 2,485,874 | 100% |
تحليل إيرادات الفوائد والمصروفات
خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع دخل الفوائد بنسبة 12.6% ل 27.8 مليون دولاربينما ارتفعت مصاريف الفوائد بنسبة 30.3% ل 14.6 مليون دولار. انخفض هامش صافي الفائدة إلى 2.03% من 2.12% في عام 2023.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 3.7 مليون دولار، يعكس أ 13.3% زيادة عن العام السابق. وجاءت المساهمات الرئيسية من التأمين على الحياة المملوك للبنك وإيرادات الرسوم.
نسب رأس المال
| نسبة رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر | 17.4% | 17.1% |
| رأس المال القائم على المخاطر من المستوى الأول | 16.2% | 15.9% |
| رأس مال الأسهم العادية من الدرجة الأولى | 16.2% | 15.9% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 9.6% | 9.3% |
موقف السيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى مقاطعة جرين بانكورب 213.5 مليون دولار في النقد وما يعادله، مما يمثل 7.4% من إجمالي الأصول.
توزيعات الأرباح
في 17 يوليو 2024، تم توزيع أرباح نقدية ربع سنوية بقيمة $0.09 تم الإعلان عن السهم الواحد، مما يعكس معدل أرباح نقدية سنوية قدرها $0.36.
كيف تجني شركة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) الأموال
دخل الفوائد
تحقق شركة Greene County Bancorp, Inc. إيرادات الفوائد في المقام الأول من خلال محفظة القروض والأوراق المالية الاستثمارية. خلال الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 27.8 مليون دولار، مقارنة ب 24.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 12.6%.
توزيع إيرادات الفوائد هو كما يلي:
| مصدر | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| القروض | $19,243 | $17,205 |
| الأوراق المالية الاستثمارية - معفاة من الضرائب | $4,468 | $4,290 |
| الأوراق المالية الاستثمارية - خاضعة للضريبة | $3,369 | $2,261 |
| بيع الودائع التي تحمل فائدة والأموال الفيدرالية | $689 | $916 |
حساب الفائدة
كما ارتفعت مصاريف الفوائد لتصل إلى 14.6 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 11.2 مليون دولار في عام 2023، بمناسبة أ 30.3% يعلو. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع متوسط أرصدة الالتزامات التي تحمل فوائد وزيادة التكاليف المرتبطة بالودائع.
توزيع التكاليف هو كما يلي:
| نوع الوديعة | زيادة التكلفة (نقاط الأساس) |
|---|---|
| الآن الودائع | 54 |
| شهادات الإيداع | 49 |
| الادخار وودائع أسواق المال | 19 |
صافي دخل الفوائد
بلغ صافي دخل الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 13.1 مليون دولار، بانخفاض قدره $303,000 من 13.4 مليون دولار في عام 2023. وانخفض صافي هامش سعر الفائدة إلى 1.76% من 1.89%بينما انخفض هامش صافي الفائدة إلى 2.03% من 2.12%.
الدخل من غير الفوائد
أظهر الدخل من غير الفوائد نمواً بنسبة 13.3% ل 3.7 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.3 مليون دولار في عام 2023. والمكونات الرئيسية هي:
| مصدر | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $1,226 | $1,230 |
| رسوم بطاقة الخصم | $1,101 | $1,133 |
| خدمات الاستثمار | $248 | $243 |
| رسوم التجارة الإلكترونية | $37 | $29 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | $648 | $362 |
| إيرادات التشغيل الأخرى | $477 | $302 |
مصاريف غير الفائدة
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 9.55 مليون دولار، مقارنة ب 8.85 مليون دولار في عام 2023. وتشمل عناصر النفقات الهامة ما يلي:
| نوع المصاريف | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $5,878 | $5,491 |
| نفقات الإشغال | $636 | $537 |
| رسوم الخدمة ومعالجة البيانات | $767 | $591 |
| أقساط التأمين FDIC | $322 | $312 |
| الرسوم القانونية والمهنية | $364 | $383 |
صافي الدخل
أعلنت شركة Greene County Bancorp, Inc. عن صافي دخل قدره 6.3 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بانخفاض طفيف من 6.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكانت ربحية السهم الأساسية والمخففة على حد سواء $0.37 في عام 2024، مقارنة بـ $0.38 في عام 2023.
الميزانية العمومية Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 2.9 مليار دولار، زيادة من 2.8 مليار دولار في 30 يونيو 2024. توزيع صافي القروض المستحقة هو:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | نسبة المحفظة |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | $413,810 | 27.6% |
| العقارات التجارية | $951,928 | 63.4% |
| الأسهم الرئيسية | $30,854 | 2.1% |
| مستهلك | $4,836 | 0.3% |
| القروض التجارية | $99,784 | 6.6% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.