Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Une brève histoire de Greene County Bancorp, Inc.
Overview
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) est une institution financière qui opère principalement dans l'État de New York, fournissant une gamme de services bancaires. Au 30 septembre 2024, l'organisation a montré des performances financières importantes dans un environnement économique difficile marqué par la hausse des taux d'intérêt.
Performance financière
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Greene County Bancorp a signalé les mesures financières suivantes:
| Métrique | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net | 6,261 millions de dollars | 6,469 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 13,136 millions de dollars | 13,439 millions de dollars |
| Revenu non intéressant | 3,737 millions de dollars | 3,299 millions de dollars |
| Intérêts | 14,633 millions de dollars | 11,233 millions de dollars |
| Provision pour les pertes de crédit | $634,000 | $457,000 |
| Bénéfice de base par action | $0.37 | $0.38 |
Intérêt et dépenses
Les revenus d'intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, s'élevaient à 27,769 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 24,672 millions de dollars au cours de la même période de 2023. L'augmentation est attribuée à des rendements plus élevés sur les prêts et les titres.
Les intérêts des intérêts ont augmenté de manière significative à 14,633 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 11,233 millions de dollars en 2023, tirés par la hausse des taux d'intérêt du marché et l'augmentation des soldes moyens des passifs porteurs d'intérêt.
Pilés forts du bilan
Au 30 septembre, 2024, les actifs totaux du comté de Greene County Bancorp ont été signalés à 2,683 milliards de dollars, contre 2,625 milliards de dollars à la fin de l'année précédente. Les capitaux propres des actionnaires sont passés à 216,3 millions de dollars, contre 206,0 millions de dollars au 30 juin 2024, principalement en raison d'un bénéfice net et d'une baisse des autres pertes complètes.
| Élément de bilan | 30 septembre 2024 | 30 juin 2024 |
|---|---|---|
| Actif total | 2,683 milliards de dollars | 2,625 milliards de dollars |
| Capitaux propres des actionnaires | 216,3 millions de dollars | 206,0 millions de dollars |
| Prêts à recevoir | 1,490 milliard de dollars | 1,430 milliard de dollars |
| Dépôts | 2,316 milliards de dollars | 2,267 milliards de dollars |
Performance de prêt
Au 30 septembre 2024, la provision totale pour les pertes de crédits sur les prêts était de 634 000 $, reflétant une approche prudente de la qualité des prêts au milieu potentiel de vent de face économique. L'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts aux prêts totaux était de 1,32% à cette date.
La société a signalé des frais de remise nets de 114 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 93 000 $ en 2023. Les prêts classés comme inférieure et une mention spéciale ont totalisé 59,0 millions de dollars, contre 48,6 millions de dollars au 30 juin 2024, indiquant une augmentation de la Classifications de prêts plus risqués.
Conditions du marché et positionnement stratégique
Les hausses de taux d'intérêt de la Réserve fédérale, qui ont commencé en 2022, ont eu un impact significatif sur le secteur bancaire. Au 30 septembre 2024, les taux du marché ont fluctué en raison de récentes réductions de la Réserve fédérale, affectant la juste valeur des titres à revenu fixe de la banque. La direction de l'institution continue de se concentrer sur le maintien d'un actif équilibré et un mélange de passif pour atténuer les risques de taux d'intérêt.
Les initiatives stratégiques du comté de Greene County Bancorp comprennent l'amélioration de sa base de dépôt et la gestion de la sensibilité aux taux d'intérêt tout en explorant des possibilités de croissance dans son portefeuille de prêt.
A qui possède Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Structure de propriété
En 2024, Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) a une structure de propriété unique principalement caractérisée par sa structure de compagnie de portefeuille mutuelle. Greene County Bancorp, MHC possède approximativement 54.1% des actions en circulation de GCBC. Cette structure de propriété permet au CMH d'influencer la gestion et les opérations de l'entreprise tout en offrant certains avantages aux actionnaires.
Importants actionnaires
Les actionnaires importants de Greene County Bancorp, Inc. comprennent des investisseurs institutionnels, des fonds communs de placement et des parties prenantes individuelles. Vous trouverez ci-dessous un tableau résumant les principaux actionnaires et leurs pourcentages de propriété respectifs:
| Actionnaire | Pourcentage de propriété |
|---|---|
| Greene County Bancorp, MHC | 54.1% |
| Investisseurs institutionnels | 25.0% |
| Actionnaires individuels | 20.9% |
Activité des actionnaires récents
Au cours du dernier trimestre se terminant le 30 septembre 2024, Greene County Bancorp a déclaré un dividende en espèces trimestriel de $0.09 par action, reflétant un taux annuel de $0.36 par action, qui est un 12.5% augmenter par rapport au taux annuel de dividendes en espèces annuel de $0.32 par action.
Performance financière et capitalisation boursière
Au 30 septembre 2024, Greene County Bancorp a déclaré que les capitaux propres totaux des actionnaires de 216,3 millions de dollars, par rapport à 206,0 millions de dollars au 30 juin 2024. La valeur comptable par action à cette date était $12.70. Le prix de clôture du marché des actions ordinaires était $30.90.
Politique de dividende
Le ratio de distribution de dividendes pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était 24.32%, qui indique la proportion de bénéfices distribués aux actionnaires comme dividendes. Le CMH a renoncé à son droit de recevoir des dividendes déclarés dans plusieurs trimestres précédents, permettant à des fonds supplémentaires d'être conservés au sein de la société à des fins de croissance et d'investissement.
Conclusion de la structure de propriété
La structure de propriété de Greene County Bancorp, Inc. en 2024 est caractérisée par une participation importante détenue par sa société de portefeuille mutuelle, ainsi qu'un éventail diversifié d'investisseurs institutionnels et individuels. Cette structure influence les stratégies opérationnelles et les décisions financières de la banque, reflétant un engagement à la fois envers la valeur des actionnaires et les services bancaires axés sur la communauté.
Énoncé de mission du comté de Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Overview
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) opère avec un engagement à fournir des services bancaires de qualité tout en maintenant l'accent mis sur la satisfaction des communautés et des clients. L'énoncé de mission met l'accent sur leur dévouement à répondre aux besoins de leurs clients, à favoriser les relations et à contribuer au bien-être économique des communautés qu'ils servent.
Métriques de performance financière
La performance financière de GCBC reflète son engagement envers la croissance et la stabilité. Au 30 septembre 2024, les principales mesures financières suivantes ont été signalées:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 2,7 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 2,5 milliards de dollars |
| Revenu net | 6,3 millions de dollars |
| Retour sur les actifs moyens | 0.93% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 11.86% |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 216,3 millions de dollars |
| Valeur comptable par action | $12.70 |
Composition de dépôt
La composition de dépôt de GCBC au 30 septembre 2024, présente un portefeuille diversifié visant à répondre aux besoins des clients:
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Dépôts non intéressants | $132,897 | 5.4% |
| Certificats de dépôt | $156,344 | 6.3% |
| Dépôts d'épargne | $244,415 | 9.8% |
| Dépôts du marché de l'argent | $104,698 | 4.2% |
| Maintenant dépôts | $1,847,520 | 74.3% |
| Dépôts totaux | $2,485,874 | 100.0% |
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de GCBC est structuré pour soutenir les prêts aux consommateurs et commerciaux, garantissant une approche équilibrée du risque et du retour:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | $413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | $951,928 | 63.4% |
| Capital social | $30,854 | 2.1% |
| Prêts à la consommation | $4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | $99,784 | 6.6% |
| Prêts bruts totaux | $1,501,212 | 100.0% |
Adéquation des capitaux propres et des capitaux
GCBC maintient de solides ratios de capital, qui sont essentiels pour la conformité réglementaire et la stabilité financière:
| Type de ratio de capital | Montant | Rapport |
|---|---|---|
| Capital total basé sur le risque | $280,437 | 17.4% |
| Capital basé sur le risque de niveau 1 | $260,309 | 16.2% |
| Capital commun de niveau 1 de capitaux propres | $260,309 | 16.2% |
| Ratio de levier de niveau 1 | $260,309 | 9.6% |
Engagement communautaire
GCBC souligne son rôle dans le développement communautaire grâce à diverses initiatives et services visant à améliorer la croissance économique locale. Cet engagement se reflète dans ses pratiques bancaires axées sur la communauté et sa philosophie du service client.
Conclusion
Greene County Bancorp, Inc. continue de démontrer son dévouement à sa mission grâce à de solides performances financières, à un portefeuille diversifié de dépôts et de prêts et à un engagement communautaire actif.
Comment fonctionne Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Performance financière Overview
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Greene County Bancorp, Inc. a déclaré un revenu net de 6,3 millions de dollars, une diminution de 6,5 millions de dollars dans la même période de 2023. Le rendement annualisé sur les actifs moyens était 0.93%, à partir de 0.99%, et le rendement en moyenne des capitaux propres a diminué à 11.86% depuis 14.09%.
Résumé du compte de résultat
| Article | Troisième troisième rang 2024 (milliers de dollars) | Troisième troisième rang 2023 (milliers de dollars) |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 13,136 | 13,439 |
| Revenu d'intérêt | 27,800 | 24,700 |
| Intérêts | 14,600 | 11,200 |
| Revenu non intéressant | 3,737 | 3,299 |
| Revenu net | 6,261 | 6,469 |
Pilés forts du bilan
Au 30 septembre 2024, les actifs totaux étaient 2,7 milliards de dollars, à partir de 2,6 milliards de dollars un an plus tôt. Les passifs totaux ont augmenté à 2,5 milliards de dollars, et les capitaux propres des actionnaires sont passés à 216,3 millions de dollars par rapport à 206,0 millions de dollars fin juin 2024.
Composition du portefeuille de prêts
| Type de prêt | Solde ($ milliers) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | 413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | 951,928 | 63.4% |
| Capital social | 30,854 | 2.1% |
| Consommateur | 4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | 99,784 | 6.6% |
| Prêts bruts totaux | 1,501,212 | 100% |
Dépôts Overview
Les dépôts ont totalisé 2,5 milliards de dollars au 30 septembre 2024, une augmentation de 4.1% depuis 2,4 milliards de dollars au 30 juin 2024. La répartition des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Solde ($ milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Dépôts non intéressants | 132,897 | 5.4% |
| Certificats de dépôt | 156,344 | 6.3% |
| Dépôts d'épargne | 244,415 | 9.8% |
| Dépôts du marché de l'argent | 104,698 | 4.2% |
| Maintenant dépôts | 1,847,520 | 74.3% |
| Dépôts totaux | 2,485,874 | 100% |
Analyse des revenus des intérêts et des dépenses
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts ont augmenté de 12.6% à 27,8 millions de dollars, tandis que les intérêts des intérêts ont augmenté de 30.3% à 14,6 millions de dollars. La marge d'intérêt nette a diminué à 2.03% depuis 2.12% en 2023.
Revenu et dépenses non intéressantes
Les revenus non intéressants pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 3,7 millions de dollars, reflétant un 13.3% augmenter par rapport à l'année précédente. Les contributions majeures proviennent de l'assurance-vie et du revenu des frais appartenant à des banques.
Ratios de capital
| Ratio de capital | 30 septembre 2024 | 30 juin 2024 |
|---|---|---|
| Capital total basé sur le risque | 17.4% | 17.1% |
| Capital basé sur le risque de niveau 1 | 16.2% | 15.9% |
| Capital commun de niveau 1 de capitaux propres | 16.2% | 15.9% |
| Ratio de levier de niveau 1 | 9.6% | 9.3% |
Position de liquidité
Au 30 septembre 2024, Greene County Bancorp avait 213,5 millions de dollars en espèces et équivalents en espèces, représentant 7.4% de l'actif total.
Dividendes
Le 17 juillet 2024, un dividende en espèces trimestriel de $0.09 par action a été déclarée, reflétant un taux annuel de dividendes en espèces de $0.36.
Comment Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) fait de l'argent
Revenu d'intérêt
Greene County Bancorp, Inc. génère des revenus d'intérêt principalement par le biais de son portefeuille de prêts et de ses titres d'investissement. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts totaux sont élevés à 27,8 millions de dollars, par rapport à 24,7 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation de 12.6%.
La rupture des revenus des intérêts est la suivante:
| Source | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Prêts | $19,243 | $17,205 |
| Titres d'investissement - exonéré d'impôt | $4,468 | $4,290 |
| Titres d'investissement - imposable | $3,369 | $2,261 |
| Dépôts d'intérêt et fonds fédéraux vendus | $689 | $916 |
Intérêts
Les frais d'intérêt ont également augmenté, atteignant 14,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de 11,2 millions de dollars en 2023, marquant un 30.3% augmenter. Cette augmentation était principalement due à des soldes moyens plus élevés de passifs portant des intérêts et à une augmentation des coûts associés aux dépôts.
La répartition des coûts est la suivante:
| Type de dépôt | Augmentation des coûts (points de base) |
|---|---|
| Maintenant dépôts | 54 |
| Certificats de dépôt | 49 |
| Dépôts du marché des économies et de l'argent | 19 |
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 13,1 millions de dollars, une diminution de $303,000 depuis 13,4 millions de dollars en 2023. L'écart de taux d'intérêt net a diminué à 1.76% depuis 1.89%, tandis que la marge d'intérêt net a refusé de 2.03% depuis 2.12%.
Revenu non intéressant
Les revenus non intéressants ont montré une croissance, en augmentant 13.3% à 3,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 3,3 millions de dollars en 2023. Les composants clés sont:
| Source | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $1,226 | $1,230 |
| Frais de carte de débit | $1,101 | $1,133 |
| Services d'investissement | $248 | $243 |
| Frais de commerce électronique | $37 | $29 |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $648 | $362 |
| Autres revenus d'exploitation | $477 | $302 |
Dépenses sans intérêt
Les dépenses totales non intéressantes pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était 9,55 millions de dollars, par rapport à 8,85 millions de dollars en 2023. Les composantes de dépenses importantes comprennent:
| Type de dépenses | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $5,878 | $5,491 |
| Dépenses d'occupation | $636 | $537 |
| Frais de traitement des services et des données | $767 | $591 |
| Primes d'assurance FDIC | $322 | $312 |
| Frais juridiques et professionnels | $364 | $383 |
Revenu net
Greene County Bancorp, Inc. a déclaré un revenu net 6,3 millions de dollars Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, une légère diminution de 6,5 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Le bénéfice de base et dilué par action était tous les deux $0.37 en 2024, par rapport à $0.38 en 2023.
Bilan Overview
Au 30 septembre 2024, les actifs totaux se tenaient à 2,9 milliards de dollars, une augmentation de 2,8 milliards de dollars au 30 juin 2024. La ventilation des prêts nets à recevoir est:
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | $413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | $951,928 | 63.4% |
| Capital social | $30,854 | 2.1% |
| Consommateur | $4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | $99,784 | 6.6% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.